Utiliza el comparador para encontrar préstamos rápidos sin papeleos: con ASNEF y al instante
Autor: Redacción de Servicios de comparación financiera
Actualizado: 01/05/2024, 14:54Conseguir la financiación que necesitas no es siempre una tarea sencilla. Las entidades que ofrecen préstamos suelen pedir bastantes requisitos para asegurarse de que el usuario va a poder devolverles lo prestado más los intereses establecidos sin problemas. Condiciones que a veces son bastante exigentes e impiden a parte de la población poder hacerse con un crédito convencional.
No obstante, para estos usuarios que hayan encontrado problemas a la hora de solicitar financiación existen unos productos que les pueden ayudar a solventar el contratiempo: los préstamos sin papeleos. Se trata de instrumentos con muy pocos requisitos que abren la posibilidad de conseguir dinero prestado a personas sin nómina, autónomos, estudiantes, personas con mal historial crediticio e, incluso, inscritas en ficheros de morosos como el de la ASNEF por mantener deudas impagadas.
Una manera eficiente de evitar encontrarse con estos problemas es utilizar una herramienta como nuestro comparador de préstamos. Con nuestro comparador podrás encontrar un listado de préstamos que se adapten a lo que estás buscando. Tan solo tendrás que introducir los datos que te pregunten en un breve formulario y en unos minutos tendrás un listado de préstamos a los que puedes optar, tan solo tendrás que elegir el que más te guste y hacer la solicitud.
Préstamos a tu medida: más posibilidades de aprobación con el comparador de préstamos
¿Qué son los préstamos sin papeles?
Los préstamos sin papeles son un tipo de producto de crédito cuya principal característica es que tienen muy pocos requisitos, por lo que apenas piden documentación para estudiar su solicitud. Esto hace, por una parte, que sean mucho más fáciles de obtener, y por otra, que se concedan a mucha mayor velocidad que los préstamos convencionales.
Es habitual que los préstamos sin papeleos se ofrezcan y soliciten a través de internet, puesto que este medio permite acelerar los trámites y automatizar determinados procesos, como la revisión de algunos documentos digitalizados. Por ello, el procedimiento para conseguir la mayoría de estos productos es 100% online.
Los mejores préstamos rápidos sin papeles de mayo 2024
¿Cómo funcionan los préstamos online sin papeleos?
El funcionamiento de los préstamos online sin papeleos es similar al de los créditos convencionales, aunque presenta algunas diferencias importantes respecto a estos que debes conocer si estás pensando en solicitar uno.
Como hemos apuntado un poco más arriba, la principal diferencia es que los préstamos sin papeleos tienen muy pocos requisitos, lo que los hace mucho más accesibles para personas con distintos perfiles financieros. Aunque se comercialicen como “sin papeleos”, lo correcto sería decir que tienen muy poco papeleo, puesto que los interesados en solicitarlos sí deben presentar algunos documentos muy básicos, como el DNI o un justificante de ingresos (que no tiene por qué ser una nómina).
Las entidades que comercializan estos préstamos eliminan papeleos, sobre todo, con el objetivo de agilizar el trámite y que las personas que necesitan dinero con urgencia puedan acceder a él casi de inmediato, a veces incluso en el mismo día que lo solicitaron. Para que esto sea posible, no pueden hacer tantas comprobaciones como llevan a cabo los bancos tradicionales para créditos más convencionales, lo que inevitablemente lleva a eliminar muchas condiciones y que sólo pidan lo mínimo indispensable para comprobar la solvencia del interesado, como un justificante de ingresos, un aval o una garantía.
Este menor número de requisitos y comprobaciones hace que las entidades que ofrecen préstamos sin papeleos asuman más riesgos, puesto que reúnen muy poca información sobre el solicitante para poder determinar con seguridad si podrá hacer frente a sus pagos sin problemas. De esta forma, para compensar el mayor peligro, lo que estos bancos hacen es encarecer el producto, generalmente con intereses más altos y, a veces, también con comisiones adicionales.
Así pues, las principales diferencias entre los préstamos sin papeleos y los convencionales es que los primeros se pueden conseguir mucho más rápido y fácilmente que los segundos, pero son más caros. Otra desemejanza que a veces se da es que los primeros pueden ofrecer importes menores que los segundos por ese mayor riesgo que asumen las entidades que los comercializan, puesto que cuanto menos dinero presten menor será el peligro para sus arcas.
Por lo demás, no existen muchas más diferencias entre unos y otros: al solicitar un préstamo sin papeleos la entidad estudia el caso, si todo cuadra lo acepta y le envía el contrato con las condiciones al usuario. Éste comprueba que todo está bien, lo firma, lo remite al banco y se le hace el ingreso. A partir de ese momento lo irá devolviendo en cuotas mensuales por las cantidades recogidas en el acuerdo hasta que restituya el crédito más los intereses por completo.
¿Qué tipos de préstamos sin papeleos existen?
Los préstamos sin papeleos no son una tipología de créditos como tal, sino que dentro de las distintas clasificaciones que existen de estos productos podemos encontrar algunos con pocos trámites que se encuadrarían en esta definición. Por lo tanto, existen préstamos sin papeles de distinto tipo. A continuación te explicamos cuáles son los más comunes:
Préstamos rápidos sin papeleos
Los préstamos rápidos se caracterizan por ser productos pensados para proporcionar financiación casi inmediata a sus solicitantes, a veces antes de 48 horas. Esta característica hace que las entidades que comercializan este tipo de créditos tenga que eliminar muchos trámites para agilizar el proceso, motivo por el que tienen muy poco papeleo.
Los préstamos rápidos suelen ofrecer cantidades que oscilan entre los 2000 y los 10000 euros, tienen plazos de devolución de hasta varios años e intereses por encima de la media, ya que las entidades que los comercializan entienden que asumen mayores riesgos que con los créditos convencionales.
Microcréditos sin papeleos
Los microcréditos son productos especializados en ofrecer cantidades bastante reducidas, generalmente entre 50 y 1500 euros, a usuarios que tienen una urgencia monetaria pequeña y no quieren endeudarse por una cantidad superior a la que necesitan. Otra de las características destacadas de los minicréditos es que su proceso de estudio y concesión es muy rápido: en algunos casos la entidad decide si los concede o no en menos de 15 minutos.
Como ocurre con los préstamos rápidos, para que esto sea posible es necesario que los bancos que comercializan los microcréditos eliminen muchos requisitos y comprobaciones, por lo que el papeleo para solicitarlos es mínimo. A cambio de esa mayores velocidad y facilidades, tienen intereses bastante elevados.
Préstamos sin nómina
Dentro de los préstamos sin papeleos, los créditos sin nómina pueden ser de los más exigentes, ya que tendrán más requisitos que los anteriormente mencionados y es posible que sus tiempos de estudio y concesión sean más amplios. Pero, a cambio, ofrecen cantidades superiores, de hasta 60000 euros, y tienen intereses más bajos.
La principal característica de estos préstamos, como su nombre indica, es que no es necesario disponer de una nómina para solicitarlos, por lo que de ellos se puede beneficiar cualquier usuario que pueda demostrar ingresos recurrentes sea cual sea su origen: autónomos, desempleados, jubilados, etc.
Otra característica destacada es que suelen tener menos papeleo que los préstamos convencionales, por lo que es más sencillo y rápido conseguirlos.
Préstamos con ASNEF
Los préstamos con ASNEF son productos con muy pocos requisitos porque se dirigen a personas con historiales financieros complicados: aquellas que, por tener deudas impagadas durante mucho tiempo, han sido incluidas en un fichero público de morosos.
El proceso de resolución de estos créditos puede prolongarse algo más que los de los préstamos rápidos sin papeleos o el de los minicréditos sin papeleos, pero también piden muy pocos documentos para estudiar el caso y sus condiciones son bastante laxas.
Aspectos a los que prestar atención para elegir el mejor préstamo sin papeleos
Aunque existan diversos tipos de préstamos sin papeleos, con sus propias características, ventajas y desventajas, todos los créditos que se pueden englobar dentro de esta categoría comparten bastantes semejanzas que, a la hora de investigar sobre los distintos productos que ofrece el mercado, conviene conocer para saber a qué elementos hay que prestar atención al comparar unos con otros.
Los principales aspectos a los que debes prestar atención al elegir cualquier préstamo sin papeleos son:
▶ Importes: se trata de un aspecto fundamental, porque de nada servirá que todas las condiciones del préstamo te cuadren si no te ofrece la cantidad que necesitas. Cabe recordar que dentro de esta categoría de productos financieros se pueden encontrar desde minicréditos, que ofrecen como máximo 1500 euros, hasta préstamos sin nómina, con importes de hasta 60000 euros, por lo que lo primero que se debe revisar es el importe máximo que se puede solicitar en cada caso.
▶ Intereses: los préstamos sin papeleos suelen ser productos con intereses altos, pero existen diferencias sustanciales entre unos y otros, por lo que conviene revisar bien el mercado para tratar de encontrar el que resulte más económico para el usuario dentro de los que le interesan por el resto de condiciones. También hay que tener en cuenta que determinados tipos de créditos tienen intereses más altos que otros a pesar de que ambos ofrecen cantidades similares porque incluyen otras ventajas adicionales, como la velocidad en el caso de los préstamos rápidos, que no siempre pueden interesarnos. Ateniéndonos al ejemplo de los préstamos rápidos, si no tenemos excesiva prisa por obtener el dinero, será más interesante que busquemos un préstamo sin nómina, pues ofrecen cantidades similares o superiores pero suelen ser, en general, más baratos.
▶ Comisiones: al buscar el préstamo sin papeleos más económico no sólo hay que prestar atención a los intereses, puesto que estos productos pueden tener otros costes adicionales que los encarezcan, como comisiones de gestión o apertura. También es importante prestar atención a las tarifas opcionales que se activan si se dan determinadas circunstancias, como el impago de una de las cuotas o la cancelación anticipada del producto. Conocer todas estas variables es de suma importancia para evitar sorpresas desagradables en el futuro.
▶ Plazos de devolución: este aspecto es muy importante de cara a planificar tus finanzas a partir de que obtengas el crédito. Unos plazos de devolución cortos supondrán unas mensualidades más altas que podrían comprometer tus cuentas si tu economía empeora, aunque podrás deshacerte antes de la deuda, mientras que unos tiempos de restitución más largos significarán cuotas más bajas y sencillas de afrontar, pero encarecerán el producto porque cuanto más esté en vigor el préstamo, más intereses cobrará la entidad. También hay que mirar bien el periodo máximo de restitución del producto en el que estemos interesados, pues muchos tienen límites bastante cortos que, en función del importe que se solicite, pueden suponer mensualidades bastante altas.
▶ Velocidad de estudio e ingreso: muchos usuarios acuden a los préstamos sin papeleos porque necesitan acceder a financiación con urgencia y no quieren perder tiempo en trámites eternos. Para estos casos, la velocidad de estudio e ingreso es también un aspecto muy importante que tener en cuenta al elegir un producto u otro. Hay entidades que evalúan las solicitudes para este tipo de créditos en menos de 15 minutos y, de aceptar al usuario, le hacen el ingreso de inmediato, aunque en función del banco de destino el dinero puede tardar hasta 48 horas en llegar a la cuenta del cliente.
▶ ASNEF: también hay muchos usuarios que acuden a los préstamos sin papeleos porque un número importante de ellos aceptan a personas incluidas en el fichero de morosos de la ASNEF, quienes en general tienen bastantes dificultades para acceder a financiación con créditos más convencionales, en los que tener deudas impagadas suele ser motivo de rechazo inmediato. No obstante, hay que tener en cuenta que no todos los aceptan, por lo que es importante fijarse bien en este aspecto antes de decantarse por uno u otro si te encuentras en el citado listado.
Beneficios de los préstamos fáciles online
Ventajas
✔ Trámites escasos
✔ Requisitos poco exigentes
✔ Se conceden bastante rápido
✔ Aceptan a usuarios incluidos en ASNEF
✔ No es necesario tener una nómina para pedirlos
✔ No es necesario justificar el propósito para el que necesitas el dinero
Desventajas
✘ Sus intereses son más altos de lo habitual
✘ Las cantidades que ofrecen son modestas en la mayoría de los casos
✘ Las penalizaciones por impagos son bastante elevadas
✘ Los plazos de devolución son más cortos que los de los préstamos convencionales
¿Por qué son más caros los préstamos online sin papeleos que los créditos convencionales?
Los préstamos sin papeleos exigen muy pocos documentos para estudiar la solicitud del usuario con el objetivo de hacer que todo el trámite sea más cómodo, ágil y rápido para el interesado, de tal manera que pueda tener el dinero que necesita cuanto antes sin complicaciones. Esas son sus principales ventajas competitivas frente a los créditos convencionales, pero esa forma de trabajar implica mayores riesgos para la entidad, puesto que al pedir menos requisitos y hacer menos comprobaciones sobre el historial financiero del solicitante, traza un perfil económico mucho menos definido y, por lo tanto, le es más difícil determinar si existe un mayor o menor peligro de que ese cliente no devuelva el dinero prestado en el plazo estipulado.
Para los bancos esto es muy importante, porque la viabilidad de su negocio depende de que sus clientes les devuelvan los préstamos según lo establecido. Por eso, a cambio de asumir mayores riesgos para poder prestar servicios a usuarios que, de otra manera, no podrían acceder a financiación, establecen intereses y comisiones más altos que compensen ese peligro.
Requisitos para poder solicitar un préstamo sin papeleos
Los préstamos sin papeleos no tienen muchas condiciones, por lo que sus requisitos son mínimos y bastante básicos. Estos son los más comunes:
- Tener más de una edad determinada: en algunos casos basta con ser mayor de 18 años, pero otras entidades sólo los ofrecen a personas con más de 20 o 25 años
- Residir legalmente en España
- Disponer de un documento de identidad válido y en vigor
- Tener una cuenta bancaria a nombre del solicitante
- Tener un teléfono de contacto y un correo electrónico
- Disponer de un justificante de ingresos de cualquier tipo: una nómina, por una actividad como autónomo, prestación por desempleo, etc. En caso de no disponer de uno, algunas instituciones aceptan que se presente un aval o que se ofrezca un bien propiedad del solicitante como garantía.
¿Puedo obtener un préstamo sin papeles estando en ASNEF?
Sí, como hemos explicado un poco más arriba, algunos de los productos que se incluyen en la categoría de préstamos sin papeleos son créditos con ASNEF. Estos últimos se caracterizan porque piden muy pocos requisitos, por lo que los documentos que se tienen que presentar al solicitarlos son mínimos.
Eso sí, hay que tener en cuenta que las instituciones que ofrecen préstamos sin papeles con ASNEF no aceptan indiscriminadamente todas las solicitudes de este tipo que les llegan. Lo que sí admiten es estudiarlas, algo que ya supone una notable diferencia con otros bancos que ni siquiera se sientan a evaluar una petición de usuarios que se encuentren en un fichero público de morosos.
Si, al estudiar la solicitud, la entidad considera que el usuario supone un riesgo demasiado elevado para ellos (por ejemplo, por deber grandes cantidades a empresas diferentes) podrá rechazarlo igualmente.
¿Cómo se solicita un préstamo sin papeleos?
El proceso para solicitar un préstamo sin papeleos no se diferencia demasiado del de cualquier otro tipo de crédito, aunque dada la poca cantidad de documentación que se debe aportar en este caso sí que será más rápido y cómodo.
Lo primero que debes hacer es encontrar un préstamo sin papeleos que cuadre con lo que estás buscando, con especial atención a los intereses y al plazo de devolución. Una vez elegido, el primer paso para formalizar la solicitud es rellenar el formulario de petición, que podrás encontrar en la web de la entidad que hayas escogido. Aquí tendrás que aportar tus datos personales y la poca documentación que se exige para estos productos, como una fotocopia del DNI o del justificante de ingresos que vayas a utilizar.
Una vez se haya enviado todo, la entidad procederá a estudiar la solicitud revisando la documentación. En los préstamos sin papeleos este paso suele ser rápido, de hecho, en algunos casos el banco puede llegar a contestar, tanto afirmativa como negativamente, en menos de 15 minutos. En general la respuesta llegará al interesado a través del correo electrónico facilitado en el formulario de petición del crédito, aunque también es posible que un empleado de la entidad le llame por teléfono para hacerle alguna pregunta adicional o explicarle algunos detalles del producto.
En el caso de que la entidad haya aceptado concederle el préstamo sin papeleos, en el correo en el que le comunique esta decisión adjuntará el contrato del crédito para que lo firme. Aquí es muy recomendable que el interesado se tome el tiempo que sea necesario para leer el documento detenidamente y asegurarse tanto de que entiende todo lo recogido en él como de que las condiciones son las mismas que se ofertaban en la web. En caso de duda o cambio de los términos anteriormente señalados, el usuario puede llamar a la entidad para que se lo aclare o pedirle que lo rectifique.
Si todo está bien, el interesado puede firmarlo y enviarlo de vuelta. En cuanto la entidad lo reciba y revise que el contrato está correctamente cumplimentado, hará el ingreso en la cuenta facilitada por el usuario. En función del banco del solicitante, el dinero puede tardar en estar disponible hasta 48 horas desde que fue depositado.
Solicitar un préstamo sin papeleos usando un comparador de préstamos
En nuestra página no solo puedes encontrar una lista donde se muestran los mejores préstamos sin papeleos, también puedes encontrar el préstamo sin papeleos al que puedes optar mediante una lista que obtendrás en base a lo que estás buscando. ¿Cómo podemos hacer esto? Con nuestro comparador de préstamos. Esta herramienta te permite conocer los préstamos a los que puedes optar con tan solo completar el formulario con preguntas sobre tu perfil y sobre el préstamo que buscas.
Los pasos a seguir para solicitar el préstamo son:
- Acceder al comparador utilizando el botón "Comparar préstamos"
- Completa el formulario
- Obtén tu lista personalizada en base al formulario
Préstamos a tu medida: más posibilidades de aprobación con el comparador de préstamos
¿Cuándo pedir un préstamo sin papeleos?
La solicitud de cualquier tipo de préstamo es una decisión muy personal, puesto que el interesado debe evaluar si las características del producto se adaptan a las necesidades de su situación particular y si las ventajas que le ofrece compensan las posibles desventajas. En el caso de los créditos sin papeleos hay que tener en cuenta que se tratan de instrumentos especializados que se enfocan, sobre todo, en usuarios que precisan de dinero con urgencia o que suelen tener problemas para encontrar financiación convencional.
A cambio de esa mayor rapidez y menor número de requisitos, los préstamos sin papeleos suelen tener intereses más altos y plazos de devolución más cortos. Esto hace que su devolución pueda suponer algunas dificultades adicionales para los solicitantes, que tendrán que afrontar unas mensualidades más elevadas tanto por el mayor precio del crédito como por los tiempos de restitución más reducidos.
Por lo tanto, antes de solicitar un préstamo sin papeleos debes evaluar muy bien tu situación y estimar si realmente necesitas el dinero con tanta urgencia o si de verdad es imposible que consigas otro tipo de créditos convencionales con intereses más bajos y plazos de devolución más amplios. Si esta es tu situación, y consideras que estos productos son una buena solución para tu problema, también es importante que estimes si podrás hacer frente a sus mensualidades durante el tiempo establecido sin dificultades dada su mayor cuantía, para asegurarte de que no caerás en impagos y tengas nuevos contratiempos económicos en el futuro.
Sin embargo, si dispones de cierto margen para conseguir financiación o es posible que cumplas con los requisitos para hacerte con algún crédito convencional, es posible que los préstamos sin papeleos no sean para ti, puesto que te resultarán más caros y ejercerán mayor presión sobre tus finanzas al tener plazos de devolución más cortos.
En resumen:
- Consigue hasta 60.000 euros rápido y sin apenas trámites con los préstamos online rápidos sin papeleos
- Es posible conseguir estos créditos sin nómina, siendo autónomo, estudiante o jubilado e, incluso, figurando en un fichero de morosos como el de la ASNEF
- Su proceso de solicitud es muy ágil, se completa en pocos pasos y es posible obtener una respuesta en menos de 48 horas
Clasificación de los mejores préstamos sin papeleos
Metodología: ¿cómo clasificamos los mejores préstamos sin papeleos?
Durante el mes de mayo 2024 hemos estado estudiando los préstamos sin papeleos que ofrecen diversas entidades financieras y recogiendo sus datos para poder analizarlos y hacer un listado con los que consideramos que destacan entre sus competidores. Esta clasificación la creamos teniendo en mente los aspectos que pueden ser más relevantes para los lectores a la hora de escoger un préstamo sin papeleo.
Los productos mostrados pertenecen a varias entidades que ofrecen un servicio de calidad y se clasifican según sus características en base a nuestro criterios, aunque son los lectores los que tienen que analizar y decidir si el producto se adapta a sus necesidades antes de contratarlo.
Entre las características que tenemos en cuenta para hacer la clasificación se encuentran:
Cantidad
El importe de dinero ofrecido debe ser suficiente para cubrir el gasto. Los préstamos sin papeleos no suelen ofrecer cantidades muy altas, por lo que se ha dado más valor (hasta un 25% del total) a aquellos con un rango amplio de valores.
Plazo
Los préstamos sin papeleos tienen plazos de devolución muy cortos porque los importes no son altos. Se ha puntuado mejor (hasta un 20% del total) aquellos cuyos plazos de devolución se ajustan adecuadamente a la cantidad prestada.
Intereses
Muchos préstamos sin papeleos ofrecen intereses al 0% TAE para nuevos clientes. Estos han sido valorados con la puntuación más alta (hasta un 30% del total), obteniendo peor puntuación en este ámbito aquellos con unos intereses más elevados.
Rapidez
Algunas entidades financieras han optimizado sus procesos de tal manera que las solicitudes se procesan el mismo día. Las que prometen procesos más rápidos se han valorado con mejor puntuación (hasta un 10% del total).
Preguntas frecuentes sobre los préstamos sin papeleos
¿Cuánto dinero puedo obtener con un préstamo sin papeleos?
Dentro de los préstamos sin papeleos podemos encontrar varias tipologías de créditos, por lo que el rango de los importes que conceden es amplio, desde un mínimo de 50 euros con los minicréditos hasta 50.000 o 60.000 euros con los préstamos sin nómina.
No obstante, aunque el límite máximo sea amplio, el usuario debe tener en cuenta que no todo el mundo puede aspirar a esas cantidades. Esas cifras son las que las entidades establecen como tope con carácter general, pero en función del perfil financiero de cada solicitante los bancos pueden reducir la suma de dinero que están dispuestos a prestar, sobre todo si la persona en cuestión tiene un mal historial crediticio.
¿Puedo cancelar un préstamo sin papeles antes de tiempo?
Sí, cualquier préstamo se puede cancelar antes de tiempo si dispones de dinero suficiente para ello. Para hacerlo, debes ponerte en contacto con la entidad que te concedió el crédito y comunicarle tu decisión para que te explique los pasos que debes seguir.
Si decides dar este paso, debes tener en cuenta que lo más probable es que la entidad active una comisión por cancelación anticipada, una tarifa cuya cifra debe venir especificada en el contrato del préstamo. Por ley, el banco no puede cobrar más del 1% del importe que resta por pagar si al crédito le queda más de un año de vida, ni más del 0,5% si le quedan menos de 12 meses para vencer.
Pagar esta comisión por amortización anticipada puede ser, no obstante, muy beneficioso para el usuario, porque a pesar de que, por una parte, encarece el producto, por otra le libra de todos los intereses de las mensualidades que restaban por pagar, por lo que el titular del crédito puede conseguir un ahorro importante si lo cancela bastante antes de que el plazo vaya a vencer.
¿Puedo conseguir un préstamo sin papeleos sin intereses?
Sí, es posible conseguir un préstamo sin papeleos gratis, aunque las opciones son bastante limitadas. Como hemos explicado más arriba, dentro de la categoría de préstamos sin papeleos se engloban diferentes tipos de créditos, similares pero cada uno con sus particularidades propias. Y uno de esos productos, los microcréditos, se pueden obtener sin intereses con determinados bancos.
Esto se debe a que algunas de las entidades que comercializan estos minicréditos ofrecen el primero que un nuevo cliente solicite con ellas sin intereses como promoción de bienvenida. En general, suelen ser préstamos por cantidades muy pequeñas, de no más de 1000 euros, y que se deben devolver en plazos muy cortos, de alrededor de 60 días como máximo.
Así pues, puedes conseguir tu préstamo sin papeleos gratis, pero debes ser consciente de que las cantidades que se manejan en este tipo de productos son bastante cortas y que las entidades que los ofrecen son pocas, por lo que tendrás que investigar bien. También es recomendable que te cerciores de que no tiene algún tipo de coste adicional que no tenga que ver con los intereses, como comisiones de apertura o de gestión, para asegurarte de que es completamente gratuito.
¿Es necesario tener un aval para conseguir un préstamo sin papeleos?
No, no es necesario. Siempre que el solicitante disponga de algún tipo de justificante de ingresos regulares, como una nómina o una prestación por desempleo, la mayoría de las entidades no le exigirán tener un aval para concederle un préstamo sin papeleos.
Eso sí, si el usuario no dispone de ingresos regulares justificables, sí es probable que el banco le pida un aval o algún bien de su propiedad en garantía, como un vehículo o un inmueble. Esto se debe a que estas entidades, a pesar de que dan bastantes facilidades para conseguir sus préstamos, necesitan algo que les asegure que el solicitante tiene medios económicos suficientes como para afrontar la deuda que va a contraer y no va a incurrir en impagos.
¿Los préstamos sin papeleos son fiables?
Son tan fiables como lo sean las empresas que los ofrecen. Si tienes dudas sobre la entidad que comercializa el préstamo sin papeleos que te interesa, tienes varias formas de comprobar si puedes confiar en ella.
En primer lugar, puedes dirigirte al Censo Público de Empresas de la Cámara de Comercio de España, en el que aparecen registradas las compañías que operan legalmente en nuestro país y hay disponible algunos datos básicos de las mismas, como el sector en el que aseguran trabajar o su ubicación.
Por otra parte, también puedes rastrear lo que se dice de esa entidad en internet introduciendo su nombre en cualquier buscador. A través de noticias, comentarios en redes sociales, entradas en blogs y post de foros de consumidores podrás averiguar cuán confiable es la compañía y qué opinan sus antiguos clientes de sus servicios.
En este sentido, puede resultarte particularmente útil consultar webs especializadas en reseñas de empresas, como Trustpilot, donde antiguos clientes valoran de una a cinco estrellas sus servicios y escriben comentarios explicando qué fue lo que más les gusto y lo que menos de su relación con ella.
Por último, las empresas fiables suelen tener bastante información sobre su actividad y trayectoria en sus páginas webs para que sus potenciales clientes puedan conocerlas mejor de una forma sencilla. Asimismo, las que ponen a disposición de los usuarios diversas formas de contacto de forma clara, y contestan con relativa rapidez a sus consultas, son más confiables.
En cualquier caso, si después de hacer todas estas comprobaciones sigues sin tener confianza plena en la entidad, es recomendable que busques otra alternativa, puesto que en productos de esta naturaleza, con los que pones en juego tu dinero, es muy importante sentirse cómodo y tranquilo con el préstamo que decidas contratar.
¿Es necesario tener un aval para conseguir un préstamo sin papeleos?
No, no es necesario. Siempre que el solicitante disponga de algún tipo de justificante de ingresos regulares, como una nómina o una prestación por desempleo, la mayoría de las entidades no le exigirán tener un aval para concederle un préstamo sin papeleos.
Eso sí, si el usuario no dispone de ingresos regulares justificables, sí es probable que el banco le pida un aval o algún bien de su propiedad en garantía, como un vehículo o un inmueble. Esto se debe a que estas entidades, a pesar de que dan bastantes facilidades para conseguir sus préstamos, necesitan algo que les asegure que el solicitante tiene medios económicos suficientes como para afrontar la deuda que va a contraer y no va a incurrir en impagos.
¿Es posible conseguir dinero inmediato sin preguntas con los préstamos sin papeleos?
No, aunque sí es posible obtener financiación en muy poco tiempo y sin apenas preguntas. Las entidades que comercializan préstamos sin papeleos tienen muy pocos requisitos, pero al menos necesitan saber la capacidad económica del solicitante para estimar si podrá afrontar sus cuotas con garantías, por lo que pedirán al interesado que les envíe un justificante de ingresos válido, que puede ser tanto una nómina como una prestación por desempleo, una pensión, ingresos por una actividad como autónomo, etc. Siempre que alcance el mínimo que el banco considere aceptable.
Por lo tanto, la entidad preguntará al solicitante por su fuente de ingresos y necesitará que la demuestre a través de un documento válido. Lo que muchos bancos no cuestionan es la finalidad para la que el usuario quiere el dinero.
En lo que se refiere a la inmediatez, tampoco es posible conseguir un préstamo de inmediato, pero sí en poquísimo tiempo. Varias de las entidades que comercializan créditos sin papeleos aseguran que estudian la solicitud y emiten una respuesta, positiva o negativa, en menos de 15 minutos. Y muchas otras afirman que el usuario puede tener el dinero que ha pedido en su cuenta en menos de 48 horas.
¿Cuánto tardan en aprobarse los préstamos sin papeleos?
Depende de la entidad y del tipo de préstamo. En créditos por importes bajos, como los minicréditos, existen bancos que aseguran revisar la solicitud y emitir una respuesta, positiva o negativa, en menos de 15 minutos, pero en otros productos que ofrecen cantidades superiores este proceso puede demorarse por varios días.
En cualquier caso, la mayoría de los préstamos sin papeleos se caracterizan por su velocidad, puesto que al eliminar requisitos y comprobaciones para reducir el número de documentos que el usuario tiene que aportar, todo el proceso se acelera considerablemente. De esta forma, es habitual que estos créditos no tarden más de 48 horas en aprobarse o denegarse, y en el primer caso el solicitante suele tener el dinero en su cuenta antes de que haya transcurrido una semana desde que se pidió.
¿Puedo solicitar préstamos sin papeleos si soy autónomo?
Sí, los préstamos sin papeleos son bastante flexibles y las entidades que los comercializan no necesitan que el interesado disponga de una nómina para concedérselo. Estos bancos lo único que exigen es un justificante de ingresos válido, sea cual sea, entre los que también se incluyen aquellos que demuestran los beneficios de una actividad como autónomo.
Si eres autónomo, las entidades que comercializan préstamos sin papeleos te pueden solicitar los siguientes documentos para que justifiques tu actividad y tus ingresos: declaración censal de alta en el Censo de Empresarios, Profesionales y Retenedores (modelo 036 o 037), declaraciones trimestrales de IVA e IRPF, declaración de la renta del último ejercicio o extractos bancarios de los últimos meses, entre otros.
¿Puedo solicitar préstamos sin papeleos si soy estudiante?
Sí, aunque en este caso es algo más complicado obtenerlo. Las entidades que ofrecen préstamos sin papeleos necesitan que el solicitante aporte un justificante de ingresos de cualquier tipo, por lo que las personas que sólo estén estudiando tendrán que recurrir a alguien con empleo que les avale o aportar un bien de su propiedad en garantía.
En el caso de que el estudiante tenga un trabajo, o disponga de algún tipo de ingresos de otro tipo, como las rentas por el alquiler de un inmueble, será más fácil que la entidad acceda a concederle un préstamo sin papeleos.
¿Qué ocurre si no puedo devolver mi préstamo sin papeleos a tiempo?
No devolver un préstamo sin papeleos a tiempo acarreará diversos problemas a su titular, desde tener que pagar mucho más por él hasta acabar en una lista pública de morosos como la de la ASNEF.
Cuando un usuario deja de pagar una mensualidad de su crédito sin papeles, automáticamente se activarán una serie de intereses y comisiones adicionales de penalización que encarecerá el producto cada día que pase sin afrontar la deuda. Esto, además de suponer un mayor coste, añadirá dificultades para poder resolver el adeudo, porque éste seguirá creciendo hasta que la persona no se ponga al día de sus obligaciones financieras.
Si el impago se prolonga en el tiempo y alcanza los tres meses, la entidad podrá iniciar el proceso para registrar los datos del usuario y de la deuda en el fichero de morosos de la ASNEF. Aparecer en dicho listado supondrá serios inconvenientes para el afectado en el futuro, puesto que esta lista es pública y la pueden consultar multitud de empresas de los sectores más diversos, desde otros bancos hasta eléctricas, telefónicas o aseguradoras. Compañías que pueden rechazar prestar sus servicios a esta persona ante el riesgo de que también deje de pagarles a ellas.
De esta forma, dejar de pagar las cuotas de un préstamo sin papeles puede llevar al usuario a un gran endeudamiento y a tener serias dificultades para contratar servicios básicos para su día a día, como aprovisionamientos esenciales del hogar o un seguro para su vehículo.
¿Puedo solicitar varios préstamos sin papeleos a la vez?
Sí, puedes solicitar cuantos préstamos sin papeleos quieras a la vez, pero será difícil que las entidades te los concedan por varios motivos. En primer lugar, un mismo banco no suele permitir que un usuario contrate dos créditos diferentes a la vez, ni es habitual que le vuelva a prestar dinero si ya mantiene otro abierto, por lo que esta opción es poco viable.
Por otra parte, si optas por pedir varios préstamos sin papeleos en entidades distintas es posible que lo tengas algo más fácil, pero debes tener en cuenta que los bancos revisarán tu historial crediticio antes de concederte la financiación, y no aceptarán prestarte el dinero si las deudas que tienes contraídas superan el 30% de tus ingresos mensuales.
En definitiva, es posible pedir más de un préstamo sin papeleos a la vez, pero no es sencillo obtener varios de ellos porque los bancos entenderán que, al tener varias deudas pendientes, el riesgo de que incurras en impagos es alto.
Otros productos relacionados que podrían interesarte
Interés compuesto: cómo aprovecharlo mediante el ahorro y la inversión
Cuenta B100 de Abanca te permite ganar dinero andando
Openbank: consigue hasta 200 € por abrir tu cuenta nómina Open
WiZink Click: paga hasta en 3 meses sin intereses
Préstamos para pagar deudas: reunifica y reduce tus cuotas
Banca March sube el interés del depósito 3,1% TAE y añade la posibilidad de renovarlo
