Los mejores créditos rápidos de mayo 2024: solicitud fácil y online con nuestro comparador de préstamos
Los imprevistos son un quebradero de cabeza cuando no dispones de dinero para hacerles frente. Los créditos rápidos pueden ser una solución gracias al ingreso casi inmediato del dinero en la cuenta.
Autor: Redacción de Servicios de comparación financiera
Actualizado: 01/05/2024, 16:42Los créditos rápidos sirven para cubrir necesidades urgentes, por lo que entre sus características se encuentra que el solicitante puede tener el dinero en su cuenta bancaria en tan solo 15 minutos tras la aprobación. ¿Pero de qué sirve esta velocidad en el ingreso si tardas horas o días en encontrar el préstamo perfecto?
Nuestro comparador de préstamos puede ayudarte a agilizar este proceso y reducir la búsqueda a solo unos minutos. Podrás conseguir una lista de opciones de préstamo que se adaptan a lo que buscas con tan solo rellenar un breve formulario. Tras filtrar los datos introducidos, nuestro comparador de préstamos te ofrecerá diversas opciones a las que puedes optar. Pruébalo a continuación sin compromiso.
Préstamos a tu medida: más posibilidades de aprobación con el comparador de préstamos
¿Qué es un crédito rápido?
Un crédito rápido es un método de financiación que se utiliza cuando se tiene una urgencia económica. Este tipo de préstamos permiten solicitar un importe de dinero limitado que se ingresará en la cuenta del cliente en tan solo 15 minutos tras la aprobación de la solicitud.
Su característica más destacada es la rapidez de sus procesos, no exigen presentar un excesivo papeleo, por lo que el proceso de estudio es ágil. Suelen dar una respuesta el mismo día de la solicitud y, tras la aprobación y la firma del contrato, abonan el importe solicitado en tan solo 15 minutos.
Los créditos rápidos suelen tener unos importes acotados entre los 50 y los 2000€, esto se debe a que su suelen emplearse para cubrir gastos inesperados como una avería en el hogar o una reparación del vehículo, que suelen tener un coste moderado.
Aunque podrían utilizarse para costear otros gastos más elevados y previsto en el tiempo, no tiene sentido hacerlo debido a su coste. Muchas entidades ofrecen créditos rápidos al 0% de interés para nuevos clientes, pero los préstamos que se soliciten posteriormente tendrán una tasa de interés muy elevada. Por eso, cuando pueda planificarse un gasto será mucho mejor recurrir a otro tipo de préstamos más tradicionales como los préstamos personales.
Los mejores créditos rápidos de mayo 2024
Ventajas y desventajas de los créditos rápidos
- Consigue el dinero rápidamente
- Procesos ágiles y simplificados para incrementar la rapidez de la resolución
- Acepta solicitudes con ASNEF
- Solicitud online
- Realiza la solicitud desde cualquier lugar y en cualquier momento
- Posibilidad de solicitar el primer préstamo al 0% de interés
- Plazo de devolución corto
- Importes no demasiado elevados
- Los intereses son más altos que en otro tipo de préstamos
- Su flexibilidad al aprobar solicitudes puede provocar situaciones económicas difíciles
¿Para qué sirve un crédito rápido?
Un crédito rápido es una ayuda económica de urgencia, así que su uso ideal sería únicamente para cubrir imprevistos a los que no se pueda hacer frente mediante el dinero ahorrado. Su uso puede ser muy diverso, las entidades no suelen fijar una finalidad y tampoco suelen pedir una justificación a la solicitud del dinero.
En ocasiones se solicitan créditos rápidos para cubrir:
- Gastos médicos
- Gastos en educación
- Viajes
- Reparaciones del automóvil
- Compras de vehículos
- Reparaciones de averías en electrodomésticos
- Pequeñas reformas del hogar
Su uso depende de la necesidad del solicitante. Lo que hace viable la rapidez de los créditos rápidos frente a otro tipo de financiación es el tipo de solicitud: no tendrás que acudir a ninguna oficina bancaria ni presentar papeles, podrás pedirlo desde tu casa, en cualquier momento.
Otras de las características que los hacen destacar son la cantidad del importe a solicitar y el plazo de devolución. Los plazos de devolución suelen ser cortos ya que el dinero del préstamo no es muy elevado, de esta manera se evita tener que pagar una cantidad mayor de intereses asociados al amplio periodo de devolución.
¿Cuándo se puede solicitar un crédito rápido mediante un comparador de préstamos?
Para comenzar a responder la pregunta vamos a empezar por cuándo se puede solicitar un crédito rápido. Un crédito rápido se puede solicitar siempre que se cumplan las condiciones y requisitos que indica la entidad, pero no siempre es conveniente hacerlo. Un crédito rápido puede solicitarse cuando existe una urgencia económica, siempre que el gasto pueda preverse y planificarse deberá intentar costearse mediante el ahorro u otro tipo de préstamo. Este tipo de financiación es de las que tiene unos intereses más altos, por lo que es mejor decantarse por otros métodos más tradicionales como pueden ser los préstamos bancarios.
También puede ser una buena idea solicitar este tipo de préstamos online cuando debido a la urgencia se deba solicitar de inmediato sin pisar una entidad u oficina. Esto puede ahorrar un tiempo muy valioso para el solicitante.
Otro de los motivos para solicitar un crédito rápido online es evitar el papeleo. Por lo tanto, cuando se necesite financiación pero se quiera evitar la burocracia necesaria para contratar un préstamo, los créditos rápidos online pueden ser una solución.
Y, por último, siempre que se quiera optar a conseguir financiación con una TAE del 0%. Es muy difícil, por no decir imposible, encontrar préstamos al 0% de interés en la banca o en otro tipo de financiación tradicional. Sin embargo, gracias a las entidades financieras online es posible obtener el primer préstamo sin pagar intereses por el dinero.
Una vez que sabemos todo esto se puede apreciar mejor cuándo un comparador de préstamos puede ayudar a encontrar un crédito rápidamente:
- Cuando se necesite encontrar con premura una entidad prestamista para la que se cumplen las condiciones y requisitos, ya que mediante la contestación de las preguntas del formulario se le proporcionan datos que lo facilitan.
- Cuando se necesite ahorrar tiempo en la búsqueda. Nuestro comparador de préstamos es capaz de filtrar en segundos más de 40 entidades y ofrecerte una lista de préstamos al instante.
- Cuando se quiera encontrar un préstamo con las mejores opciones. Si se es elegible para un préstamo al 0% de interés, nuestro comparador proporcionará varias opciones entre las que se podrá elegir.
Préstamos a tu medida: más posibilidades de aprobación con el comparador de préstamos
¿Qué otros tipos de préstamos se obtienen rápidamente?
Préstamos online
Este tipo de préstamos engloba varias categorías y tiene la ventaja de poder solicitarse desde el ordenador, el móvil o una tablet en cualquier momento y lugar. Sus características son muy diversas ya que engloba varias categorías, pero todos suelen tener en común la rapidez en sus procesos, una solicitud ágil y unos requisitos poco estrictos.
Microcréditos
Son préstamos de una cantidad de dinero reducida que se utilizan para sufragar pequeños gastos imprevistos. Al utilizarse para imprevistos están dotados de cierta urgencia, por lo que suelen estudiarse e ingresarse durante las 24 horas siguientes a su solicitud.
Préstamos sin papeles
Son préstamos cuyo proceso de estudio no requiere mucha documentación. Suelen tener una tasa de aprobación elevada debido a sus bajos requisitos. Suelen otorgarse a personas con ASNEF, sin nómina o con otras características especiales.
Diferencias entre los créditos rápidos y los préstamos personales
En el panorama financiero actual hay múltiples opciones de crédito a las que los consumidores pueden recurrir. Una de ellas son los préstamos personales, con bastante recorrido y que gozan de gran popularidad, aunque los préstamos rápidos, por sus interesantes características, han ido ganando terreno recientemente. Estos últimos se muestran como instrumentos más focalizados y especializados que, en función de la situación individual del solicitante, pueden ser más o menos útiles que los primeros. A continuación, vamos a examinar las particularidades y diferencias entre cada uno de ellos.
Como hemos apuntado anteriormente, los préstamos personales son bastante convencionales: las entidades financieras que los comercializan ofrecen prestar una cantidad determinada de dinero, que puede ser de hasta 60.000 o 70.000 euros, a aquellos que cumplan con los requisitos solicitados. Dicho dinero se devuelve generalmente en plazos bastante amplios, de varios años, y con unas condiciones de pago que suelen ser cómodas para el usuario. A cambio de todo esto, el usuario debe abonar unos intereses como pago del servicio que, en el caso de estos créditos, suelen ser moderados.
Los préstamos rápidos, aunque operan en un esquema similar, cuentan con algunas características que los diferencian. Como su propio nombre indica, su principal ventaja es la velocidad tanto en el proceso de estudio como en el de concesión. En comparación, los préstamos personales requieren de más tiempo para evaluar el perfil financiero del interesado, ya que hay más trámites y condiciones que cumplir, lo cual alarga los plazos. Esto hace, además, que los préstamos rápidos, al tener menos requisitos, sean más fáciles de conseguir.
Por tanto, los préstamos rápidos se otorgan con mayor celeridad y con menos condiciones que los créditos personales. No obstante, la otra cara de la moneda es que estos primeros suelen tener intereses más elevados, periodos de devolución más cortos y ofrecen cantidades más modestas que los segundos a cambio de las ventajas mencionadas.
En resumen, los préstamos rápidos son productos especializados que cubren necesidades muy concretas: las de personas que necesitan liquidez de forma urgente y que están dispuestas a pagar un precio más alto y a devolverlo en un plazo más corto con tal de resolver su situación financiera lo antes posible. Para aquellos que dispongan de un margen más amplio, los préstamos personales pueden ser una mejor opción, ya que ofrecen términos más beneficiosos y mayores cantidades de dinero que, además, se pueden devolver en plazos más cómodos.
Diferencias entre los créditos rápidos y los microcréditos
Los préstamos rápidos son una modalidad de financiación que generalmente ofrecen cantidades que oscilan entre los 1.000 y 10.000 euros. Este producto financiero está diseñado para individuos que requieren acceso a liquidez de manera rápida y eficiente, con montos que se ajustan a una amplia gama de necesidades. Así, los préstamos rápidos sirven para cubrir tanto demandas monetarias moderadas como más elevadas, lo cual les permite abarcar un espectro amplio de clientes.
En contraste, los microcréditos se especializan en otorgar fondos a personas que enfrentan una gran urgencia monetaria pero de cantidades modestas, raramente superiores a los 1.000 euros. De este modo, la diferencia más notoria entre estos dos productos financieros reside en la cantidad de capital que cada uno pone a disposición del cliente, así como en la urgencia y la escala del problema financiero que buscan resolver.
En cuanto a la rapidez de aprobación, tanto los préstamos rápidos como los microcréditos destacan. La evaluación y decisión sobre el financiamiento pueden completarse en unos pocos minutos y rara vez toman más de unas horas. Es excepcional que el proceso se alargue hasta días.
En relación a los tipos de interés, tanto los préstamos rápidos como los microcréditos tienden a tener tasas elevadas. Esta característica es la contrapartida de la rapidez, la flexibilidad y la accesibilidad que ambos productos financieros ofrecen. Es particularmente notable que algunas entidades de microcréditos ofrezcan el primer préstamo sin intereses como promoción para nuevos clientes.
En lo que respecta a los plazos de devolución, los préstamos rápidos suelen ofrecer un rango más flexible, que normalmente abarca desde varios meses y solo en casos excepcionales se extiende a varios años. Los microcréditos, en cambio, están diseñados para ser devueltos en un período de tiempo mucho más corto, generalmente no superando los 90 días.
En resumen, los préstamos rápidos y los microcréditos se diferencian principalmente en las cantidades que suelen ofrecer y el público al que están destinados. Ambos ofrecen la ventaja de la rapidez en el proceso de aprobación, aunque generalmente tienen tipos de interés elevados como contrapartida. Los plazos de devolución también varían: los préstamos rápidos pueden extenderse a lo largo de varios meses, mientras que los microcréditos deben ser devueltos en un plazo considerablemente más corto.
¿Es mejor utilizar una tarjeta de crédito o pedir un préstamo rápido?
La elección entre utilizar una tarjeta de crédito o solicitar un préstamo rápido se centra en tu situación individual y la cantidad de dinero que necesitas con carácter de urgencia. Las tarjetas de crédito, muy extendidas como medio de pago a nivel internacional, se presentan como una alternativa eficaz si necesitas acceso rápido a efectivo. Como titular, dispondrás de diversas formas de devolver el importe utilizado, lo que las convierte en una opción especialmente flexible y ágil en comparación con los préstamos rápidos. No obstante, hay que tener en cuenta que tanto las tarjetas como los préstamos rápidos suelen tener tasas de interés elevadas, pero las tarjetas generalmente ofrecen montos más limitados para utilizar.
En este contexto, si te encuentras en una situación donde necesitas una suma de dinero no demasiado grande y la necesitas de inmediato, las tarjetas de crédito podrían ser tu mejor apuesta. Esto, por supuesto, supone que ya posees una tarjeta. Si no es así, tendrás que esperar un periodo de tiempo para que se apruebe y active, lo cual puede demorar.
Por otro lado, si tu necesidad económica es más sustancial y puedes permitirte esperar un poco para obtener el dinero, entonces un préstamo rápido podría ser más adecuado. En este caso, la cantidad ofrecida suele ser mayor, aunque las opciones de pago no son tan flexibles como las que ofrece una tarjeta de crédito.
En resumen, tu decisión entre optar por una tarjeta de crédito o un préstamo rápido dependerá en gran medida de tus necesidades económicas inmediatas, del tiempo del que dispongas y de tu disposición para aceptar determinadas condiciones financieras.
¿Qué aspectos tienen en cuenta los bancos para conceder un crédito rápido?
Los préstamos fáciles y rápidos tienen muchos menos requisitos que otros tipos de créditos más convencionales, por lo que los aspectos a los que prestan atención los bancos que los comercializan a la hora de concederlos son menores y, además, estas entidades se muestran más flexibles con todos ellos.
Un primer aspecto fundamental que tienen en cuenta estos bancos que ofrecen préstamos rápidos es el de que el usuario disponga de ingresos mensuales recurrentes, puesto que esto dará garantías a la entidad de que el usuario puede afrontar los pagos de sus mensualidades sin problemas. Estos beneficios pueden provenir de una nómina, de un trabajo de autónomo, una pensión o las rentas del alquiler de inmuebles propiedad del interesado, entre muchas otras fuentes, siempre y cuando se puedan justificar mediante documentos legales y alcancen el mínimo exigido por la financiera.
Dado que estos bancos se muestran más flexibles que los que comercializan créditos tradicionales, en algunos casos también es posible conseguir un préstamo rápido sin que el solicitante disponga de ingresos justificables, siempre que pueda aportar el aval de otra persona que sí los tenga o ponga como garantía un bien de su propiedad con el valor suficiente, como un vehículo o un inmueble.
Lo que es más complicado, casi imposible de hecho, es conseguir un préstamo rápido sin justificante de ingresos, avalista ni garantías, puesto que las entidades que comercializan estos productos siempre van a necesitar algo que les proteja contra el riesgo de impagos.
Otro aspecto que suelen tener en cuenta es el historial financiero del solicitante, con particular atención a si mantiene deudas impagadas. Para ello, estas entidades consultan el fichero público de morosos de la ASNEF. Si el usuario aparece en dicho listado, algunos bancos rechazarán de plano su solicitud de préstamo rápido, mientras que otros sí aceptarán estudiar el caso, aunque es posible que, en función de los adeudos que tenga, cambien las condiciones ofertadas y reduzcan la cantidad a crédito, suban los intereses o acorten los plazos de devolución.
Por lo tanto, aunque haya entidades que acepten a usuarios incluidos en ASNEF, será mucho más fácil conseguir un préstamo rápido si el interesado está al corriente de todos sus pagos. Asimismo, si tiene su historial financiero limpio, podrá conseguir mejores condiciones.
Un último aspecto que puede sumar puntos para conseguir un préstamo rápido es que el interesado ya sea cliente de esa entidad. Si ha solicitado otro crédito con ella con anterioridad y lo ha devuelto sin inconvenientes, el banco añadirá esta relación satisfactoria a su proceso de estudio como un aspecto positivo y le otorgará mayor confianza, haciendo que las posibilidades de que le concedan de nuevo dinero aumenten.
Solicitar un crédito rápido sin nómina
Los créditos rápidos son muy versátiles. Los requisitos de sus préstamos son muy básicos, por lo que normalmente suelen concederse a todas aquellas personas que puedan devolverlo.
La mayoría de entidades no se opondrán a la solicitud de un crédito inmediato de aquellas personas que no tengan una nómina siempre que cuenten con ingresos estables y recurrentes. Este requisito parece querer indicar que solo aquellas personas con un contrato podrán acceder a la financiación, pero no es así. Podrán solicitar un crédito rápido sin nómina todas aquellas personas que sean autónomos, pensionistas o que cobren una prestación del estado siempre que la entidad evalúe que podrá devolver el dinero sin problemas.
Es posible que no todas las entidades accedan a facilitar crédito a personas sin nómina, pero en el mercado existen muchas entidades dispuestas a hacerlo. Tan solo tienes que buscar entre sus requisitos y decidir cuál te conviene más.
Solicitar un crédito rápido con ASNEF
Las personas que están en ASNEF tienen serias dificultades para encontrar financiación. Las entidades de crédito quieren evitar los impagos para no incurrir en pérdidas, por lo que prestar dinero a personas en una lista de morosos no parece el mejor escenario.
Sin embargo, existen entidades online que estudian la solicitud y el motivo por el que el solicitante fue inscrito en el fichero ASNEF. Se considerará la aprobación del préstamos si el motivo del registro no fue el impago de un crédito anterior. Si la deuda es con una entidad financiera, lo más probable es que la solicitud sea rechazada.
Pero si, por el contrario, el solicitante está inscrito en ASNEF por un motivo diferente o incluso por un error, la entidad no tendrá problema en estudiar su solicitud e incluso aceptarla si fuera pertinente.
Resumiendo, la respuesta es sí, es posible obtener un préstamo rápido con ASNEF siempre que cumplan los requisitos de la entidad.
¿Cómo puedo encontrar el mejor crédito rápido online?
En el momento de solicitar un crédito rápido puedes darte cuenta de la gran cantidad de opciones que hay en el mercado, tantas que puede llegar a saturar. Además todos parecen muy similares, por lo que puede llegar un momento en el que no se sepa cuál elegir.
Lo cierto es que no existe un crédito rápido que tenga las mejores condiciones para todos los usuarios, serán los propios solicitantes quienes según sus necesidades determinarán cuál es el mejor crédito rápido para ellos. Aun así, existen determinados aspectos que se tendrían que vigilar antes de solicitar un crédito rápido:
La cantidad de dinero a solicitar en los créditos rápidos no es demasiado elevada, sirve para cubrir gastos urgentes de unos pocos miles de euros. Antes de hacer una solicitud es necesario calcular el importe de dinero que se necesita para cubrir el gasto y elegir solo aquellas entidades que permitan cubrirlo.
El importe solicitado debe devolverse en el periodo de tiempo acordado con la entidad. Este plazo debe ser suficiente para devolver el préstamo cómodamente, pero no debe ser tan largo como para que provoque un aumento significativo en el pago de intereses totales. Un aumento en el plazo de devolución puede provocar un incremento del coste total del préstamos debido a los intereses.
Si es tu primer crédito rápido puedes buscar una entidad que ofrezca el primer préstamo al 0% de interés. Estos préstamos suelen ofrecerse con unos importes más limitados y un plazo de devolución más corto, pero no se tendrán que pagar intereses al devolverlo. Si ya has solicitado un crédito rápido a la entidad anteriormente, o la entidad que has elegido no tiene su primer préstamo al 0%, es posible que tengas que soportar unos intereses más elevados que en un préstamo tradicional.
Cuando se solicita un crédito rápido es porque se necesita dinero urgentemente, por lo que el tiempo total que transcurre desde que se hace la solicitud hasta que el dinero está ingresado en la cuenta es muy importante. Muchos créditos rápidos anuncian que el solicitante puede tener el dinero en la cuenta en tan solo 15 minutos tras recibir la aprobación, pero no indican cuánto tardan en estudiar la solicitud e indicar si ha sido aprobada o rechazada. Lo ideal sería encontrar una entidad que permitiera iniciar y acabar el proceso en menos de 24 horas.
Encontrar el mejor crédito rápido online con un comparador de préstamos
Un comparador de préstamos puede ser una herramienta muy útil para poder encontrar la financiación buscada. No solo ayuda a acortar considerablemente el periodo de búsqueda, también permite encontrar préstamos para los que se es elegible, es decir, a los que se puede optar con más posibilidades de aprobación.
El mejor crédito online variará en función de la persona que lo solicite, por ello el formulario de un comparador de préstamos puede ayudar a cribar aquellos préstamos que no sean útiles para un usuario concreto y le mostrará la lista de aquellos que se adapten a los parámetros de su búsqueda.
¿Quieres saber cómo funciona?
Solo unos segundos después de acabar el formulario podrás obtener la lista de préstamos. En ella observarás las opciones de nuestra base de datos que podrían serte útiles para obtener financiación. Estudia bien sus características y elige el que cubra tus necesidades.
Haz clic en el préstamo seleccionado para poder comenzar el proceso de solicitud y contar con el dinero en la cuenta lo más rápidamente posible.
Préstamos a tu medida: más posibilidades de aprobación con el comparador de préstamos
Requisitos para solicitar un crédito rápido
Solicitar un préstamo no es un acto baladí, nunca debe tomarse a la ligera. En el caso de los préstamos rápido menos aún, ya que sus condiciones lo hacen especialmente arriesgado. No es que los créditos rápidos sean peligrosos, pero debido a la flexibilidad de sus requisitos hay que tener precaución en su solicitud.
Las entidades que ofrecen créditos rápidos intentan llegar a un amplio número de clientes, lo que puede hacer que, en ocasiones, no tengan unas medidas de aprobación tan estrictas como en otros préstamos. Por ejemplo, utilizan métodos atractivos como ofrecer el primer préstamo al 0% TAE, proporcionar financiación a personas inscritas en ASNEF o a personas que no tienen nómina. Su estrategia suele ser estudiar solo la documentación estrictamente necesaria para verificar la identidad del cliente y para comprobar que no se tendrán graves problemas a la hora de pagar las cuotas. Por lo tanto, aunque estudian el motivo por el que una persona está inscrita en ASNEF o si el solicitante tiene ingresos estables, sus estándares no son tan elevados como en un préstamo concedido por una entidad bancaria.
Entre los requisitos a cumplir están:
- Ser mayor de edad. En ocasiones el solicitante deberá ser mayor de 23 años.
- Tener un DNI/NIE o pasaporte vigente que pueda acreditar tu identidad.
- Residir en el país.
- Facilitar un método de contacto. Normalmente suele ser un teléfono móvil y un correo electrónico.
- Ser el titular de una cuenta bancaria.
Estos requisitos son básicos para solicitar un préstamo, dependiendo de la entidad se necesitará aportar también un justificante de ingresos, un aval o garantía, o cualquier documentación que se crea conveniente para poder estudiar si se aprueba la solicitud.
En resumen:
- En casos de financiación urgente los créditos rápidos pueden ofrecer una respuesta en menos de 15 minutos y estar ingresados en la cuenta en menos de 24 horas.
- Su proceso de solicitud es rápido y ágil, tan solo suele llevar unos minutos y no suelen solicitar excesiva documentación para facilitar la inmediatez.
- Las entidades ofrecen préstamos desde el 0% TAE a nuevos clientes, el importe de estos préstamos suele ser menor al habitual, pero se permite solicitar otro inmediatamente después de devolver el primero.
Clasificación de los mejores créditos rápidos
Metodología: ¿cómo clasificamos los mejores préstamos rápidos?
Durante el mes de mayo 2024 hemos estado estudiando los préstamos rápidos que ofrecen diversas entidades financieras y recogiendo sus datos para poder analizarlos y hacer un listado con los que consideramos que destacan entre sus competidores. Esta clasificación la creamos teniendo en mente los aspectos que pueden ser más relevantes para los lectores a la hora de escoger un préstamo rápido.
Los productos mostrados pertenecen a varias entidades que ofrecen un servicio de calidad y se clasifican según sus características en base a nuestro criterios, aunque son los lectores los que tienen que analizar y decidir si el producto se adapta a sus necesidades antes de contratarlo.
Entre las características que tenemos en cuenta para hacer la clasificación se encuentran:
Cantidad
El importe de dinero ofrecido debe ser suficiente para cubrir el gasto. Los préstamos rápidos se caracterizan por no ofrecer cantidades muy altas, por lo que se ha dado más valor (hasta un 25% del total) a aquellos con un rango amplio de valores.
Plazo
Los préstamos rápidos tienen plazos de devolución muy cortos porque los importes no son altos. Se ha puntuado mejor (hasta un 20% del total) aquellos cuyos plazos de devolución se ajustan adecuadamente a la cantidad prestada.
Intereses
Muchos préstamos rápidos ofrecen intereses al 0% TAE para nuevos clientes. Estos han sido valorados con la puntuación más alta (hasta un 30% del total), obteniendo peor puntuación en este ámbito aquellos con unos intereses más elevados.
Rapidez
Es un aspecto clave en la elección de un préstamo rápido. Algunas entidades financieras han optimizado sus procesos de tal manera que las solicitudes se procesan el mismo día. Las que prometen procesos más rápidos se han valorado con mejor puntuación (hasta un 10% del total).
Preguntas frecuentes sobre los créditos rápidos online
¿Son realmente rápidos los créditos rápidos?
Este tipo de préstamos se conoce como créditos rápidos, préstamos inmediatos, créditos al instante, etc. Su nombre siempre indica que el solicitante podrá tener el dinero en el mismo momento de la solicitud. Si bien es cierto que no son absolutamente inmediatos, sí que son más rápidos que otro tipo de financiación. Normalmente el proceso empieza y acaba en 24 horas, aunque algunas entidades pueden tardar más en realizar el ingreso del dinero. Las entidades suelen anunciar que el solicitante podrá tener el dinero en tan solo 15 minutos tras la aprobación de la solicitud, por lo que este ingreso sí puede llegar a realizarse bastante rápidamente.
¿Son tan diferentes lo créditos rápidos online de los préstamos de la banca tradicional?
Aunque la finalidad es la misma, proporcionar financiación, existen ciertas características que pueden hacerlos muy diferentes. La primera es el papeleo. En la banca tradicional suelen ser muy estrictos con sus requisitos, por lo que solicitan una gran cantidad de documentación que pueda ayudarles a estudiar la idoneidad del candidato al crédito. También suele ser necesario justificar la finalidad y tener una cuenta abierta en la entidad. En los créditos rápidos esta documentación es menos abundante, la finalidad del préstamo es mucho más flexible y no suelen requerir la contratación de otros productos con la entidad.
¿Los créditos rápidos pueden devolverse a plazos?
Es algo que deberás acordar con la entidad. Algunos créditos rápidos tienen unos importes muy bajos, porque lo que suele devolverse en una sola cuota. Sin embargo, existen otros de una cantidad más elevada que pueden devolverse en varias cuotas. Lo más efectivo es hablarlo con la entidad y pactar un plazo que resulte adecuado para todas las partes.
¿Qué pasa si no puedo devolver mi crédito rápido?
Si no devuelves el préstamo en el plazo acordado puedes tener problemas graves: desde el cobro de costes y comisiones adicionales hasta el registro de tu nombre en una lista como ASNEF. Para evitar estas consecuencias sería adecuado contactar con la entidad, exponer la situación y encontrar conjuntamente una solución válida para aplazar el pago o extender el plazo de devolución.
¿Puedo devolver mi préstamo rápido antes de tiempo?
Sí, es posible devolver un préstamo rápido antes de tiempo, pero hay que tener en cuenta que esto puede tener un coste adicional en forma de comisión por amortización anticipada y otros gastos de gestión. No obstante, al mismo tiempo hay que señalar que acortar la vida de un crédito tiene varias ventajas como un ahorro importante de intereses o la mejora del historial crediticio del usuario. Por lo tanto, esta decisión conlleva pros y contras que conviene evaluar antes de ejecutarla para comprobar su conviene a nuestro bolsillo.
Entre las ventajas más notables de saldar el préstamo rápido anticipadamente se encuentra el ahorro en concepto de intereses. Los créditos suelen acumular intereses durante todo el período de duración del acuerdo, por lo que, si reduces ese tiempo, serán menores. En otras palabras, podrías pagar significativamente menos que lo que habrías desembolsado si seguías el plan original.
Otra ventaja relevante es la mejora de tu historial crediticio. Estos informes suelen reflejar el comportamiento de pago de los individuos. Si devuelves tu deuda antes de tiempo, esto se considera un indicador de responsabilidad financiera, lo que puede aumentar tu puntuación de cara a conseguir nuevos préstamos rápidos o de cualquier otro tipo y abrirte las puertas a tipos de interés más bajos o condiciones más favorables.
Adicionalmente, el pago anticipado puede aportar una sensación de alivio psicológico. Estar endeudado es una situación que puede generar estrés y preocupación. Al saldar la deuda antes de tiempo, puedes liberarte de esa carga emocional, permitiéndote concentrarte en otros aspectos de tu vida financiera con mayor tranquilidad.
No obstante, existen también algunas consideraciones importantes, como la posible imposición de tarifas por liquidación temprana por parte de ciertas entidades financieras. Además, deberás evaluar si los fondos utilizados para saldar la deuda de forma anticipada podrían haberse empleado en oportunidades de inversión más rentables.
¿Puedo solicitar préstamos rápidos online sin papeleo?
Sí, muchas entidades financieras han simplificado enormemente los trámites para que el proceso de solicitud de préstamos sea más rápido y menos burocrático. Ya no es necesario pasar por el tedioso procedimiento de rellenar pila tras pila de papeles, todo se puede gestionar online.
Para solicitar un préstamo rápido por internet y sin papeleo, simplemente necesitas encontrar una entidad financiera que ofrezca este servicio. Normalmente tendrás que cumplimentar un formulario en línea aportando información básica como tu nombre completo, dirección de correo electrónico y, en ciertos casos, detalles sobre tu situación económica, como ingresos mensuales o historial crediticio. La verificación de esta información se suele realizar de forma electrónica, lo que elimina la necesidad de presentar documentos en papel.
Es importante tener en cuenta que, aunque no necesitas papeleo físico, sí tendrás que disponer de ciertos documentos en formato digital. En general, te pedirán una forma de identificación y una prueba de ingresos. Estos pueden subirse directamente al portal web de la entidad financiera o enviarse por correo electrónico.
El tiempo que tardan en aprobar el préstamo rápido varía, pero muchas de estas plataformas prometen respuestas en cuestión de minutos o incluso al instante. Una vez te concedan el préstamo, la transferencia de fondos suele ser veloz, dependiendo eso sí del método de transferencia y del banco con el que trabajes.
Por tanto, es completamente viable y cada vez más habitual solicitar préstamos rápidos por internet sin papeleo. Esta opción es especialmente útil para quienes buscan una solución financiera inmediata y desean evitar la burocracia que suele implicar los métodos más tradicionales de solicitud de créditos. Eso sí, como en cualquier transacción financiera, es fundamental que investigues bien la entidad, entiendas todas las tasas y comisiones asociadas y leas con detenimiento los términos y condiciones antes de seguir adelante.
¿Cuánto dinero puedo solicitar con un préstamo rápido?
Los préstamos rápidos suelen ofrecer, generalmente, cantidades que oscilan entre los 1.000 y los 10.000 euros de base. Esto quiere decir que esa es la franja de dinero que están dispuestas a prestar las entidades que los comercializan, pero no significa que todos los usuarios puedan acceder a la cantidad máxima, puesto que a la hora de determinar el monto que proporcionarán a crédito influyen varios factores que influyen en la cifra que se puede solicitar.
Las entidades financieras analizarán tus ingresos mensuales para calcular tu capacidad de devolución del préstamo. Este análisis influirá directamente en el importe máximo que podrás solicitar. Pero eso no es todo; tu historial crediticio también tiene un papel importante. Un historial sólido puede abrirte la puerta a préstamos más cuantiosos, ya que eres considerado un solicitante fiable.
¿Los préstamos rápidos tienen comisiones adicionales?
Además de la tasa de interés, es posible que los préstamos rápidos incluyan otros costes como tarifas de solicitud y comisiones de gestión. Estas a menudo no se publicitan con claridad, por lo que es vital que leas los términos y condiciones de forma meticulosa.
A veces también podrían surgir otros gastos opcionales que sólo se activan en circunstancias excepcionales, como las comisiones por amortización anticipada, que se cobra al devolver antes de tiempo el dinero, o los intereses de demora, que se empiezan a pagar cuando el usuario no ha hecho frente a una de sus mensualidades y, por lo tanto, ha caído en impagos.
La mejor manera de evitar sorpresas desagradables con tu préstamo rápido es realizar una investigación exhaustiva para comparar ofertas de diferentes entidades. No te dejes seducir únicamente por la rapidez del servicio o la cantidad del préstamo; asegúrate de estar al tanto de todos los detalles financieros para tomar una decisión bien informada.
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