Neobancos españoles y extranjeros: qué son y cómo encontrar el mejor banco digital - mayo 2024
Si necesitas una cuenta que sea ágil y fácil de manejar, los neobancos o bancos digitales son tus aliados. Con comisiones ajustadas o nulas, una amplia variedad de productos y las garantías de la banca tradicional, los neobancos vienen pisando fuerte y dispuestos a hacerse un hueco en el mercado.
Autor: Redacción de Servicios de comparación financiera
Actualizado: 01/05/2024, 14:48La llegada de los neobancos ha supuesto un antes y un después en la gestión de las finanzas personales, ya que brindan la posibilidad de hacerlo desde cualquier lugar. Pero no solo eso, también se puede acceder a la mayoría de servicios que ofrece el banco de manera gratuita, sin comisiones adicionales.
Este término con tinte futurista no esconde mayores misterios, pero si quieres saber más, a continuación te revelamos qué son los neobancos.
¿Qué son los neobancos o bancos digitales?
Son bancos digitales que operan 100% online, en ellos puedes abrir una cuenta, contratar una tarjeta o, incluso, depósitos a plazo fijo. Por supuesto, también puedes llevar a cabo la mayoría de la operativa básica como transferencias, traspasos domiciliaciones ¡y mucho más!
Todo esto sin perder la seguridad de la banca tradicional con oficinas físicas. Los neobancos también pueden tener una licencia bancaria y tener fondos de garantía que protejan el dinero depositado en ellos.
Neobancos españoles: los mejores de mayo 2024
MyInvestor
Este neobanco nació en 2017 con la finalidad de ayudar a sus clientes a ahorrar e invertir su dinero. Desde entonces, han conseguido reunir más de 170.000 personas que confían en ellos, y es que desde su creación su catálogo de productos ha ido creciendo, ofreciendo unas condiciones inmejorables, ya que no cobran comisiones por las cuentas o tarjetas, tampoco por los fondos o las acciones.
Está respaldado por entidades tan conocidas como Grupo Andbank, El Corte Inglés Seguros, AXA y otros, además cuenta con la supervisión de la CNMV y el Banco de España.
Entre la variedad de productos que ofrece se encuentran:
- Las cuentas remuneradas
- Los depósitos
- Los préstamos
- Las tarjetas de crédito y débito
- Las hipotecas
- Los productos de inversión
- Los seguros
- Rentabilidad del 2,5% TAE el primer año
- Es posible extender los intereses del 2,5% indefinidamente al contratar productos de inversión con la entidad por una cantidad de al menos 300 euros al mes
- Saldo máximo remunerado de 70.000 euros
- Tarjetas de débito y crédito sin costes
Imagin
Hace unos años CaixaBank lanzó su banca online, desde entonces Imagin ha formado una comunidad de 4.000.000 de personas que disfrutan de sus ventajas: cuentas sin comisiones de mantenimiento, tarjetas sin gastos de emisión/mantenimiento, 13.000 cajeros donde sacar dinero gratis, transferencias, consultas… y todo ello gestionado desde su app móvil.
Si te interesa este neobanco, podrás contratar con él los siguientes productos:
- Cuentas
- Tarjetas de crédito y débito
- Préstamos
- Hipotecas
- Seguros
- Consigue hasta 400€: 150€ al domiciliar la nómina y hasta 250€ por traer a tus amigos
- Cuenta bancaria y tarjeta de débito por 0€
- Sin gastos de emisión ni mantenimiento
- Comparte gastos entre amigos
EVO
Esta banca electrónica nació en el año 2012 autodenominándose como “banca inteligente”. En ese momento su principal diferencia respecto a sus competidores era que ofrecía unos servicios sencillos, transparentes e innovadores, con los que intentaba mejorar la oferta del mercado y facilitar las gestiones a sus clientes. Desde entonces ha conseguido casi 700.000 clientes, y ofrece productos como:
- Cuentas
- Tarjetas
- Depósitos
- Fondos de inversión
- Inversión en acciones y ETFs
- Hipotecas
- Avales bancarios
- Planes de jubilación
Como es totalmente digital, igual que el resto, no cuenta con oficinas en las diferentes ciudades del país, pero podrás ponerte en contacto con la entidad a través de su servicio de atención al cliente y gestionar todos tus productos desde su app móvil o desde su página web.
- Cuenta remunerada con un 2,85% TAE
- Tarjeta de Débito y Crédito gratis
- SIN comisiones de administración y mantenimiento
- Sin domiciliaciones de nómina o recibos
Neobancos extranjeros: los mejores de mayo 2024
N26
Este banco online de origen alemán opera desde 2013, y en este tiempo ha ganado presencia en más de 24 países y cuenta con más de 8.000.000 de clientes en todo el mundo, 700.000 de ellos en España. Aunque sea un neobanco extranjero tiene IBAN español y su licencia bancaria es europea.
Con el objetivo de adaptarse al 100% al estilo de vida actual, N26 permite la gestión completamente online de todos sus productos. Tan solo es necesario la descarga de la app y podrás acceder a todo su universo:
- Cuenta Estándar: cuenta corriente remunerada
- Cuenta Smart: cuenta de ahorro remunerada
- Cuenta You: cuenta de viaje remunerada
- Cuenta Metal: cuenta VIP remunerada
- Aumenta tu ahorro con la remuneración del 2,26% de TAE
- Tarjeta de débito gratuita
- Sin comisiones de mantenimiento ni de administración
- Transferencias sin coste
- Hasta tres retiradas de efectivo al mes gratuitas en cualquier cajero
Neobancos con IBAN español
Consigue:
2,5% TAE durante el primer año
Tarjetas bancarias gratuitas
Cuenta corriente Imagin
Consigue:
150€ por traer tu nómina
Hasta 250€ invitando amigos al banco
Cuenta inteligente bienvenida EVO
Consigue:
Remuneración del 2,85% TAE
Tarjeta inteligente: débito y crédito
¿Por qué deberías elegir un banco con IBAN español?
- Mayor seguridad al realizar transferencias y pagos nacionales e internacionales, ya que no se realizarán si el IBAN no es 100% correcto
- Transferencias más rápidas dentro de España
- Supervisión del Banco de España
Además, el IBAN permite identificar una cuenta bancaria, ya que es único, no existen dos cuentas bancarias con el mismo número IBAN. En este número se especifica el país de origen de la cuenta que para España es. De esta manera se puede identificar internacionalmente a qué país pertenece una cuenta, en este número también se indica la entidad, la oficina y el número de cuenta entre otros, datos que los hacen completamente único.
Neobancos con IBAN extranjero
¿Por qué deberías elegir un banco con IBAN extranjero?
- Servicios más acordes con lo que buscas, como una cuenta con mayor remuneración o unos costes menores.
- Menores retenciones en algunas operaciones, aunque debes asegurarte de que tus movimientos sean transparentes tanto en tu país de residencia como en el país donde tengas la cuenta.
- Funciones como transferencias más baratas, tarjetas sin coste, operativa mediante web y app móvil, etc.
Neobancos con Bizum
La herramienta de pagos instantáneos Bizum ha ganado popularidad desde que surgió en 2016. Desde entonces ha acumulado más de 25 millones de usuarios y puede encontrarse habilitado en más de 38 bancos.
Estos datos son consecuencia de que la demanda de este servicio se haya disparado. Los neobancos o bancos digitales no son ajenos a los deseos de sus clientes, ni de los actuales ni de los potenciales, por lo que intentan mantener sus servicios actualizados ofreciéndoles lo que buscan.
Cuenta corriente Imagin
Consigue:
150€ por traer tu nómina
Hasta 250€ invitando amigos al banco
Cuenta inteligente bienvenida EVO
Consigue:
Remuneración del 2,85% TAE
Tarjeta inteligente: débito y crédito
¿No sabes qué es Bizum?
Comparativa de los neobancos
Neobancos según su rentabilidad
Neobancos según sus descuentos, reembolsos y regalos
Comisiones de los neobancos o bancos digitales
Si algo tiene en común la banca digital es que permite evitar el pago de comisiones. La mayoría de entidades permiten realizar la operativa básica y acceder a sus productos más comunes sin comisiones adicionales. Es común encontrar entre los reclamos de estas cuentas que son sin comisiones y sin condiciones, y es verdad, no obstante es necesario consultar y verificar que los productos y operativa que deseas no tienen costes adicionales.
Entidades como N26 o Revolut tienen una cuenta básica gratuita, pero pueden cobrar una cuota mensual por alguna de sus otras cuentas. Estas cuentas ofrecen servicios adicionales que pueden justificar el coste adicional.
Productos disponibles en los bancos digitales
En resumen:
- Abre tu cuenta online en minutos y comienza a disfrutar de sus servicios al instante
- Con infinidad de opciones: cuenta corriente, cuenta nómina, cuenta de ahorro y cuentas remuneradas.
- Disfruta de los mejores productos sin comisiones
Preguntas frecuentes sobre los neobancos o bancos digitales
¿Los neobancos son seguros?
Los neobancos son bancos digitales, por lo que deben regirse por la misma normativa que la banca tradicional. Antes de contratar un producto o servicio de estos bancos debes asegurarte de que cumplen todos los requisitos de seguridad. Puedes fijarte en si tienen un Fondo de garantía ante la quiebra, así los primeros 100.000€ por titular están protegidos en caso de quiebra o cierre de la entidad.
¿Qué pasa si un neobanco quiebra?
Como hemos comentado, si el banco tiene un fondo de garantía, una cantidad específica de tus ahorros estará garantizada. A la hora de reclamar es mucho más fácil si el banco tiene sede en España, de lo contrario deberás contactar con la sede del país del banco
¿Necesito tener otra cuenta adicional?
Los neobancos son bancos digitales que te permiten llevar a cabo operaciones bancarias básicas, esta operativa está algo limitada respecto a los bancos tradicionales: quizá algunos no permiten pagar impuestos o documentos similares, así como la domiciliación de la nómina y servicios. Según el neobanco elegido podrás tener solo una cuenta o tendrás que tener otra principal adicional.
¿Puedo tener más de una cuenta sin comisiones?
¿Cómo contactar con un neobanco si no tiene oficinas?
Que un banco digital o neobanco no tenga oficinas no significa que sus clientes no estén atendidos. Todos los neobancos deberían poner a disposición de sus clientes varias formas de contacto: email, teléfono, chat en vivo… Muchos de ellos tienen una atención al cliente activa los 7 días de la semana, 24 horas al día, además estarán dispuestos a resolver cualquier duda que pueda surgirte sobre la operativa o sobre los productos que ofrecen.
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