Encuentra microcréditos a tu medida con nuestro comparador de préstamos (mayo 2024)
Cada vez son más los usuarios de este tipo de financiación que facilita pequeñas cantidades de dinero rápidamente. Primeros préstamos al 0% TAE, plazos de devolución cortos y la amplia oferta del mercado están entre sus características más llamativas.
Autor: Redacción de Servicios de comparación financiera
Actualizado: 01/05/2024, 16:42Los microcréditos son la opción más socorrida cuando necesitas financiación urgente. En el mercado existen cientos de opciones que, a simple vista, parecen iguales, aunque lo cierto es que no lo son. Si bien las características del préstamo pueden ser las mismas, las entidades pueden estar buscando diferentes perfiles de cliente.
Para evitar rechazos innecesarios que entorpecerían y retrasarían la llegada del dinero a tu cuenta, hemos creado una herramienta que te permite obtener en solo unos minutos un listado con varias opciones de financiación para las que serías elegible. Con nuestro comparador de préstamos obtendrás solo las opciones a las que puedes optar, para conseguir esta lista tan solo tendrás que rellenar un breve formulario con preguntas sobre el préstamo que quieres y sobre tu situación financiera, en solo unos minutos obtendrás una respuesta incluyendo opciones hasta para aquellas personas que estén en ASNEF.
Préstamos a tu medida: más posibilidades de aprobación con el comparador de préstamos
¿Qué es un microcrédito?
Los microcréditos online son un producto de financiación que permite obtener una cantidad limitada de dinero sin abandonar la comodidad de tu hogar. Se trata de un préstamo de urgencia que debe solicitarse solo en caso de necesidad real y que permite que su solicitante cuente con una determinada cantidad de dinero en la cuenta el mismo día que hace la solicitud, en muchas ocasiones hasta en menos de 15 minutos tras su aprobación.
Entre sus características más destacadas está su importe, apto solo para cubrir pequeños gastos inmediatos. También destacan sus plazos de devolución, que en muchas ocasiones suelen ser de un solo pago al final de mes aunque pueden extenderse a varios meses en función del importe solicitado.
Las características de los microcréditos también varían en función del tipo de solicitud. Muchas entidades ofrecen un importe de dinero pequeño a devolver en un solo plazo a sus nuevos clientes pagando un 0% de interés TAE. En préstamos posteriores se podrá solicitar un importe mayor a devolver en más plazos pero pagando intereses.
Los mejores microcréditos de mayo 2024
Ventajas y desventajas de los microcréditos
- Importes pequeños que suelen ir desde los 50€ hasta menos de 1000€, pudiendo llegar hasta 2000€
- Muchas entidades estudian solicitudes con ASNEF
- Solicitud ágil y sencilla gracias a sus procesos online
- Papeleo escaso
- Ingreso rápido del préstamo en la cuenta del solicitante
- Varias opciones de conseguir préstamos al 0% TAE
- Sin necesidad de justificar la finalidad
- Los intereses suelen ser muy elevados, por lo que debes estudiar tu capacidad para devolverlo
- Debes asegurarte de que su limitado importe cubre tus necesidades de gasto
- En caso de impago deberás hacer frente a costes elevados
- Su limitado plazo de devolución puede facilitar el impago
¿Para qué sirve un microcrédito?
Las entidades de financiación que ofrecen minicréditos no suelen tener como requisito principal la justificación de la finalidad del mismo. El dinero que te ofrece este tipo de préstamos puede utilizarse para cubrir cualquier tipo de necesidad económica que se cruce en tu camino.
Sin embargo, antes de solicitarlo es necesario que estudies bien la conveniencia de adquirir dinero prestado, ya que siempre debería intentarse hacer frente a posibles gastos mediante dinero ahorrado previamente.
Un microcrédito sirve para que personas que necesitan dinero urgente puedan hacer frente a sus gastos y solucionen sus problemas de manera inmediata. Es por ello que sus procesos suelen ser rápidos: su solicitud es online, casi no solicitan documentación para que su proceso de estudio sea más breve y el dinero se ingresa en la cuenta del solicitante casi al instante de producirse la aprobación y firma del contrato.
El tipo de urgencias económicas que suele cubrir un microcrédito son:
- El pago de una factura médica
- Reparaciones en el hogar
- Solución de averías automovilísticas
- Compras inesperadas de elementos necesarios
Sin embargo, es fundamental ser consciente de que hay ciertos fines para los cuales no se debería utilizar un microcrédito debido a su naturaleza de corto plazo y tipo de interés más alto que otras formas de financiación. Invertir el importe en actividades de alto riesgo como el juego, la bolsa de valores o empresas que prometan altas rentabilidades puede acabar en pérdidas sustanciales que dificultarían la devolución del microcrédito. De igual manera, no es recomendable usar estos importes para el pago de otras deudas anteriores, ya que podría generar un círculo del que sería difícil salir. Además, no es aconsejable utilizar un microcrédito para gastos recurrentes como el alquiler o los pagos de servicios, ya que esto solo proporciona una solución temporal y posiblemente agrave los problemas financieros a largo plazo. Otro escenario en el cual debería evitarse el uso de un microcrédito es para cubrir gastos superfluos o caprichos personales que podrían esperar o ser cubiertos mediante el ahorro. Finalmente, tampoco es prudente usar un microcrédito como una fuente regular de ingresos, ya que esto no solo es insostenible debido a los altos tipos de interés, sino que también podría llevar a una acumulación peligrosa de deudas. Por lo tanto, la clave para un uso eficiente y responsable de los microcréditos es la autodisciplina y el raciocinio para identificar cuándo es apropiado y cuándo no lo es.
En conclusión, es importante tener precaución al solicitar préstamos y no endeudarse para pagar deudas anteriores, para comprar productos innecesarios o para realizar acciones ilícitas. Antes de hacer cualquier solicitud se recomienda analizar detenidamente si es una necesidad real ya que los intereses de estos préstamos suelen ser elevados, mucho más que los de los bancos tradicionales, por lo puedes acabar devolviendo un importe mucho mayor de lo que solicitaste.
Motivos para solicitar un microcrédito online
En el mercado existen una infinidad de entidades financieras y cada una de ellas ofrece una serie de préstamos propios. Con la popularización de las actividades online surgieron también entidades financieras que solo ofrecen sus servicios a través de internet. Es así como aparecieron nuevas formas de financiación como los minicréditos online o los préstamos rápidos y comenzó a ofrecerse a los solicitantes una manera rápida, sencilla y, lo más importante, cómoda de acceder a fondos adicionales. No tener que ir a una oficina para solicitar un préstamo es quizás una de las mayores ventajas que ofrecen estas soluciones de financiación. Imagínese poder solicitar un importe desde la comodidad de su sofá, sin tener que enfrentarse al tráfico o a largas colas. Además, la capacidad de pedir un préstamo desde cualquier lugar con una conexión a Internet hace que sea increíblemente accesible para personas que podrían vivir en áreas rurales o tienen movilidad reducida. También vale la pena mencionar el ahorro de tiempo, ya que todo el proceso puede completarse en cuestión de minutos. Además, la aprobación y el desembolso del importe suelen ser mucho más rápidos en comparación con los métodos tradicionales. No olvidemos la privacidad; la discreción en la solicitud online permite evitar cualquier estigma o juicio social que pueda estar asociado con la necesidad de financiación. Y por último, la transparencia y la capacidad de comparar diferentes opciones en línea permite a los solicitantes tomar decisiones más informadas, sin la presión que podrían sentir en un entorno físico.
Estas nuevas formas de financiación cambian el juego ofreciendo una mayor flexibilidad y una variedad de opciones mucho más amplia. Un microcrédito online puede ser la solución que estás buscando por los siguientes motivos:
- Están al alcance de cualquiera: no importa si estás desempleado, jubilado o figuras en listados de ASNEF, podrás encontrar tu minicrédito
- Son una alternativa rápida a los préstamos tradicionales
- A diferencia de los préstamos tradicionales, puedes obtener el primero sin pagar intereses (al 0% TAE)
- Con envío de los mínimos papeles para que no se demoren en el estudio de tu solicitud
- Solicitud sencilla con tan solo rellenar un formulario desde su página web
- Cantidades de dinero limitadas que pueden devolverse en pocos plazos para hacer frente a gastos imprevistos
- Posibilidad de realizar la solicitud los siete días de la semana durante, las 24 horas del día
- Solicitud online desde cualquier lugar del mundo siempre que tengas conexión a Internet
- Con la posibilidad de utilizar el dinero para lo que quieras, sin tener que justificar su finalidad
Pese a estas facilidades, los minicréditos rápidos no son un elemento de financiación apto para cualquier situación. Las personas que estén en ASNEF pueden ver aumentados sus problemas en caso de no poder devolver las cuotas en el plazo establecido. Esto hará que la cantidad de dinero a devolver aumente, dificultando su devolución. El solicitante podría volver a ser reportado en ASNEF por este nuevo impago teniendo que solventar, además de los anteriores, el problema que le supondría este nuevo impago.
En conclusión, la adaptabilidad y la accesibilidad a los microcréditos online están revolucionando la forma en que las personas buscan soluciones financieras. Atrás quedaron los días en que se requerían visitas a una sucursal bancaria, con la consiguiente inversión de tiempo y energía. Hoy en día, con solo unos clics, uno puede acceder a un importe que puede solucionar una amplia variedad de situaciones. Esta conveniencia es especialmente crucial para aquellos que residen en áreas más remotas, o para quienes sus horarios complicados les impiden visitar un banco durante las horas convencionales. Además, la agilidad en el proceso de aprobación significa que los fondos están disponibles en un corto periodo de tiempo, algo fundamental en casos de emergencia financiera. La privacidad garantizada y la posibilidad de comparar diferentes tipos de interés y condiciones a través de plataformas online ofrecen una experiencia financiera que es eficiente para el consumidor. Así, los microcréditos online emergen no solo como una solución financiera contemporánea, sino como un instrumento que encaja de forma óptima con el ritmo y las demandas del mundo moderno.
¿Por qué utilizar un comparador de préstamos para encontrar un microcrédito?
Cuando se solicita un microcrédito suele buscarse financiación rápida, algo que puede potenciarse al utilizar un comparador de préstamos. Con nuestra herramienta podrás introducir los datos del préstamo que buscas y recibir al instante una lista de opciones en base a esos datos, con la ventaja de que si no te gusta, puedes modificar el importe y las cuotas para intentar obtener otras entidades prestamistas. Todo esto desde esta misma página web, sin tener que navegar por la red visitando los portales de los prestamistas para recopilar las características de sus préstamos.
Otros de los aspectos positivos que puede tener el uso de un comparador de préstamos son:
- Obtener una lista de préstamos para los que eres elegible
- Tener una visión general del mercado de préstamos
- Ahorrar tiempo de recopilación de datos
- Posibilidad de encontrar el préstamo más barato
- Conseguir diversas opciones en minutos
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¿Cómo encontrar el mejor microcrédito online?
No existe un producto en el mercado que cubra las necesidades de todos los clientes, cada uno ofrece unas características determinadas que harán que se ajuste de una manera más adecuada a lo que busca un determinado usuario.
No obstante, sí existen unas determinadas características que se deben tener en cuenta antes de solicitar un préstamo. Estas características ayudarán a que el solicitante obtenga la financiación que necesita, sin sobresaltos y sin tener que solicitar posteriormente otros préstamos.
Entre los elementos a tener en cuenta antes de solicitar un préstamo destacamos:
Es uno de los elementos más destacados de los microcréditos. Los microcréditos tienen unos importes limitados que les conceden el nombre de “micro”. La mayoría de estos préstamos son de unos cientos de euros y deberían estar destinados al pago de pequeños gastos. Debido a su importe limitado, el usuario necesitará cerciorarse de que puede cubrir sus necesidades con el importe ofrecido por el minicrédito. De no ser así, posteriormente tendría que solicitar otro préstamo por el que también tendría que pagar intereses y, quizá, otro tipo de costes.
Como el importe a solicitar no es demasiado elevado, el plazo no es muy amplio. Normalmente los microcréditos se devuelven en tan solo un pago que suele ser un mes después de su solicitud. Antes de aceptar el préstamo, el solicitante debe asegurarse de poder devolver el importe completo (el dinero solicitado más los intereses y los posibles costes) en el plazo indicado. De no ser así el préstamo incrementaría su coste inicial debido al impago.
Algunas empresas que ofrecen microcréditos pueden ofrecer ventajas iniciales a nuevos clientes. En muchas ocasiones esta ventaja es ofrecer un primer préstamo al 0% de interés. De esta manera esperan captar clientes para que prueben sus servicios y que decidan si posteriormente solicitarán otro préstamo. Las características de estos primeros préstamos suelen ser algo diferentes a las de los posteriores, no solo por el interés al 0%, sino porque ofrecen un importe menor y un plazo de devolución limitado.
Estos son algunos de los aspectos clave que un solicitante debe estudiar antes de comenzar el proceso de solicitud en cualquier entidad. Por supuesto, existen muchos otros elementos a tener en cuenta según las necesidades de cada usuario, por ejemplo: los costes adicionales, el periodo de ingreso del dinero en la cuenta, la documentación a enviar, si es necesario presentar una nómina o sirve con un justificante de ingresos regulares, etc.
Una vez que se tenga todo esto claro existen diversas formas de saber qué entidades ofrecen el préstamo que mejor puede adaptarse a lo que necesitas. Una de esas formas es navegar en busca de las entidades que ofrecen préstamos y anotar las características de la financiación que ofrecen.
Si bien este método puede ser efectivo, lo cierto es que no es eficaz. Navegar todas las páginas web de las entidades financieras y apuntar los datos de los préstamos para compararlos posteriormente lleva tiempo y esfuerzo. Sin embargo, en esta página ofrecemos dos métodos alternativos que pueden ser útiles:
En la lista que ofrecemos al inicio de la página puedes ver diferentes entidades que ofrecen préstamos desde el 0% de interés. Tan solo tendrás que estudiar si estos préstamos se adaptan a lo que estás buscando y si crees que podrás hacer frente a tus gastos con ellos. En esta lista podrás comparar y conocer las características de varios préstamos de un solo vistazo y sin tener que navegar por diversas páginas.
Con nuestro comparador de préstamos se te ofrecerá un listado personalizado en base a la información proporcionada en el formulario previo que rellenarás en tan solo un minuto. Esta información no será guardada ni almacenada. Tras facilitar las características que deseas que tenga tu préstamo se filtrarán todos los préstamos que se ofrecen en esta web, seleccionando solo aquellos que coincidan con lo que buscas, para formar una lista que solo contenga préstamos que puedan serte útiles. Utilizar el comparador no implica ninguna clase de compromiso ni coste, pudiendo no elegir ningún préstamo de los propuestos.
Alternativas a los microcréditos
Si los microcréditos te parecen una forma atractiva de conseguir liquidez a corto plazo, querrás considerar algunas alternativas que podrían ajustarse mejor a tu situación para poder elegir entre un abanico de opciones más amplio. Veamos qué otros productos financieros podrían competir con los microcréditos en términos de accesibilidad, flexibilidad y condiciones.
Préstamos rápidos
Nada supera a los préstamos rápidos cuando la urgencia es una prioridad. Puedes tener el dinero en tu cuenta en cuestión de horas o incluso minutos, y con pocos requisitos de elegibilidad. A menudo, este tipo de préstamos no requiere una comprobación detallada de la situación financiera y, en algunos casos, ni siquiera necesitarás presentar aval o excesiva documentación que la entidad financiera tenga que estudiar. Pero cuidado, la rapidez se paga. Los tipos de interés suelen ser elevados, algunas veces tendrás que pagar hasta cifras totales de doble dígito. Si optas por un préstamo rápido, asegúrate de que puedas devolver el dinero en el plazo acordado para evitar cargas adicionales y un impacto negativo en tu puntuación crediticia.
Líneas de crédito
Si tu necesidad de financiación es más un maratón que un sprint, una línea de crédito podría ser tu aliado perfecto. Este producto te da acceso a una cantidad fija de dinero que puedes usar según tus necesidades, pagando intereses solo sobre la suma que retires. Es ideal para proyectos a largo plazo o para cubrir gastos que se acumulan con el tiempo, como una reforma en la vivienda. Además, la línea de crédito suele tener tipos de interés más bajos que un microcrédito o un préstamo rápido, lo que las hace más económicas a largo plazo. Sin embargo, sus intereses son más altos que los de los préstamos personales, por lo que en caso de decantarte por una línea de crédito quizá sería una buena idea estudiar también los préstamos personales.
Tarjetas de crédito
El veterano de los productos financieros, la tarjeta de crédito, sigue siendo una opción sólida y versátil. Su mayor ventaja es que solo pagas intereses por el dinero que realmente gastas. Y si devuelves el importe completo durante el período de gracia, te libras de los intereses. Esto es algo que no puedes hacer con la mayoría de los otros tipos de préstamos. A eso añádele los programas de recompensas, que pueden incluir puntos por compra, descuentos en tiendas colaboradoras, y seguros asociados como el seguro de viaje, y tendrás un producto financiero altamente flexible.
Tarjeta de crédito Sabadell
Cuota anual
Gratis en la Cuenta Online Sabadell
TAE
19,56%
Modalidad de pago
Pago aplazado (en 3, 6, 9, 12, 18 o 24 meses) / Pago con cuota fija o porcentaje (revolving) / Pago a fin de mes
Tarjeta Plazo Credit
Cuota anual
Gratis
TAE
19,99%
Modalidad de pago
Pago aplazado en cuotas / Pago único mensual
¿Los microcréditos son rápidos?
Muchas personas pueden haberse dado cuenta al buscar préstamos de que las características de los préstamos rápidos y los minicréditos son muy similares en cuanto a importe y plazos de devolución. En este punto puede surgir la duda de si, quizá, convendría más solicitar un préstamo rápido para recibir el dinero en la cuenta en un tiempo menor.
Lo cierto es que en muchas ocasiones las entidades que ofrecen préstamos rápidos también ofrecen microcréditos, es por eso que sus características son muy similares. Podrás encontrar microcréditos con un plazo de ingreso de tan solo 15 minutos tras la aprobación y con unos procesos de estudio tan rápidos como los de los préstamo al instante. Es muy común que los solicitantes inicien el proceso y tengan el dinero en la cuenta en menos de 24 horas.
Otro punto a favor es que pueden pedirse en cualquier momento y lugar, agilizando así los trámites y favoreciendo a un proceso mucho más rápido.
¿Los microcréditos y los préstamos rápidos son iguales?
Como consecuencia del apartado anterior mucha gente puede pensar que los préstamos rápidos y los microcréditos son iguales, pero lo cierto es que solo son similares. Cada tipo de préstamo tiene unos puntos fuertes y está indicado para un determinado objetivo.
Si lo que el solicitante necesita es una pequeña cantidad de dinero que pueda devolver en tan solo un mes o en un plazo muy corto, puede que un microcrédito sea la mejor opción. Muchas entidades se especializan en este tipo de préstamos y ofrecen cantidades por debajo de 1000€ que pueden devolverse en un solo pago. Esto evita que el préstamo siga generando intereses con el paso del tiempo, teniendo que devolver al final una cantidad mucho más elevada que la inicialmente solicitada.
Pero si lo que está buscando el solicitante es dinero inmediato, lo más probable es que le convenga utilizar un préstamo rápido. Este tipo de préstamo tiene unos procesos muy sencillos que facilitan el estudio de la solicitud. Por ejemplo, no solicitan más que los documentos básicos y necesarios para realizar el estudio, al disminuir este proceso de análisis disminuye el tiempo general de espera para conocer si la solicitud ha sido aprobada o no. Una vez que la solicitud ha sido aprobada, el solicitante puede tener el dinero ingresado en su cuenta después de solo 15 minutos.
Aunque comparten ciertas características, lo cierto es que cada tipo de préstamo está pensado para cubrir una serie de situaciones. Por lo tanto, antes de solicitar un préstamo debes informarte de cuál es el idóneo para ti y actuar en consecuencia.
Minicréditos sin intereses: financiación online vs tradicional
A lo largo del artículo habrás podido observar que se ha comentado sobre la posibilidad de encontrar microcréditos sin intereses, ¿pero esto es realmente posible?
Lo cierto es que son muchas las entidades financieras que ofrecen préstamos al 0% de interés, ¿quieres saber cuáles son sus condiciones?
Normalmente las entidades que ofrecen financiación con una TAE del 0% son entidades de financiación online, es difícil encontrarlas en las entidades más tradicionales como pueden ser los bancos. Estas nuevas entidades suelen ofrecer préstamos sin intereses a sus nuevos clientes para convencerlos de solicitar su primer minicrédito. Puede que ya hayas solicitado algún minicrédito o préstamo rápido alguna vez, pero siempre existirá la posibilidad de hacerlo con una nueva compañía que te ofrezca no pagar intereses por tu primer minicrédito.
Antes de solicitar el minicrédito sin intereses, cerciórate de que tanto el importe como el plazo del préstamo son adecuados para lo que necesitas. De esta manera no tendrás que pedir un segundo préstamo por el que sí tendrás que pagar intereses.
Los minicréditos sin intereses y otras ventajas, como la flexibilidad para solicitantes con impagos previos, son características de la financiación online y sería muy difícil encontrarla en la tradicional. En las entidades tradicionales sueles poder encontrar préstamos de importes más elevados a devolver en un periodo más largo de tiempo. Aunque, eso sí, por lo general los intereses de las entidades tradicionales son mucho más bajos que los de las entidades de financiación online.
Diferencias entre los microcréditos rápidos y los préstamos personales
Si estás explorando opciones de financiación es fundamental entender las diferencias entre los diferentes tipos de créditos. Los préstamos más comunes son los préstamo personales, pero no todos pueden acceder a ellos. Si tu situación económica no es muy holgada, los microcréditos pueden ser una solución. Estos dos tipos de préstamos están diseñados para situaciones financieras específicas y diferentes, los microcréditos están destinados a cubrir pequeñas urgencias, pero los préstamos personales, por su parte, son más adecuados para gastos más elevados. Aquí te brindamos una explicación detallada de cada uno:
Microcréditos:
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Finalidad y uso: un microcrédito se dirige a personas que necesitan financiación urgente para un gasto que no puede cubrirse mediante ahorros. Los usos para los microcréditos son muy variados como ya hemos comentado anteriormente, pero suelen usarse para gastos que no pueden aplazarse.
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Importe y condiciones: los microcréditos ofrecen importes de dinero muy bajos que son adecuados para afrontar emergencias económicas. No pueden utilizarse para financiar grandes proyectos porque el importe es limitado, pero puede ayudar a hacer frente a otros gastos del día a día. Los plazos de devolución son flexibles y tanto el importe como el plazo se ajustan a la capacidad para generar ingresos del solicitante.
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Requisitos y elegibilidad: las entidades de microcréditos evalúan las características del solicitante antes de aprobar el préstamo. Los requisitos son muy laxos y la mayoría de personas pueden cumplirlos. Aun así, las entidades estudiarán otras características del solicitante como si tiene empleo o no, los ingresos que recibe, sus gastos o si tiene otras deudas pendientes. Con esto la entidad evaluará la posibilidad de aprobar la solicitud del préstamo.
Préstamos personales:
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Finalidad y uso: un préstamo personal se utiliza para cubrir necesidades que pueden planearse en el tiempo, como una reforma, la compra de un coche, adquirir muebles, etc. Por sus características suelen utilizarse para hacer frente a gastos que tan solo podrán sufragarse mediante ahorros en el largo plazo.
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Importe y condiciones: el importe de los préstamos personales suele ser más alto en comparación con el de los microcréditos, llegando a decenas de miles de euros mientras que los microcréditos solo llegan a 1000 o 2000 €. Los plazos de pago suelen depender de la cantidad de dinero solicitada, cuanto más alta, más suele extenderse en el tiempo el periodo de devolución.
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Requisitos y elegibilidad: los préstamos personales pueden requerir un historial crediticio sólido y cumplir con ciertos criterios de ingresos. Las instituciones tradicionales, como los bancos, pueden ser más estrictas en este sentido y solo ofrecerán préstamos a aquellas personas con una buena situación económica.
Algunos préstamos personales con los que puedes comparar son:
Conseguir un microcrédito con ASNEF
ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es un fichero de morosidad que agrupa a individuos con antecedentes negativos en el pago de deudas. Las entidades financieras y diversas compañías consultan esta base de datos para evaluar la viabilidad de conceder un préstamo u otro tipo de financiación a un solicitante. Cabe señalar que la inclusión en ASNEF no es arbitraria; de hecho, hay criterios específicos que justifican la presencia de un individuo en este listado. Algunos de estos criterios son impagos de facturas, incumplimiento de acuerdos de financiación, devoluciones de cheques o pagarés, obligaciones no satisfechas con entidades financieras, deudas con la administración pública y responsabilidades incumplidas respecto a servicios como la electricidad, el agua o el gas. Estas son solo algunas de las razones por las que un individuo podría encontrarse en este complicado escenario financiero.
En el pasado, solo las personas con un historial limpio podían acceder a financiación, por suerte con la aparición de entidades alternativas se flexibilizó su solicitud. En la actualidad existen una infinidad de entidades de financiación online que estudian la solicitud de personas con situaciones muy diversas. Podrás solicitar un préstamo aunque:
- Estés en ASNEF
- No tengas nómina
- Cobres una pensión
- Recibas una prestación
Esta flexibilidad ha facilitado mucho el acceso a financiación a personas que normalmente eran rechazadas y en la actualidad existen una buena cantidad de préstamos con ASNEF o créditos sin nómina, entre otros ejemplos.
Pero no debes confundir el estudio de la solicitud con la aprobación de la misma, de hecho se deniegan muchas solicitudes. Por ejemplo, tu solicitud no se aceptará si el motivo por el que fuiste incluido en ASNEF es por el impago de un crédito o un préstamo anterior. En este caso, primero deberías cancelar el impago previo para ser retirado del fichero ASNEF y posteriormente solicitar el préstamo.
Solicitar un préstamo estando en ASNEF puede parecer una solución rápida, pero en realidad, es una decisión plagada de riesgos que hay que considerar detenidamente. El primero y más obvio peligro es el del tipo de interés considerablemente más alto, a menudo acercándose al límite de lo que se consideraría usura. Dado que los prestamistas asumen un riesgo más elevado al otorgar financiación a alguien con antecedentes negativos, este coste adicional se traslada inevitablemente al solicitante. Además, los plazos de devolución suelen ser significativamente más cortos, creando una presión adicional que podría llevar a un ciclo vicioso de deudas. Las condiciones y cláusulas también suelen ser menos favorables, con multas más severas por incumplimiento o retraso en los pagos. Y por último, al asumir una nueva deuda mientras ya se tiene un historial negativo, se está corriendo el riesgo de deteriorar aún más la situación financiera y la capacidad de negociación para futuras oportunidades de financiación. En resumen, aunque conseguir un préstamo con ASNEF es técnicamente posible, las implicancias y riesgos asociados hacen que sea una opción que se debe manejar con sumo cuidado y conciencia plena de las posibles consecuencias, porque si ya estás en ASNEF tienes que tener mucho cuidado al solicitar otro préstamo, ya que existe la posibilidad de que no puedas devolverlo y se agrave tu situación actual. En este caso no solo tendrías el impago previo, sino que además se añadiría el impago del nuevo préstamo.
Riesgos de solicitar un microcrédito rápido
Los microcréditos fueron especialmente diseñados para proporcionar acceso a financiación a personas que de otro modo tendrían dificultades para obtener préstamos tradicionales, centrándose así en un grupo de personas que solían estar completamente excluidas desde el principio. Debido a la laxitud de sus requisitos presentan una serie de riesgos y desafíos para los solicitantes que es esencial comprender. Primero y ante todo, el tipo de interés asociado a los microcréditos puede ser significativamente más alto que la de los préstamos convencionales. Aunque estos costes más elevados se justifican a menudo por el mayor riesgo que las instituciones asumen al otorgar préstamos sin las garantías tradicionales o a solicitantes con historiales crediticios imperfectos, para el solicitante, esto se traduce en un coste total del préstamo más alto.
En segunda instancia, se encuentra el riesgo de sobreendeudamiento. Algunos solicitantes, en su afán de asegurar el capital necesario para sus proyectos o emergencias, pueden solicitar microcréditos de múltiples proveedores simultáneamente. Esta situación puede generar una espiral de deuda donde el individuo lucha no solo para avanzar con su objetivo inicial, sino simplemente para mantenerse al día con los pagos de los préstamos. Además, la estructura de algunos microcréditos puede incluir términos complicados o poco claros, lo que lleva a los solicitantes a no entender completamente sus obligaciones, resultando en cargos adicionales o sanciones por incumplimiento. Antes de adquirir un préstamo es necesario comprender cómo se va a llevar a cabo el proceso de devolución del dinero, ya que en muchas ocasiones se hace mediante el pago de una sola cuota y puede ser un pago demasiado elevado para algunos prestatarios.
Finalmente, existe el riesgo inherente asociado con cualquier tipo de préstamo: la posibilidad de que, por circunstancias imprevistas o cambios en la situación económica personal, el solicitante no pueda cumplir con los pagos. Aunque este riesgo es común a todos los préstamos, el impacto puede ser particularmente grave para los solicitantes de microcréditos, que a menudo ya se encuentran en situaciones económicas precarias.
En resumen, aunque los microcréditos ofrecen una valiosa oportunidad para aquellos que buscan financiación, es vital que los solicitantes estén plenamente informados y sean conscientes de los potenciales riesgos y desafíos de pago antes de firmar el contrato.
¿Cómo funciona un microcrédito? Aprende cómo conseguir financiación
Un microcrédito es un pequeño préstamo destinado a personas con pequeñas urgencias económicas que no tienen acceso a servicios financieros tradicionales. Estos préstamos suelen ser utilizados para financiar pequeños gastos, urgencias y necesidades personales. A continuación, podrás encontrar cómo funciona el proceso de obtención de un microcrédito y cómo las instituciones evalúan y resuelven las solicitudes:
¿Cómo solicitar un microcrédito?
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Busca una entidad de microcréditos: el primer paso es encontrar una entidad que ofrezca microcréditos que ofrezca la cantidad de dinero que necesitas y, también, un plazo de devolución razonable.
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Instrucciones y documentación: una vez que la entidad haya sido elegida, debes cumplir con las indicaciones establecidas para solicitar un microcrédito. Estas indicaciones pueden variar, pero generalmente incluyen la presentación de documentos de identificación personal, información sobre el proyecto a financiar, y detalles sobre tus ingresos y gastos.
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Solicitud formal: rellena el formulario de solicitud proporcionado por la entidad. En este formulario deberás detallar el propósito del microcrédito, la cantidad requerida y el plan de devolución.
¿Cuál es el proceso de evaluación y cómo comunican la resolución?
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Evaluación de la solicitud: la institución revisará tu solicitud y evaluará la viabilidad del proyecto o negocio. Esto incluye analizar la capacidad de generación de ingresos y la coherencia de los números presentados.
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Decisión y términos: en función de la evaluación, la institución tomará una decisión sobre la aprobación del microcrédito. Si se aprueba, se determinarán los términos del préstamo, incluyendo la tasa de interés, el plazo de pago y los importes de las cuotas, todo esto se registrará en un contrato.
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Desembolso del préstamo: una vez que se llegue a un acuerdo, se procederá al desembolso del préstamo. La entidad proporcionará al solicitante los fondos aprobados. Este procesos suele ser muy rápido en los microcréditos, algunas entidades tan solo tardan 15 minutos, pero se estima que el tiempo medio es de 24 horas.
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Reembolso del préstamo: llegado el plazo acordado, deberás comenzar a reembolsar el préstamo en cuotas periódicas. Estas cuotas incluirán el principal del préstamo más los intereses acordados.
Es importante destacar que el proceso puede variar según la institución y la ubicación geográfica. En general, los microcréditos están diseñados para ser más accesibles y flexibles que los préstamos tradicionales, lo que permite a las personas con bajos ingresos o dificultades financieras acceder a financiación.
¿Cómo conseguir un microcrédito mediante el comparador de préstamos?
El objetivo de un comparador de préstamos es filtrar los parámetros introducidos para proporcionar un listado de opciones entre las que el usuario pueda encontrar el préstamo que necesita. Esto lo hace analizando los datos obtenidos y contrastándolos con la base de préstamos con los que trabajamos, una vez encontrados aquellos a los que el usuario puede optar, se le facilita una lista. Todo este proceso dura unos minutos desde que comienza el relleno del formulario hasta que se proporciona el listado final.
Para conseguir esta lista tan solo tendrás que seguir los siguientes pasos:
- Haz clic en el botón "Comparar préstamos" del comparador que verás a continuación
- Completa las preguntas (tiempo aprox. 1 minuto)
- Envía el formulario tras pulsar "Encontrar préstamo"
- En solo unos segundos recibirás tu lista de opciones
Una vez que tengas la lista de los préstamos para los que eres elegible, tan solo tendrás que seleccionar el que más se adapte a lo que buscas. Con este rápido proceso estarás un paso más cerca de poder llevar a cabo tus proyectos.
Préstamos a tu medida: más posibilidades de aprobación con el comparador de préstamos
Motivos por los que los microcréditos son más accesibles que otros préstamos
En el ámbito financiero, los microcréditos destacan como una opción de financiación accesible para una amplia variedad de individuos. Una de las principales ventajas de los microcréditos es que los requisitos para acceder a ellos son considerablemente más flexibles que para otros tipos de préstamos. Incluso si tienes un historial crediticio poco favorable podrás ser considerado para obtener un microcrédito. Esto hace que el acceso al capital sea más inclusivo y abre oportunidades para aquellos que podrían ser excluidos de otros tipos de financiación como, por ejemplo, aquellas personas en las listas de ASNEF.
Uno de los principales motivos que facilitan el acceso a los créditos es que los requisitos para acceder a un microcrédito son notablemente más flexibles que para otros tipos de préstamos. Como hemos comentado anteriormente, la mayoría de personas pueden cumplirlos, además estas entidades no exigen que la situación económica del solicitante sea excesivamente buena, sino que simplemente debe ser capaz de hacer frente a los pagos del crédito.
El proceso de solicitud para la mayoría de los microcréditos es notablemente sencillo y suele ser completamente online. Con acciones como evitar solicitar demasiados documentos se fomenta una aprobación rápida y se hace evidente que la industria está diseñada para ser lo más accesible posible. A menudo, todo el proceso se puede completar online, eliminando la necesidad de visitar una entidad financiera en persona. Este enfoque digital no solo ahorra tiempo sino que también implica poder solicitar un microcrédito desde cualquier lugar, lo que es especialmente útil si vives en un área donde las instituciones financieras son escasas.
Otra motivo para considerar más accesibles los microcréditos es que permiten acceder a importes de préstamo más pequeños en comparación con préstamos convencionales, lo que reduce el riesgo de endeudamiento excesivo. Además, estas pequeñas cantidades hacen que el riesgo de impago para la empresa sea menor, por lo que pueden ofrecer ofertas llamativas como los primeros préstamos al 0% TAE.
En resumen, los microcréditos ofrecen una forma más accesible y flexible de obtener financiación, abordando varios de los obstáculos comunes asociados con los préstamos convencionales. Ya sea a través de requisitos de elegibilidad más indulgentes, un proceso de solicitud simplificado, importes de préstamo ajustados o tipos de interés competitivos, los microcréditos presentan una solución accesible para una amplia variedad de necesidades financieras.
Microcréditos sin nómina: ¿una buena opción de financiación?
Los préstamos sin nómina representan una opción de financiación que no exige a los solicitantes una nómina o salario como garantía para el préstamo. Esto amplía las posibilidades para quienes pueden no estar trabajando, pero que tienen algún tipo de ingreso recurrente como una pensión, prestaciones por desempleo o, también, a quienes obtienen ingresos por su trabajo como autónomos. Estos préstamos son especialmente populares debido a que suelen requerir menos trámites y documentación en comparación con los préstamos tradicionales, lo que agiliza enormemente el proceso de estudio y aprobación. Aunque ofrecen una gran flexibilidad y un proceso de solicitud simplificado, es crucial entender tanto sus ventajas como sus desventajas antes de sumergirse en esta forma de financiación.
Ventajas de los préstamos sin nómina
- Rapidez en el proceso: dado que no hay que presentar una nómina, el estudio, la aprobación y transferencia del dinero pueden ocurrir en cuestión de horas o incluso minutos. Esto se debe a que la entidad financiera no tiene que dedicar una gran cantidad de tiempo al estudio y verificación de un gran número de documentos, tan solo tiene que verificar la información básica.
- Menor cantidad de papeleo: al eliminar la necesidad de ciertos documentos, los solicitantes ahorran tiempo y evitan complicaciones. Los únicos documentos que hay que presentar son aquellos que acreditan la identidad y permiten a la entidad entender la situación financiera del solicitante.
- Facilidad de acceso al crédito: no es necesario tener un contrato de trabajo, lo cual hace que sea más fácil obtener financiación para quienes tienen diferentes fuentes de ingreso. También suelen tener menos restricciones para las personas que están en ASNEF y las que no pueden presentar avales ni garantías.
- Flexibilidad en los requisitos: estos préstamos suelen tener requisitos más flexibles en general, permitiendo a más personas acceder al tipo de interés. Su flexibilidad también se representa en sus plazos, permite elegir aquellos que mejor se adapten a las necesidades de los solicitantes.
- Mayor privacidad: al no requerir tantos documentos ni indagar tan a fondo en la situación laboral, hay un nivel de discreción que muchos aprecian.
- Disponibilidad: Este tipo de préstamos suele estar disponible en muchas instituciones financieras, incluidas las que operan online, ofreciendo una mayor comodidad para los solicitantes.
Desventajas de los préstamos sin nómina
- Importes bajos: debido a la falta de una nómina que sirva para justificar que se podrá devolver el dinero, el importe del crédito suele ser inferior al de un préstamo tradicional.
- Riesgo de no poder devolverlo: al no hacer un estudio de elegibilidad riguroso, el riesgo de endeudamiento y de no poder hacer frente a la devolución es mayor.
- Plazos cortos para la devolución: a menudo estos préstamos tienen plazos de devolución más cortos, lo que puede generar presión sobre el deudor. También es posible que el titular del préstamo no sea capaz de reunir el dinero necesario en tan poco tiempo y su situación económica se agrave.
- Tipos de interés elevados: por lo general, al asumir más riesgos, los prestamistas suelen cobrar un tipo de interés más alto para estos préstamos. Es posible encontrar entidades que ofrezcan el primer préstamo al 0% TAE para nuevos clientes, pero los préstamos siguientes tendrán un coste mayor.
- Menos protección para el consumidor: la baja protección se debe a que las entidades no controlan la finalidad del préstamo, por lo que algunos solicitantes podrían utilizar el dinero para financiar situaciones que podrían costearse mediante el ahorro.
Básicamente, lo que queremos expresar en este apartado es que los préstamos sin nómina ofrecen una mayor accesibilidad al crédito y una menor burocracia, pero vienen con sus propios riesgos y limitaciones que los solicitantes tendrán que evaluar detenidamente.
En resumen:
- Los microcréditos permiten acceder a préstamos de pequeño importe que se devuelven en pocas cuotas o en tan solo una.
- Podrás encontrar microcréditos con unas condiciones muy llamativas, como son los préstamos al 0% TAE que ofrecen algunas entidades a sus nuevos clientes.
- Una de sus características es ser accesibles para la mayoría de solicitantes, puede solicitarse incluso cuando otros tipos de préstamos se han denegado: con ASNEF y sin nómina.
Clasificación de los mejores microcréditos
Metodología: ¿cómo clasificamos los mejores microcréditos?
Durante el mes de mayo 2024 hemos estado estudiando los microcréditos que ofrecen diversas entidades financieras y recogiendo sus datos para poder analizarlos y hacer un listado con los que consideramos que destacan entre sus competidores. Esta clasificación la creamos teniendo en mente los aspectos que pueden ser más relevantes para los lectores a la hora de escoger un microcrédito.
Los productos mostrados pertenecen a varias entidades que ofrecen un servicio de calidad y se clasifican según sus características en base a nuestro criterios, aunque son los lectores los que tienen que analizar y decidir si el producto se adapta a sus necesidades antes de contratarlo.
Entre las características que tenemos en cuenta para hacer la clasificación se encuentran:
Cantidad
El importe de dinero ofrecido debe ser suficiente para cubrir el gasto. Los microcréditos se caracterizan por no ofrecer cantidades muy altas, por lo que se ha dado más valor (hasta un 25% del total) a aquellos con un rango amplio de valores.
Plazo
Los microcréditos tienen plazos de devolución muy cortos porque los importes no son altos. Se ha puntuado mejor (hasta un 20% del total) aquellos cuyos plazos de devolución se ajustan adecuadamente a la cantidad prestada.
Intereses
Muchos microcréditos ofrecen intereses al 0% TAE para nuevos clientes. Estos han sido valorados con la puntuación más alta (hasta un 30% del total), obteniendo peor puntuación en este ámbito aquellos con unos intereses más elevados.
Rapidez
Algunas entidades financieras han optimizado sus procesos de tal manera que las solicitudes se procesan el mismo día. Las que prometen procesos más rápidos se han valorado con mejor puntuación (hasta un 10% del total).
Preguntas frecuentes sobre los microcréditos
¿Cuáles son los requisitos para solicitar un microcrédito?
Los requisitos para solicitar un microcrédito no varían en exceso de los que se necesita cumplir para solicitar cualquier otro tipo de préstamo. Entre ellos podemos destacar como los principales:
- Ser mayor de edad
- Tener un documento de identificación
- Tener nacionalidad española
- Ser titular de una cuenta bancaria
- Tener una dirección de correo electrónico y un teléfono
En función de la entidad escogida es posible que los requisitos sean más estrictos, pero esos son los más básicos que se deben cumplir.
¿Qué pasa si no devuelvo un microcrédito?
Si no se pagan una o múltiples cuotas vas a contraer una deuda con la entidad emisora del préstamo. Este impago puede tener múltiples consecuencias:
- Incremento del coste total del préstamo debido al recargo por el aviso del impago más por la comisión de demora.
- Generación de intereses adicional por aumentar la duración del préstamo.
- La entidad financiera puede tomar acciones legales para forzar el pago de la deuda
La entidad inscribirá al deudor en ASNEF, dificultando así la posibilidad de solicitar financiación en el futuro.
¿Qué pasa si no puedo devolver un microcrédito?
En el caso de que sepas que tendrás problemas para devolver el préstamo en el plazo establecido, tendrás que ponerte en contacto con la entidad. De esta manera podéis buscar una solución, como un aplazamiento del pago o una prórroga, donde se atrasará el plazo para evitar un impago. Es posible que esta solución tenga un coste adicional, pero será mucho menor que el coste de no pagar una cuota.
¿Qué documentación necesito para solicitar un microcrédito?
Muchas entidades ofrecen microcréditos sin papeleos para agilizar sus procesos. Es por ello que la documentación que solicitan es escasa. Aun así, es imposible solicitar un microcrédito sin presentar ningún papel porque la entidad necesita verificar la identidad del solicitante, así como comprobar que se tienen los recursos suficientes para devolver el préstamo.
Por lo tanto es normal que se soliciten documentos como el DNI o NIE, o en su caso el pasaporte. También se solicitarán documentos que acrediten la titularidad de una cuenta bancaria o aquellos que puedan verificar que se están recibiendo ingresos de manera regular.
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