Cómo salir de ASNEF: rápido, en pocos pasos y sin pagar la deuda
Autor: Redacción de Servicios de comparación financiera
Actualizado: 01/05/2024, 14:54El hecho de que tus datos personales figuren en un fichero público de morosos como el de la ASNEF puede provocarte serios problemas en multitud de ámbitos, por lo que es normal que cualquier persona que se halle en este listado quiera salir de él cuanto antes.
Salir de ASNEF no es sencillo ni rápido, pero con la información adecuada, como la que te vamos a proporcionar a lo largo de este artículo, es posible simplificar el proceso, acelerar sus tiempos e, incluso, conseguir que tus datos sean borrados del fichero de morosos gratis, sin pagar la deuda. También puedes optar por contratar los servicios de asesorías especializadas en tramitar la eliminación de usuarios del listado, aunque esta opción, que veremos en profundidad más adelante, implica costes adicionales.
Asimismo, si tienes una deuda pendiente y temes que la empresa pueda incluirte en el citado listado próximamente, te explicaremos las distintas opciones de que dispones para negociar con la entidad acreedora y conseguir reestructurar el adeudo sin que tu nombre acabe en la ASNEF.
Las mejores asesorías para salir de ASNEF de mayo 2024
Saber más sobre las mejores asesorías para salir de ASNEF
Woinfi Legal
Woinfi Legal es una asesoría con sede en Bilbao que se especializa en gestiones de riesgo y deuda, solvencia patrimonial y Ley de Segunda Oportunidad. Entre sus principales servicios se encuentran la tramitación de la salida de ASNEF, ayuda para que el usuario pueda acogerse a quitas recogidas en la norma anteriormente citada o negociaciones para mejorar las condiciones de pago del adeudo contraído.
Los profesionales de Woinfi Legal gestionan tanto la salida de ASNEF de personas que ya han pagado sus deudas como las reclamaciones de usuarios que han sido incluidos indebidamente en el citado fichero de morosos, así como las peticiones para que se subsanen errores en la información que aparece en el listado.
Woinfi Legal presta servicio a particulares y empresas, se puede contratar online o mediante llamada telefónica y sus tarifas parten de los 35 euros. Al contactar con ellos te asignarán un gestor personal que te ayudará en todo el proceso y resolverá cualquier tipo de duda.
Repagalia
Repagalia es una asesoría con sede en Madrid que ofrece servicios para salir de ASNEF, reunificar deudas y gestionar trámites relacionados con la Ley de Segunda Oportunidad. Según aseguran en su web, hasta la fecha han ayudado a más de 10.000 familias a liquidar sus deudas definitivamente y de forma satisfactoria.
En lo que se refiere a la asesoría para salir de ASNEF, Repagalia ayuda a sus clientes en cualquier tipo de trámite de forma inmediata, desde el envío de la petición de borrado tras pagar la deuda a la empresa acreedora hasta reclamaciones por inclusión indebida o para subsanar errores en la información recogida en el fichero de morosos sobre el usuario.
Por otra parte, también asesora a aquellos usuarios que se pueden acoger a la Ley de Segunda Oportunidad sobre las opciones que tienen y cuáles les convienen más, con el objetivo de que consigan exonerarse de hasta el 100% de la deuda. Si esta opción no es posible, buscan al afectado diferentes alternativas para negociar reducciones adeudos y reunificarlos en un solo pago.
Para contratar los servicios de Repagalia o hacer una consulta sobre los mismos, el interesado debe rellenar su formulario de contacto en la web. La asesoría se compromete a comunicarse con el usuario en menos de 48 horas.
¿Qué es ASNEF?
La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) es una agrupación de empresas de distintos sectores que dispone de una herramienta, el fichero de morosos, con la que todos sus miembros pueden tanto presionar a los clientes con impagos como comprobar si personas que desean contratar sus servicios tienen deudas pendientes con otras compañías.
A la ASNEF, pese a su nombre, pertenecen empresas de sectores muy distintos, no sólo financieras, tales como telefónicas, eléctricas o aseguradoras. Cualquiera de estas compañías puede hacer uso del fichero de morosos tanto para inscribir a sus propios usuarios como para comprobar si en el historial financiero de un potencial cliente existen deudas sin pagar y, si lo consideran oportuno, rechazarlo por este motivo.
De esta forma, el fichero de morosos de la ASNEF tiene una doble finalidad. Por una parte, presionar a los clientes con deudas impagadas para que hagan frente a sus obligaciones monetarias, puesto que, al ser público, cualquier empresa podrá comprobar que esa persona tiene adeudos pendientes, lo que le dificultará enormemente poder contratar todo tipo de servicios. Y, por otra, hace posible que las compañías averigüen si el usuario ha dejado de pagar a otras organizaciones y, por lo tanto, es arriesgado prestarle servicios ante la posibilidad de que vuelva a eludir sus compromisos financieros.
¿Quién puede incluir a un usuario en el fichero de morosos de la ASNEF?
Cualquier empresa asociada a la ASNEF puede incluir a un cliente en el fichero de morosos, siempre y cuando demuestre que esa persona mantiene deudas impagadas con la compañía. No obstante, el proceso de registro de un usuario en el citado listado no es sencillo ni rápido, y se tienen que dar una serie de condiciones y trámites específicos para que se pueda completar con éxito, por lo que no cualquier adeudo es susceptible de ser inscrito.
Los requisitos y pasos que se deben cumplir para que una empresa pueda inscribir a un cliente en el fichero de morosos de la ASNEF son:
- Que la deuda sea por un importe superior a 50 euros
- Deben haber transcurrido al menos tres meses desde que se produjese el primer impago
- La deuda debe ser cierta, demostrable y exigible
- Para poder iniciar el trámite de inscripción en el fichero de morosos de la ASNEF, además de cumplir con los tres primeros puntos, la compañía también debe demostrar que ha reclamado la deuda por escrito y no ha obtenido respuesta del afectado o no ha podido llegar a un acuerdo con él
- Una vez hecho todo lo anterior, al iniciar el proceso de registro el el fichero de morosos la empresa debe volver a ponerse en contacto con el usuario, informarle su intención de inscribirlo en la ASNEF y darle la opción de que reclame o liquide su deuda
Si después de todo lo anterior el usuario no paga su deuda ni reclama, la ASNEF procederá a incluir sus datos personales y la información de su impago en el fichero de morosos.
¿Cómo salir de ASNEF?
Existen diferentes fórmulas para conseguir salir de ASNEF. La más rápida y sencilla es pagando la deuda pendiente con la empresa que te inscribió en el fichero de morosos, aunque también existen otros métodos con los que puedes conseguir que borren tus datos del listado gratis. No obstante, para esto último es preciso cumplir con una serie de requisitos y llevar a cabo más papeleo.
Si eliges pagar la deuda para salir de ASNEF, debes saber que hay dos formas de hacerlo: puedes llevar a cabo el proceso por ti mismo o contratar los servicios de una asesoría. En el segundo caso, la operación tendrá un coste adicional, puesto que deberás pagar la tarifa que establezcan estos profesionales por su trabajo, pero el trámite será más rápido y, sobre todo, mucho más sencillo para ti, porque los asesores se encargarán de todo, desde resolver la deuda con las empresas acreedoras hasta gestionar la eliminación de tu nombre del fichero de morosos.
Por otra parte, si decides llevar a cabo todo el proceso por ti mismo, lo primero que debes hacer es ponerte en contacto con la empresa que te inscribió en ASNEF para pactar la forma de resolver la deuda. Una vez saldada, debes reunir los documentos necesarios para poder demostrar que el impago se ha solucionado y comunicarte con la compañía que gestiona el fichero de morosos, Equifax, mediante un correo electrónico o una llamada de teléfono para iniciar el proceso de borrado. Puedes conseguir sus datos de contacto en su página web.
Desde Equifax te explicarán todos los documentos que necesitas reunir y te facilitarán el formulario que debes completar para poder salir de ASNEF. Una vez enviado todo lo necesario, la empresa debe responder con una resolución en el plazo de un mes, aunque puede pedir una prórroga de hasta dos meses más si lo considera necesario, por lo que el trámite se puede alargar bastante.
¿Es posible salir de ASNEF gratis?
Además de pagar la deuda, también es posible salir de ASNEF gratis, aunque en este caso los trámites son más complicados y hay que cumplir con una serie de requisitos bastante exigentes, por lo que no es una opción al alcance de todos. Existen varias fórmulas para conseguir ser eliminado del fichero de morosos sin coste, a continuación te explicamos cuáles son.
La primera forma de salir de ASNEF gratis, sin pagar la deuda, es demostrar que has sido inscrito en el fichero de morosos de forma indebida, ya sea porque no has cometido el impago del que se te acusa o porque la empresa acreedora no ha llevado a cabo todos los pasos necesarios para registrarte en el listado de forma legal, como por ejemplo no haberte comunicado su intención de inscribirte en él correctamente y en el tiempo estipulado.
Por otra parte, si has sido inscrito en ASNEF de forma correcta, puedes conseguir salir sin pagar la deuda acogiéndote a la Ley de Segunda Oportunidad, una norma que fue creada para que las personas que han atravesado puntualmente por un mal momento económico no tengan que verse afectadas toda la vida por él. Con ella, puedes llegar a exonerarte completamente de algunas deudas, como aquellas contraídas con Hacienda por importes de hasta 10.000 euros, o conseguir importantes quitas.
Otra forma de salir de ASNEF gratis es que hayan transcurrido seis años desde que fuiste incluido en el fichero de morosos, puesto que la normativa no permite que los deudores aparezcan en el listado transcurrido ese tiempo. Por el mismo motivo, nadie puede ser registrado por una deuda antigua que supere los seis años. Eso sí, en este caso hay que tener en cuenta que el adeudo no desaparece, sólo se borra la información sobre él de ASNEF.
Una última forma de salir de ASNEF gratis, aunque en este caso sólo de forma temporal, es pedir una suspensión cautelar a Equifax. Esto lo pueden solicitar aquellas personas que tengan una reclamación abierta con la asociación, por ejemplo, una solicitud para ser borrado del fichero de morosos que todavía no se haya resuelto. Una vez se cierre el caso, si no se acepta la eliminación, tus datos volverán a aparecer en el listado, por lo que no es una solución definitiva.
¿Se puede salir de ASNEF en 24 horas?
Hay ocasiones en las que salir de ASNEF se convierte en una urgencia inaplazable, porque el usuario necesita contratar un servicio muy importante para el que no se aceptan clientes que aparezcan en el fichero de morosos. Conseguir que todo se resuelva rápido es bastante complicado, aunque existen formas de acelerar el trámite.
No obstante, hay que tener claro que conseguir salir de ASNEF en 24 horas es casi imposible, porque el proceso depende de los tiempos de Equifax, que no da prioridad a unos casos sobre otros y los va atendiendo conforme les van llegando. Además, tienen que estudiar bien la documentación remitida y durante esa revisión es posible que necesiten que el usuario les remita más información para poder alcanzar una resolución. Todo esto, claro está, hace que el trámite se prolongue bastante.
Una forma de acelerar el proceso es contratar los servicios de una asesoría especializada en estos temas. Aunque estos profesionales no podrán influir en el momento en el que Equifax comience a revisar el caso, sí pueden asegurarse de que se presentan todos los documentos necesarios de una vez y que cada uno de ellos incluye la información que precisa ASNEF de la forma en la que suele requerirla, de tal manera que se evitan reclamos posteriores y, por lo tanto, pérdidas de tiempo innecesarias.
¿Cómo saber si estoy en ASNEF?
Uno de los requisitos para que una empresa pueda inscribir en ASNEF a un cliente con impagos es haberle notificado previamente su intención de hacerlo y tener pruebas documentales de que lo ha hecho y de que el deudor conoce su deuda. Por lo tanto, esta es la forma más habitual de saber si estás en el fichero de morosos o, al menos, de conocer que la compañía tiene la intención de registrarte en él.
Pero si has recibido esa notificación, no has resuelto tu deuda y no has sabido nada más del tema, o has iniciado el proceso para que tus datos sean borrados de ASNEF y todavía no has recibido una respuesta sobre su resolución, existen dos formas de comprobar si tu nombre aparece en el archivo de morosos.
Una de las cosas que puedes hacer para averiguarlo es ponerte directamente en contacto con Equifax, a través de su teléfono o de su correo electrónico, que puedes encontrar en la web de la ASNEF, para solicitar información al respecto.
Otra fórmula para saber si apareces en ASNEF es iniciar la contratación de un producto o servicio que no acepte a usuarios con deudas impagadas. La empresa comprobará por su cuenta si el solicitante figura en el fichero de morosos y, en el caso de que así sea, rechazará su petición alegando que ese es el motivo de su negativa.
¿Qué problemas puedo tener por estar en ASNEF?
Figurar en el fichero de morosos de la ASNEF puede traer innumerables problemas al afectado, puesto que cualquier empresa asociada puede consultar el listado ante la solicitud de un potencial cliente de contratar sus servicios. Y las compañías no suelen ver con buenos ojos a usuarios con deudas impagadas que han llegado al punto de ser inscritos en este registro, puesto que significa que no han respondido a los reclamos de sus acreedores en, al menos, dos ocasiones, y que el adeudo se ha mantenido durante bastante tiempo.
Esto puede provocar que muchas empresas rechacen de plano la solicitud del cliente, negándole por completo la posibilidad de contratar sus servicios, porque consideran que el riesgo de que tampoco les pague a ellas es alto. Otras compañías sí los aceptarán, pero a cambio de cobrarles tarifas más altas de lo habitual para compensar el mayor peligro que asumen con ellos.
A la ASNEF pertenecen empresas de muchos sectores distintos, no sólo financieras, por lo que lo anteriormente mencionado puede afectar al usuario en múltiples aspectos de su vida. Entre las compañías que forman parte de la asociación y comprueban el fichero de morosos antes de aceptar a un cliente se encuentra eléctricas, aseguradoras, telefónicas o compañías del gas y del agua, entre otras.
Por lo tanto, el afectado puede verse en serias dificultades para conseguir suministros básicos del hogar o pólizas necesarias para su día a día, como el seguro de su vehículo, por estar inscrito en ASNEF, además de tener realmente complicado obtener un préstamo. O, en el mejor de los casos, las empresas que comercializan estos servicios le cobrarán más de lo habitual.
Consejos para evitar que te incluyan en el fichero de morosos de la ASNEF
Como hemos visto hasta ahora, el proceso de inclusión el fichero de morosos de la ASNEF es prolongado y en ese tiempo el afectado puede tomar medidas para evitar ser inscrito en él, como pagar la deuda o reclamarla cuando sea notificado de que se ha iniciado el trámite de registro. Pero estas no son las únicas opciones de que dispone para evitarlo, existen otras acciones que puede llevar a cabo mucho antes para no llegar a ese momento límite en el que la inscripción está ya próxima.
Además, buscar una solución antes de llegar a ese extremo será muy beneficioso para el afectado, puesto que muchos productos, como los préstamos, incluyen cláusulas y comisiones adicionales por impagos. Por lo que dejar de afrontar tus obligaciones financieras no sólo implica contraer deudas, también hará que estas se incrementarán considerablemente respecto a la cantidad original adeudada. Por ello, lo ideal es abordar el problema antes de dejar de pagar la primera cuota o factura.
Así pues, lo recomendable es que, una vez seamos conscientes de que no vamos a ser capaces de abordar el pago de la siguiente factura o cuota, nos pongamos en contacto con la empresa en cuestión para tratar de encontrar una solución sin llegar al impago. En el caso de los préstamos, el usuario puede ofrecerle a la entidad dos posibles soluciones: renegociar las condiciones del crédito o solicitar un periodo de carencia.
Con la renegociación de las condiciones, el usuario propone al banco alargar la vida del préstamo con el objetivo de reducir la cuantía de las mensualidades y, así, hacerlas más asequibles a su bolsillo. Esta solución suele ser bien vista por las entidades financieras porque implica un beneficio claro para ellas: cuanto más se prolongue el crédito, más intereses cobrarán.
Con el periodo de carencia, en cambio, lo que se propone al banco es que permita al cliente dejar de pagar, total o parcialmente (por ejemplo, entregar sólo la cantidad correspondiente a los intereses), sus cuotas durante un tiempo determinado sin que ello suponga penalización alguna. Es más difícil que esta solución sea aceptada por las entidades financieras, puesto que no sólo no sacan más beneficios de ella, sino que, además, dejan de percibir las mensualidades pactadas, o parte de ellas, por algunos meses.
Si la empresa acreedora no acepta negociar con el usuario y le exige el pago de la cuota o factura tal y como estaba estipulado en el contrato de forma inflexible, el afectado aún tiene una última opción para evitar caer en impagos, contratar una reunificación de deudas. Estos productos son préstamos pensados exclusivamente para pagar adeudos, y aunque su objetivo es unificar varios de ellos en una sola cuota, también se pueden utilizar para hacer frente a uno solo.
La ventaja de estos instrumentos es que permiten al afectado conseguir unas condiciones más interesantes para afrontar su deuda si la empresa acreedora se cierra a negociar una solución alternativa, generalmente plazos de devolución más amplios que supongan una reducción de las cuotas mensuales. Con la reunificación de deudas, el usuario obtiene la cantidad que necesita para resolver todos sus impagos, de tal manera que pasará a tener un sólo préstamo que devolver bajo unos términos que se adaptan mejor a su nueva realidad financiera. Si se opta por esta solución, no obstante, hay que tener en cuenta que se pagará un importe superior al adeudo contraído, pues a esa cantidad hay que sumarle los intereses del nuevo crédito.
Las opciones mencionadas anteriormente, tanto la renegociación con la empresa acreedora como la búsqueda de un préstamo con el que pagar las deudas, se pueden llevar a cabo tanto antes de que se produzca el impago como después, pero lo ideal es que se traten de poner en funcionamiento de forma previa a que ocurra, puesto que así no se activarán las cláusulas e intereses que penalizan las deudas. Pero, sin lugar a dudas, lo realmente importante es resolver el adeudo antes de ser inscrito en ASNEF, puesto que, una vez tus datos aparecen en el fichero de morosos, las cosas se complican bastante y los trámites para conseguir borraros son más engorrosos y caros.
¿Puedo conseguir un préstamo a pesar de estar en ASNEF?
Uno de los productos que más difícil resulta conseguir cuando apareces en el fichero de morosos de la ASNEF son los préstamos, en especial si el motivo por el que has sido incluido en el listado es por impagar las mensualidades de otro crédito. No obstante, no es imposible obtener financiación si te encuentras en estas circunstancias, existen varios productos con muy bajas exigencias a los que puedes optar. Eso sí, lo más probable es que sus intereses sean más elevados al considerarte un cliente de mayor riesgo.
A continuación te explicamos qué productos de crédito pueden pedir las personas que se encuentren en ASNEF:
Préstamos personales con ASNEF
Dentro de los productos que admiten a usuarios inscritos en un fichero de morosos, los préstamos personales con ASNEF son los que ofrecen cantidades más altas, de hasta 50.000 o 60.000 euros, con plazos de devolución extensos, de hasta diez años en algunos casos.
Se trata de créditos difíciles de conseguir para usuarios con ASNEF debido a las cantidades económicas que comercializan, dado que cuanto mayor es la suma, más precauciones tendrán las entidades al concederlas. Por eso no existe una amplia oferta de este tipo de préstamos y suelen ser los que más requisitos tienen, y más exigentes, de entre todos los productos financieros que aceptan a personas que figuran en ficheros de morosos.
Préstamos rápidos con ASNEF
En comparación con los préstamos personales con ASNEF, los préstamos rápidos con ASNEF son más fáciles de conseguir porque tienen muy pocos requisitos. Aparte de que es más probable conseguirlos, otra diferencia radica en el importe, puesto que estos créditos suelen conceder, como mucho, 10000 euros. Asimismo, sus plazos de devolución suelen ser más cortos, de tres o cuatro años como máximo.
La principal virtud de los préstamos rápidos con ASNEF, como su nombre indica, es la velocidad a la que son concedidos, puesto que están pensados para personas con una urgencia monetaria importante que necesitan el dinero en pocos días. Esta ventaja hace que las entidades que los comercializan tengan que eliminar muchos trámites y papeleos, lo que en parte es responsable de que tengan tan pocos requisitos. Por lo tanto, no sólo son más sencillos de conseguir que los créditos personales con ASNEF, también se obtienen en menos tiempo.
No obstante, hay que tener en cuenta que, a cambio de esa mayores facilidades y velocidad, los préstamos rápidos con ASNEF suelen tener intereses más altos que los créditos personales con ASNEF.
Microcréditos con ASNEF
Los microcréditos con ASNEF son productos financieros especializados en ofrecer cantidades muy modestas, de entre 50 y 1500 euros generalmente, a personas que tienen una urgencia monetaria pequeña y no quieren endeudarse por cantidades superiores a las que necesitan. Al trabajar con sumas tan cortas, sus plazos de devolución también son reducidos, normalmente de no más de 90 días.
Los minicréditos con ASNEF tienen dos características muy parecidas a los préstamos rápidos: una de sus principales virtudes es la velocidad a la que son concedidos, a veces incluso a los 15 minutos de haberlos solicitado, lo que hace que sus requisitos sean mínimos y, por lo tanto, sean muy sencillos de conseguir incluso para personas con malos historiales crediticios. Y es que, para conseguir esa rapidez, las entidades que los comercializan tienen que eliminar muchas condiciones y comprobaciones para que el papeleo sea mínimo.
No obstante, esas facilidades y rapidez, sumadas a lo pequeño de sus importes, hacen que los minicréditos con ASNEF suelan tener los intereses más altos de todos los productos de crédito que aceptan a usuarios incluidos en ficheros de morosos.
Líneas de crédito con ASNEF
Una última opción para los usuarios inscritos en un fichero de morosos para conseguir financiación son las líneas de crédito con ASNEF. Éstas son un tipo de préstamo con un funcionamiento ligeramente diferente a lo habitual, puesto que las entidades conceden al solicitante una suma de dinero determinada, siempre disponible, de la que el cliente puede utilizar sólo la cantidad que necesite y pagar intereses exclusivamente por ese monto, y no por el total concedido.
Se trata de una alternativa muy interesante para quienes no tengan muy claro la cantidad de dinero que van a necesitar pero quieran obtener ya la financiación, o para aquellas personas que vayan a tener varios gastos en varios meses para los que necesiten financiación.
Por sus características, las líneas de crédito suelen estar más enfocadas en profesionales autónomos o empresas, y no son muchas las entidades que las ofrecen a usuarios con ASNEF, por lo que es complicado, aunque no imposible, que un particular pueda contratar una. Sus intereses suelen ser también altos.
Al solicitar cualquiera de estos préstamos debes tener en cuenta que no aceptan indistintamente a cualquier usuario con ASNEF. Lo que sí admiten sin reservas es estudiar todos los casos de personas inscritas en ficheros de morosos, algo que ya supone una diferencia significativa con otras entidades, que rechazan inmediatamente a estos potenciales clientes en cuanto conocen este dato.
Por lo tanto, lo que harán todos los bancos que aceptan a personas con ASNEF es aceptar estudiar su solicitud, pero si, tras evaluarlo, consideran que el perfil financiero del solicitante es demasiado arriesgado (porque deba mucho dinero o mantenga impagos con varias empresas, por ejemplo) también pueden rechazar la petición.
En resumen:
- Los préstamos con ASNEF conceden cantidades de hasta 60.000 euros con muy pocos requisitos.
- Los créditos con ASNEF suelen ser rápidos y ágiles, por lo que el interesado puede llegar a tener el dinero que necesita el mismo día que lo ha solicitado.
- Descubre los requisitos más habituales a la hora de solicitar préstamos con ASNEF, los intereses que suelen tener, sus plazos de devolución y qué usuarios tienen más posibilidades de conseguirlos.
Clasificación de las mejores asesorías para salir de ASNEF
Preguntas frecuentes sobre salir de ASNEF
¿Es legal que me incluyan en ASNEF sin notificarme?
No, para que una empresa pueda incluir a uno de sus clientes en el fichero de morosos de la ASNEF es requisito indispensable que le haya notificado la existencia de la deuda, primero, y la posibilidad de ser incluido en el citado listado si no la resuelve, después.
Por lo tanto, si has sido incluido en ASNEF sin que la empresa te lo haya notificado, puedes solicitar que tus datos sean borrados del fichero de morosos por inclusión indebida. No obstante, es difícil que se dé esta situación porque Equifax, la empresa encargada del listado, exige a la compañía acreedora pruebas documentales que justifiquen que efectivamente el afectado ha sido notificado.
¿Qué puedo hacer si la información que figura en ASNEF es incorrecta?
¿Cuánto tarda Equifax en borrar mis datos si he pagado la deuda para salir de ASNEF?
No existe un plazo preestablecido para que Equifax elimine los datos del solicitante del fichero de morosos de la ASNEF, aunque, de media, el proceso suele tardar unos dos meses desde que se inicia hasta que el afectado deja de aparecer en el listado.
Cuando un usuario solicita que sus datos sean eliminados de ASNEF, directamente o a través de una asesoría, después de pagar la deuda, Equifax está obligada a responder al requerimiento en el plazo de un mes, tanto para aceptarlo como para rechazarlo. No obstante, la empresa puede acogerse a una prórroga de hasta dos meses más. Y este sólo es el tiempo que se toman para procesar la petición, luego habría que añadirle lo que taren en ejecutar la orden de eliminación de la información del fichero de morosos.
Es habitual que las asesorías especializadas en este procedimiento manejen tiempos de borrado más cortos, puesto que conocen muy bien el trámite y envían toda la documentación necesaria en la forma en la que lo requiere Equifax, lo que agiliza la gestión.
¿Me pueden inscribir en ASNEF por cualquier deuda?
No, para que una empresa pueda inscribir a un cliente en el fichero de morosos de la ASNEF su deuda tiene que cumplir con una serie de condiciones. Para empezar, debe ser de más de 50 euros, no se aceptan cantidades inferiores. Además, existe un límite temporal, sólo se pueden registrar aquellos adeudos de cuyo primer impago hayan transcurrido, al menos, tres meses, y que no superen los seis años de antigüedad.
Por último, la deuda debe ser cierta, exigible y demostrable, lo que quiere decir que deben existir documentos válidos que la justifiquen, en caso contrario Equifax no aceptará incluirla en el fichero de morosos de la ASNEF.
¿Mis datos aparecerán para siempre en el fichero de morosos de la ASNEF si no pago la deuda?
¿Qué tipo de empresas pertenecen a la ASNEF?
A la ASNEF pertenecen gran cantidad de empresas de multitud de sectores. Todas ellas pueden tanto inscribir a clientes con deudas impagadas como consultar los datos de un usuario que quiera contratar sus servicios.
Las empresas que forman parte de la ASNEF pertenecen a los siguientes sectores: entidades financieras, de ahorro y de crédito, compañías de renting, sociedades de garantía recíproca, telecomunicaciones, petrolíferas, seguros de crédito, editoriales y distribuidoras de libros, ofimáticas, distribuidoras de tarjetas, operadoras de telefonía fija y móvil, operadoras de cable, de telefonía integrada, establecimientos financieros de marca, cementeras, de transportes, de rent a car, de alimentación, energéticas, agencias de valores y bolsa, etc.
¿Qué son las asesorías para salir de ASNEF?
Son empresas especializadas en los distintos trámites que existen para eliminar los datos de sus clientes del archivo de morosos. Entre sus servicios se encuentran la ayuda para elegir la opción que más convenga al usuario, desde pagar la deuda a acogerse a alguna de las soluciones para salir de ASNEF gratis, contactar con las empresas acreedoras para resolver la deuda, buscar opciones para unificar diferentes adeudos y encargarse de todo el trámite con Equifax.
Las ventajas de contratar los servicios de una asesoría para salir de ASNEF son múltiples, puesto que sus experiencia y conocimientos harán que el interesado se pueda acoger a la solución que mejor se adapta a sus intereses, que a veces puede suponer ahorrarse cantidades importantes de dinero a pesar de tener que pagar por el trabajo de los asesores.
Asimismo, es la opción más rápida para salir de ASNEF, puesto que estas asesorías conocen a la perfección tanto las distintas opciones como todos los documentos que se deben presentar y la forma en que tiene que hacerse, algo que agiliza enormemente el trámite, puesto que de esta forma Equifax recibirá todo lo que precisa para evaluar el caso de una sola vez y no tendrá que hacer solicitudes adicionales que retrasen la resolución.
Eso sí, la opción de contratar a una asesoría para salir de ASNEF puede encarecer el trámite, puesto que esta empresa cobrará al interesado por sus servicios. No obstante, como hemos mencionado un poco más arriba, hay ocasiones en que la solución ofrecida por estos profesionales puede suponer importantes quitas de la deuda que el usuario, por sí sólo, no habría llevado a cabo por desconocimiento, por lo que, en algunos casos, optar por estas compañías puede ser, además de cómodo y más sencillo, hasta más rentable.
¿Son fiables las asesorías para salir de ASNEF?
Las asesorías para salir de ASNEF son empresas especializadas en temas legales relacionados con deudas y morosidad y compuestas por abogados y especialistas en este tipo de gestiones, por lo que se trata de compañías que saben lo que hacen y pueden ayudar de verdad a personas incluidas en ficheros de morosos como el de la ASNEF a resolver sus adeudos y salir de ellos.
Sin embargo, al buscar la mejor asesoría para salir de ASNEF también cabe preguntarse si aquella en la que nos hemos interesado es de confianza y hace bien su trabajo. En este sentido, lo primero que puede hacer el usuario para comprobar la fiabilidad de esa compañía (y, en realidad, de cualquiera de la que tenga dudas) es dirigirse al Censo Público de Empresas de la Cámara de Comercio de España para averiguar si está legalmente autorizada para ofrecer sus servicios en nuestro país y conocer algunos detalles básicos de ella, como su ubicación o el sector de actividad en el que asegura trabajar.
Otra precaución que el usuario puede tomar es hacer una búsqueda rápida en Google sobre la asesoría en cuestión y comprobar qué le ofrecen los resultados. Las empresas fiables y con una sólida trayectoria a menudo son mencionadas por los medios de comunicación y aportan expertos de la organización como fuentes de información para periódicos o ponentes en eventos de relevancia, por lo que la participación de trabajadores de esa compañía en artículos, congresos o eventos especializados también es una buena forma de valorar si se puede confiar en ella.
En esa misma búsqueda en Google también se puede comprobar lo que opinan antiguos clientes de la asesoría sobre sus servicios. Existen páginas y foros especializados en reseñas de empresas de todo el mundo, como Trustpilot, en los que los usuarios escriben cómo ha sido su relación con esa compañía y le dan una valoración de una a cinco estrellas.
Por último, las empresas fiables suelen tener bastante información sobre su trayectoria y servicios en su página web, así como sus datos de contacto fácilmente accesibles.
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