Las mejores cuentas nómina de mayo 2024
Obtén una cuenta para realizar todas tus operaciones bancarias sin comisiones y con rentabilidad
Autor: Redacción de Servicios de comparación financiera
Actualizado: 06/05/2024, 18:02Las cuentas nómina son productos bancarios que recompensan con ventajas exclusivas a las personas que perciban ingresos recurrentes de forma mensual, generalmente los provenientes del sueldo de un empleo, aunque también se pueden beneficiar de ellas los autónomos, los jubilados y otros usuarios que reciban sumas de dinero con regularidad por encima de una cantidad mínima establecida por la entidad.
En el mercado existen distintos tipos de cuentas nómina, desde las que eliminan todas las comisiones por domiciliar un ingreso recurrente hasta las que dan regalos a sus nuevos clientes, generalmente la entrega de una cantidad de dinero fija, pasando por las que ofrecen intereses sobre el capital depositado en ellas.
A continuación te explicamos cómo funcionan, quienes pueden contratarlas y el modo de encontrar las mejores cuentas nómina del momento, entre otros aspectos.
Las mejores cuentas nómina de mayo 2024
¿Qué es una cuenta nómina?
Las cuentas nómina son un tipo de cuenta corriente en las que los bancos ofrecen distintos tipos de ventajas exclusivas a cambio de que el titular domicilie un ingreso recurrente, por lo general un sueldo proveniente de un empleo por cuenta ajena, aunque también suelen aceptar otro tipo de ganancias regulares siempre que éstas superen un mínimo mensual establecido por la entidad financiera, como las procedentes de una actividad de autónomo, de la pensión de jubilados, una prestación pública o cualquier otra fuente. En ocasiones la entidad también puede solicitar que se cumplan algunas condiciones más para ofrecer beneficios.
Esto quiere decir que con las cuentas nómina se pueden realizar todas las gestiones bancarias propias de las cuentas corrientes, como la domiciliación de recibos de servicios del hogar (luz, agua, teléfono, internet), el envío y recepción de transferencias o la asociación de tarjetas de débito o crédito para realizar pagos electrónicos, entre otros.
Las ventajas que ofrecen los distintos bancos pueden variar considerablemente entre unos y otros. Algunos eliminan por completo las comisiones de estos productos a cambio de domiciliar la nómina, otros regalan una cantidad fija de dinero por ello y, por último, están los que dan intereses sobre la cantidad depositada. Determinados bancos combinan estos tres beneficios a la vez.
¿Cómo funcionan las cuentas nómina?
El funcionamiento de las cuentas nómina es bastante sencillo: ofrecen determinadas ventajas (ausencia de comisiones, intereses o regalos monetarios) a cambio de que el usuario domicilie un ingreso recurrente. Todas las entidades que comercializan este tipo de producto bancario aceptarán como tal el sueldo proveniente de cualquier empleo siempre que supere el importe mínimo establecido, y muchas de ellas, aunque no todas, también los que procedan de una actividad como autónomo, una pensión o una prestación pública, entre otros.
El del ingreso recurrente suele ser el único requisito de las cuentas nómina, aunque en ocasiones las entidades financieras solicitan algunos más, como domiciliar recibos, utilizar la tarjeta de débito o crédito asociada un número mínimo de veces, contratar otros productos del banco o mantener la cuenta abierta un tiempo determinado.
Antes de abrir una cuenta nómina es importante revisar en el contrato del producto los requisitos que se deben cumplir porque, de faltar a alguno de ellos cuando esté vigente, el banco anulará las ventajas de forma automática y es probable que comience a cobrar determinadas comisiones de las que estaba exenta, como las de mantenimiento o gestión, además, claro, de dejar de dar intereses por los fondos depositados. Y, en el caso de que haya dado una cantidad de dinero como regalo de bienvenida, puede reclamarla de vuelta.
Como hemos dicho, la condición que comparten todas las cuentas nómina es la de domiciliar un ingreso recurrente, pero la cantidad mínima requerida para ofrecer beneficios varía entre una entidad y otra, por lo que también es necesario consultar este apartado antes de contratar el producto. Porque esa cifra puede variar considerablemente entre un banco y otro, ya que algunos piden que sea de al menos 600 euros, mientras que otros llegan a solicitar que supere los 1.200 euros mensuales.
Características más destacadas de las cuentas nómina
Además de la nómina, algunas entidades también exigirán otro tipo de vinculaciones, tales como realizar un número de pagos con tarjeta mínimos o contratar determinados servicios del banco, para ofrecer las ventajas exclusivas de esta cuenta.
Algunas entidades financieras ofrecen a sus clientes productos de inversión al ver su buen comportamiento con la cuenta corriente. Estos productos también se contratan online, te permite diversificar tus ingresos y obtener rentabilidades en un plazo determinado.
Algunas entidades sólo remuneran los fondos del titular hasta un máximo. Por encima de dicha cantidad el dinero del cliente no generará rentabilidad alguna.
Las cuentas nómina no tienen permanencia, pero algunas vinculan la rentabilidad o el regalo de bienvenida a que el titular mantenga el producto abierto un periodo de tiempo mínimo. En el caso de cerrarla antes de que se cumpla ese plazo, la entidad podrá reclamar al cliente la devolución de los beneficios.
Ventajas y desventaja de las cuentas nómina
Ventajas
- Permiten tener una cuenta corriente con la que realizar todo tipo de operaciones bancarias sin comisiones
- Suelen ofrecer ventajas adicionales como regalos monetarios de bienvenida, intereses sobre el capital depositado, descuentos exclusivos en comercios seleccionados, adelantos de nómina, devolución de un porcentaje de los recibos domiciliados, etc.
- Menos gastos: todas las ventajas que ofrecen las cuentas nómina hacen que el cliente tenga menos gasto e, incluso, consiga algunos ingresos extra
- Es frecuente que ofrezcan tarjetas bancarias asociadas sin comisiones
- En muchas ocasiones basta con tener un ingreso mensual recurrente, sin que éste provenga obligatoriamente de una nómina
Desventajas
- Es necesario disponer de un ingreso mensual recurrente que supere una cifra mínima
- Si el titular deja de percibir ingresos después de contratar el producto, o sus ganancias caen por debajo del mínimo exigido, desaparecen todas las ventajas y es posible que la entidad comience a cobrarle comisiones
- Vinculaciones adicionales: algunas entidades, además de domiciliar un ingreso, exigen algunos requisitos adicionales para ofrecer las ventajas de su cuenta nómina, tales como domiciliar recibos, realizar un número mínimo de pagos con la tarjeta asociada o contratar servicios adicionales de la entidad, entre otros.
- Permanencia: las cuentas nómina no tienen permanencia como tal, pero sí sus ventajas más interesantes. Por ejemplo, muchas entidades exigen a sus clientes que mantengan abierta la cuenta un tiempo determinado para no retirarles el regalo de bienvenida o unos intereses más altos de lo normal.
- Saldo máximo remunerado: muchas cuentas nómina no ofrecen intereses por encima de una cantidad determinada.
Aspectos que tener en cuenta al elegir una cuenta nómina
A la hora de elegir una cuenta nómina hay que prestar atención a diversos factores, tanto los relacionados con el propio producto como con la situación personal del interesado, para evitar sorpresas desagradables en el futuro. A continuación te explicamos los aspectos más importantes que debes tener en cuenta.
Ingresos recurrentes
Como ya hemos comentado, este es el requisito excluyente que cualquier entidad va a solicitar para que los usuarios puedan abrir alguna de sus cuentas nómina. Hay bancos que sólo ofrecen estos productos a personas que dispongan de una nómina, es decir, de un sueldo proveniente de un empleo, mientras que otros también aceptan a interesados que obtengan dinero por otros medios, como de una actividad como trabajador autónomo, una pensión de jubilación o una prestación por desempleo. Por eso, es importante revisar qué solicita cada entidad para saber si nuestra situación laboral se adecúa a las condiciones exigidas.
Por otra parte, hay que tener en cuenta que los bancos exigen que ese ingreso recurrente alcance un mínimo mensual. Esta cifra puede variar considerablemente de una entidad a otra, por lo que el interesado debe evaluar no sólo si alcanzará esa cantidad en el presente, también si va a poder mantenerla a medio y largo plazo. Puesto que, de caer por debajo del umbral establecido, las ventajas de la cuenta nómina desaparecerán automáticamente y, además de perder beneficios tan atractivos como el regalo de bienvenida o los intereses, es probable que el cliente tenga que empezar a pagar determinadas comisiones.
Costes
La ausencia de comisiones que suelen ofrecer las cuentas nómina no implica necesariamente que sean totalmente gratuitas, puesto que la entidad sí puede cobrar algunos servicios como las transferencias internacionales, el mantenimiento de las tarjetas asociadas o la retirada de efectivo en cajeros ajenos al banco. Por lo tanto, conviene revisar este apartado antes de decantarse por un producto u otro.
Intereses y regalos
Además de la ausencia de comisiones, es habitual que los bancos ofrezcan como ventajas de sus cuentas nómina intereses sobre el capital depositado en ellas o un regalo monetario de bienvenida. También hay entidades que obsequian a sus nuevos clientes con ambos beneficios. En este sentido, al interesado le convendrá buscar el producto que más le ofrezca a cambio de menos requisitos, de tal manera que pueda obtener la máxima rentabilidad posible.
Sin embargo, hay que tener cuidado con esto, ya que algunas entidades sólo ofrecen estas ventajas a cambio de que el usuario cumpla con una serie de requisitos adicionales que van más allá de domiciliar un ingreso recurrente, tales como la permanencia en el banco durante un tiempo determinado, realizar un número mínimo de pagos con la tarjeta o contratar servicios extras. Y, en el caso de que no se lleguen a cumplir, no sólo retiran la remuneración, sino que también podrían empezar a cobrar comisiones.
Por lo tanto, hay que prestar mucha atención, evaluar si nuestra situación personal va a permitir cumplir con todas esas condiciones a medio y largo plazo y ser conscientes de que cuanto más requisitos existan, mayor será el riesgo de incumplir alguno de ellos en el futuro.
Otro aspecto que se debe valorar en este apartado es el del tiempo que la entidad ofrece los intereses promocionados, porque es habitual que muchos bancos proporcionen una rentabilidad muy alta el primera año para atraer a nuevos clientes y después, una vez transcurrido ese periodo, bajan drásticamente el porcentaje.
Ventajas adicionales
Además de los ya comentados, algunos bancos ofrecen beneficios adicionales a los titulares de sus cuentas nómina que pueden resultar de lo más atractivos para su bolsillo. Por ejemplo, hay entidades que devuelven un pequeño porcentaje de todos los recibos que tengan domiciliados los clientes, o descuentos exclusivos en productos y servicios seleccionados.
Permanencia
Las cuentas nómina no son productos que exijan una permanencia per se, pero las entidades sí pueden llegar a pedir que el cliente las mantenga abiertas un tiempo determinado para darle el regalo de bienvenida o mantener unos intereses más altos durante ese periodo, normalmente como una promoción para nuevos usuarios.
Anticipos de nómina
Algunos bancos ofrecen a los titulares de sus cuentas nómina la posibilidad de solicitar un adelanto de dinero que deberán restituir cuando reciban el ingreso recurrente de ese mes. Esto puede resultar muy útil para personas que tengan una necesidad de dinero puntual, pero el usuario debe tener en cuenta que este servicio no deja de ser un préstamo a corto plazo, por lo que debe revisar muy bien las condiciones del mismo para conocer las comisiones, los posibles intereses y el plazo de devolución del mismo.
¿Cómo abrir una cuenta nómina online?
Abrir una cuenta nómina online y domiciliar tu nómina para comenzar a recibir tu salario en la nueva cuenta conlleva un par de pasos, pero en general es un proceso simple que puedes realizar en pocos minutos. Para empezar te recomendamos tener a mano los datos de tu cuenta nómina actual con el objetivo de poder proporcionárselos a la nueva entidad bancaria te lo pida. Si estás listo realiza los pasos que mencionamos a continuación:
1. Ve a nuestro listado de mejores cuentas nómina
Todas las cuentas tienen características similares, sin embargo, sus condiciones y beneficios varían de una entidad a otra. Por lo anterior, te recomendamos ir al listado de las mejores cuentas nómina y analizar cada oferta. Este listado lo hemos seleccionado con las mejores ofertas actuales de entidades bancarias y financieras con amplia trayectoria, reconocimiento en el mercado y altas valoraciones de los usuarios.
2. Selecciona una oferta de cuenta nómina
Después de revisar detalladamente cada oferta selecciona una cuenta nómina que se ajuste a tus necesidades y con la que te sientas a gusto. En nuestro listado hay ofertas de cuentas con muy bajos requisitos que te ofrecen remuneración y otras con mayores requisitos que te ofrecen, además de la remuneración, bonos o descuentos exclusivos.
3. Rellena el formulario online
Haz clic en el botón “Abrir cuenta” y accede a la página web de la entidad financiera desde tu móvil u ordenador. Rellena el formulario online con tus datos personales y laborales y acepta los términos y condiciones antes de continuar.
4. Verifica tu identidad
La entidad financiera necesitará verificar tu identidad para cumplir con las leyes de prevención de blanqueo de dinero. Esto se puede hacer online mediante una videollamada, una copia escaneada o una fotografía de un documento de identidad.
5. Adjunta la documentación necesaria
Necesitarás tu DNI o NIE, un comprobante de domicilio y un justificante de ingresos. Durante el proceso de solicitud podrás subir esta documentación fácilmente haciendo clic en el botón “cargar documentos” o “subir documentación”.
6. Proporciona los datos de tu nómina
Muchas entidades bancarias te ayudan a domiciliar tu nómina sin coste y sin que tengas que hacer nada más allá de proporcionar los datos de tu nómina. La entidad que elijas se encargará de hacer todo el proceso de cambio de banco y te informará cuando esté listo.
7. Activa tu cuenta
Una vez verificada tu identidad y aprobada la solicitud, recibirás un email de confirmación. Sigue las instrucciones para activar tu cuenta. Con tu cuenta nómina activa podrás configurar alertas, acceder a tu banca online y empezar a disfrutar de los beneficios que ofrece tu nueva cuenta desde la app móvil de la entidad.
8. Recibe tu tarjeta de débito
Las cuentas nómina tienen una tarjeta de débito con la cual puedes realizar operaciones bancarias como pagos, compras, transferencias y retiradas de dinero. Tu nueva tarjeta nómina la enviarán a tu domicilio en los próximos días.
Diferencias entre las cuentas nómina y las cuentas de ahorro
Una característica que tienen muchas cuentas nómina es que son remuneradas, es decir, que proporcionan rentabilidad a sus usuarios por el dinero que depositen en ellas. En el mercado existen otros productos de este tipo, de renta fija, que ofrecen intereses por el dinero que en ellos ingrese su titular. Unos de los más populares de este segmento son las cuentas de ahorro.
Aunque ambas ofrezcan rentabilidad, las diferencias entre las cuentas nómina y las cuentas de ahorro son notables. Las segundas son un producto específicamente destinado a generar rentabilidad, por lo que no permite operativa bancaria alguna, mientras que las primeras no dejan de ser cuentas corrientes cuya principal finalidad es permitir a sus usuarios administrar su dinero con la posibilidad de ofrecer intereses sólo como una ventaja adicional.
Esto último hace que las cuentas de ahorro, en general, ofrezcan mejores rendimientos que las cuentas nómina. También hay que ser conscientes de que no todas las cuentas nómina ofrecen intereses, mientras que la totalidad de las cuentas de ahorro sí lo hacen.
En lo que se refiere a los requisitos, las cuentas de ahorro son mucho más laxas que las cuentas nómina, ya que sólo exigen que el titular disponga de la cantidad mínima que el producto remunera, la documentación necesaria para abrirla y, en ocasiones, un justificante de ingresos.
Diferencias entre las cuentas nómina y los depósitos a plazo fijo
Otro producto de renta fija muy popular son los depósitos a plazo fijo, que guardan aún más diferencias con las cuentas nómina que las cuentas de ahorro. Estos instrumentos también están específicamente diseñados para generar rentabilidad y no ofrecen la posibilidad de realizar ningún tipo de operativa bancaria.
Los depósitos, además, son mucho menos flexibles que las cuentas nómina, puesto que sus titulares deben comprometerse a no retirar el dinero ingresado en ellos durante un tiempo determinado y, en caso de no tener más remedio que hacerlo, la entidad lo penalizará con una comisión por cancelación anticipada. Con las cuentas nómina, en cambio, el usuario puede retirar el dinero siempre que quiera con total libertad sin tener que pagar sanción alguna.
Esa menor flexibilidad, sin embargo, tiene una importante ventaja, y es que los depósitos a plazo fijo suelen ofrecer intereses más altos que las cuentas nómina. Esto se debe a que a los bancos les resulta mucho más atractivo disponer de una cantidad de dinero estable durante un periodo concreto para poder utilizarla como a ellos les parezca más adecuado, por lo que recompensan mejor a los productos que les permiten esto.
Una diferencia más es que las cuentas nómina no tienen una duración determinada, por lo que, para cerrarlas, el usuario debe manifestar su intención de hacerlo a la entidad. Los depósitos a plazo fijo, en cambio, tienen un periodo de vigencia concreto al término del cual se cierran automáticamente tras devolver al titular su dinero más los intereses generados.
| Entidad | Plazo | Rentabilidad | Periodicidad de los intereses | Importe mín - máx | |
|---|---|---|---|---|---|
 | 36 meses | 3,90% anual | Al vencimiento | Mínimo 10.000€ | Solicitar ahora |
 | 24 meses | 2,55% anual | Al vencimiento | Mínimo 2000€ | Solicitar ahora |
¿Puedo tener una cuenta nómina si estoy en una lista de morosos como ASNEF?
Si te encuentras en una lista de morosos como ASNEF sabes que las entidades financieras pueden ser restrictivas respecto a la aprobación de productos bancarios de crédito, sin embargo, las cuentas nómina no deberían ser un problema.
Es importante entender que una cuenta nómina es, en esencia, una cuenta corriente donde se domicilia tu salario. Por lo tanto, los bancos suelen estar más interesados en la regularidad y la cantidad de tus ingresos que en tu historial crediticio. Dicho esto, cada entidad tiene sus propias políticas y condiciones, y algunas pueden realizar consultas en listas como ASNEF antes de aprobar la apertura de una cuenta nómina.
En muchos casos podrás abrir una cuenta nómina sin problemas, aunque es posible que no tengas acceso a ciertos beneficios como préstamos o tarjetas de crédito hasta que resuelvas tu situación actual con ASNEF. En ese caso podrás solicitar otros productos financieros más especializados como los préstamos con ASNEF.
Requisitos para abrir una cuenta nómina
Para poder abrir una cuenta nómina, el interesado deberá presentar una serie de documentos para que la entidad compruebe si cumple con los requisitos exigidos para contratar el producto. Estas condiciones pueden variar ligeramente de una entidad a otra, pero en general estas son las que todos suelen pedir:
- Disponer de un documento de identidad válido y en vigor: para comprobar la identidad del solicitante y que es mayor de edad, puesto que los menores no pueden contratar estos productos
- Residir legalmente en España
- Ingreso recurrente justificable: el interesado debe presentar ante la entidad los documentos que certifiquen que percibe un ingreso mensual recurrente que supera la cantidad mínima exigida para contratar el producto. En este sentido, son válidas las últimas nóminas, el contrato laboral, la declaraciones de IRPF e IVA trimestrales (en el caso de los autónomos), la última declaración de la renta o el certificado de prestaciones en el caso de pensionistas y desempleados
- Disponer de un correo electrónico y de un número de teléfono
- Facilitar la dirección del domicilio en el que reside el solicitante
¿Puedo abrir una cuenta nómina conjunta?
Sí, muchas entidades financieras permiten la apertura de cuentas nómina conjuntas donde ambos titulares pueden domiciliar sus respectivas nóminas. Esto ofrece especialmente para parejas o personas casadas, pues es una forma práctica y eficiente de gestionar los ingresos y los gastos compartidos.
Domiciliar las nóminas de ambos titulares en una cuenta nómina conjunta puede tener varias ventajas. Primero facilita la administración de gastos comunes como las facturas, el alquiler del piso o la hipoteca y, también, el pago de los gastos escolares si tienes hijos. Además, al sumar los ingresos de ambos titulares es más probable que puedes acceder a beneficios adicionales como tasas de interés más bajas en préstamos o incluso bonificaciones en efectivo por mantener un saldo mínimo en la cuenta.
Para abrir una cuenta nómina conjunta y domiciliar las nóminas de ambos, generalmente se requerirá que cada titular presente documentación que acredite su identidad y sus ingresos. Una vez que la cuenta esté activa, las nóminas de ambos se depositarán en la misma cuenta y ambos podrán hacer operaciones como compras, transferencias, pagos y retiradas de efectivo.
Es importante tener en cuenta que al ser una cuenta conjunta, ambos titulares son igualmente responsables de cualquier actividad en la cuenta, incluidos posibles recargos o deudas. Por lo tanto, es crucial mantener una comunicación abierta y transparente para evitar cualquier malentendido financiero.
¿Puedo abrir una cuenta nómina si soy autónomo?
Si eres autónomo es probable que te hayas preguntado si puedes disfrutar de los beneficios de una cuenta nómina. La respuesta es sí, pero hay algunas consideraciones que debes tener en cuenta. Aunque la cuenta nómina está diseñada principalmente para empleados que reciben un salario fijo, muchas entidades financieras las ofrecen para autónomos.
Una de las ventajas de abrir una cuenta nómina siendo autónomo es que podrás separar tus ingresos y gastos personales de los de tu actividad profesional. Esto facilita enormemente la gestión de tus finanzas y la preparación de tus declaraciones fiscales. Además, al igual que con las cuentas nómina tradicionales, tendrás beneficios como la ausencia de algunas comisiones y el posible acceso a otros productos de crédito.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que los requisitos pueden variar de una entidad a otra. Algunas entidades financieras pueden exigir que domicilies una cantidad mínima cada mes o que mantengas un saldo mínimo en la cuenta para poder disfrutar de los beneficios. Por lo tanto, es crucial que leas detenidamente las condiciones antes de tomar una decisión.
¿Cómo hacer domiciliaciones online en la cuenta nómina?
Si has decidido abrir una cuenta nómina es probable que quieras aprovechar al máximo sus beneficios, y una de las formas más eficientes de hacerlo es mediante la domiciliación de tus recibos y pagos recurrentes. Para esto, es necesario que sigas unos pasos, pero una vez los completes no tendrás que volver a preocuparte por olvidar las fechas de pago, ya que el débito se hará automáticamente en la fecha correspondiente.
Para configurar tus domiciliaciones más comunes sigue estos pasos:
1. Reúne la información necesaria
Antes de empezar, asegúrate de tener a la mano todos los datos necesarios para la domiciliación. Esto incluye tu número de cuenta (IBAN), así como los datos del emisor del recibo (como la compañía eléctrica, el gimnasio, etc.).
2. Accede a la app móvil
La mayoría de las entidades ofrecen la opción de domiciliar recibos a través de su plataforma en línea. Inicia sesión en tu cuenta, introduce tu contraseña y busca la sección donde puedas gestionar las domiciliaciones o pagos recurrentes.
3. Introduce los datos del emisor
Una vez en la sección correspondiente, tendrás que introducir los datos del emisor del recibo. Esto suele incluir el nombre de la empresa, el número de identificación fiscal y los detalles de la cuenta a la que se realizará el pago.
4. Configura los detalles del pago
En este paso tendrás que especificar la cantidad a pagar, la frecuencia del pago y cualquier otra opción que te permita personalizar la domiciliación. Asegúrate de revisar todos los datos antes de continuar.
5. Confirma la domiciliación
Revisa toda la información y si estás seguro de los datos introducidos, procede a confirmar la domiciliación. Es posible que recibas un mensaje de texto o un correo electrónico con un código de verificación para finalizar el proceso.
6. Verifica que todo esté en orden
Un paso extra es revisar tu cuenta nómina unos días después de la fecha en que se supone que se debe realizar el primer pago domiciliado. Esto te permitirá confirmar que todo ha ido según lo planeado y que no hay errores.
¿Qué pasa con mi cuenta nómina si cambio de empleo?
Si tienes planes de cambiar de trabajo en un futuro cercano o ya conseguiste una mejor oferta de trabajo, es normal que te hagas esta pregunta, especialmente si tienes una cuenta con condiciones de domiciliación o de mantener un saldo mínimo. Afortunadamente, la transición de un empleo a otro generalmente no tiene un impacto negativo en tu cuenta nómina aunque hay ciertos aspectos que deberías considerar para asegurarte de que no haya problemas.
Al cambiar de trabajo lo primero que tienes que hacer es informar a tu nuevo empleador sobre los detalles de tu cuenta nómina para que puedan depositar tu salario en la cuenta correcta. Este es un proceso bastante sencillo que generalmente solo requiere que proporciones tu número de cuenta o IBAN al departamento de recursos humanos de tu nueva empresa.
Si cambias de empleo y tu nueva nómina se retrasa o es de un importe diferente al anterior podrías dejar de cumplir con los requisitos de la entidad para obtener los actuales beneficios. En ese caso, es recomendable ponerse en contacto con la entidad para entender cómo esto podría afectar las condiciones de tu cuenta o si es mejor abrir una nueva cuenta nómina.
En definitiva, informar a la entidad sobre este cambio es la mejor forma de asegurarse que todo esté en orden y de que no vayas a perder las ventajas actuales como la remuneración o los bonos por domiciliar tu nómina.
En resumen:
- Los autónomos, jubilados y desempleados también pueden beneficiarse de las ventajas de las cuentas nómina
- Múltiples beneficios: sin comisiones, intereses, regalos de bienvenida, descuentos exclusivos, devolución de recibos...
- Dan acceso a todas las operaciones bancarias habituales: transferencias, pagos con tarjeta, domiciliación de recibos, etc.
Preguntas frecuentes sobre las cuentas nómina
¿Qué significa domiciliar la nómina?
Domiciliar la nómina significa que el empleado recibe de forma automática el sueldo de su trabajo en la cuenta corriente que haya especificado a su empresa. Para que esto sea posible, dicha cuenta debe estar a nombre del profesional y éste debe haberle comunicado a su compañía que le ingrese su salario en ella.
Si el usuario ya tiene domiciliada su nómina en una cuenta y desea cambiarla a otra, debe tener en cuenta que este proceso puede tardar un poco, y que si se hace muy cerca de la fecha del pago del salario es probable que no se pueda hacer efectivo hasta el mes siguiente, de modo que recibirá el dinero en su antigua cuenta.
¿Es posible abrir una cuenta nómina sin tener un sueldo?
Sí, aunque no todas las entidades ofrecen esta posibilidad. Aunque se denominen cuentas nómina, muchos productos de este tipo aceptan a solicitantes que tengan otro tipo de ingresos que no provengan del sueldo de un empleo, como los de una actividad por cuenta propia (autónomos), de una pensión, una prestación por desempleo o de rentas por el alquiler de inmuebles en propiedad, entre otros.
Eso sí, para que las entidades acepten otros tipos de ingresos que no provengan de una nómina, los solicitantes deberán presentar los documentos necesarios para que el banco compruebe su procedencia, la regularidad con los que se perciben y que alcanzan el mínimo mensual exigido para ofrecer las ventajas del producto.
¿Las cuentas nómina pueden tener más de un titular?
¿Qué ocurre con la cuenta nómina si se deja de percibir el sueldo?
Si se da la desafortunada circunstancia de que el titular de la cuenta nómina deja de percibir sus ingresos recurrentes, o estos disminuyen por debajo del umbral establecido por la entidad para ofrecerle las ventajas de su producto, el usuario perderá los beneficios asociados, tales como los intereses o la ausencia de comisiones.
En el caso de que esto ocurra, el cliente puede tratar de negociar con el banco un reajuste de las condiciones para adecuarlas a su nueva situación financiera, pero queda a elección de la entidad aceptar un cambio o no.
¿Cómo cerrar una cuenta nómina?
Las cuentas nómina son, básicamente, cuentas corrientes para las que las entidades ofrecen ventajas exclusivas a cambio de que su titular domicilie un ingreso recurrente. Por lo tanto, con ellas se pueden realizar todos los trámites bancarios más habituales, tales como la domiciliación de recibos, transferencias, pagos con tarjeta, retirada de efectivo en cajeros o envíos de dinero a través de Bizum, entre otros.
En la mayoría de los casos, toda esta operativa está libre de comisiones, pero algunas cuentas nómina cobran algunas gestiones menos habituales como las transferencias internacionales o la retirada de efectivo en cajeros de otros bancos, aspectos que conviene revisar en el contrato del producto antes de firmar para que el usuario no se lleve sorpresas desagradables en el futuro.
Sí, cualquier titular de una cuenta bancaria puede llevarse su nómina a otra entidad si lo desea. Para ello sólo hay que seguir unos sencillos pasos que te detallamos a continuación. Eso sí, hay que tener presente que si el usuario tiene algún tipo de vinculación asociada a este ingreso recurrente, como suele ser habitual durante el primer año en las cuentas nómina que ofrecen regalos de bienvenida, podría tener que pagar una penalización si decide irse antes de que venza esa permanencia.
Una vez el interesado se ha asegurado de que puede llevarse la nómina a otra entidad sin problemas ni penalizaciones, el primer paso que debe dar es abrir una cuenta en el nuevo banco con el que desee operar, un trámite sencillo para el que sólo tendrá que facilitar un documento de identidad válido y en vigor, un domicilio, un correo electrónico y un número de teléfono. Si se trata de una cuenta nómina, también será necesario facilitar algún justificante de ingresos, como las propias nóminas, un contrato laboral, las declaraciones trimestrales de IVA e IRPF (en el caso de los autónomos) o el justificante de la pensión en el caso de los jubilados.
El siguiente paso será comunicar al pagador o pagadores el nuevo número de cuenta: en el caso de los empleados, a la empresa, de los autónomos, a sus clientes, y de pensionistas o desempleados, al órgano estatal competente. Algunas compañías y organismos públicos solicitan que el usuario les entregue un certificado de titularidad bancaria, que se puede solicitar a la nueva entidad vía online, para acometer el cambio.
Por último, el usuario debe comunicar a su antiguo banco la decisión de cerrar su vieja cuenta e iniciar todo el proceso para ello. Optar por dejar la cuenta a cero y desentenderse de ella sin cancelarla es una mala idea, puesto que la entidad puede seguir cobrándole comisiones y gastos de mantenimiento que el titular estará obligado a pagar.
El interesado también puede solicitar que la nueva entidad se encargue de todo el traslado de su antigua cuenta a la nueva, incluyendo el traspaso de dinero y de domiciliaciones, un servicio que deben ofrecer todos los bancos por ley. Esta opción es más cómoda, pero es probable que el cambio se demore por más tiempo que si el interesado lo hace por sí mismo.
¿Hay que pagar impuestos por los beneficios de las cuentas nómina?
Sí, los beneficios generados por las cuentas nómina se consideran rendimientos del capital y el titular debe reflejarlos en su Declaración de la Renta del año en el que los haya conseguido. El impuesto sobre estos ingresos es progresivo, por lo que, cuanto más se obtenga, mayor será el porcentaje que se tendrá que pagar, de acuerdo con el siguiente cuadro:
- Por ganancias de hasta 6.000 euros, un 19%
- Entre 6.000 y 50.000 euros, un 21%
- Entre 50.000 y 200.000 euros, un 23%
- A partir de 200.000 euros, un 26%
Algunas entidades se encargan de retener la cantidad correspondiente al impuesto que debe abonar el cliente en función de los rendimientos obtenidos, pero otras hacen el ingreso bruto al usuario en las liquidaciones correspondientes y será el beneficiario el que se tendrá que encargar del pago del tributo.
¿Qué operativa bancaria se puede hacer con una cuenta nómina?
Para cerrar una cuenta nómina el titular deberá comunicárselo a la entidad a la que ésta pertenece por escrito. Para ejecutar esta orden, el banco le solicitará al cliente su DNI y el documento de cancelación cumplimentado. En general, el trámite se puede hacer tanto de forma presencial como online.
Antes de proceder al cierre de una cuenta nómina es preciso que el titular revise las condiciones de la misma que firmó al abrirla, puesto que si tiene algún tipo de permanencia asociada a un regalo de bienvenida o a unos intereses, es bastante probable que el banco le reclame parte o la totalidad de los beneficios obtenidos por cancelar el producto antes de tiempo.
Asimismo, si la cuenta nómina tiene asociado algún producto bancario por el que se pagan comisiones semestrales o anuales, como el mantenimiento de una tarjeta de crédito, el usuario puede reclamar que la entidad le devuelva la parte proporcional del monto del tiempo que no va a beneficiarse de ese servicio.
Una vez reclamado el cierre de la cuenta nómina y presentada toda la documentación necesaria, el banco está obligado a ejecutar la cancelación del producto en 24 horas. Para evitar problemas y malentendidos futuros, es recomendable que el cliente solicite el justificante de la operación cuando se complete, un documento que certifica la rescisión del contrato y la ruptura de la relación comercial entre las partes.
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