Mejores depósitos a plazo fijo de España y del extranjero (2024)

Sí, es posible abrir un depósito a plazo fijo en una moneda extranjera, pero antes de dar este paso es necesario valorar las ventajas y desventajas de hacerlo, puesto que en muchos casos puede no resultarte interesante.

En primer lugar, abrir un depósito a plazo fijo en una moneda extranjera puede ofrecer una diversificación de cartera. Si ya tienes inversiones en euros, añadir este tipo de producto en otra divisa te ayudará a equilibrar los riesgos asociados con las fluctuaciones del mercado. Además, algunas monedas extranjeras pueden ofrecer tasas de interés más altas que las que encontrarías en España, por lo que obtendrías una mayor rentabilidad.

Sin embargo, es importante tener en cuenta los riesgos asociados con la inversión en una moneda extranjera. Uno de los más evidentes es el riesgo cambiario. Si la divisa en la que has invertido se deprecia con respecto al euro, terminarás recibiendo menos dinero del que inicialmente invertiste, incluso si la tasa de interés es alta. Este riesgo puede mitigarse si tienes gastos futuros planeados en esa moneda, como un viaje o una inversión inmobiliaria en un país extranjero, pero sigue siendo un factor que considerar.

Otro aspecto que tener en cuenta son las tarifas y comisiones. Algunos bancos cobran tarifas por la conversión de divisas, y estas podrían comerse parte de tus ganancias. Asegúrate de leer todos los términos y condiciones y de entender todas las tarifas asociadas antes de abrir un depósito a plazo fijo en una moneda extranjera.

Desde el punto de vista fiscal, los intereses generados por depósitos en moneda extranjera también suelen estar sujetos a impuestos en España, aunque a la hora de declararlos es posible que se deban reflejar de una forma diferente a los obtenidos dentro de nuestras fronteras, lo que añade dificultades y puede provocar costes adicionales si te ves obligado a consultar a un gestor financiero.

Por lo tanto, sí, es posible abrir un depósito a plazo fijo en una moneda extranjera, y hacerlo podría ofrecer algunas ventajas en términos de diversificación o mayores tasas de interés. Pero esta opción también viene con riesgos adicionales, como la volatilidad cambiaria y las tarifas adicionales, que deberían ser cuidadosamente considerados.

Para responder a esta pregunta lo primero que debemos hacer es explicar brevemente qué es la inflación. Este fenómeno hace referencia al aumento generalizado de los precios de bienes y servicios en una economía durante un período de tiempo por diversos motivos.

Si la tasa de inflación es más alta que la tasa de interés que ofrece tu depósito, el valor de tu inversión disminuirá con el tiempo. Imagina que has invertido en un depósito a plazo fijo con una tasa de interés del 2% anual, pero la tasa de inflación es del 3%. En este escenario, aunque tu inversión crezca en términos nominales, en realidad estarás perdiendo poder adquisitivo. Es decir, con el dinero que recuperes al final del plazo, podrás comprar menos bienes y servicios de los que podrías haber adquirido al inicio.

Por otro lado, si la tasa de interés de tu depósito supera la tasa de inflación, tu inversión crecerá en términos reales. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los tipos de interés y la inflación son variables y pueden cambiar a lo largo del tiempo como consecuencia de múltiples de factores económicos. Por lo tanto, lo que hoy puede parecer una buena inversión podría no serlo en el futuro si las condiciones cambian.

La inflación puede tener un impacto positivo en las tasas de interés que los bancos ofrecen. En un entorno de alta subida de los precios, es probable que las aumenten para compensar. Pero si ya has bloqueado tu dinero en un depósito a plazo fijo con una tasa de interés más baja, no podrás beneficiarte de las tasas más altas hasta que termine el plazo de tu depósito actual.

Es importante, por tanto, considerar la inflación como un factor clave al decidir la duración del plazo de tu depósito. En un entorno de incremento de los precios constante, podrías optar por tiempos más cortos para tener la flexibilidad de reinvertir a tasas más altas en el futuro. Por el contrario, en un entorno de baja inflación y tasas de interés estables o decrecientes, un plazo más largo podría ser beneficioso.