Tarjetas de débito gratuitas y con pocos requisitos - Las mejores de mayo 2024
Las tarjetas débito son los medios de pago más usados en la actualidad para compras online y en comercios. También se utilizan para realizar operaciones financieras sin coste desde el móvil, en minutos y sin salir de casa.
Autor: Redacción de Servicios de comparación financiera
Actualizado: 02/05/2024, 23:15¿Todavía usas dinero en efectivo? El efectivo está siendo reemplazado por las tarjetas de débito, que te permiten realizar transacciones online y en comercios físicos. Estos plásticos ofrecen grandes facilidades para realizar pagos y hacer compras en prácticamente todo el mundo.
Ya no es necesario llevar el dinero en efectivo porque estará almacenado en tu cuenta y podrás acceder a él cuando lo necesites utilizando tu tarjeta de débito. Además, en la app móvil de la entidad financiera podrás consultar los movimientos y el balance de tu cuenta en tiempo real y a cualquier hora.
En realidad, la mayoría de personas ya cuentan con una o varias de estas tarjetas, pero no todos saben cómo sacarle el máximo provecho. Por esta razón, en esta página hablaremos sobre el funcionamiento de las tarjetas de débito en general y cómo solicitar una tarjeta de débito libre de comisiones, para que puedas disfrutar de este producto bancario a un coste más bajo.
Las mejores tarjetas de débito de mayo 2024
¿Qué son las tarjetas de débito?
Las tarjetas de débito son un medio de pago que puedes usar para hacer compras o pagos y otras transacciones disponiendo del dinero de una cuenta bancaria. La cuenta bancaria más común es la cuenta corriente, pero existen otras como la cuenta de ahorros o la cuenta nómina.
Con la tarjeta de débito podrás disponer del saldo de tu cuenta sin utilizar el dinero a crédito del banco, como es el caso de las tarjetas de crédito. Esto quiere decir que cuando usas tu tarjeta para hacer un pago o compra el dinero de la cuenta asociada se debita automáticamente. Debido a esto, no es posible gastar más dinero del que se dispone.
Gracias a la tecnología, hoy en día es posible tener una tarjeta de débito en formato virtual y físico asociadas a la misma cuenta. Así que, si no deseas llevar efectivo, igualmente podrás pagar en comercios físicos si la vinculas a la billetera virtual del móvil o a un smartwatch.
Toda la gestión de las tarjetas de débito se realiza desde una app móvil de la entidad financiera donde podrás consultar tu saldo, ver los movimientos del dinero, hacer transferencias, establecer límites de gasto, acceder a ofertas exclusivas de comercios asociados, y mucho más.
Tarjetas de débito gratis y sin comisiones
Las tarjetas de débito sin comisiones son un producto que comparte las mismas características de las tarjetas de débito tradicionales, con la ventaja de que son libres de comisiones. Por supuesto, no son libres de todas las comisiones que existen, pero sí de las dos principales: comisión de emisión y comisión de mantenimiento.
Tener una tarjeta de débito sin comisiones, puede ahorrarte un par de euros al año para que puedas disponer del dinero total de tu cuenta. Lo anterior supone una gran ventaja, porque estas condiciones se pueden mantener durante años.
Sin embargo, antes de contratar una tarjeta de débito gratuita es importante conocer su política de comisiones, para saber los porcentajes o costes fijos de realizar otras operaciones. Así mismo, se recomienda verificar si para que la tarjeta sea gratuita se exigen condiciones como domiciliar la nómina, domiciliar recibos o contratar seguros.
Características de las tarjetas de débito
Las tarjetas de débito se han convertido en uno de los productos bancarios más populares gracias a su facilidad de uso y su aceptación generalizada, convirtiéndolas en una opción versátil para una gran variedad de necesidades de pago. Sin embargo, no todas las tarjetas de débito son iguales, ya que cada entidad financiera establece las características de sus productos bancarios. Por esta razón, es importante analizar cada oferta de tarjeta de débito por separado para lograr encontrar una que se ajuste a tus necesidades específicas.
A continuación mencionaremos las características más relevantes de las tarjetas de débito en general:
- Acceso inmediato al importe: una de las principales ventajas de las tarjetas de débito es que te dan acceso inmediato al importe de tu cuenta bancaria. Cuando compras o pagas un producto o servicio el importe se deduce directamente de tu cuenta, evitando así el riesgo de endeudamiento que podría venir con una tarjeta de crédito.
- Versatilidad en pagos: las tarjetas de débito son aceptadas en casi todos los lugares donde se aceptan tarjetas de crédito. Esto incluye tiendas online, comercios físicos, restaurantes, gasolineras y mucho más. Además, puedes usar tu tarjeta de débito para retiradas de efectivo en cajeros automáticos.
- Control de gastos: dado que solo puedes gastar el importe que tienes en la cuenta, las tarjetas de débito te ayudan a mantener un control sobre tus finanzas. Si te surge alguna duda sobre el importe que te queda o las transacciones realizadas, siempre puedes ingresar a la app de la entidad y consultar todos tus movimientos.
- Opciones de personalización: algunas entidades financieras ofrecen la posibilidad de personalizar tu tarjeta de débito con diseños especiales. Aunque esto no afecta la funcionalidad de la tarjeta, es una forma de hacerla más personal y fácil de identificar.
- Seguridad mejorada: a día de hoy algunas entidades que no imprimen los números de la tarjeta, tienen el CVV dinámico u ofrecen doble verificación antes de ingresar en la app como medidas adicionales de seguridad. Además, todas las entidades ofrecen la opción de bloquear la tarjeta temporalmente desde la app o llamando por teléfono a la entidad si no la encuentras o te la roban.
- Programas de recompensas: algunas tarjetas de débito vienen con programas de recompensas que te permiten conseguir descuentos en comercios colaboradores u obtener reembolsos por compras durante cierto periodo de tiempo.
- Costes y comisiones: aunque muchas tarjetas de débito no tienen comisiones de operación y de transacciones bancarias, algunas sí las tienen. Una forma de evitar estos costes es solicitar alguna de las tarjetas de débito de nuestro listado que son libres de comisiones. Sin embargo, aunque sean productos “gratuitos” si pueden tener otras comisiones por retiradas de efectivo en otros cajeros, cambios de divisa o descubierto.
Ventajas de las tarjetas de débito
Las tarjetas de débito tienen grandes ventajas al ser productos que funcionan con tu propio dinero. Gracias a esto, sus costes son más bajos y la mayoría de transacciones bancarias son gratuitas. Algunas de las ventajas más destacadas de las tarjetas de débito son:
- Puedes realizar compras online con el número de la tarjeta y el CVV
- No necesitas llevar efectivo porque puedes pagar desde el móvil o smartwatch
- Si necesitas efectivo puedes retirar en cajeros del banco sin coste
- Las transferencias bancarias no urgentes generalmente son gratuitas
- Se pueden usar como medio de pago en el extranjero
- No te endeudarás, ya que el dinero se debita de la cuenta asociada
- Puedes limitar el uso de la tarjeta en la app móvil de la entidad
- Algunas tarjetas de débito tienen seguros de viajes
- Ciertas tarjetas ofrecen descuentos o cashback en comercios asociados
¿Qué se puede hacer con una tarjeta de débito gratuita?
Con una tarjeta de débito puedes hacer la mayoría de transacciones bancarias disponibles a coste nulo o por una pequeña comisión. Desde la app móvil de la entidad es posible realizar varias de estas transacciones virtuales en solo minutos. También puedes utilizar tu tarjeta de débito física para realizar compras o pagos en comercios con la tecnología contactless, conocida como pagos sin contacto a través de los datáfonos. Otros usos populares de las tarjetas de débito son:
Realiza compras online en páginas web nacionales o extranjeras colocando los datos de la tarjeta de débito y el código de seguridad. El pago online funciona de la misma manera que las tarjetas de crédito, pero el importe se descuenta de tu cuenta bancaria. También puedes hacer compras o pagos en comercios físicos con la tarjeta física, con el móvil o un smartwatch.
Usa la tarjeta de débito como medio de pago en el extranjero para pagar en cualquier divisa en comercios, hoteles, medios de transporte, supermercados o sitios de interés. Cuando se efectúe el pago, la entidad financiera hará la conversión de la divisa y podrá aplicar una pequeña comisión.
Transfiere dinero a familiares, amigos o terceros a través de la app móvil de la entidad financiera. Las transferencias no urgentes suelen ser gratuitas a cuentas de la misma entidad u otra entidad, sin embargo, el número de transferencias y el importe diario puede ser limitado.
Consigue efectivo retirando dinero sin comisiones en cajeros pertenecientes a la entidad financiera, los cuales están ubicados por toda España. Si no tienes un cajero de la entidad cerca, podrás retirar en uno de otra entidad pagando una comisión que se indicará en la pantalla del cajero antes de proceder con la operación.
Si la entidad emisora de la tarjeta tiene un club de beneficios o alianzas con comercios, con la tarjeta de débito podrás acceder a descuentos online desde la app. Según la entidad, te podrán ofrecer descuentos en tiendas, restaurantes, viajes, actividades, entre otros.
¿Cómo seleccionar la mejor tarjeta de débito gratis?
Si entras a internet a buscar ofertas de tarjetas de débito puedes ver que hay decenas de opciones disponibles. Estas tarjetas son ofrecidas por entidades bancarias y entidades financieras con distintas características y condiciones. Por este motivo, no todas las tarjetas de débito son iguales ni tienen las mismas comisiones.
Ante la amplia oferta, elegir la mejor tarjeta de débito requiere que dediques un poco de tiempo para analizar las diferentes entidades del mercado. Pero no te preocupes, puedes empezar revisando nuestro listado de mejores tarjetas de débito, donde hemos seleccionado las mejores ofertas actuales basándonos en los beneficios que brindan a sus clientes.
Además, puedes fijarte en los siguientes aspectos para elegir una oferta de tarjeta de débito que se adapte a tus necesidades:
1. Tarjeta gratuita
Antes de contratar una nueva tarjeta de débito, asegúrate de que sea libre de comisión de emisión y mantenimiento, para que puedas ahorrar ese dinero. Es decir, que al hacer la solicitud de la tarjeta no deberás pagar ningún coste y te enviarán la tarjeta de débito gratis a tu domicilio.
2. Condiciones de contratación
Algunas tarjetas de débito sin comisiones son libres de condiciones y se puede solicitar cumpliendo pocos requisitos. Mientras otras solicitan a los clientes domiciliar la nómina, mantener un saldo medio, domiciliar recibos o contratar seguros para disfrutar de los beneficios del producto. Selecciona la tarjeta que se ajuste a tus necesidades y si eliges una con condiciones, infórmate bien para poder cumplirlas y conseguir los beneficios sin coste.
3. Transacciones sin costes
La mayoría de las transacciones bancarias de las tarjetas de débito no tienen costes, como las retiradas de dinero en cajeros propios de la entidad, los pagos online y las transferencias bancarias no urgentes. Según la entidad que elijas, podrás tener estas transacciones sin coste y algunas adicionales como las retiradas internacionales o los pagos en otras divisas sin comisiones.
4. Límites de la tarjeta
Las tarjetas de débito pueden tener límites diarios de compras y retiros. Estos límites los establece la entidad emisora y no es posible sobrepasarlos regularmente. Por lo que es importante seleccionar una tarjeta de débito sin límites o con límites que se ajusten a tu estilo de vida.
5. Cantidad de cajeros disponibles
Si eres una persona que usa dinero en efectivo, es posible que desees revisar la cantidad de cajeros disponibles en tu ciudad para retirar dinero sin coste. Hay entidades que tienen miles de cajeros por todo el país, mientras otras están más limitadas.
¿Cómo contratar una tarjeta de débito?
Las tarjetas de débito son uno de los productos con mayores facilidades de contratación. Solo necesitarás una conexión WiFi y un dispositivo electrónico como tu móvil u ordenador. Ya no es necesario desplazarse a la sucursal física del banco, pues la mayoría de entidades financieras y bancarias permiten contratar sus productos financieros online.
Para comenzar, solo tienes que seleccionar una oferta en nuestro listado de tarjetas de débito y hacer clic al botón “Ir a la oferta”. En pocos segundos serás redirigido a la página de la entidad dónde podrás conocer más de cerca el producto y comenzar la solicitud.
Los pasos de cada solicitud varían según la entidad financiera, pero generalmente solo tienes que rellenar un formulario online con tus datos personales y financieros. Además, necesitarás tener a mano tu móvil para hacer la firma electrónica del producto a través de un SMS.
Cuando termines el proceso de solicitud, la entidad te enviará la tarjeta física (si la incluye) a tu domicilio en los siguientes días. Mientras tanto, podrás acceder inmediatamente a la cuenta asociada y comenzar a hacer transacciones bancarias.
Diferencias entre las tarjetas de débito y las tarjetas prepago
Las tarjetas de débito y las tarjetas prepago pueden parecer similares a primera vista, pero hay unas características clave que las diferencian y que pueden hacer que una sea más adecuada para tus necesidades que la otra. Con las dos tarjetas es posible hacer compras online y realizar pagos sin efectivo, puesto que son aceptadas en una amplia variedad de establecimientos. Sin embargo, la forma en que se gestionan varía significativamente.
Las tarjetas de débito están vinculadas directamente a tu cuenta bancaria. Cuando haces una compra o retiras efectivo, el importe se deduce inmediatamente de tu cuenta. Esto significa que debes tener suficiente saldo en tu cuenta para cubrir cualquier transacción. Las tarjetas de débito también suelen ofrecer más protección en caso de fraude o robo, y son generalmente aceptadas en más lugares que las tarjetas prepago. Además, muchas tarjetas de débito tienen beneficios adicionales como remuneraciones, bonos, seguros de viaje o descuentos en comercios.
Por otro lado, las tarjetas prepago requieren que siempre recargues dinero en la tarjeta para poderla utilizar. Estas tarjetas no están vinculadas a una cuenta bancaria, lo que las hace una opción popular para quienes no tienen una cuenta o desean separar sus gastos. Sin embargo, una vez que se agota el importe tienes que recargar nuevamente la tarjeta para seguir usándola.
¿Qué es el CVV de una tarjeta de débito?
El CVV o "Código de verificación de la tarjeta", es un código de seguridad de tres o cuatro dígitos que se encuentra generalmente en el reverso de la tarjeta, junto a la banda magnética y la firma del titular. En algunas tarjetas este código no viene impreso para aumentar la seguridad de tu tarjeta de débito, pero siempre lo podrás consultar en la app de la entidad. También es posible, que el CVV de tu tarjeta de débito.
A diferencia del número de la tarjeta y del PIN, el CVV suele estar impreso, no grabado en relieve. La función principal de este número es añadir una capa adicional de seguridad a tus transacciones bancarias. Cuando hagas una compra por internet se te solicitará que introduzcas este código y al hacerlo estarás verificando que eres el titular legítimo de la tarjeta, lo que dificulta la realización de transacciones fraudulentas. Es como una contraseña adicional que demuestra que esa tarjeta es tuya.
Dado que el CVV juega un papel tan importante en la seguridad de tus compras en línea se recomienda mantenerlo en secreto. No lo guardes en tu ordenador ni lo anotes en un papel que mantengas junto a tu tarjeta. Si alguien obtiene acceso tanto a tu número de tarjeta como a tu CVV, podría hacer compras en tu nombre sin tu consentimiento. Por lo tanto, tratar este número con el mismo nivel de confidencialidad que tu PIN es esencial para mantener seguras tus finanzas.
A continuación podrás ver una de las tarjetas más solicitadas por su alta seguridad al tener un CVV dinámico:
Requisitos para solicitar una tarjeta débito
Para solicitar una tarjeta de débito sin condiciones solo necesitas cumplir unos sencillos requisitos que nombramos a continuación.
Si solicitas una tarjeta de débito con condiciones como la domiciliación de nómina, tendrás que demostrar que cumples los requisitos con comprobantes de nómina o ingresos. Además, de trasladar tu cuenta a esta nueva entidad.
Comisiones de las tarjetas de débito gratis
Como lo comentamos anteriormente, las tarjetas de débito gratis no tienen comisiones de emisión y mantenimiento o renovación. Estas dos comisiones estarán excluidas de tu tarjeta, no obstante, hay otras comisiones que cobran la mayoría de tarjetas de débito como:
- Comisión por descubierto: es una pequeña comisión que cobran las entidades cuando tu cuenta se queda sin saldo suficiente y realizas una transacción donde la entidad te presta un poco de dinero para poder realizarla. Esta comisión se cobra diariamente hasta que normalices el saldo y puede ser de hasta el 5%.
- Comisión por la tarjeta de débito del segundo titular: si la cuenta a la que pertenece la tarjeta puede tener hasta 2 titulares, es posible que la primera tarjeta sea libre de comisiones, pero la segunda no. El segundo titular tendrá que pagar por conseguir su tarjeta de débito, si quieres que sea gratuita, puedes consultar a la entidad al contratar la cuenta.
- Comisión por duplicado de tarjeta: se refiere a un coste fijo que cobran las entidades por emitir un duplicado de tarjeta cuando esta se ha perdido o ha sido robada. Aunque la tarjeta sea libre de comisiones, el duplicado sí tendrá un coste con un único pago.
- Comisión por retiros de dinero en cajeros de otra entidad: los retiros de efectivo en cajeros de la misma entidad son gratuitos, aunque si no tienes un cajero cerca o tienes que retirar dinero en otra entidad te cobrarán una pequeña comisión. Esta comisión se cobra de acuerdo a la entidad a la que pertenece el cajero.
- Comisión por cambio de divisa: a pesar de que es posible pagar y comprar con una tarjeta de débito en el extranjero, la mayoría de entidades cobran una comisión al hacer la conversión de la divisa. Esta conversión se toma según la tasa de cambio del día donde se realice la transacción más la comisión de la entidad que suele ser del 3% sobre el importe.
Consejos de seguridad de las tarjetas de débito
En un mundo cada vez más digitalizado, donde las transacciones online y los pagos sin efectivo son más comunes, la seguridad de tu tarjeta de débito se convierte en una prioridad. No solo se trata de proteger tu dinero sino también de salvaguardar tu información personal y financiera.
Por fortuna hay varias medidas que puedes tomar para minimizar los riesgos y garantizar que tu tarjeta de débito sea tan segura como conveniente. A continuación nombramos algunos de estos:
Firma tu tarjeta: no subestimes la importancia de este simple acto. Firmar tu tarjeta de débito es el primer paso para asegurarla a tu nombre.
Guarda el PIN en un lugar seguro: memoriza tu PIN y no lo anotes en un lugar que pueda ser fácilmente accesible para otros como en tu cartera o en las notas de tu móvil.
Utiliza la app de la entidad para configurar alertas: configura alertas para transacciones específicas a través de la app móvil de la entidad. Así recibirás notificaciones en tiempo real sobre cualquier actividad en tu cuenta.
Bloquea las funciones que no utilices: si no planeas hacer compras online o retiradas de efectivo internacionales, desactiva estas funciones desde la app de la entidad.
Revisa regularmente los movimientos de tu cuenta: mantente al tanto de la actividad de tu cuenta y si notas algo inusual contacta a la entidad inmediatamente.
No uses redes Wifi públicas: evita el uso de Wifi público cuando accedas a tu cuenta bancaria, ya que estas redes suelen ser menos seguras y pueden robar tu información financiera.
Verifica regularmente tus extractos bancarios: además de revisar los movimientos en línea, asegúrate de revisar tus extractos bancarios mensuales para detectar cualquier irregularidad que pudieras haber pasado por alto.
Sé cauteloso con los cajeros automáticos: utiliza cajeros en lugares concurridos y bien iluminados. Si algo te parece sospechoso mejor busca otro cajero.
Activa la verificación en dos pasos: muchas entidades ofrecen mayor seguridad mediante la verificación en dos pasos. Actívala para hacer más difícil que alguien más acceda a tu cuenta.
Conoce las políticas de tu banco: familiarízate con las políticas de seguridad y la protección contra fraudes de la entidad. Saber qué medidas tiene la entidad para protegerte te dará mayor tranquilidad.
¿Cómo activo una tarjeta de débito?
Antes de que puedas empezar a disfrutar los beneficios que ofrece tu nueva la tarjeta de débito, es importante activarla de manera adecuada. Lo bueno es que ahora este proceso se puede hacer en un par de minutos desde la app móvil de la entidad siguiendo estos pasos:
1. Solicita tu tarjeta física en tu domicilio
Si has solicitado una tarjeta de débito, la entidad financiera emisora te enviará la tarjeta física a tu domicilio en los próximos días. Esta tarjeta debe estar completamente sellada y al recibirla tienes que confirmar que tenga tus datos.
2. Accede a la app móvil
La mayoría de las entidades financieras ofrecen la opción de activar tu tarjeta de débito a través de su aplicación móvil. Para hacerlo inicia sesión en la app con tus credenciales y busca la sección dedicada a la gestión de tarjetas. Aquí deberías encontrar una opción para activar una nueva tarjeta. Sigue las instrucciones en la pantalla como introducir algunos detalles de la tarjeta e introducir el PIN de seguridad.
3. Desbloquea el PIN
Generalmente recibirás un PIN (Número de Identificación Personal) por separado, ya sea por correo o a través de un mensaje de texto. Algunas entidades permiten desbloquear el PIN directamente en un cajero automático de la entidad, pero cada vez más entidades facilitan este proceso a través de su aplicación móvil.
4. Configura servicios adicionales
Después de activar tu tarjeta no olvides configurar servicios adicionales como alertas de transacciones o la opción de bloquear y desbloquear la tarjeta. No olvides activar las notificaciones de los movimientos bancarios de tu tarjeta, para que siempre que realices un pago, una compra o una domiciliación recibas la notificación en el móvil.
5. Realiza una transacción de prueba
Si deseas puedes realizar una pequeña transacción de prueba con tu tarjeta de débito para asegurarte de que todo funciona bien. Puede ser un retiro de efectivo en un cajero o una compra mínima en una tienda.
¿Cómo puedo saber el saldo de mi tarjeta de débito?
Consultar tu saldo de forma recurrente te ayudará a tener una buena gestión de tus finanzas personales. Afortunadamente las entidades financieras ofrecen diversas maneras de acceder a esta información permitiendo que cada usuario elija la opción que mejor se adapte a sus gustos.
Una de las formas más cómodas y rápidas es mediante la aplicación móvil de la entidad. En la app puedes acceder a una amplia gama de servicios incluida la consulta del saldo de tu tarjeta de débito. Para ello, solo tienes que iniciar sesión en la aplicación con tus credenciales y dirigirte a tus productos bancarios donde parecerá el saldo de tu tarjeta. Muchas de estas aplicaciones también te permiten configurar alertas para que te notifiquen cuando tu saldo alcance un nivel específico, lo cual es útil para evitar descubiertos.
Si eres una persona más tradicional, otra opción para consultar tu saldo es acudir a los cajeros automáticos de la propia entidad. Simplemente inserta tu tarjeta de débito, introduce tu PIN y selecciona la opción para consultar el saldo. Este método tiene la ventaja de ser inmediato y generalmente es libre de comisiones. Además, puedes aprovechar para realizar otras operaciones como retiradas de efectivo o actualizaciones de contraseñas.
La última alternativa es el servicio de atención al cliente de la entidad mediante una llamada telefónica. Puedes llamar al número de atención que encuentras en el reverso de la tarjeta, identificarte y solicitar que te informen del saldo de tu tarjeta de débito. Este método puede ser útil si te encuentras en el extranjero o en una situación donde no tienes acceso a internet ni a un cajero automático cercano.
¿Se puede pagar o comprar con una tarjeta de débito en el extranjero?
Si estás planeando tus próximas vacaciones al extranjero o tienes que viajar por motivos laborales a un país con otra divisa, una de las preguntas más comunes es si podrás usar tu tarjeta de débito para gastos y compras. En la mayoría de los casos sí es posible, sin embargo, hay ciertos aspectos que debes tener en cuenta para que tu experiencia financiera en otro país sea positiva.
Antes de iniciar tu viaje notifica a la entidad emisora de tu tarjeta de débito tus planes. Esto es importante para evitar que tu entidad bloquee tu tarjeta al detectar transacciones en una ubicación inusual. Muchas entidades tienen sistemas de seguridad que podrían interpretar el uso de la tarjeta en un país extranjero como una actividad sospechosa.
Otro aspecto a considerar son las comisiones asociadas con el uso internacional de tu tarjeta de débito. Es probable que tu entidad cobre comisiones adicionales por transacciones realizadas en otra divisa o por retiros en cajeros automáticos que no pertenezcan a la misma entidad. Por lo tanto, es recomendable que te informes sobre estas tarifas antes del viaje pues suelen ser del 3% por transacción.
Como medida adicional de precaución podrías considerar llevar una tarjeta de crédito o una tarjeta prepago como alternativa de pago. Estas opciones suelen ofrecer beneficios adicionales como el seguro de viaje, el seguro de retraso de equipaje o el seguro contra accidentes, que podrían ser de utilidad durante tu estancia en el extranjero.
¿Qué se debe hacer en caso de robo o pérdida de la tarjeta de débito?
Si te encuentras en la desafortunada situación de haber perdido tu tarjeta de débito o de haber sido víctima de un robo, tienes que actuar rápidamente para minimizar cualquier riesgo financiero. Estos son algunos pasos que puedes seguir para asegurarte de que tu dinero esté seguro:
1. Bloquea tu tarjeta y contacta la entidad: la forma más rápida de proteger tu dinero es entrar en la app móvil de la entidad y bloquear o congelar tu tarjeta de dé Después de eso contacta con la entidad para informar sobre la pérdida o robo de la tarjeta. La mayoría de las entidades ofrecen un servicio de atención al cliente las 24 horas para estos casos. Si también perdiste el móvil o no lo encuentras y no puedes bloquear tu tarjeta, el asesor te puede ayudar a bloquear tu tarjeta por llamada.
2. Denuncia a la policía: si has sido víctima de un robo es importante que pongas una denuncia en la comisaría más cercana. Este paso es útil para el proceso de investigación y te sirve de prueba en caso de que se realicen transacciones no autorizadas con tu tarjeta.
3. Revisa los movimientos bancarios: accede a tu cuenta a través de la aplicación móvil de la entidad o en un cajero automático para revisar las últimas transacciones realizadas con la tarjeta. Si detectas alguna actividad sospechosa informa a la entidad de inmediato.
4. Solicita una nueva tarjeta: una vez que hayas bloqueado la tarjeta perdida o robada, el siguiente paso es solicitar una nueva. Generalmente este proceso tarda entre 5 y 7 días laborables, aunque algunas entidades ofrecen servicios de entrega exprés
5. Actualiza tu información de pago: no olvides actualizar tus datos de pago en suscripciones o domiciliaciones donde tu tarjeta de débito esté De esta manera evitarás interrupciones en los servicios que utilizas regularmente.
En resumen:
- Las tarjetas de débito sin comisiones ofrecen grandes beneficios a costes bajos o nulos
- Los requisitos básicos de las tarjetas de débito las convierten en el producto financiero más accesible para gestionar tu dinero
- Categoriza tu dinero, limita tus gastos, controla tu presupuesto y mucho más solicitando las tarjetas de débito sin comisiones
Metodología: ¿cómo clasificamos las mejores tarjetas de débito?
Durante el mes de mayo 2024 hemos estado estudiando las mejores tarjetas de débito que ofrecen diversas entidades financieras y recogiendo sus datos para poder analizarlos y hacer un listado con las que consideramos que destacan entre sus competidores. Esta clasificación la creamos teniendo en mente los aspectos que pueden ser más relevantes para los lectores a la hora de escoger una tarjeta.
Los productos mostrados pertenecen a varias entidades que ofrecen un servicio de calidad y se clasifican según sus características en base a nuestro criterios, aunque son los lectores los que tienen que analizar y decidir si el producto se adapta a sus necesidades antes de contratarlo.
Entre las características que tenemos en cuenta para hacer la clasificación se encuentran:
Comisiones
Algunas entidades cobran comisiones de emisión y de mantenimiento por las tarjetas de débito que ofrecen. Se ha dado mayor puntuación a aquellas que no cuentan con estas comisiones. (Hasta 25% del total)
Operativa gratuita
Las gestiones más comunes no deberían suponer un coste para los usuarios de tarjetas de débito: retirada de dinero en cajeros, compras, transferencias, etc. (Hasta un 25% del total)
Cajeros disponibles
El número de cajeros se considera importante para poder retirar efectivo, consultar el saldo, pagar recibos, etc. El número de oficinas y cajeros disponibles puede facilitar las gestiones de los clientes. (Hasta 15% del total)
Otros
Son los servicios que ofrece la entidad por usar la tarjeta como seguros, descuentos, reembolsos, protección antifraude, servicio de atención al cliente, etc. (Hasta un 35% del total).
Preguntas frecuentes de las tarjetas de débito gratuitas
¿Cuál es la diferencia entre las tarjetas de débito y crédito?
La principal diferencia entre estas dos tarjetas bancarias es la forma en cómo puedes disponer del dinero de la tarjeta. Con las tarjetas de crédito dispones de un importe fijo que te presta la entidad emisora de la tarjeta para que realices compras o pagos. Con esta tarjeta podrás devolver el importe total sin intereses o mediante pagos parciales con el cobro de intereses TAE cada mes.
Por el contrario, las tarjetas de débito cuentan con el importe que tú le has ingresado previamente por medio de una transferencia, una recarga o un pago recurrente como la nómina y cada vez que realizas una compra, el dinero se descuenta automáticamente de la cuenta asociada.
¿Cómo consultar el saldo de una tarjeta de débito?
Revisar el saldo de tu tarjeta de débito de forma recurrente, te ayudará a llevar tus finanzas en orden al conocer los gastos y las compras del mes. Para consultarlo rápidamente puedes ingresar a la app móvil o la app del banco desde la computadora, ingresar los datos de tu cuenta e ingresar a la sucursal virtual.
Otra opción consiste en ir a una sucursal física de la entidad y pedir a un asesor un registro impreso de tus movimientos financieros. Por último, puedes dirigirte a un cajero automático de la entidad, insertar la tarjeta física y hacer clic en la opción de revisar el saldo. Lo puedes consultar en pantalla o solicitar un recibo.
¿Las tarjetas de débito son seguras?
Sí, las tarjetas de débito son productos financieros que se gestionan en la app móvil del banco. Sin embargo, hay tarjetas que tienen mayor seguridad que otras porque ofrecen características como un CVV dinámico, ingreso biométrico a la app o el envío de notificaciones en tiempo real.
A pesar de esto, es recomendable tener algunas precauciones con tu tarjeta de débito para aumentar su seguridad, por ejemplo: elegir un PIN que no tenga números repetidos, memorizar el PIN y no anotarlo en el móvil, firmar tu tarjeta y no realizar transacciones bancarias con una red de WiFi pública.
¿Cuántas tarjetas de débito puedo solicitar?
No existe un número limitado de tarjetas de débito por cliente, porque son productos de fácil solicitud. Esto quiere decir, que puedes tener una tarjeta para gestionar todo tu dinero o varias tarjetas de débito si quieres usarlas para diferentes necesidades.
Si decides tener más una tarjeta de débito, simplemente asegúrate de que sean libres de comisiones y de conocer bien las comisiones o los costes adicionales de realizar otras operaciones bancarias.
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