Cuenta corriente: qué es y cómo abrir tu cuenta online
Contrata una cuenta corriente online sin comisiones para gestionar tu dinero y hacer trámites bancarios. Realiza la solicitud online en pocos minutos desde tu móvil.
Autor: Redacción de Servicios de comparación financiera
Actualizado: 01/05/2024, 16:47Poco a poco el dinero físico ha ido desapareciendo gracias al desarrollo tecnológico de la industria bancaria. Con la creación de aplicaciones móviles y los productos digitales bancarios, ya no es necesario tener dinero en efectivo para realizar transacciones bancarias comunes ni dirigirse a una sucursal física del banco.
En la actualidad los productos bancarios como las cuentas corrientes se gestionan de forma autónoma. Lo que les permite a los clientes administrar el dinero como lo deseen y realizar las transacciones financieras habituales en solo minutos desde su móvil.
Debido a la facilidad de uso y las características de las cuentas corrientes, este producto ha sido de gran ayuda para millones de personas en todo el mundo. Se podría decir que las cuentas corrientes son como tener un banco en la palma de la mano y lo mejor de todo es que muchas de ellas son gratuitas, es decir, no cobran comisiones. Incluso algunas cuentas corrientes te pueden llegar a pagar por domiciliar tu nómina o generar rendimientos por ingresar dinero a la cuenta.
Por lo cual, si actualmente tienes una cuenta corriente con altos costes y comisiones, probablemente te interese saber que hay cuentas corrientes sin comisiones y con mayores beneficios. En esta página hablaremos de sus características, tipos de cuentas y todo lo que necesitas saber antes de contratar una cuenta corriente sin comisiones online.
Las mejores cuentas corrientes sin comisiones
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¿Qué son las cuentas corrientes sin comisiones?
Las cuentas corrientes sin comisiones son cuentas bancarias que te permiten administrar tu dinero y hacer las operaciones financieras comunes como pagos, transferencias y retiradas de efectivo en cajeros. En una cuenta corriente se pueden depositar los ingresos provenientes de nóminas, pensiones o ingresos como autónomo, y gestionarlos según tus necesidades.
Estos productos financieros pueden contratarse en su formato físico o digital, el segundo te ayuda a ahorrar una gran cantidad de tiempo, ya que no tienes que ir a las sucursales físicas de los bancos, simplemente con tener tu móvil u ordenador podrás administrar tu dinero y pagar otros productos vinculados como tarjetas de crédito o cuotas de préstamos personales.
Para ayudarte a gestionar mejor tu dinero, las cuentas corrientes están vinculadas a tarjetas de débito con la cuales puedes realizar pagos online, hacer compras en comercios físicos o retirar dinero en efectivo en el país o en el extranjero. Algunas de las entidades ofrecen como beneficio las tarjetas de débito sin coste de emisión y mantenimiento.
Como hay una gran oferta de cuentas corrientes en el mercado, es posible encontrar distintos tipos con diferentes características, aunque en esencia son similares, sus diferencias hacen que se adapten mejor a un tipo de perfil que a otro. Será el cliente quien busque y estudie estas características para encontrar la que mejor se adapta a su perfil. Entre las más comunes se encuentra la cuenta corriente estándar, la cuenta remunerada y la cuenta nómina. Cada una de ellas proporciona unos beneficios y ventajas según el uso que se le dé y la entidad emisora con la que se contrate.
¿Qué tipos de cuentas corrientes puedo contratar?
Todas las cuentas corrientes comparten los mismos usos y están diseñadas para la gestión del dinero personal. Sin embargo, según el uso que hagas de la cuenta, esta puede derivar en una cuenta remunerada o nómina con las que podrás tener más beneficios económicos o llevarte bonos de bienvenida.
Estos son los tipos de cuenta disponibles para contratar:
Cuenta corriente estandar
Es la cuenta tradicional, la cual no genera beneficios adicionales o remuneraciones, pero te permite hacer tus transacciones bancarias del día. Con esta cuenta puedes hacer compras, pagos, retiros de dinero en cajeros y demás. La mayoría de estas transacciones son gratuitas gracias a que la cuenta es un producto de débito y la tarjeta vinculada a la cuenta puede ser libre de comisiones y mantenimiento.
La solicitud y los requisitos de una cuenta corriente estándar son básicos. Estas cuentas se solicitan online en pocos minutos y pueden estar libres de comisiones si la entidad así lo ofrece.
- Aumenta tu ahorro con la remuneración del 2,26% de TAE
- Tarjeta de débito gratuita
- Sin comisiones de mantenimiento ni de administración
- Transferencias sin coste
- Hasta tres retiradas de efectivo al mes gratuitas en cualquier cajero
Cuenta corriente remunerada
Una cuenta corriente remunerada se refiere a un incentivo económico que ofrece la entidad al cliente por depositar su dinero en la cuenta. La remuneración se calcula según la tasa de interés anual conocida como TAE y puede llegar a ser de hasta el 2,5%.
Algunas cuentas remuneradas tienen condiciones como vinculaciones o exigen mantener un depósito mínimo de dinero para que aplique el beneficio, por lo tanto, es importante leer las condiciones antes de solicitar este beneficio. Si la contratas, recibirás esta remuneración de forma automática a tu cuenta a finalizar el periodo, que suele ser mensual.
- Hasta 370€ adicionales por domiciliar tu nómina
- 2% TAE durante el primer año hasta 300€
- Sin comisiones, TAE 0%
- Tarjeta de débito grátis
- Uno o dos titulares
Cuenta nómina
Es la cuenta con mayores beneficios económicos, pues varias entidades buscan atraer a sus nuevos clientes por medio de este producto. Los beneficios que puedes recibir pueden ser un bono de bienvenida que se abona a la cuenta y/o una remuneración en forma porcentual sobre el saldo en la cuenta (puede tener límite de importe). Además, ofrece productos sin comisiones como las tarjetas de crédito, útiles para tener saldo adicional a crédito o retrasar el pago de las compras hasta final de mes.
- Sin comisiones de mantenimiento ni de administración
- Tarjetas de débito y de crédito sin costes de emisión ni de mantenimiento
- 0% TIN, 0% TAE
Servicio de atención al cliente 24 horas
- Permite cobrar la nómina por adelantado
Principales diferencias entre las cuentas corrientes y las de ahorro
Cuando se habla de cuentas bancarias lo más común es pensar en las cuentas corrientes y las cuentas de ahorro. Aunque ambas son cuentas esenciales para tus finanzas, son dos productos bancarios que tienen objetivos, usos y características diferentes.
Una cuenta corriente es un producto para la gestión diaria del dinero. Es la cuenta donde recibes tu salario, haces pagos, domicilias recibos, retiras efectivo y gestionas tus gastos regulares. Generalmente estas cuentas tienen una tarjeta de débito física con la cual puedes hacer compras o pagos, así como retiradas de efectivo en cajeros de la entidad. Algunas entidades financieras ofrecen cuentas corrientes sin comisiones de mantenimiento, especialmente si cumples ciertas condiciones como mantener un saldo mínimo o domiciliar una nómina.
Por otro lado, una cuenta de ahorro está diseñada específicamente para ahorrar. Esta cuenta generalmente ofrece una remuneración sobre el importe de la cuenta expresada en porcentaje, que se abona al importe total cada mes. Sin embargo, a diferencia de las cuentas corrientes, las cuentas de ahorro suelen tener limitaciones en cuanto a la cantidad de transacciones bancarias que puedes hacer. Entonces, ¿cuál es la principal diferencia? Básicamente que con la cuenta corriente gestionas tus finanzas cotidianas, mientras que una cuenta de ahorro haces crecer tu dinero a largo plazo.
Respecto a los costes y las comisiones, en la actualidad es posible encontrar tanto cuentas corrientes como de ahorro sin comisiones. Estas cuentas se solicitan sin coste pues son libres de comisión de emisión y mantenimiento, además, incluyen una tarjeta de débito gratuita. Para solicitar productos con este beneficio puedes ir a nuestro listado de cuentas sin comisiones.
¿Qué puedo hacer con una cuenta corriente sin comisiones?
Una cuenta corriente tiene una gran variedad de usos más allá de las compras online o los retiros de dinero en cajeros. En realidad, las cuentas corrientes te permiten hacer una gran variedad de transacciones y muchas de ellas pueden ser completamente gratuitas.
A continuación, te nombramos los usos más frecuentes que tienen las cuentas:
Con la tarjeta de débito de tu cuenta corriente puedes realizar compras online o en comercios físicos. Estas compras son a débito, por lo tanto, se descontarán del saldo de tu cuenta. Para compras online solo tienes que poner los datos de tu tarjeta en el método de pago.
Si necesitas efectivo puedes retirar dinero sin comisiones en cajeros pertenecientes a la entidad bancaria. También puedes retirar efectivo en cajeros en el extranjero en otra moneda, pero te puede aplicar una pequeña comisión por cambio de divisa.
Envía dinero a familiares o amigos con las trasferencias al mismo banco u otro banco. Las transferencias no urgentes dentro de la Unión Europea suelen ser gratuitas. Solo necesitas los datos bancarios del destinatario para hacer la transacción en la app del móvil.
La cuenta corriente tiene asociada una tarjeta de débito, pero también te pueden ofrecer otros productos como una tarjeta de crédito. Según la oferta que elijas, ambas tarjetas podrán ser libres de comisiones de emisión y mantenimiento.
Si deseas ingresar un cheque por una venta de un activo o un pago, lo puedes hacer en tu cuenta corriente. Este dinero se verá reflejado en la cuenta y lo podrás usar para realizar transacciones online.
El pago de impuestos anuales se puede realizar con tu cuenta corriente desde el móvil o el ordenador. Este proceso no te lleva más de unos minutos.
Algunas entidades financieras ofrecen a sus clientes productos de inversión al ver su buen comportamiento con la cuenta corriente. Estos productos también se contratan online, te permite diversificar tus ingresos y obtener rentabilidades en un plazo determinado.
Si tienes un préstamo en la entidad emisora u otra entidad financiera online, puedes hacer el pago de las cuotas mensuales con tu cuenta corriente. También es posible programar pagos automáticos para que no se te vaya a olvidar la fecha de pago.
Si eres empleado y recibes nómina la puedes domiciliar en una cuenta corriente que te brinde beneficios como un bono de bienvenida o una remuneración por el dinero depositado. Si tienes la nómina en otro banco, la entidad se encargará de traerla sin coste, solo proporcionando los datos. Para solicitar el beneficio es necesario cumplir con unos requisitos como que los ingresos sean de una cantidad determinada.
Cuentas corrientes sin comisiones, ¿cómo se consiguen?
Las cuentas corrientes sin comisiones son uno de los productos más solicitados en la industria bancaria, sirven para realizar toda la operativa diaria y representan un ahorro adicional frente a sus homónimas con comisiones. Una cuenta corriente sin comisiones les permite a los clientes tener un producto indispensable para muchas personas, con costes más bajos o nulos.
Con una cuenta corriente sin comisiones te ahorras la comisión de emisión y mantenimiento o administración. Además, puedes hacer transacciones sin ningún coste con tu tarjeta de débito como compras, pagos, retiros en cajeros del banco y transferencias en la zona euro que no sean inmediatas.
Según la entidad emisora de la cuenta, podrás realizar otros trámites sin coste como el cambio de divisas, las compras o retiros en cajeros en el extranjero, seguros asociados y demás.
Para conseguir estas cuentas sin comisiones solo tienes que ir a nuestro listado y leer las características de cada cuenta. Todas las cuentas del listado tienen distintos beneficios y son mejores para ciertos perfiles financieros. La mayoría está libre de varias de las comisiones nombradas, sin embargo, para que esto se haga efectivo es necesario cumplir los requisitos solicitados por la entidad.
Algunos requisitos para tener una cuenta corriente libre de comisiones es domiciliar la nómina (cuenta nómina), domiciliar recibos, contratar seguros o usar las tarjetas bancarias vinculadas a la cuenta un número determinado de veces al mes.
Cuentas corrientes para extranjeros
Muchas entidades financieras ofrecen cuentas corrientes específicas para personas extranjeras que aún no son residentes. Si eres extranjero esta cuenta te brindará acceso a las transacciones bancarias tradicionales como recibir ingresos, pagar el alquiler y gestionar los gastos personales. Además, te proporcionará un método para poder solicitar otros productos financieros como tarjetas de crédito y préstamos personales durante tu estancia.
Para abrir una cuenta corriente en España como extranjero generalmente te solicitarán un documento de identificación como el pasaporte, un certificado de no residencia (opcional) y a veces un certificado de ingresos. Algunas entidades pueden pedir el Número de Identificación de Extranjero (NIE), que es esencial para casi todas las actividades que requieren tu identificación en España. Es importante saber que las cuentas corrientes para no residentes pueden tener condiciones diferentes, pero estas se indicarán en la página web o en la oficina de la entidad bancaria que se elija.
Principales ventajas de las cuentas corrientes sin comisiones
Una cuenta corriente es un producto con grandes ventajas y beneficios, especialmente si se contrata como nuevo cliente de la entidad. En la siguiente lista podrás ver las principales ventajas que ofrecen las cuentas corrientes en la actualidad:
Solicitud online: solicitar una cuenta corriente sin comisiones no te llevará más de 15 minutos, ya que las solicitudes son online, incluso las de entidades bancarias. Solo necesitas tu móvil u ordenador, una red Wifi, rellenar el formulario online y enviar la solicitud de tu nuevo producto.
Menos comisiones: las cuentas corrientes libres de comisiones de emisión y mantenimiento te permiten ahorrar dinero cada año. Además, puedes realizar una gran variedad de transacciones bancarias sin coste.
Domicilia tu nómina y recibos: si tienes otra cuenta que no te ofrece grandes beneficios, puedes pasar tu nómina a una nueva cuenta. Como cliente nuevo, la entidad te puede ofrecer un incentivo económico e incluso una rentabilidad por el dinero depositado en la cuenta. También podrás domiciliar tus recibos para el pago de forma periódica desde tu cuenta.
Puedes recibir rentabilidad por tu dinero: si seleccionas una cuenta corriente remunerada podrás recibir una rentabilidad mensual que se abona automáticamente a tu cuenta al finalizar el periodo. Esta rentabilidad se concede principalmente durante el primer año de la cuenta.
Mayor seguridad: los productos bancarios cada vez cuentan con más tecnología para prevenir fraudes, robos y perdidas. Por eso, las cuentas corrientes tienen una aplicación móvil desde donde se gestionan, se pueden consultar los movimientos o establecer límites. Ciertas aplicaciones móviles tienen autenticación de dos pasos, notificaciones automáticas, entre otras funcionalidades.
Tarjeta de débito gratuita: la tarjeta de débito suele acompañar a todas las cuentas corrientes, ya que es un instrumento esencial para poder utilizar el dinero de la cuenta y gestionarlo de manera eficiente. Algunas entidades las ofrecen de manera gratuita, mientras que en otras solo serán gratuitas si se cumplen ciertas condiciones como utilizarlas un número determinado de veces.
Gestión 100% online: para gestionar tu cuenta solo necesitas la aplicación de la entidad en tu móvil. Con esta podrás acceder a tu producto las veces que lo necesites, y consultar sus datos, saldos o extractos. Algunas aplicaciones móviles tienen características más avanzadas como la posibilidad de hacer una sección aparte para el ahorro, separar el dinero en distintas necesidades y contratar otros productos online.
Obtienes beneficios adicionales: además del ahorro en comisiones, puedes obtener beneficios como seguros de viajes, descuentos exclusivos en marcas aliadas, cashback en suscripciones de streaming o marcas colaboradoras, protección de compra, entre otros.
Tiene uno o dos titulares: algunas entidades permiten que las cuentas tengan 2 titulares que puedan domiciliar su nómina, hacer transacciones bancarias y gestionar la cuenta desde la app. Si ese es el caso, la entidad podrá emitir 2 tarjetas de débito, aunque la segunda puede tener coste adicional.
¿Cómo abrir una cuenta corriente sin comisiones?
En general, abrir una cuenta corriente es un proceso sencillo y rápido de realizar si estás en el móvil o el ordenador. Solo vas a necesitar un documento de identidad vigente y en pocos minutos enviarás tu solicitud online. Según la entidad financiera, podrás recibir una respuesta inmediata a tu solicitud y tener acceso a la cuenta mientras te envían la tarjeta de débito y la documentación a tu domicilio.
1. Selecciona una oferta de cuentas corrientes
Cada entidad bancaria ofrece cuentas corrientes con distintas características y beneficios diferentes. Por esta razón, el primer paso es elegir una entidad que tenga una cuenta corriente que se ajuste a tu perfil. Para esto, puedes ir a nuestro listado y comparar un par de ofertas de distintas entidades.
Es importante que seas cliente nuevo de la entidad, ya que la mayoría de entidades brindan mejores beneficios a personas nuevas. Por ejemplo, las cuentas nómina y remuneradas ofrecen bonos de bienvenida y rentabilidades TAE solo a clientes nuevos.
2. Ingresa a la página web o descarga la app de la entidad
Ahora ingresa a la página web de la entidad haciendo clic en el botón “Ir a la oferta” y dirígete a la página web de la entidad financiera. Algunas entidades tienen un código QR en su página web para que lo escanees con la cámara de tu móvil y empieces la solicitud. Otras te permiten hacer el proceso desde su página web.
3. Completa el formulario online con tus datos
Comienza completando el formulario online con tus datos personales, actividad económica e información laboral. En este paso te podrán solicitar verificar tu número de teléfono móvil por medio de un código que te envían como SMS y, también, podrás crear una clave de acceso a la banca digital de la entidad para consultar tus productos.
4. Verifica tu identidad
Confirma tu identidad subiendo una fotografía de tu documento de identificación vigente por ambos lados. Adicionalmente, te pueden solicitar un video en donde te muestres a ti junto a tu documento de identidad. Es recomendable que el video se grabe con buena iluminación y a solas, sin personas o animales de fondo.
5. Termina la solicitud
Este paso varía según la entidad bancaria porque, aunque la mayoría de entidades te permiten firmar el contrato online, otras te solicitan ir a una sucursal física. Si el contrato se puede firmar de forma digital por medio de un SMS, solo tendrás que leerlo e introducir el número que te envían al móvil para indicar que estás de acuerdo.
Por el contrario, si te piden ir a una sucursal física tendrás que seleccionar la que te quede cerca e ir a firma el contrato en persona. En esta oficina también te entregarán la tarjeta de débito.
6. Espera el envío de tu tarjeta de débito
Si la cuenta corriente tiene vinculada una tarjeta débito física, te la enviarán a tu domicilio en los siguientes días. Mientras tanto, podrás comenzar a usar tu cuenta corriente para hacer otras transacciones como pagos o transferencias.
¿Puedo abrir una cuenta corriente con varias personas?
Si alguna vez te has preguntado si puedes compartir una cuenta corriente con otra persona o incluso con varias, la respuesta es sí. Estas cuentas se conocen como cuentas conjuntas y son una opción popular entre parejas, compañeros de piso, familiares, amigos o socios comerciales. No obstante, son productos bancarios que se ofrecen cuando los titulares tienen gastos y pagos en común, ya que todos pueden ingresar dinero a la cuenta y gestionarlo.
Generalmente las cuentas corrientes conjuntas se usan para el pago del alquiler, los recibos, los suministros, la alimentación o el entretenimiento entre todos los titulares. También pueden ser útiles para conseguir objetivos financieros compartidos.
Varias de las ofertas de cuentas corrientes que encuentras en nuestro listado te permiten solicitar la cuenta con otro titular. Esto lo tienes que indicar en el formulario online, junto con los datos personales y financieros de todos los titulares.
Sin embargo, antes de solicitar una cuenta corriente con otros titulares te recomendamos analizar cuál es la mejor opción para tu situación financiera y hablar con los demás titulares sobre las responsabilidades de solicitar este nuevo producto bancario.
¿Cómo elegir la mejor cuenta corriente sin comisiones?
La elección de una cuenta corriente sin comisiones no se debe tomar a la ligera, ya que con esta cuenta gestionarás tu dinero en el día a día. Es verdad, que hay tantas opciones en el mercado que puede parecer un poco abrumador escoger la indicada. Pero, es necesario dedicar unos minutos a realizar esta búsqueda con el objetivo de seleccionar una buena alternativa para tus finanzas.
La mejor cuenta para tu perfil será aquella que te brinde mejores beneficios y tenga bajos costes o comisiones en los trámites que realizas comúnmente. Por consiguiente, te recomendamos tener en cuenta los siguientes aspectos y preguntas para poder seleccionar la cuenta que mejor se adapte a tus necesidades:
Uso de la cuenta
¿Para qué vas a usar tu cuenta? Quizás desees una cuenta para poner en orden tus finanzas o, por el contrario, estés buscando una cuenta que te brinde mejores beneficios para viajar al extranjero. Hay muchas alternativas cuando se trata de cuentas porque cada entidad tiene un enfoque diferente: ciertas entidades del listado ofrecen descuentos en gasolineras, mientras otras brindan rentabilidades TAE y otras te dan cashback en plataformas de suscripción y tiendas o marcas colaboradoras.
Gracias a esta variedad de beneficios, puedes seleccionar una cuenta que vaya acorde con lo que necesitas y con tu estilo de vida, así podrás aprovechar mejor sus características.
Requisitos de vinculación
¿Puedes cumplir con los requisitos de vinculación? Las cuentas que tienen requisitos de vinculación los mantienen por lo menos un año y estos se tienen que cumplir cada mes. Estamos hablando, especialmente de las cuentas corrientes remuneradas o las cuentas nómina. Para conseguir los bonos o la remuneración mensual hay que cumplir requisitos como vinculaciones que pueden tener coste adicional.
Antes de contratar la cuenta, analiza los beneficios frente a los requisitos a cumplir para conocer si vas a recibir un buen incentivo o si todo el dinero del beneficio lo vas a gastar pagando las comisiones de los productos vinculados. Recuerda que si estos requisitos no se cumplen, la entidad podrá hacer la cancelación de los beneficios de la cuenta corriente.
Operativa de la cuenta
¿Te siente más cómodo con la operativa online o prefieres la física? A pesar de que las cuentas corrientes sin comisiones se contratan online, hay entidades bancarias que te permiten ir a sus sucursales físicas a hacer trámites u obtener ayuda de un asesor del banco. Si prefieres la operativa online, no tendrás problemas con las cuentas corrientes de entidades financieras que no tienen sucursales físicas, también conocidas como los neobancos, pues todo se gestiona online.
En cambio, si prefieres hacer trámites en las sucursales del banco o recibir orientación de un asesor en la contratación de nuevos productos, puedes elegir una cuenta corriente de un banco con oficinas físicas.
Comisiones de la cuenta
¿Conoces las comisiones de la cuenta? Cada entidad establece las comisiones y los costes de sus productos financieros. Por eso, todas las cuentas corrientes son diferentes y hay unas que tienen comisiones casi nulas, mientras otras no.
Las comisiones de una cuenta corriente pueden determinar el coste anual de este producto, el cual puede ser más bajo o más alto en función de sus usos. Por ejemplo, si eres un viajero no vas a querer contratar una cuenta corriente que te cobre comisión por cambio de divisa cada vez que pagas o retiras dinero en cajeros. Lo mismo sucederá con una cuenta corriente de dos titulares, donde la segunda tarjeta puede tener costes de emisión y mantenimiento.
Cuantas menos comisiones tenga el producto para tu operativa diaria, más beneficioso será para tu bolsillo.
¿Cuáles tarjetas bancarias incluye una cuenta corriente?
Las cuentas corrientes generalmente incluyen varias tarjetas bancarias, siendo la más común la tarjeta de débito. Pero, ¿sabías que existen diferentes tipos de tarjetas disponibles para que las puedas usar según tus necesidades? A continuación te mencionamos las tarjetas que puedes solicitar por tener una cuenta corriente en una entidad financiera:
Tarjeta de débito
Es la tarjeta con la cual se gestiona el importe de tu cuenta corriente directamente. Cuando haces pagos o compras con esta tarjeta, el dinero se debita automáticamente del saldo total de tu cuenta corriente. La tarjeta de débito es útil para hacer transacciones cotidianas como transferencias, domiciliaciones y retiradas de efectivo, ya que muchas de estas son sin comisiones.
Tarjeta de crédito
La mayoría de las cuentas corrientes te permiten solicitar una tarjeta de crédito con un importe acorde a tus ingresos y tu capacidad financiera. Algunas entidades incluso ofrecen estas tarjetas sin comisiones, según las condiciones de la entidad. Además, suelen estar vinculadas a tu cuenta corriente, por lo tanto, si no se devuelve el dinero en la fecha de corte, es probable que la entidad lo cobre de tu cuenta corriente.
Tarjeta prepago
Algunas cuentas corrientes también ofrecen tarjetas prepago virtuales. Estas tarjetas se pueden solicitar fácilmente por la app de la entidad y son usadas principalmente para hacer compras o pagos online más seguros, ya que se deben recargar desde la cuenta corriente para poder usar el importe. No es posible usar más dinero de lo que recargas, así que funcionan bien para controlar las finanzas o separar los gastos.
Requisitos de las cuentas corrientes sin comisiones
Los requisitos de las cuentas corrientes sin comisiones varían según si la cuenta es estándar, remunerada o nómina. Estos requisitos los podrás ver con mayor detalle en la página web de la entidad financiera, pero pueden ser los siguientes:
- Ser mayor de edad: para contratar una cuenta tienes que ser mayor de 18 años y tener un documento de identificación vigente. Si eres menor de edad necesitarás que un adulto que actúe como tutor legal autorice la apertura de la cuenta.
- Residir en España: en la mayoría de ocasiones es obligatorio que el solicitante resida en el país y tenga una dirección de domicilio donde recibir la tarjeta de débito.
- Tener ingresos mínimos: se pueden solicitar importes mínimos para domiciliar la nómina. De este importe dependerá que puedas acceder a ella y obtener todos los beneficios que ofrece.
- Contratar otros productos: algunas cláusulas incluyen la contratación de un seguro, préstamo o hipoteca con la misma entidad para poder disfrutar de no pagar comisiones.
En caso de que no cumplas con todos los requisitos para solicitar una cuenta corriente sin comisiones, algunas entidades te permiten contratar sus cuentas igualmente, pero tendrás que considerar la posibilidad de pagar comisiones. Esta cuenta tendrá las mismas funcionalidades, con la diferencia de que tendrá un coste mensual, trimestral, semestral o anual.
Posibles comisiones de las cuentas corrientes sin comisiones
Las cuentas corrientes sin comisiones pueden estar exentas del pago de comisiones de emisión y administración, así como los de algunas transacciones bancarias. No obstante, no son cuentas gratuitas libres de todas las comisiones y gastos bancarios. Usar tu cuenta para realizar otros movimientos diferentes a los que hemos nombrado en el texto pueden tener un coste extra. Estos son:
Comisión por transferencia inmediata
Es un servicio de pago que cobran la mayoría de los bancos para asegurarse de que la transferencia llegue lo antes posible. Este coste se puede aplicar por transferencias a cuentas del mismo banco o de otro banco. Por su parte, el coste de este servicio varia bastante según la entidad financiera.
Comisión por las tarjetas bancarias
La tarjeta de débito vinculada a la cuenta corriente no suele tener costes, sin embargo, si necesitas otro plástico para otro titular o porque has perdido el que tenías, te pueden cobrar comisiones de emisión y mantenimiento.
En cuanto a las tarjetas de crédito, te pueden ofrecer una con costes de emisión y mantenimiento, o una gratuita durante un periodo como el primer año de funcionamiento.
Comisión por descubierto
Si dejas tu cuenta corriente en números rojos durante uno o varios días te pueden aplicar la comisión por descubierto. Esto puede suceder cuando tienes pagos automáticos o domiciliaciones de recibos y el banco te presta una parte del dinero para poder llevar a cabo la operación.
Comisión por retirar dinero en cajeros de otras entidades
Los retiros a débito en cajeros de la misma entidad son gratuitos, pero si no tienes uno cerca y retiras en otro cajero, tendrán un coste. Este puede ser fijo o un porcentaje de la transacción y se indica en la pantalla del cajero antes de proceder a la retirada del dinero.
Si retiras dinero con una tarjeta de crédito en cajeros propios o de terceros, la mayoría de las veces tendrás que pagar una comisión.
Comisión por cheques
Se refiere a una comisión por la gestión de los cheques, cuando los emites, los recibes o los devuelves por algún inconveniente
¿Qué medidas de seguridad debo tomar con mi cuenta corriente?
La seguridad financiera es un tema muy importante porque la desaparición del dinero en efectivo es cada vez más notoria, lo que significa que los ahorros como los ingresos personales suelen ser depositados en estas cuentas. Por eso, es importante tomar las medidas de seguridad adecuadas para proteger tu dinero.
Estas son algunas prácticas recomendadas para asegurar que tu cuenta corriente esté protegida contra fraudes y accesos no autorizados:
- No escribas tu contraseña: memoriza la contraseña de tu tarjeta de débito y la contraseña del acceso a tu banca digital y no la anotes en el móvil ni la lleves en tu cartera.
- Cambia tu contraseña si es necesario: cambia tus credenciales cada cierto tiempo, especialmente si sospechas que alguien más pudo haber tenido acceso a ellas.
- Configura la autenticación de dos factores: si la entidad te lo permite, habilita la autenticación de dos factores para acceder a tu cuenta en línea con una mayor seguridad.
- Activa las alertas de notificaciones del móvil: activa las alertas por correo electrónico o SMS para transacciones y movimientos de la cuenta corriente.
- Revisa los estados de cuenta con frecuencia: comprueba tus estados de cuenta regularmente para detectar cualquier actividad sospechosa.
- Conéctate a un Wifi seguro: evita utilizar redes wifi públicas para acceder a tu cuenta corriente porque te pueden robar información.
- Bloquea la tarjeta si no la encuentras: si pierdes tu tarjeta de débito, te la roban o no la encuentras bloquéala inmediatamente desde la app de la entidad.
- Limita tus transacciones: si lo consideras necesario limita las transacciones bancarias online y las retiradas de efectivo con un importe máximo con el que te sientas a gusto. Si sobrepasas este importe, ya no podrás hacer más transacciones durante ese mes.
- Establece preguntas de seguridad: elige preguntas de seguridad que sólo tú puedas responder y que no estén disponibles en tus redes sociales.
¿Cómo ingresar dinero en una cuenta corriente?
- Domiciliar la nómina: Una de las formas más comunes y sencillas de ingresar dinero en una cuenta corriente es domiciliando tu nómina. Cuando estableces esta configuración, tu salario se transfiere automáticamente cada mes desde la cuenta de tu empleador a tu cuenta corriente. Este método es especialmente conveniente porque evita tener que realizar transferencias manuales y te asegura que recibirás tu salario en una fecha específica. Muchos bancos también ofrecen beneficios adicionales, como descuentos o rentabilidades cuando eliges domiciliar tu nómina con ellos.
- Transferencias bancarias: Las transferencias bancarias son otra forma común de ingresar dinero en una cuenta corriente. Esto se puede hacer desde otra cuenta bancaria propia o desde la cuenta de otra persona como tu pareja, un familiar o un socio. Hoy en día las transferencias bancarias se realizan online en la app móvil de la entidad financiera, aunque también es posible hacerlo en persona en una oficina cercana. Para esto, necesitarás el número de cuenta y el código de identificación bancaria para completar la transferencia.
- Depósito en efectivo: Si prefieres tratar con efectivo o tienes dinero físico que deseas ingresar en tu cuenta para usarlo en compras online o transferencias, puedes hacer un depósito en efectivo. Este proceso generalmente requiere ir a una oficina de la entidad, aunque algunos cajeros automáticos modernos también permiten depósitos en efectivo. Tras confirmar tu identidad y número de la cuenta corriente, el cajero procesará el depósito y el importe se añadirá a tu cuenta corriente de forma instantánea o en un día hábil.
¿Puedo solicitar productos de crédito con una cuenta corriente?
Tarjeta de crédito
Línea de crédito
Préstamo personal
Hipoteca
Préstamo de coche
¿Cómo trasladar una cuenta corriente a otra entidad?
Si deseas cambiar tu cuenta corriente de banco para obtener una nueva cuenta sin comisiones, podrás hacerlo con el servicio de traslado de cuenta de la nueva entidad. Este es un servicio que ofrecen los bancos de forma gratuita, para que los clientes nuevos puedan pasar sus domiciliaciones habituales a su nueva cuenta.
Al hacer el cambio de banco se trasladan los saldos de la anterior cuenta, si así se desea, y también podrás seguir recibiendo tu nómina, hacer transferencias periódicas programadas o domiciliar tus recibos como de costumbre. Al mismo tiempo que comienzas a disfrutar de los nuevos beneficios del banco como las comisiones gratuitas de emisión y mantenimiento, los trámites bancarios gratuitos y, en algunos casos, los bonos, los descuentos o la remuneración de la cuenta.
Para que se pueda realizar el cambio de banco es fundamental que ambas entidades compartan la información y faciliten el proceso para que se realice de forma ágil. Sin embargo, se pueden presentar retrasos si el cliente tiene pagos pendientes o si la cuenta tiene varios titulares. Si hay deudas pendientes, se deberá descontar el importe de las deudas exigibles o las de pronto pago. Y si hay dos titulares, el papeleo podrá ser más extenso, lo que retrasará el proceso.
Esto quiere decir, que al saldo de la cuenta se le restarán los pagos de las tarjetas de crédito, los préstamos personales o algún otro producto que el cliente haya contratado previamente. Por lo tanto, será más rápido solicitar el traslado si tienes tus deudas liquidadas.
Solucionado lo anterior, la nueva entidad es quien se encargará de todo el proceso, tú solo deberás hacer la solicitud online de la nueva cuenta corriente sin comisiones y proporcionar tus datos bancarios. El traslado tarda un promedio de 6 días hábiles si no hay ningún retraso y el traslado se informará al titular de la cuenta mediante un correo electrónico.
¿Cómo cerrar una cuenta corriente?
Antes de cerrar una cuenta corriente es importante verificar si no estás incumpliendo las condiciones. Estas se encuentran en el contrato del producto que te dan en la solicitud y en caso de incumplir con una condición, se podrán aplicar sanciones o costes extras.
Las condiciones más comunes, que algunas veces pasan desapercibidas, son las de permanencia. Especialmente cuando la cuenta tiene un bono de bienvenida o una remuneración puede existir un periodo de permanencia de, por ejemplo, un año.
Si ya has leído el contrato y quieres continuar con su cancelación, tienes que enviar una petición escrita a la entidad bancaria o dirigirte a una sucursal física de la entidad. Es necesario que adjuntes tu documento de identidad, para que te envíen o te entreguen el documento de cancelación.
Rellena el documento con tus datos y el motivo de la cancelación, y envía el documento. Debes recibir una respuesta de la entidad financiera en un periodo de 24 horas con la información del cierre y el justificante de la cancelación.
En resumen:
- Las cuentas corrientes ofrecen grandes beneficios como bonos, ofertas exclusivas y seguros de viaje
- Existen 3 tipos de cuentas corrientes online sin comisiones: estándar, remunerada y nómina
- Para contratar una cuenta corriente solo tienes que hacer una solicitud online en pocos minutos
Metodología: ¿cómo clasificamos las mejores cuentas corrientes?
Durante el mes de mayo 2024 hemos estado estudiando las mejores cuentas corrientes que ofrecen diversas entidades financieras y recogiendo sus datos para poder analizarlos y hacer un listado con las que consideramos que destacan entre sus competidores. Esta clasificación la creamos teniendo en mente los aspectos que pueden ser más relevantes para los lectores a la hora de escoger una cuenta.
Los productos mostrados pertenecen a varias entidades que ofrecen un servicio de calidad y se clasifican según sus características en base a nuestro criterios, aunque son los lectores los que tienen que analizar y decidir si el producto se adapta a sus necesidades antes de contratarlo.
Entre las características que tenemos en cuenta para hacer la clasificación se encuentran:
Comisiones
Algunas entidades cobran comisiones por tener activa la cuenta, son las conocidas comisiones de administración y mantenimiento. La mayoría de las cuentas aquí mostradas no cobran estos costes, obteniendo una peor puntuación las que sí lo hacen. (Hasta 20% del total)
Tarjeta de débito
Es un instrumento básico para gestionar la cuenta, por lo que se valora positivamente que la entidades permitan el acceso a ellas sin costes adicionales que suele darse mediante el cobro de comisiones de emisión y mantenimiento. (Hasta 20% del total)
Cajeros disponibles
El número de cajeros se considera importante para poder retirar efectivo, consultar el saldo, pagar recibos, etc. El número de oficinas y cajeros disponibles puede facilitar las gestiones de los clientes. (Hasta 15% del total)
Otros
Se han considerado elementos importantes como que no se cobren comisiones por la operativa básica, que las cuentas generen rentabilidad, beneficios por domiciliar la nómina o recibos, el servicio de atención al cliente, etc. (Hasta 45% del total)
Preguntas frecuentes sobre las cuentas corrientes sin comisiones
¿Puedo abrir una cuenta corriente sin domiciliar una nómina?
Sí, domiciliar la nómina no es un requisito obligatorio para solicitar una cuenta corriente sin comisiones. De hecho, al contratar una cuenta corriente y domiciliar una nómina se abre una cuenta nómina aparte, contando como un producto diferente. Si no tienes nómina o no la deseas domiciliar en el nuevo banco, no hay problema, podrás hacer la solicitud de una cuenta corriente estándar sin vinculaciones. Con una cuenta corriente estándar podrás gestionar tu dinero como lo haces de costumbre y conseguir algunos beneficios extras como descuentos o promociones en comercios aliados.
Incluso, es posible encontrar algunas cuentas corrientes estándar que ofrecen una pequeña remuneración si cumples con los requisitos establecidos. En ese caso, recibirás un poco de dinero en el periodo establecido por contrato.
¿Todas las cuentas corrientes son libres de comisiones?
No, a pesar de que cada día son más comunes las cuentas corrientes sin comisiones, hay entidades que todavía no las ofrecen. Normalmente, estas entidades ofrecen cuentas con coste de emisión y/o mantenimiento por un importe que varía según la entidad y se paga de forma mensual, semestral o anual.
El beneficio de las comisiones gratuitas se suele ofrecer a los clientes nuevos de la entidad que hacen una solicitud online en la app móvil o la página web de la entidad. Si eres un cliente antiguo de la entidad y has solicitado otros productos, es posible que la cuenta tenga los costes mencionados.
Sin embargo, todas las cuentas de nuestro listado de ofertas sí tienen este beneficio de 0 € por comisiones de emisión y mantenimiento. Por lo que podrás disfrutar del beneficio al menos por un año, según las condiciones de cada entidad.
¿Cómo se ingresa y se saca dinero a una cuenta corriente?
En una cuenta corriente sin comisiones puedes ingresar dinero de distintas maneras. La más común es domiciliar la nómina, pues te ingresa dinero cada mes. Pero, también puedes ingresar dinero por la app y en cajeros del banco o recibir transferencias de familiares y amigos desde el mismo banco u otro banco.
En cuanto a los retiros de dinero, estos se realizan principalmente en los cajeros de la entidad sin costes, pero también puedes realizar pagos o hacer compras online o en comercios físicos. Además, puedes hacer transferencias a tus amigos o familiares, emitir cheques, conectar Bizum o domiciliar recibos.
¿Pueden cambiar las condiciones de las cuentas corrientes?
Sí, las características y los beneficios de cualquier tipo de cuenta corriente pueden ser modificados por la entidad emisora. Esta modificación puede suceder por varios motivos, como nuevas políticas, aunque los cambios se tendrán que implementar en un tiempo prudencial. Las entidades deben avisar a sus clientes del cambio de condiciones con al menos dos meses de anticipación. Entonces el cliente podrá decidir si acepta los cambios o decide cambiar de entidad.
Si los cambios de las condiciones son favorables para el cliente, con mejores beneficios o ventajas, es posible que entren en vigor de forma inmediata y no se aplique el aviso de dos meses de anticipación.
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