Préstamos personales online y rápidos de hasta 60.000€: compara y elige el tuyo en minutos
Los préstamos personales son la solución para cubrir una infinidad de situaciones a las que no se les puede hacer frente mediante el ahorro: estudios, gastos médicos, averías, reformas, etc. Cada una de estas finalidades tiene un préstamo específico con unas características que le pueden ser favorables.
Autor: Redacción de Servicios de comparación financiera
Actualizado: 24/04/2024, 18:32Los préstamos personales están a disposición de los usuarios para financiar todo tipo de situaciones: un viaje, un gasto médico, una reforma o una avería en el coche. Aunque su finalidad es la misma, ayudarte a hacer frente a un gasto, sus características pueden ser muy diferentes, y no nos referimos solo al interés, el importe y el plazo, sino a esas características que no son visibles a simple vista y que pueden marcar la diferencia entre una solicitud aprobada y una rechazada.
Estas características son las que determinan el perfil del cliente: salario mínimo, si está o no en ASNEF, su capacidad de pago, etc. En muchas ocasiones, las solicitudes son rechazadas por no cumplir alguno de los anteriores requisitos, con nuestro comparador de préstamos facilitamos la búsqueda de una entidad que acepte tu perfil de cliente, por lo que aumentan tus posibilidades de encontrar un préstamo más rápidamente.
Para recibir en solo unos minutos una lista de préstamos para los que serías elegible, tan solo tienes que rellenar un breve formulario, nuestra herramienta filtrará los datos y te mostrará las opciones para las que eres elegible. Prueba nuestro comparador de préstamos a continuación:
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¿Qué es un préstamo personal?
Los préstamos personales online abarcan un conjunto de préstamos bastante amplio para distintas situaciones. Estos se otorgan al solicitante ingresando el dinero en la cuenta, con el fin de que pueda utilizarlo en aquello que necesite.
Un préstamo es un contrato que se lleva a cabo a través de una entidad bancaria o una entidad financiera autorizada. La entidad es la encargada de brindarte el dinero, con la condición de que lo devuelvas en un plazo pactado, añadiendo importes adicionales derivados de los intereses y otros posibles costes. Una vez se deposite el dinero en tu cuenta, puedes utilizarlo como lo necesites, teniendo en cuenta siempre que cuando se acerque la fecha de pago, deberás devolver el importe para evitar caer en impago.
Estos productos también podrían considerarse préstamos al consumo en función del uso que se le vaya a dar al dinero: adquirir un vehículo, comprar electrodomésticos, etc.
En la actualidad, hay miles de estos préstamos en internet para personas con diferentes necesidades. En función del uso que vayas a hacer de ellos puede ser más útil uno u otro, por ejemplo: los préstamos para estudios tienen los intereses más bajos que aquellos destinados a la reforma del hogar.
Los mejores préstamos personales de abril 2024
Tipos de préstamo personal
Si requieres contratar un préstamo personal, es indispensable saber diferenciar los distintos tipos de préstamos personales. Cada uno de ellos, tiene características propias que son más apropiadas para determinadas situaciones. Ya que no es lo mismo solicitar un préstamo para pagar un curso online, que otro para comprar un coche, para reformar el hogar, etc.
A continuación, podrás ver las características principales de algunos de los préstamos personales más comunes:
Préstamos personales para gastos inesperados
Si no tienes liquidez y sucede un imprevisto de salud, tienes que hacer frente a un pago urgente o si se avería el móvil, puedes solicitar un préstamo personal. Este ingresa el dinero rápidamente en tu cuenta para que puedas disponer de él en el menor tiempo posible. Pedir un préstamo personal para gastos personales no es algo que deba hacerse frecuentemente por los intereses que se generan. Además, solo se debe solicitar si cuentas con el dinero necesario para devolverlo en el tiempo establecido.
Préstamos personales para estudios
Estudiar un curso online, un grado o un máster es una forma de conseguir un mejor salario o puesto de trabajo. Por esta razón, financiar tus estudios con un préstamo rápido es una alternativa para conseguir mejores oportunidades laborales. De hecho, es posible encontrar préstamos con un interés un poco más bajo para este objetivo. Asegúrate de que puedes afrontar el coste de tus estudios y si los plazos de pago son acordes a tu situación.
Préstamos personales para reparar el coche
El coche es una máquina que requiere mantenimiento y, en ocasiones, reparaciones para que funcione correctamente. Con un préstamo personal puedes cubrir los mantenimientos preventivos. Si tu coche ya tiene una avería, puedes cubrir el coste de las piezas que debes cambiar y el trabajo del mecánico.
Préstamos personales para viajar
Si tienes un destino en mente para viajar en familia, con un préstamo personal obtendrás los recursos necesarios para hacerlo. En internet hay muchas ofertas de billetes, alojamiento y alquiler de coches, que puedes aprovechar si los compras con anticipación.
Préstamos personales para reformar el hogar
El hogar es el espacio donde pasas la mayor parte de tu tiempo con la familia, trabajando o descansando. Por ende, debe ser un lugar donde te sientas a gusto. Con un préstamo personal puedes comprar electrodomésticos averiados, reformar los espacios o reemplazar tus muebles viejos. Hay muchos comercios online con grandes ofertas en decoración o materiales para hacerlo por ti mismo.
Préstamos personales para reunificar deudas
Si tienes distintas deudas en productos como préstamos, tarjetas de crédito y demás, con la reunificación de deudas puedes unificarlas en una sola. El importe de este préstamo es equivalente a la suma total de tus deudas, para que las canceles una a una. Los pagos de la reunificación tienen un importe inferior a la suma total de las cuotas de tus deudas, pero la devolución total es en un plazo mayor. Esto significa que a largo plazo puedes pagar más, aunque en el corto plazo será un alivio para evitar caer en impago.
Ventajas y desventajas de los préstamos personales
Ventajas
🢁 Ofrecen importes elevados que permiten financiar los proyectos más diversos
🢁 Intereses competitivos
🢁 Plazos de devolución amplios, de varios años
🢁 Se pueden solicitar online
🢁 Al solicitarse en línea, se puede rellenar el formulario cualquier día de la semana y a cualquier hora
Desventajas
🢃 Sus requisitos a veces son exigentes
🢃 Los tiempos de estudio y concesión pueden ser amplios, incluso de varias semanas
🢃 Muchos no aceptan a usuarios con ASNEF
🢃 La mayoría no prestan dinero por debajo de los 2.000 euros
Pasos para encontrar el mejor préstamo personal
Todos los préstamos personales tienen características distintas, por lo tanto, no todos los préstamos son ideales para todas las situaciones. Si deseas saber cuál es tu mejor alternativa, te recomendamos tener en cuenta los siguientes aspectos:
Todos los productos de crédito tienen interés, una TAE (Tasa Anual Equivalente). Este valor suele representarse en un porcentaje y hace referencia a la cantidad de intereses que vas a pagar sobre el dinero del préstamo por año. A eso se le suman las comisiones o costes adicionales para conocer el total.
Cuanto más baja sea la TAE, menor son los intereses totales a pagar. En muchas ocasiones, las entidades financieras ofrecen su primer préstamo con 0% TAE, pero estos préstamos suelen ser créditos rápidos o microcréditos, que normalmente suelen tener unos intereses muy elevados.
Cada préstamo personal exige el pago de su cuota total o parcial en cierto tiempo. El plazo comienza desde los 30 días siguientes al desembolso del dinero, hasta un total de meses o años. Es importante consultar este aspecto con anterioridad para saber si ese plazo que te ofrecen es óptimo o requieres buscar otra entidad.
Estos pagos se deben hacer en la fecha pactada, si te retrasas tan solo un día, te pueden aplicar comisiones de demora y otros intereses más altos que la TAE y pueden acabar aumentando considerablemente el coste total del préstamo. Igualmente, cuanto más largo sea el plazo, mayor será el pago de intereses.
Las vinculaciones son productos extras que se deben contratar con la entidad con el fin de obtener el préstamo personal. Muchas de ellas no tienen vinculaciones asociadas, pero otras entidades, como los bancos, te pueden solicitar la apertura de una cuenta, la domiciliación de recibos o la contratación de seguros. Estas vinculaciones añaden un coste extra a tu préstamo.
Los intereses TAE no son los únicos costes del préstamo. También están las comisiones por concepto de estudio, mantenimiento, anualidad, mora, cancelación anticipada, entre otros. Las comisiones se deben estudiar al detalle para conocer exactamente todo lo que vas a pagar por tu préstamo. Así como el valor aproximado de no pagar una cuota o cancelar de forma anticipada.
Comparador de préstamos para encontrar un préstamo personal rápidamente
Al buscar un préstamos tendrás que tener en cuenta todo lo mencionado en el apartado anterior para conseguir uno que se adapte a lo que necesitas. Sin embargo, como habrás podido comprobar, para hacerlo necesitas dedicar mucho tiempo y un gran esfuerzo en recopilar y analizar datos. Por suerte, existe un método mucho más rápido para encontrar el préstamo que necesitas, y es mediante la utilización de un comparador de préstamos.
Los comparadores de préstamos son herramientas que ayudan a encontrar el préstamo para el que el usuario es elegible, de esta manera se obtienen carias opciones de crédito a las que, a priori, se podría optar.
Dada la amplia variedad de los préstamos personales, puede parecer que encontrar el adecuado mediante un comparador será difícil, pero nada más lejos de la realidad. Nuestro comparador de préstamos tiene un formulario donde se solicitan algunos datos sobre el crédito que se desea conseguir, incluso la finalidad del mismo, de esta manera pueden filtrarse y ofrecerse solo aquellas entidades que en principio podrían aceptar la solicitud.
Utilizar el comparador de préstamos es muy sencillo, lo único que tendrás que hacer es:
- Abrir el comparador clicando en el botón "Comparar préstamos"
- Rellenar el breve formulario indicando los datos de tu préstamo
- Pulsar el botón "Encontrar préstamo"
- Obtener un listado de opciones para las que se es elegible
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Diferencias entre los préstamos personales y los préstamos rápidos
En el mercado financiero existen multitud de productos de crédito a los que los usuarios pueden optar. Los préstamos personales son uno de los más populares, pero no son los únicos. Otros que han adquirido bastante relevancia en los últimos años son los préstamos rápidos, unos instrumentos más específicos y especializados que, en función de las circunstancias del interesado, pueden resultarle de mayor o menor utilidad que los primeros. A continuación te explicamos las características y diferencias de cada uno.
Como hemos visto un poco más arriba, los préstamos personales son bastante convencionales: las entidades que los comercializan ofrecen prestar una cantidad de dinero determinada, que puede ser bastante elevada, al solicitante que cumpla con unas condiciones dadas, y ese crédito se deberá devolver en plazos generalmente amplios y cómodos. A cambio de todo esto, el usuario pagará unos intereses previamente pactados.
Los préstamos rápidos, aunque de funcionamiento similar, tienen una serie de características diferenciadoras. Como su propio nombre indica, su principal virtud es la velocidad, tanto de estudio como de concesión. Por lo general, los créditos personales se demoran más porque tienen más trámites y condiciones, lo que prolonga los plazos. Al tener menos papeleo y requisitos, los primeros también suelen ser más fáciles de conseguir.
Por lo tanto, los préstamos rápidos se conceden a mayor velocidad y tienen menos condiciones que los créditos personales. Sin embargo, la parte negativa es que los primeros suelen tener intereses más altos, plazos de devolución más cortos y ofrecen cantidades más modestas que los segundos a cambio de las ventajas anteriormente comentadas.
Por todo esto, los préstamos rápidos se consideran productos especializados que atienden a necesidades muy concretas: las de personas que necesitan dinero con urgencia, en pocos días y que están dispuestas a pagar más y a tener que devolverlo en menos tiempo a cambio de resolver cuanto antes su problema de liquidez. Para usuarios que dispongan de cierto margen, los créditos personales pueden ser una mejor alternativa, puesto que ofrecen condiciones más ventajosas y mayores cantidades de dinero que, además, se pueden restituir en plazos más amplios y, por tanto, más cómodos.
Diferencias entre los préstamos personales y los microcréditos
Los microcréditos son otro tipo de préstamos especializados, en este caso en conceder pequeñas cantidades de dinero que rara vez superan los 1.000 euros. Este producto está pensado para personas que necesiten fondos de forma urgente, pero por sumas modestas, que no quieran endeudarse por cifras superiores a lo que necesitan. La importancia de los minicréditos para este tipo de usuarios radica en que muchas entidades financieras no están dispuestas a prestar capital por debajo de determinadas cifras, por lo general 1.000 o 2.000 euros, por lo que este producto cubre un segmento de clientes que, hasta su creación, no tenía forma de obtener lo que necesitaba.
Así pues, la principal diferencia entre los préstamos personales y los microcréditos radica, precisamente, en las cantidades que ambos ofrecen. Los primeros suelen partir de cifras que rondan los 1.000 o 2.000 euros, como hemos indicado un poco más arriba, mientras que los segundos otorgan sumas desde 50 euros a quienes lo necesiten.
Otra ventaja que los minicréditos tienen sobre los préstamos personales es su velocidad de estudio y concesión. En algunos casos, la solicitud puede llegar a ser revisada y aprobada en apenas 15 minutos tras enviar toda la documentación, y el dinero se ingresa inmediatamente, aunque puede tardar algunas horas en aparecer en la cuenta corriente del beneficiario en función del banco del que sea cliente. Esta rapidez sólo es posible gracias a que sus requisitos son bajos y el papeleo, escaso.
A cambio de esas ventajas comentadas anteriormente, los minicréditos suelen tener intereses más altos que los préstamos personales. No obstante, en muchos casos al interesado le seguirá resultando más rentable pagar algo más por los microcréditos de la cantidad exacta que necesita que obtener un crédito convencional por una cifra superior a la que precisa.
En este sentido, además, hay que tener en cuenta que muchas de las entidades que comercializan microcréditos ofrecen el primer préstamo de estas características sin intereses como promoción de bienvenida para nuevos clientes. De esta manera, el usuario puede obtener el dinero que necesita, siempre que la suma sea pequeña, gratis.
Al ser cifras muy pequeñas, los plazos de devolución de los minicréditos son sustancialmente más cortos que los de los préstamos personales. Los de los primeros no suelen superar los 90 días, mientras que los de los segundos se pueden prolongar hasta cinco o seis años.
Así pues, los microcréditos están pensados para responder a una necesidad muy concreta: resolver una urgencia monetaria pequeña pero inaplazable. Mientras que los préstamos personales están destinados a otro tipo de fines, de mayor envergadura económica y para los que no se necesita el dinero de inmediato.
¿Es mejor utilizar una tarjeta de crédito o pedir un préstamo personal?
Depende de la situación del interesado y de la cuantía que necesite. Las tarjetas de crédito, además de uno de los medios de pago más utilizados del mundo, pueden ser un buen instrumento para conseguir el dinero que necesitas por adelantado, pues sus titulares tienen disponibilidad de fondos inmediata y, en la mayoría de los casos, pueden elegir entre varias modalidades de reembolso para devolverlos. En este sentido, son bastante más flexibles y rápidas que los préstamos personales, cuya concesión de capital se puede demorar varios días o semanas, pero, a cambio, los intereses de estos plásticos suelen ser más altos y las cantidades ofrecidas, más bajas.
De esta forma, las tarjetas de crédito pueden ser una buena alternativa a los préstamos personales si su titular necesita sumas de dinero no demasiado elevadas y con cierta prisa, pues podrá disponer de ella de inmediato. Siempre, claro está, que ya disponga de uno de estos plásticos, en caso contrario también tendrá que esperar un tiempo para que se lo concedan y esté activo.
Si necesita sumas elevadas y, además, el usuario dispone de cierto margen de tiempo para conseguir el dinero que necesita, es recomendable que trate de contratar un préstamo personal, puesto que éstos suelen tener intereses más bajos que los de las tarjetas de crédito.
Préstamos personales con nómina y sin ella, ¿hay diferencias?
Disponer de una nómina a la hora de pedir un préstamo personal puede suponer una enorme diferencia, puesto que será mucho más fácil conseguir que la entidad te conceda el dinero que necesitas si dispones de ella. Esto se debe a que los bancos se sentirán mucho más seguros de que vas a devolver el capital que te han prestado si tienes un ingreso recurrente mensual que provenga de un contrato laboral.
Tener una nómina, por tanto, facilita mucho las cosas para obtener un préstamo personal, pero su ausencia no imposibilita que los bancos te lo vayan a conceder. Es posible que pongan más requisitos, o soliciten un mayor número de documentos, pero también podrás obtener el crédito que necesitas si no dispones de un contrato laboral.
Los bancos son conscientes de que la realidad laboral de sus potenciales clientes es muy diferente, y lo que ellos necesitan es una prueba de ingresos recurrentes, da igual el origen de estos, siempre que se puedan probar mediante documentos legales. Valoran más las nóminas porque la cantidad que el usuario recibe con ellas todos los meses es estable, pero también aceptarán justificantes de los beneficios obtenidos por trabajadores autónomos, por las rentas obtenidas del alquiler de una vivienda o por una pensión, entre otros.
En estos casos es posible que el número de documentos que tengan que aportar los interesados sea mayor, y el proceso de estudio y concesión se puede dilatar algo más, pero si el solicitante dispone de unos ingresos suficientes y recurrentes el banco también accederá a concederle el préstamo personal sin mayores problemas.
¿Qué aspectos tienen en cuenta los bancos para conceder préstamos personales?
Los bancos son muy precavidos a la hora de conceder sus préstamos personales. Es normal, parte de su negocio se basa en el cobro de intereses por prestar dinero, por lo que si sus clientes dejan de pagarles, la entidad dejaría de percibir beneficios y sería, por lo tanto, inviable como empresa. Por eso, la mayoría de los aspectos que valoran al analizar el perfil financiero del solicitante de un crédito tienen que ver con su solvencia económica.
Uno de los primeros aspectos que comprueban es algo que ya hemos mencionado algo más arriba: que el usuario disponga de ingresos recurrentes y suficientes como para afrontar el pago de sus mensualidades. Estos, en la mayoría de los casos, vendrán de un trabajo, ya sea por cuenta ajena o por cuenta propia, aunque los bancos aceptan cualquier beneficio que se pueda justificar, como una pensión o las rentas por el alquiler de inmuebles propiedad del interesado.
Pero los ingresos, por sí solos, no demuestran la solvencia de una persona, por lo que la entidad también le pedirá al usuario que le facilite toda la información sobre sus gastos recurrentes, para lo que es habitual que pida los extractos bancarios de los últimos meses. También requerirá los documentos de todo crédito que el interesado ya tenga abierto y esté pagando. Con todo esto el banco tendrá una fotografía más clara de la situación financiera real del solicitante para saber, de media, cuanto ingresa y cuánto gasta y, por lo tanto, si la diferencia entre ambos valores es lo suficientemente holgada como para poder añadir las mensualidades de un nuevo préstamo personal.
Otro aspecto importante que las entidades tienen en cuenta es el del historial financiero del solicitante. Si éste es bueno, lo que implica que esté al corriente de todos sus pagos y nunca haya faltado a sus obligaciones financieras, es mucho más probable que acepten concederle un préstamo personal. En cambio, si hay algún borrón en el expediente, con pagos retrasados o, incluso, deudas que se mantienen impagadas, la cosa se complica. En este último caso muchos bancos rechazarán de plano a estos usuarios morosos, mientras que otros se lo pensarán mucho y, si finalmente deciden aceptarles como clientes, es posible que lo hagan bajo condiciones especiales que pueden implicar, entre otras cosas, intereses más altos o cantidades más reducidas.
Algunos bancos, además de lo anterior, solicitarán que el usuario disponga de un aval o una garantía, como un bien inmueble, para concederle el préstamo personal. Con cualquiera de estas dos, la entidad quiere cubrirse mejor las espaldas si considera que el perfil financiero del solicitante no es todo lo bueno que debería, ya que en caso de impagos podrá reclamar legalmente la deuda al avalista o quedarse con la pertenencia puesta como garantía.
Un aspecto más que las entidades tienen en cuenta es la relación del solicitante con ellas. Las personas que ya son clientes de ese banco, por ejemplo, por haber solicitado otro crédito con anterioridad o por tener con él una cuenta corriente, lo tendrán mucho más fácil para obtener un préstamo personal que un cliente nuevo. Esto se debe a que la financiera, en el primer caso, ya conoce al interesado, ha tenido con anterioridad un vínculo comercial con él y sabe a qué puede atenerse, por lo que se fiará más de él.
¿Un comparador de préstamos puede facilitar la aprobación de la solicitud?
La respuesta rápida es sí. Aunque el comparador de préstamos no interfiere en las decisiones finales de la entidad prestamista, sí puede ayudarte a acortar el proceso de búsqueda y que la aprobación llegue más rápidamente. ¿Cómo? Mediante su sistema de filtrado y el formulario que el usuario debe completar.
Con esto ofrece una lista de entidades que aceptan el perfil del usuario: con su salario, su edad, su solvencia y, también, que ofrecen el tipo de préstamo que busca. De esta manera el plazo de búsqueda se acorta considerablemente, facilitando que se consiga una solicitud aprobada en un tiempo menor.
En ocasiones de urgente necesidad el tiempo es oro y conseguir un préstamo rápido puede suponer una gran diferencia. Por lo tanto, si quieres ahorrar tiempo probando la solicitud en diferentes entidades e ir directamente a aquellas en las que tengas posibilidades de aprobación, prueba nuestro comparador de préstamos.
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Tasa de interés fija o variable en los préstamos personales, ¿cuál es la diferencia?
En el momento de estudiar los diferentes préstamos personales que ofrece el mercado es muy importante prestar atención a los intereses que ofrecen cada uno, puesto que de este porcentaje dependerá el coste final del servicio. Sin embargo, la cifra facilitada por la entidad no será lo único importante que comprobar, también es fundamental averiguar si la tasa de interés es fija o variable. La diferencia entre una y otra es importante y, en función del contexto económico del momento, optar por una u otra puede suponer un significativo ahorro para el usuario.
Con la tasa de interés fija, el banco marca el porcentaje invariable que cobrará por el préstamo personal durante toda la vida de éste, sin que nada pueda cambiarlo. De esta forma, el usuario sabe exactamente cuál será el importe de sus mensualidades hasta el último plazo.
Con la tasa de interés variable, en cambio, el porcentaje va fluctuando a lo largo de la vida del préstamo personal. En estos casos los bancos toman como referencia dos valores para obtener la cifra de intereses que cobrarán al cliente, uno fijo muy bajo que ellos mismos establecen y otro variable que sigue la evolución de un índice, generalmente el euríbor, y es el que va cambiando a lo largo del tiempo. De la suma de estos dos saldrá el porcentaje que el usuario debe pagar, que se actualiza cada cierto tiempo, normalmente cada tres o seis meses, para adecuarla a la evolución del índice tomado como referencia.
La tasa de interés fijo es, por lo tanto, más segura, porque el usuario sabe en todo momento cuánto pagará hasta la última cuota, sin cambios. Sin embargo, esa seguridad se paga, ya que esta tasa de interés suele ser más alta que la variable en el momento de la apertura del préstamo personal.
Los préstamos personales con un tipo de interés variable, en cambio, suelen ser más baratos al principio porque sus intereses en el momento de la apertura son, por lo general, más bajos, pero carecen de la seguridad de los anteriores, y podrían encarecerse notablemente si a lo largo de la vida del crédito el índice tomado como referencia sube.
El tipo de interés variable interesa, sobre todo, en épocas de estabilidad financiera, cuando los índices de referencia como en euríbor se mantienen en cifras bajas o, incluso, negativas, ya que en esas circunstancias el usuario apenas pagará intereses. El tipo fijo, en cambio, es muy conveniente para épocas de inestabilidad, cuando los índices de referencia suelen aumentar sus valores y, por tanto, encarecen el producto.
No obstante, es difícil prever los periodos económicos de inestabilidad o bonanza, en especial cuando el préstamo personal se tiene que devolver en periodos de tiempo largo, como varios años. Por lo tanto, el usuario debe elegir entre arriesgar con el tipo de interés variable, pagar menos al principio y exponerse a que el crédito se encarezca en el futuro, o apostar por la seguridad y desembolsar un poco más desde el primer momento para tener una cuota invariable durante toda la vida del producto.
¿Puedo conseguir un préstamo personal con ASNEF?
Gran parte de las entidades bancarias tradicionales online exigen no pertenecer a ASNEF como requisito para poder acceder a la financiación. El hecho de pertenecer a esta lista, indica a la entidad que tienes una deuda sin pagar. Por lo tanto, tu solicitud se considerará de alto riesgo.
Sin embargo, existen otras entidades financieras online que están dispuestas a otorgar préstamos a personas en ASNEF. A pesar de que esta es una opción atractiva, es relevante saber que los préstamos a ASNEF tienen más requisitos y condiciones menos favorables. Los importes de los préstamos y los plazos pueden ser menores, mientras que los intereses quizás sean mayores.
Por lo anterior, te recomendamos hacer un análisis de tus finanzas antes de solicitar este préstamo. Para saber si realmente cuentas con la solvencia suficiente para no caer en impago una vez más.
Documentación para solicitar un préstamo personal
Los requisitos y la documentación de cada préstamo los establece cada entidad. Estos varían de acuerdo al importe del préstamo y las características del mismo. Incluso hay procesos online que no te solicitan prácticamente ningún papel. Pero, en general, los documentos que se deben adjuntar son:
- Imagen o copia de tu documento nacional o DNI
- Ingresos mensuales en tu cuenta corriente o nómina
- Justificante de la finalidad del préstamo (si es necesario)
- Justificante de ingresos o declaración de renta (si es necesario)
- Bienes o propiedades a tu nombre (si es necesario)
Cuando realices tu solicitud online, la entidad te pedirá uno o varios de los anteriores documentos. Para poder enviarlos necesitarás una foto o escanear los documentos originales, guardarlos en tu móvil o portátil y subirlos a la plataforma de la entidad.
¿Se necesita presentar documentación para usar el comparador de préstamos?
El uso de la herramienta de comparación de préstamos no está ligada a la presentación de documentación, aunque las entidades seleccionadas sí pueden solicitarla para verificar que la información proporcionada es correcta. No obstante, se recomienda que, aunque el comparador de préstamos no solicite documentación para verificar los datos, siempre se conteste de manera sincera puesto que de otra manera los resultados serán inservibles.
Además, se recuerda que el comparador de préstamos es una herramienta completamente gratuita y que no compromete a nada al usuario. Si tras obtener la lista de préstamos no hay ninguna que cumpla las expectativas del usuario, este puede ignorarla y comenzar una búsqueda por su cuenta. Esta gratuidad y la falta de compromiso permite que no se solicite ningún documento para el uso del comparador de préstamos.
¿Qué sucede si no puedo pagar las cuotas de mi préstamo personal?
No afrontar los pagos de las mensualidades de un préstamo personal puede tener consecuencias nefastas para el afectado, hasta tal punto que es posible que su deuda crezca enormemente y sea incluido en un listado público de morosos como el de la ASNEF. Para evitar esto, el usuario dispone de varias opciones antes de que sea demasiado tarde que te comentamos a continuación.
Lo primero es ser conscientes del problema a tiempo y tratar de adelantarnos al impago antes de que ocurra. Si vemos que nos va a ser muy difícil, o directamente imposible, afrontar la siguiente mensualidad, lo mejor que podemos hacer es ponernos en contacto con la entidad que ha comercializado el préstamo personal para buscar una solución conjunta.
Una vez comunicado el problema, la financiera puede optar por mostrarse inflexible y exigir el pago tal y como estaba acordado por contrato o abrirse a la posibilidad de renegociar las condiciones del mismo. En este segundo caso, el usuario puede proponer al banco dos soluciones: un periodo de carencia o ampliar el plazo de devolución.
Para la entidad financiera, la solución que resultará más atractiva de las dos citadas es la segunda, puesto que con ella se renegocian las condiciones del préstamo personal para ampliar los tiempos de devolución, lo que para el cliente significa que las cuotas se reducirán y serán más asequibles, y para el banco que cobrará más intereses al alargarse la vida del producto. En este caso el coste del crédito aumenta, pero a cambio el afectado obtienen facilidades de pago.
Otra fórmula que el interesado puede proponer a la financiera es un periodo de carencia, por el que el cliente deja de pagar parte o la totalidad de las cuotas durante unos meses tras llegar a un acuerdo para ello con el banco, gracias a lo cual no se le aplicarán sanciones por esa mora. Este método resulta menos atractivo para las entidades de crédito porque dejan de percibir dinero durante unos meses y las condiciones del préstamo personal no cambian, por lo que no ganarán más al concederla.
En el caso de que el banco con el que se tiene contratado el préstamo personal no acepte renegociar sus condiciones, el usuario puede recurrir a otras entidades que ofrezcan servicios de reunificación de deudas. Estas financieras proporcionan al afectado un nuevo crédito con el que pagar el anterior con las condiciones que elija, de tal manera que puede adaptar mejor las mensualidades a su nueva realidad económica.
Ahora bien, si el usuario no opta por ninguna de estas soluciones antes de caer en el primer impago, una vez se dé éste, lo primero que ocurrirá es que empezarán a activarse diversas comisiones e intereses adicionales que encarecerán enormemente el préstamo personal, como la comisión por reclamación de posiciones deudoras o los intereses de demora, dificultando todavía más al afectado hacer frente a sus obligaciones.
Una vez ha ocurrido esto, la deuda crecerá día a día, pero todavía se puede intentar renegociar con el banco o pedir ayuda a una empresa que ofrezca servicios de reunificación de deudas. En el caso de que se siga sin hacer frente a las mensualidades, a los tres meses del primer impago el banco podrá iniciar el trámite para que el usuario sea inscrito en el fichero público de morosos de la ASNEF. Al aparecer en este listado, cualquier compañía podrá saber que mantiene deudas impagadas, lo que podría hacer que encontrase serias dificultades a partir de ese momento para contratar otro préstamo personal, un seguro o aprovisionamientos básicos del hogar como la luz, el agua, el gas o internet.
En resumen:
- Los préstamos personales online ofrecen la posibilidad de encontrar financiación desde 50€ hasta 60.000€, desde el ordenador y rápidamente
- Los préstamos personales también aportan una amplia flexibilidad, pueden utilizarse para múltiples y diversas finalidades: estudios, vehículos, reformas, viajes, reunificar deudas, ¡y más!
- La búsqueda de préstamos personales online permite encontrar el adecuado sea cual sea tu situación: si estás en ASNEF, si no tienes nómina, si no tienes avales o garantías.
Clasificación de los mejores préstamos personales
Metodología: ¿cómo clasificamos los mejores préstamos personales?
Durante el mes de abril 2024 hemos estado estudiando los préstamos personales que ofrecen diversas entidades financieras y recogiendo sus datos para poder analizarlos y hacer un listado con los que consideramos que destacan entre sus competidores. Esta clasificación la creamos teniendo en mente los aspectos que pueden ser más relevantes para los lectores a la hora de escoger un préstamo personal.
Los productos mostrados pertenecen a varias entidades que ofrecen un servicio de calidad y se clasifican según sus características en base a nuestro criterios, aunque son los lectores los que tienen que analizar y decidir si el producto se adapta a sus necesidades antes de contratarlo.
Entre las características que tenemos en cuenta para hacer la clasificación se encuentran:
Cantidad
El importe de dinero ofrecido debe ser suficiente para cubrir el gasto. Los préstamos personales ofrecen cantidades muy variadas, por lo que se ha dado más valor (hasta un 30% del total) a aquellos con un rango amplio de valores.
Plazo
Los préstamos personales tienen plazos de devolución que se ajustan adecuadamente a la cantidad prestada. Se ha puntuado mejor (hasta un 25% del total) aquellos cuyos plazos de devolución son más flexibles.
Intereses
Los préstamos personales que han sido valorados con la puntuación más alta (hasta un 30% del total) en este ámbito son aquellos con unos intereses más razonables. Algunos préstamos tienen una TAE muy elevada y han obtenido peor puntuación.
Otros
Otras características que nos ayudan a valorar a los préstamos personales suponen un 15% del total: la agilidad en sus procesos, la atención al cliente, la fiabilidad y seguridad de la entidad, las comisiones adicionales que puedan aplicar y las condiciones que la entidad pueda requerir.
Preguntas frecuentes acerca de los préstamos personales
¿Quién ofrece préstamos personales online?
Existen diversas entidades que ofrecen préstamos personales como los tradicionales bancos, cooperativas de crédito y empresas privadas. En algunas ocasiones, es posible encontrar grandes superficies como supermercados y tiendas que trabajan con financieras y ofrecen este servicio. Debido a que es un producto muy solicitado, hay mucha competencia online que beneficia al consumidor, así puedes encontrar mejores ofertas. Pero también hay que hacer una mayor investigación para encontrar el que más te favorezca.
¿Cuáles son los requisitos para los préstamos personales?
Los requisitos más solicitados son: ser mayor de edad, residir en el país y demostrar ingresos o solvencia. Si es una entidad que no presta a personas ASNEF, un requisito será no pertenecer a esta lista. Además de los requisitos básicos, si tu préstamo personal tiene un importe alto, te pueden pedir otros documentos para justificar la finalidad del préstamo, para demostrar tus ingresos o si tienes un aval o garantía.
¿Existen préstamos personales urgentes?
Sí, los préstamos rápidos. Estos préstamos aseguran que pueden ingresar el dinero en tu cuenta en tan solo 15 minutos tras la aprobación. Sin embargo, los importes de estos préstamos no suelen ser muy elevados. Existen préstamos rápidos con importes máximos de 600 € a 1.000 €, para hacer frente a los gastos o costes más urgentes. Pero si necesitas más dinero, es posible que necesites otro tipo de préstamo personal.
¿Cuántos préstamos personales puedo tener a la vez?
No hay una cantidad determinada sobre los préstamos personales que puedes tener. Es posible contar con uno o más a la vez, dependiendo de la finalidad de cada préstamo y si la misma entidad te permite tener dos préstamos simultáneos. No se sugiere tener más préstamos de los que realmente se puede afrontar, ya que el coste de un préstamo no es únicamente su importe, sino las comisiones y los costes asociados.
¿Puedo devolver mi préstamo personal antes de tiempo?
Sí, los titulares de préstamos personales tienen derecho a amortizarlos de forma anticipada cuando lo deseen. Si el usuario ha conseguido reunir todo el dinero que le queda por devolver, esta es una opción de lo más interesante porque abarataría el coste del crédito, ya que los intereses se cobran mensualidad a mensualidad, de tal manera que cuanto antes se restituya, menos se pagará por el producto.
No obstante, hay que tener en cuenta que la inmensa mayoría de los préstamos personales incluyen una comisión por cancelación anticipada, esto es, un porcentaje que cargan al total adeudado que se va a devolver a las personas que decidan restituir el dinero prestado antes de tiempo. Este porcentaje, por ley, no puede superar el 0,5% si quedan menos de doce meses que acabe el plazo de devolución, ni el 1% si restan más de doce meses.
Para poder amortizar anticipadamente el préstamo personal, el titular del producto debe ponerse en contacto con la entidad que se lo concedió y comunicarle su decisión. Los empleados de la financiera le informarán de los pasos que debe seguir para llevarlo a cabo, que pueden variar según el banco.
¿Cuánto dinero puedo solicitar con un préstamo personal?
Depende de la entidad y del perfil financiero del solicitante. Hay bancos que llegan a ofrecer hasta 60.000 o 70.000 euros en sus préstamos personales, por lo que se pueden obtener cantidades importantes mediante estos productos. No obstante, en la cifra que están dispuestas a prestar las financieras también juega un papel trascendental la capacidad económica del usuario para afrontar el pago de las mensualidades y su nivel de endeudamiento previo.
Al estudiar la solicitud de préstamo, los bancos comprueban los ingresos y los gastos del usuario para evaluar si su economía podría asumir sin demasiados problemas el pago de las mensualidades resultantes del crédito personal que está pidiendo. En este sentido, las entidades suelen establecer el límite de endeudamiento total del interesado en un 35% de sus ingresos mensuales, es decir, que la suma de otras deudas y de las nuevas cuotas no supere ese porcentaje. De rebasarlo, la cantidad de dinero que estarán dispuestas a prestar será menor.
Si el usuario necesita una cifra superior a la que la entidad está dispuesta a prestarle después de estudiar su perfil financiero, una de las pocas soluciones por la que puede optar es alargar el plazo de devolución del préstamo personal, puesto que, de esta manera, las cuotas mensuales serán más bajas y el porcentaje de endeudamiento se reducirá. A cambio, tendrá que pagar el crédito por más tiempo y el precio del producto se encarecerá, puesto que cuanto más se prolongue la vida de estos productos mayores intereses cobrará la empresa que los comercializa.
¿Cuánto tiempo tardan en ingresar el dinero de un préstamo personal?
El tiempo de ingreso de un préstamo personal depende tanto de la entidad que presta el dinero como de aquella en la que el usuario tiene abierta su cuenta corriente. En general, una de las principales características de los bancos online es la rapidez con la que gestionan la mayoría de sus trámites, por lo que el envío de dinero, una vez concedido el préstamo, suele ser veloz, y en la inmensa mayoría de los casos no suele demorarse más de 48 horas desde que se comunica al interesado la respuesta positiva.
A ese plazo, hasta 48 horas, hay que añadir el tiempo que el banco de destino tarde en procesar el ingreso, que en función de la entidad puede llegar a ser de hasta cinco días hábiles, aunque en general suele ser menos. Por lo tanto, la mayoría de los préstamos personales online estarán disponibles en la cuenta corriente del interesado como máximo en siete días laborables.
¿Puedo conseguir un préstamo personal sin nómina ni aval?
Sí, es posible conseguir un préstamo personal sin nómina ni aval, pero en la inmensa mayoría de los casos será necesario que el solicitante pueda demostrar algún tipo de ingreso recurrente por un importe que la entidad financiera considere suficiente como para poder hacer frente a la deuda contraída sin problemas. En casos muy concretos, ese justificante de ingresos se puede sustituir, si no se dispone de él, con la aportación en garantía de un bien propiedad del usuario, como un inmueble o un vehículo.
Existen, por tanto, varias alternativas para conseguir un préstamo personal sin nómina ni aval, lo que sí es bastante más complicado es obtener un crédito de estas características sin disponer de ningún tipo de ingreso justificable. Y es que las entidades que comercializan estos productos necesitan alguna prueba de que el usuario obtiene beneficios con los que podrá ir pagando su deuda.
¿Es posible cambiar un préstamo personal de banco?
A diferencia de lo que ocurre con las hipotecas, los préstamos personales no se pueden cambiar de entidad directamente. No obstante, si el usuario está interesado en marcharse a otro banco, lo que puede hacer es solicitar un crédito en esa otra financiera con el que liquidar completamente el primero.
Hacer esto puede ser interesante si el usuario necesita modificar las condiciones de su préstamo personal, por ejemplo para prolongar el plazo de devolución con el objetivo de reducir las cuotas mensuales y hacerlas más asequibles, o si la nueva entidad le ofrece ventajas considerables, como unos intereses sustancialmente más bajos. Pero hay que tener en cuenta que la cancelación anticipada de casi cualquier préstamo implica el pago de una comisión que varía entre el 0,5% y el 1% de la cantidad que se vaya a amortizar.
Cuando un préstamo personal se devuelve antes de tiempo, el usuario se ahorra todos los intereses del periodo que le reste hasta el final de la vida del producto, pero debe pagar la comisión por cancelación anticipada que hemos comentado con anterioridad. A esta última podría tener que sumar una comisión de apertura del nuevo crédito. Todos estos gastos y ahorros, a los que habría que añadir la posible diferencia en los intereses del nuevo préstamo respecto a los del anterior, se deben calcular y valorar antes de cambiar un producto por otro, de tal manera que el usuario esté seguro de que el traslado de entidad le va a resultar beneficioso.
¿Hay préstamos personales para estudiantes?
Sí, existen multitud de entidades que ofrecen préstamos personales para estudiantes con condiciones ventajosas para este tipo de usuarios, como pueden ser intereses más bajos, plazos más asequibles o requisitos más flexibles, siempre que demuestren su condición a través de una matrícula o un documento similar de una institución educativa oficial.
A pesar de que muchos ofrecen facilidades para estudiantes como requisitos más flexibles, hay que tener en cuenta que en la mayoría de los casos las entidades que comercializan préstamos personales para estudiantes requerirán que el solicitante aporte un justificante de ingresos o un avalista que lo tenga, como algún familiar.
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