Autor: Redacción de Servicios de comparación financiera
Actualizado: 24/04/2024, 23:14Con el comienzo de un nuevo año nuestras finanzas comienzan a verse afectadas por las subidas de precios del alquiler, la comida, el transporte, entre otros, por no hablar del excesivo gasto navideño. Para reducir el impacto económico del nuevo año, es importante buscar alternativas para rentabilizar el dinero, hacer un fondo de emergencias o comenzar a ahorrar.
Uno de los productos bancarios con más accesibilidad y grandes beneficios son las cuentas remuneradas. Cuentas que te ofrecen un beneficio económico al ingresar tu dinero y te dan una pequeña remuneración mensual, sin grandes restricciones y de fácil contratación online.
A continuación, hablaremos de las mejores cuentas remuneradas de abril 2024 y cómo pueden ayudarte a incrementar tu dinero este año.
Las mejores cuentas remuneradas de abril 2024
- Sabadell: 2% TAE
- Freedom24: Rentabilidad anual del 3,85% (€) o el 5,33% ($)
- My Investor: 2,5% TAE durante el primer año
- Inbestme: Desde el 3,5% TIR hasta el 5% TIR
- EVO: 2,85% TAE hasta el 31/12/2025
- Targobank: 2,53% TAE + 300€ con la nómina
- Abanca: hasta 670€ por traer tu nómina
¿Por qué solicitar una cuenta remunerada en el 2024?
En la actualidad la mayoría de gestiones se hacen online a través de cuentas bancarias, en estas cuentas puedes recibir tu nómina, hacer transacciones, ahorrar y mucho más. Quizás ya dispones de una o varias de estas cuentas, pero ¿te están dando todo el beneficio que podrías obtener?
Si actualmente no solo no tienes obtienes ningún beneficio, sino que, al contrario, la entidad te cobra comisiones por emisión, mantenimiento, tarjetas o transacciones bancarias, es momento de cambiar de banco. Gracias a las cuentas online, hoy es posible contratar productos bancarios competitivos, sin comisiones y con beneficios.
Las mejores cuentas remuneradas de abril son una gran alternativa para gestionar tus finanzas este 2024 y hacerle frente a la inflación. Cuentas como las mencionadas en el listado pueden ser usadas como cuentas corrientes o de ahorro, para cumplir tus objetivos financieros sin pagar comisiones al banco y remunerando tu dinero.
Algunas de las mejores cuentas corrientes remuneradas de 2024 te ofrecen rentabilidades por domiciliar tu nómina y te permiten hacer pagos, retiradas y transferencias sin coste. Otras cuentas funcionan mejor como cuentas remuneradas de ahorro, pues tienen límites mayores de saldo lo que te permite alcanzar tus objetivos de ahorro en menor tiempo. Lo mejor es que estas cuentas te permiten retirar tu dinero cuando desees sin penalizaciones y la mayoría incluyen una tarjeta de débito gratuita.
Aspectos a tener en cuenta para seleccionar la mejor cuenta remunerada de abril 2024
Existen diferentes aspectos de las cuentas bancarias que son muy importantes para elegir la mejor opción. Conocer lo que significa cada uno de estos aspectos te ayudará a entender mejor las características de la cuenta que vas a contratar y si cumples con las condiciones para solicitar una cuenta remunerada online. Estos son:
- Tasa de interés: la tasa de interés de una cuenta remunerada es uno de los principales aspectos a tener en cuenta porque indica cuánto vas a recibir por tu dinero. Esta se expresa en un porcentaje y lo puedes encontrar como TIN o TAE. Cuanto más alto sea el porcentaje, más va a remunerar tu dinero. Las mejores cuentas remuneradas del 2024 ofrecen tasas de hasta el 3,89% TAE.
- Saldo máximo a remunerar: algunas cuentas remuneradas tienen saldos máximos de remuneración, por lo tanto, si tienes un importe superior en la cuenta el excedente no va a remunerar. Hay otras cuentas remuneradas que no tienen límite de saldo máximo, pero sí de saldo mínimo.
- Plazo: las cuentas remuneradas pueden tener plazos de remuneración donde por un periodo de tiempo ofrecen una tasa más alta y después suele bajar. Aunque hay cuentas que no tienen plazos de remuneración establecidos y son especiales para ahorrar.
- Requisitos para conseguir la remuneración: cada entidad establece los requisitos que deben cumplir los clientes para obtener los beneficios de las cuentas remuneradas. Algunos de estos pueden ser domiciliar la nómina, hacer vinculaciones o ser nuevo cliente del banco.
- Comisiones de la cuenta: las mejores cuentas remuneradas de abril 2024 mencionadas en nuestro listado son libres de comisiones. Esto incluye comisión de emisión, mantenimiento, tarjeta de débito y transacciones bancarias en general.
A continuación, podrás analizar cada aspecto mencionado en el listado de características de las mejores cuentas remuneradas del 2024.
¿Cuál es la mejor cuenta remunerada de abril 2024?
La mejor cuenta remunerada de abril 2024 dependerá de tus objetivos financieros, no es lo mismo tener una cuenta para el gasto diario que otra para cumplir un sueño específico este año como viajar por el mundo o comprar el coche que siempre has querido.
A continuación te mostramos en detalle las características de las mejores cuentas remuneradas del 2024 para que selecciones la que se ajusta mejor a tus necesidades y objetivos:
- Tasa de interés: 2% TAE
- Saldo máximo a remunerar: 20.000€
- Plazo: indefinido
- Requisitos para conseguir la remuneración: ser nuevo cliente del banco
- Comisiones de la cuenta: sin comisiones
- Tasa de interés: 3,85% en euros y 5,33% en dólares
- Saldo máximo a remunerar: sin límite máximo
- Plazo: sin plazo
- Requisitos para conseguir la remuneración: depósito mínimo de 150€
- Comisiones de la cuenta: sin comisiones
- Tasa de interés: 2,5% TAE
- Saldo máximo a remunerar: 70.000€
- Plazo: 2,5% TAE el primer año y 0,03% TAE el resto de meses
- Requisitos para conseguir la remuneración: sin requisitos
- Comisiones de la cuenta: sin comisiones
- Tasa de interés: 3,5% TIR en euros y 5% TIR en dólares
- Saldo máximo a remunerar: sin límite máximo
- Plazo: sin plazo
- Requisitos para conseguir la remuneración: depósito mínimo de 1000€
- Comisiones de la cuenta: sin comisiones
- Tasa de interés: 2,85% TAE
- Saldo máximo a remunerar: 30.000€
- Plazo: 2,85% TAE el primer año en la cuenta a plazo
- Requisitos para conseguir la remuneración: ser nuevo cliente del banco
- Comisiones de la cuenta: sin comisiones
- Tasa de interés: 2,53% TAE en la cuenta de ahorro
- Saldo máximo a remunerar: sin límite máximo
- Plazo: sin plazo
- Requisitos para conseguir la remuneración: tener un saldo de 10.000€, contratar una hipoteca o préstamo, o domiciliar tu nómina.
- Comisiones de la cuenta: sin comisiones si cumples los requisitos
- Tasa de interés: 2% TAE con nómina
- Saldo máximo a remunerar: 15.000€
- Plazo: 2% TAE el primer año
- Requisitos para conseguir la remuneración: ser nuevo cliente del banco y domiciliar tu nómina en el banco
- Comisiones de la cuenta: sin comisiones
¿Qué otros beneficios ofrecen las cuentas remuneradas?
Lo interesante de las mejores cuentas remuneradas de abril 2024 es que su beneficio no se limita la rentabilidad. A pesar de que este es el aspecto más destacado de estas cuentas, es posible encontrar otros beneficios atractivos para tus finanzas.
Para disfrutar de estos beneficios es importante elegir una cuenta que se ajuste a tu perfil y si tiene condiciones, que puedas cumplirlas a largo plazo. Los beneficios adicionales de las mejores cuentas remuneradas son:
Abonos por domiciliaciones: este es un beneficio que solo se ofrece a los clientes que domicilian su nómina en la entidad. Son incentivos económicos de hasta 300€ que se depositan en la cuenta si cumples con los requisitos y la permanencia mínima. Generalmente se ofrecen según el importe de tu nómina y se depositan en tu cuenta al finalizar un plazo establecido.
Reembolsos: algunas entidades ofrecen reembolsos por el pago de recibos desde la cuenta remunerada. Este porcentaje puede ser de hasta el 3% y es depositado en la cuenta cuando se cumpla el plazo establecido.
Tarjetas gratuitas: las mejores cuentas remuneradas de abril 2024 pueden incluir tarjetas bancarias sin comisiones. La tarjeta más común es la de débito desde donde podrás gestionar el dinero de la cuenta bancaria. Sin embargo, hay entidades que también ofrecen una tarjeta de crédito gratuita durante el primer año. Es posible que algunas cuentas no tengan tarjetas, pues son especialmente para ahorrar, en estas cuentas el dinero se retira por transferencia.
Descuentos: algunas entidades que ofrecen cuentas remuneradas tienen colaboraciones con comercios como restaurantes, hoteles, tiendas o plataformas por internet. Como titular de una cuenta remunerada podrás acceder a estos descuentos desde la app de la entidad o desde el ordenador. Para que se apliquen los descuentos tendrás que hacer los pagos con la tarjeta vinculada a la cuenta.
Cuentas remuneradas sin nómina
A pesar de que existen varias cuentas remuneradas que ofrecen un beneficio adicional a personas que domicilian su nómina, no todas funcionan igual. Si actualmente no tienes nómina, no deseas cambiar tu cuenta nómina o eres autónomo, podrás acceder a los beneficios de las cuentas remuneradas sin nómina.
En nuestro listado encontrarás ofertas de entidades que no solicitan domiciliar la nómina y tienen bajos requisitos. Eso sí, algunas entidades te solicitarán ser cliente nuevo para abrir estas cuentas y conseguir la remuneración que ofrecen.
Si seleccionas una cuenta remunerada sin nómina solo tendrás que hacer la solicitud online, para comenzarla haz clic en el nombre del banco o el botón “Ir a la oferta”. Cuando abras tu cuenta remunerada podrás ingresar el dinero que deseas rentabilizar y hacer depósitos o transferencias recurrentes. Si eliges una cuenta corriente remunerada tendrás una tarjeta de débito gratuita para hacer pagos, compras o retiradas de efectivo en cajeros colaboradores o de las entidades.
Todo esto sin domiciliaciones, vinculaciones y comisiones, aunque sí deberás fijarte en los límites de los saldos máximos y mínimos, y en si la cuenta tiene límites de operativa. Asegúrate de cumplir con los límites mínimos para que tu dinero pueda remunerar.
Alternativas de las cuentas remuneradas
En el mercado financiero existen otros productos que te ofrecen intereses por tu dinero, estamos hablando de las cuentas de ahorro o de los depósitos a plazo fijo. No obstante, cada producto tiene características y condiciones específicas que se ajustan mejor a un perfil que otro. A continuación, hablaremos de las diferencias entre las cuentas de ahorro y las cuentas remuneradas, así como las diferencias entre los depósitos a plazo fijo y las mejores cuentas remuneradas.
Cuentas de ahorro
Las cuentas de ahorro son productos que tienen un objetivo: fomentar el ahorro de sus clientes. Como son productos especiales para cumplir metas de ahorro o crear fondos de emergencia, no suelen tener una tarjeta de débito asociada. Por su parte, la operativa bancaria puede estar limitada a transferencias entre bancos.
En comparación con las cuentas remuneradas, que puedes encontrar en la modalidad de corrientes y de ahorro, estas te dan un poco más de flexibilidad para gestionar tu dinero como desees. Tanto haciendo compras o pagos, como ahorrando para cumplir metas específicas.
Ambos tipos de cuentas ofrecen una remuneración por el dinero depósito en la cuenta y diferentes métodos de depósito.
Depósitos a plazo fijo
Los depósitos a plazo fijo son productos bancarios que ofrecen altas rentabilidades, a cambio de que no se hagan retiros de dinero en un plazo determinado. Un depósito solo permite un depósito del dinero que va a permanecer rentando durante 3, 6, 12, 24 o 36 meses. Algunos depósitos a plazo fijo funcionan con interés compuesto y las entidades que lo ofrecen suelen tener un fondo de garantías que protege el dinero de los clientes.
La principal diferencia entre los depósitos a plazo fijo y las mejores cuentas remuneradas de abril 2024, es que las cuentas no suelen tener el requisito de permanencia. Con una cuenta remunerada podrás hacer diferentes depósitos y siempre podrás retirar el dinero cuando lo necesites sin perder el beneficio de la remuneración. Elegir entre uno y otro dependerá exclusivamente de si necesitas contar con ese dinero o lo puedes dejar rentando por un tiempo establecido.
¿Cómo usar una cuenta remunerada para alcanzar objetivos este 2024?
Las mejores cuentas remuneradas de abril 2024 pueden ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros si eliges la cuenta adecuada para tu perfil y la gestionan en pro de tus metas para este año. Incluso algunas cuentas remuneradas aceptan hasta 2 titulares, para que puedas compartirla con otra persona y ambos aporten a la cuenta para alcanzar las metas financieras más rápidamente. Algunos usos de las cuentas remuneradas pueden ser:
- Solicitar una cuenta remunerada de ahorro para obtener rentabilidad
- Aprovechar las cuentas que no tienen límite máximo de importe remunerado para ingresar importes más altos que pueden rentar más dinero al año
- Cambiar de banco para domiciliar tu nómina en una entidad que te ofrezca cero comisiones, bonos y rentabilidad
- Hacer depósitos recurrentes a la cuenta remunerada para que aumente el importe que está rentando
- Verificar cada cuánto tiempo se pagan los intereses de la cuenta para no retirar dinero antes de este pago
No olvides la tributación de las cuentas remuneradas ante hacienda
Para terminar, no olvides que las mejores cuentas remuneradas de abril del 2024 tributan ante Hacienda el año siguiente. Esto sucede con todos los productos que remuneran como las cuentas de ahorro, las cuentas remuneradas y los depósitos a plazo fijo.
La tributación se establece según unos rangos, a cada rango le pertenece un porcentaje que va desde el 19% hasta el 26%. La tributación es únicamente sobre los rendimientos de capital, es decir, los intereses que genere tu cuenta remunerada el 2024.
Las mejores cuentas remuneradas españolas se encargan de descontar el porcentaje de Hacienda de tu cuenta, por lo tanto, tú recibirás los beneficios netos de los rendimientos.
- Beneficios de hasta 6.000 euros: 19%
- Beneficios de entre 6.000 y 50.000 euros: 21%
- Beneficios de entre 50.000 y 200.000 euros: 23%
- Beneficios de más de 200.000 euros: 26%
Metodología: ¿cómo clasificamos las mejores cuentas remuneradas?
Durante el mes de abril 2024 hemos estado estudiando las mejores cuentas remuneradas que ofrecen diversas entidades financieras y recogiendo sus datos para poder analizarlos y hacer un listado con las que consideramos que destacan entre sus competidores. Esta clasificación la creamos teniendo en mente los aspectos que pueden ser más relevantes para los lectores a la hora de escoger una cuenta.
Los productos mostrados pertenecen a varias entidades que ofrecen un servicio de calidad y se clasifican según sus características en base a nuestro criterios, aunque son los lectores los que tienen que analizar y decidir si el producto se adapta a sus necesidades antes de contratarlo.
Entre las características que tenemos en cuenta para hacer la clasificación se encuentran:
Rentabilidad
Es la característica básica de estas cuentas, se ha asignado una puntuación mayor a aquellas entidades que ofrecen una remuneración más alta. (Hasta 35% del total)
Domiciliación nómina
Algunas cuentas ofrecen un regalo de bienvenida por domiciliar la nómina, puede ser una mayor rentabilidad, dinero, etc. (Hasta 15% del total)
Límite a remunerar
Algunas cuentas tienen un límite máximo a remunerar que condiciona la rentabilidad total obtenida. (Hasta 15% del total)
Otros
Se han considerado elementos importantes como que no se cobren comisiones por la operativa básica, que las cuentas no tengan comisiones, que ofrezcan tarjetas gratis, el servicio de atención al cliente, etc. (Hasta 35% del total)
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