Préstamos con ASNEF: consigue el dinero que necesitas en minutos con nuestro comparador de préstamos
Existen varias entidades dispuestas a conceder préstamos a personas incluidas en el fichero público de morosos de la ASNEF. Descubre a continuación las características de estos créditos y cómo conseguirlos sin problemas.
Autor: Redacción de Servicios de comparación financiera
Actualizado: 01/05/2024, 16:44Cuando una persona está incluida en el fichero de la ASNEF sus problemas para conseguir un préstamo se multiplican, ya que el mero hecho de figurar en esa lista eleva bastante el riesgo de su perfil financiero, por lo que muchas entidades rechazarán de plano estudiar cualquier solicitud de crédito por su parte.
No obstante, estos usuarios deben saber que no es imposible conseguir un préstamo con ASNEF. Las posibilidades son más reducidas, los intereses probablemente serán más altos y los requisitos mayores, pero hay una buena cantidad de bancos que están dispuestos a conceder créditos online a personas incluidas en el citado archivo público de morosos.
Si no sabes a qué entidades acudir para conseguir un préstamo con ASNEF, nuestro comparador de préstamos te mostrará una lista completa de opciones de crédito para personas con ASNEF. Para conseguir préstamos con estas características tan solo tendrás que completar el formulario y marcar la opción de ASNEF al final del mismo.
Préstamos a tu medida: más posibilidades de aprobación con el comparador de préstamos
¿Qué es ASNEF?
Se trata de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF), la cual dispone de una herramienta, el fichero de morosos, en el que cualquier empresa asociada puede inscribir a personas que tengan contraídas deudas impagadas con ella. Para que la compañía en cuestión pueda incluir a uno de sus clientes en el listado se deben dar al menos estos tres requisitos: que hayan transcurrido tres meses desde el primer impago, que se haya reclamado el adeudo en varias ocasiones sin éxito y que la cantidad no liquidada supere los 50 euros.
Aunque en su nombre se señale que es una asociación de establecimientos de crédito, lo cierto es que a la ASNEF pertenecen empresas de multitud de sectores, desde financieras a eléctricas pasando por telefónicas o aseguradoras. Y todas ellas pueden hacer uso del fichero como método de presión para tratar de cobrar lo que se les debe.
El fichero de morosos de la ASNEF es público, lo que significa que cualquier empresa puede consultarlo y es habitual que muchas compañías lo hagan ante la solicitud de contratar sus servicios por parte de un nuevo cliente. De esta forma, los usuarios incluidos en el listado pueden encontrar serias dificultades para, por ejemplo, conseguir un préstamo, hacerse con un seguro o poner internet en su casa.
Los mejores préstamos con ASNEF de mayo 2024
¿Quién puede incluir a un usuario en el archivo de la ASNEF?
Cualquier empresa asociada a la ASNEF puede incluir a uno de sus clientes con deudas impagadas en el fichero público de morosos, aunque para esto es necesario que esas compañías cumplan con una serie de requisitos y trámites que pueden prolongar todo el proceso varios meses, por lo que la inscripción del usuario en este listado no es sencilla ni inmediata.
Para empezar, las empresas no pueden incluir a un usuario en ASNEF por cualquier deuda. Esta debe ser de al menos 50 euros, tienen que existir documentos válidos que la prueben y es necesario que hayan pasado como mínimo tres meses desde que el cliente dejó de pagar.
Además, antes de iniciar el proceso de inscripción en el fichero de la ASNEF, la empresa afectada debe haber reclamado por escrito la deuda y probar ante la asociación tanto que lo ha hecho como que no le ha sido posible llegar a un acuerdo con el cliente. Una vez ha ocurrido esto, la compañía debe comunicarse de nuevo con el usuario para informarle de su intención de incluirle en el listado público de morosos y de que dispone de un periodo de prórroga en el que puede reclamar o tratar de solventar el adeudo antes de ser inscrito.
Si después de los reclamos, las comunicaciones y las advertencias el usuario sigue sin resolver su deuda, y la empresa ha reunido pruebas de todos esos trámites, la ASNEF aceptará incluir al usuario en su fichero.
Estoy en ASNEF y necesito un préstamo ¿qué posibilidades tengo?
Como hemos comentado, existen distintas entidades dispuestas a estudiar y conceder préstamos a usuarios incluidos en el archivo de la ASNEF. En el listado de un poco más arriba se pueden encontrar muchas de ellas.
No obstante, hay que tener en cuenta que las entidades no concederán préstamos con ASNEF a la ligera y estudiarán el caso con detenimiento para averiguar si el nivel de riesgo del solicitante es asumible o, por el contrario, es demasiado elevado y deben rechazarlo. Para ello, los bancos se fijan, fundamentalmente, en la cantidad adeudada, las empresas con las que tiene contraído el impago y el sector al que pertenecen esas compañías.
En primer lugar, la cantidad adeudada es muy importante a la hora de determinar el nivel de riesgo del usuario, porque cuanto mayor sea ésta, más peligro percibirán las entidades que conceden los préstamos con ASNEF y más posibilidades hay de que rechacen la solicitud.
Por otra parte, no es lo mismo tener un adeudo con una sola empresa que haber sido incluido en el fichero público de morosos por compañías diversas con las que se mantienen impagos. En este segundo caso, el banco entenderá que hay muchas posibilidades de que la persona tampoco les devuelva a ellos la cantidad prestada y, por lo tanto, es más probable que rechace concederle un crédito con ASNEF.
Por último, el sector al que pertenezcan las empresas con las que se mantiene la deuda también es determinante, ya que las entidades financieras asumirán que el solicitante es de mucho mayor riesgo si mantiene impagos con otros bancos que con compañías de otros sectores, como pueden ser energéticas, aseguradoras o telefónicas. Si el usuario mantiene un adeudo con otra entidad financiera, de hecho, es bastante improbable que le concedan un préstamo con ASNEF.
Aparte de todo esto, un requisito que es común a todos los créditos, no sólo propio de los préstamos con ASNEF, es el de disponer de unos ingresos recurrentes por un importe mínimo mensual que el solicitante pueda justificar, como los provenientes de un sueldo, una actividad como autónomo o una pensión. Sin esto, las entidades financieras pondrán bastantes trabas para prestar dinero, porque es una garantía de que el solicitante recibe beneficios periódicos con los que afrontar su deuda.
Comparador de préstamos: descubre a qué préstamos con ASNEF puedes optar
Cualquier persona que haya pedido un préstamo estando en ASNEF sabe las dificultades a las que tiene que enfrentarse para conseguir financiación. Esta situación de por sí incómoda se agrava mucho más cuando se necesita dinero urgentemente. Existen varios motivos por los que querer encontrar un préstamo rápidamente: cubrir un gasto médico, cubrir una avería en el hogar, cubrir el gasto del mecánico... Es entonces cuando se puede necesitar acudir a una herramienta que ayude a descubrir qué entidades aceptan solicitudes con ASNEF o no.
Un comparador de préstamos puede ser de gran ayuda cuando se necesita cribar rápidamente las empresas que estudian solicitudes con ASNEF o no. Nuestro comparador de préstamos, que podrás encontrar a continuación, cuenta con una casilla específica que te permitirá seleccionar la búsqueda de empresas que acepten solicitudes con ASNEF.
No obstante, se debe tener en cuenta que el hecho de estudiar la solicitud no quiere decir que vaya a ser aprobada. Estas entidades miran el motivo por el que se registró al solicitante en ASNEF y el tamaño de su deuda, también es posible que estudien si tiene más préstamos activos y, en función de ello, decidirán si la solicitud se aprueba o no. Lo que sí está claro es que un comparador de préstamos puede ayudarte a encontrar las entidades en las que puedes optar a encontrar un préstamo con ASNEF.
Préstamos a tu medida: más posibilidades de aprobación con el comparador de préstamos
Características de los préstamos con ASNEF
Los préstamos con ASNEF no son una categoría de estos productos como tal, sino que, dentro de los tipos de créditos que existen en la actualidad en el mercado, como los préstamos rápidos o los microcréditos, encontramos algunos productos que aceptan estudiar las solicitudes de personas que han sido incluidos en el fichero de morosos de la citada asociación.
Por lo tanto, existen diferentes préstamos con ASNEF, aunque todos ellos tienen una serie de características comunes que enumeramos a continuación:
> Intereses más altos: Las entidades financieras que comercializan préstamos con ASNEF los consideran productos de mayor riesgo que los créditos convencionales, algo que tratan de compensar fijando intereses más elevados que los que suelen tener estos segundos.
> Papeleo escaso: los créditos con ASNEF suelen tener pocos trámites y su estudio y concesión es bastante rápido. Las entidades normalmente piden al solicitante un justificante de ingresos, su ficha de la ASNEF, un documento de identidad válido y en vigor, un documento que certifique su domicilio y una cuenta bancaria a nombre del usuario.
> Importes bajos: las entidades que conceden créditos con ASNEF no suelen ofrecer sumas muy elevadas, en parte porque consideran que estos usuarios son de mayor riesgo y sólo están dispuestas a ofrecerles cantidades modestas, por lo general de entre 100 y 5.000 euros. No obstante, existen excepciones y en algunos casos el monto solicitado puede alcanzar los 50.000 o 60.000 euros. Eso sí, aunque la mayoría prestan cantidades ajustadas, si el usuario vuelve a pedir un préstamo con ellos elevan esa cifra y le permiten conseguir más dinero, pues al convertirse en un cliente recurrente aumenta su confianza en él.
> Plazos cortos: los préstamos con ASNEF suelen tener plazos de devolución más cortos, como máximo de 60 o 90 días, aunque como ocurre con el apartado de los importes, hay excepciones y determinadas entidades permiten que el dinero se devuelva hasta en varios años.
> Tiempo de estudio: muchos de los préstamos con ASNEF se engloban dentro de las categorías de préstamos rápidos o microcréditos, productos que se caracterizan por tener tiempos de estudio de la solicitud y concesión del dinero bastante rápidos. Sin embargo, en el caso de que el usuario esté incluido en el fichero público de morosos, es posible que la resolución se demore un poco más de lo habitual, puesto que la entidad tendrá que hacer comprobaciones adicionales y valorar más detenidamente la información.
¿A qué aspectos se deben prestar atención al pedir un crédito con ASNEF?
Al solicitar un préstamo con ASNEF el usuario debe prestar atención a una serie de elementos muy importantes para asegurarse de que elige la mejor opción para sus intereses de entre todas las disponibles:
Intereses
Este es un aspecto capital en cualquier tipo de préstamo, puesto que de ellos dependerá buena parte, o la totalidad, del coste del producto. En el caso de los créditos con ASNEF, además, hay que prestarles especial atención porque, como ya se ha señalado más arriba, sus intereses suelen ser más elevados de lo normal.
Las personas que estén en el fichero de la ASNEF deben estudiar y evaluar muy bien los intereses del préstamo en el que están interesados, ya que, de ser muy elevados y no poder afrontar las mensualidades a tiempo, podrían acrecentar sus problemas con las deudas con nuevos impagos.
Costes adicionales
Además de los intereses, los préstamos pueden tener otros costes, como los gastos de apertura o de gestión, que también conviene consultar para saber el precio total del préstamo con ASNEF. Aunque lo más normal es que éstos no sean muy elevados o, incluso, no se cobren.
Lo que sí se debe revisar con especial atención son otro tipo de comisiones o tarifas opcionales que sólo se activan si se dan determinadas circunstancias, como la de demora de pagos. La mayoría de éstas están relacionadas con los impagos, empiezan a cobrarse enseguida cuando el usuario no ha hecho frente a sus obligaciones monetarias y encarecen notablemente el préstamo, por lo que es importante informarse de ellas para saber a qué atenerse en el caso de que empiecen a funcionar en algún momento.
Plazos
Los préstamos con ASNEF suelen tener plazos de devolución cortos, en general de unos pocos meses como máximo, y es algo a lo que también se debe prestar atención puesto que, de ser las mensualidades demasiado elevadas, el usuario podría tener dificultades para devolverlas en tan corto espacio de tiempo y acabar convirtiéndose en un nuevo problema de deudas.
Avales
Es habitual que los préstamos con ASNEF por importes más elevados soliciten que el usuario ponga algún bien de su propiedad como garantía o aval para concederle el dinero, de tal forma que, en el caso de que no haga frente a las cuotas, la entidad pueda quedárselo como pago. Es importante revisar todas las condiciones de estas garantías para saber bajo qué circunstancias se podría quedar el banco con las posesiones de su cliente para evitar sorpresas en el futuro.
Ingreso
Otro aspecto importante que se debe tener en cuenta es el del tiempo que la entidad tardará en estudiar la solicitud, emitir una resolución, positiva o negativa, e ingresar el dinero en la cuenta del usuario, en el caso de que acepte concederle el préstamo con ASNEF. Y es que, en función de la urgencia con la que precise del dinero, deberá escoger entre una opción u otra.
Los créditos con ASNEF se suelen conceder con bastante velocidad. De hecho, en algunos casos el usuario puede recibir el dinero el mismo día en que lo ha solicitado, pero esto también puede demorarse varias jornadas. Si la necesidad de fondos es acuciante, existe una modalidad de este tipo de productos, los préstamos rápidos con ASNEF, a los que se puede recurrir en caso de extrema urgencia.
A la hora de comprobar la velocidad a la que la entidad estudia y concede sus préstamos con ASNEF es importante, en especial si la necesidad monetaria es urgente, no sólo prestar atención a los tiempos de la propia empresa crediticia, sino también a los del banco al que pertenece la cuenta corriente en la que se va a hacer el ingreso, ya que de éste último también va a depender en buena medida lo rápido que lleguen los fondos. De hecho, según el banco de destino, la transferencia se puede demorar hasta cinco días más de lo previsto por la entidad que concede el préstamo.
¿Qué tipos de préstamos pueden pedir las personas en ASNEF?
Como hemos visto un poco más arriba, las personas que estén incluidas en el fichero de la ASNEF pueden encontrar ciertas dificultades adicionales para conseguir un préstamo, aunque lo cierto es que disponen de muchas opciones entre las que elegir. Existen diferentes tipos de créditos que aceptan a usuarios que figuren en listados públicos de morosos, y a continuación te explicamos cuáles son los más comunes y los más sencillos de lograr en esta situación.
Prestamos personales con ASNEF
Los préstamos personales son productos bastante interesantes para personas que estén buscando una financiación amplia con plazos de devolución cómodos. Se trata de créditos que pueden llegar a proporcionar hasta 50.000 o 60.000 euros y ofrecen tiempos de restitución de varios años, en algunos casos hasta siete u ocho.
De todos los préstamos que aceptan ASNEF, los personales suelen ser los más difíciles de obtener para usuarios que se encuentran en listados públicos de morosos porque tienen muchos requisitos. No obstante, hay varias entidades que están dispuestas a estudiar las solicitudes de estas personas y a prestarles el dinero que necesitan.
Eso sí, hay que tener en cuenta que la oferta de préstamos personales con ASNEF es limitada, por lo que las opciones entre las que elegir son menores que con otro tipo de productos, como los créditos rápidos con ASNEF o los minicréditos con ASNEF.
Préstamos rápidos con ASNEF
Los préstamos rápidos son un tipo de crédito especializado en una clase de cliente concreto: el que necesita dinero con suma urgencia. Esta particularidad, la necesidad de celeridad, hace que las entidades que los comercializan deban eliminar muchos requisitos con el objetivo de aligerar trámites y papeleos, por lo que se trata de productos que aceptan a un espectro amplio de usuarios sin demasiadas trabas, incluidas personas que se encuentran en el fichero de la ASNEF.
No obstante, el interesado en obtener un préstamo rápido con ASNEF debe tener en cuenta que, a cambio de esa mayor facilidad y flexibilidad, estos productos suelen tener intereses más altos que otros créditos y plazos de devolución más cortos, dos aspectos que conviene evaluar bien si no se quiere incurrir en nuevos impagos. Asimismo, las cantidades ofrecidas son considerablemente inferiores a las de los créditos personales, generalmente de 10.000 euros como máximo.
En el caso de los préstamos rápidos con ASNEF, la oferta es bastante más amplia que con los créditos personales, y muchas entidades aceptarán a usuarios incluidos en este fichero público de morosos.
Microcréditos con ASNEF
Los microcréditos son otro tipo de préstamo especializado, pero en este caso orientado a personas que necesitan pequeñas sumas de dinero, en general de menos de 1.000 euros, con urgencia. Además de esto, la velocidad también es una de sus principales ventajas y ocurre lo mismo que con el caso anterior: para conseguirla las entidades que los comercializan eliminan multitud de trámites y de papeleo, haciendo que los requisitos para obtenerlos sean bastante laxos.
Los intereses de los microcréditos con ASNEF también suelen ser elevados, incluso más que los de los préstamos rápidos, sus plazos de devolución bastante cortos (rara vez superan los 90 días) y las cantidades ofrecidas muy modestas, por lo que hay que evaluar muy bien si es la solución que se necesita.
Al igual que ocurre con los préstamos rápidos, la oferta de minicréditos con ASNEF es amplia y el usuario tiene mucho donde elegir, aunque algunas entidades rechazarán de plano estudiar solicitudes de estas personas.
Líneas de crédito con ASNEF
Una última opción para personas inscritas en el fichero de la ASNEF que necesiten financiación es conseguir una línea de crédito. Este producto es un préstamo con un funcionamiento ligeramente diferente a los tradicionales: la entidad que lo concede pone a disposición del usuario una cantidad de dinero determinada y el cliente tiene la opción de retirar sólo una parte de ella, la que necesite en cada momento, sin tener la obligación de usarla toda y, lo más interesante de todo, pagando intereses sólo por el capital utilizado, no por el total concedido. Esto lo convierte en una muy buena opción para quienes no tengan claro los fondos exactos que van a necesitar.
A pesar de la ventaja señalada anteriormente, hay que tener en cuenta que las líneas de crédito suelen tener intereses altos, muchas de ellas están destinadas a profesionales o empresas y pocas de las entidades que las comercializan aceptan a usuarios con ASNEF. No obstante, pese a lo limitado de su oferta para particulares, es posible encontrar opciones interesantes para usuarios que figuren en un listado público de morosos.
¿Es mejor pedir un préstamo con ASNEF o utilizar una tarjeta de crédito?
Además de los distintos tipos de préstamos que se pueden solicitar con ASNEF, los usuarios que necesiten financiación y se encuentren en un listado público de morosos también pueden recurrir a una tarjeta de crédito. Estas últimas suelen ser más difíciles de conseguir para estas personas, porque suelen tener más requisitos, pero también son una buena alternativa para conseguir el dinero que necesitan. Además, si ya posees una y no necesita contratarla, cuenta con la ventaja de que podrás obtener los fondos que precisas con carácter inmediato.
Si no posees una tarjeta de crédito y estás valorando si solicitar una o apostar por un préstamo con ASNEF, debes saber que te resultará más complicado obtener la primera que los segundos con deudas impagadas. Y es que estos plásticos suelen tener muchos requisitos y no demasiadas entidades están dispuestas a que las contraten personas que figuran en una lista pública de morosos. Los créditos con ASNEF, en cambio, son más flexibles en este sentido y es más probable que puedas conseguirlos.
Si ya posees una tarjeta de crédito, o has conseguido que te aprueben la solicitud de una, hay otros aspectos que se deben valorar en el uso de un producto u otro. El primero es el de los intereses que pagarás por el dinero prestado. Tanto unas como otros suelen tenerlos altos, aunque en el caso de los préstamos la cifra puede variar considerablemente según el tipo de crédito. No obstante, en este apartado algunas tarjetas ofrecen una ventaja muy considerable: no cobran intereses si el usuario devuelve todo lo gastado al final de ese mismo mes.
En lo que se refiere a las cantidades, los préstamos con ASNEF pueden ofrecer sumas más elevadas, aunque depende del tipo de crédito que estemos hablando, puesto que no es lo mismo uno personal (hasta 60.000 euros) que uno rápido (hasta 10.000 euros). Las tarjetas de crédito, en cambio, suelen moverse en cifras más modestas, de entre 2.000 y 3.00 euros en general, aunque la disponibilidad de fondos depende mucho del historial financiero del titular, por lo que si mantiene deudas impagadas puede que su límite sea aún más bajo.
La disponibilidad de los fondos también es importante. Si ya posees una tarjeta de crédito puedes obtener el dinero que necesitan de inmediato, mientras que al pedir un préstamo con ASNEF como mínimo tendrás que esperar varias horas para disponer de los fondos, aunque también puede demorarse por días o, incluso, más de una semana.
En lo referente a la devolución del dinero, las tarjetas de crédito suelen ofrecer mayor flexibilidad, pues le dan la opción a su titular de elegir si pagar a final de mes, en varias cuotas mensuales o aplazarlo varios meses. De hecho, algunas tarjetas incluso permiten elegir la modalidad de reembolso con cada compra. Los préstamos con ASNEF, en cambio, establecen unas mensualidades fijas que deben pagarse según el plazo establecido, generalmente de forma mensual, sin opción de más alternativas.
¿Qué requisitos necesito cumplir para pedir un préstamo con ASNEF
Los préstamos con ASNEF no suelen tener demasiados requisitos, aunque las condiciones que se deben cumplir para conseguirlos pueden variar en función de la entidad que los comercializa. En términos generales, estos son los que más comúnmente se suelen solicitar:
- Rango de edad: las entidades suelen establecer una edad mínima para poder solicitar sus préstamos con ASNEF. Es frecuente que esta sea la mayoría de edad, es decir, los 18 años, aunque en algunos casos puede llegar a ser de 21 e, incluso, 25 años. Del mismo modo, algunos bancos también ponen límites máximos para conceder sus créditos.
- Residir legalmente en España.
- Disponer de un documento de identidad válido y en vigor.
- Tener de un teléfono y un correo electrónico de contacto.
- Ser el titular de una cuenta bancaria española.
- Poder aportar un justificante de ingresos recurrentes, como los provenientes de una nómina, una pensión o una actividad como autónomo, entre otros.
- Informe de la ASNEF: no todas las entidades solicitan al usuario este documento, puesto que la propia empresa puede solicitarlo a la asociación que gestiona el archivo público de morosos. Se trata de un informe en el que aparece toda la información de interés sobre la inscripción del usuario en la ASNEF, como las compañías a las que debe dinero, las cantidades adeudas o la fecha en la que dejaron de pagar sus obligaciones, entre otros.
En resumen:
- Los préstamos con ASNEF conceden cantidades de hasta 60.000 euros con muy pocos requisitos.
- Los créditos con ASNEF suelen ser rápidos y ágiles, por lo que el interesado puede llegar a tener el dinero que necesita el mismo día que lo ha solicitado.
- Descubre los requisitos más habituales a la hora de solicitar préstamos con ASNEF, los intereses que suelen tener, sus plazos de devolución y qué usuarios tienen más posibilidades de conseguirlos.
Clasificación de los mejores préstamos con ASNEF
Metodología: ¿cómo clasificamos los mejores préstamos con ASNEF?
Durante el mes de mayo 2024 hemos estado estudiando los préstamos con ASNEF que ofrecen diversas entidades financieras y recogiendo sus datos para poder analizarlos y hacer un listado con los que consideramos que destacan entre sus competidores. Esta clasificación la creamos teniendo en mente los aspectos que pueden ser más relevantes para los lectores a la hora de escoger un préstamos con ASNEF.
Los productos mostrados pertenecen a varias entidades que ofrecen un servicio de calidad y se clasifican según sus características en base a nuestro criterios, aunque son los lectores los que tienen que analizar y decidir si el producto se adapta a sus necesidades antes de contratarlo.
Entre las características que tenemos en cuenta para hacer la clasificación se encuentran:
Cantidad
El importe de dinero ofrecido debe ser suficiente para cubrir el gasto. Los préstamos con ASNEF no suelen ofrecer cantidades muy altas, por lo que se ha dado más valor (hasta un 25% del total) a aquellos con un rango amplio de valores.
Plazo
Los préstamos con ASNEF tienen plazos de devolución muy cortos porque los importes no son altos. Se ha puntuado mejor (hasta un 20% del total) aquellos cuyos plazos de devolución se ajustan adecuadamente a la cantidad prestada.
Intereses
Muchos préstamos con ASNEF ofrecen intereses al 0% TAE para nuevos clientes. Estos han sido valorados con la puntuación más alta (hasta un 30% del total), obteniendo peor puntuación en este ámbito aquellos con unos intereses más elevados.
Rapidez
Algunas entidades financieras han optimizado sus procesos de tal manera que las solicitudes se procesan el mismo día. Las que prometen procesos más rápidos se han valorado con mejor puntuación (hasta un 10% del total).
Preguntas frecuentes sobre los préstamos con ASNEF
¿Como puedo salir de ASNEF?
Existen distintas formas de salir del fichero de la ASNEF. La más rápida y sencilla es pagar la deuda por la que el usuario ha sido incluido en el citado listado a la empresa o empresas que lo inscribieron. Una vez hecho esto, será el propio afectado el que tendrá que solicitar a la asociación que le borre, para lo que tendrá que aportar la documentación que justifique que ha saldado su deuda.
Cuando confirme la recepción de la solicitud de eliminación de los datos del fichero, la ASNEF tiene un mes de plazo para responder al usuario con su resolución, aunque la organización tiene la opción de solicitar una prórroga de hasta dos meses para emitir su decisión.
El usuario también tiene la opción de contratar los servicios de una gestoría que se encargue de todo el proceso, desde pagar la deuda hasta realizar todos los trámites necesarios para sacar al afectado del fichero de la ASNEF. En este caso se tendrá que abonar la tarifa por el trabajo de estos profesionales, por lo que supondrá un desembolso mayor, pero todo el proceso será mucho más rápido porque estas empresas están especializadas en estas gestiones y agilizarán todo el proceso.
¿Es posible salir de ASNEF gratis, sin pagar la deuda?
Además de pagar la deuda, existen otras formas de salir de ASNEF que no implican necesariamente resolver el impago. En primer lugar, es posible ser eliminado del fichero si el afectado demuestra que ha sido incluido en él de forma indebida, para lo cual deberá presentar una serie de documentos con los que demuestre que, efectivamente, no se cumplían con todos los requisitos para ser inscrito.
Por otra parte, las personas que sí hayan sido inscritas de forma correcta también tiene la opción de salir de ASNEF gratis. Por una parte, pueden recurrir a la Ley de Segunda Oportunidad, por la que pueden llegar a exonerarse de toda la deuda. Esta norma se creó para que las personas que han incurrido en impagos como consecuencia de una mala situación financiera temporal no carguen con el adeudo toda la vida, y gracias a ella se pueden llegar a cancelar por completo determinadas deudas, como las contraídas con Hacienda hasta 10.000 euros, o conseguir importantes quitas.
Otra forma de salir de ASNEF gratis es que la deuda supere los seis años de antigüedad. La normativa establece que los usuarios incluidos en el fichero público de morosos pueden solicitar que sus datos sean borrados del mismo una vez haya transcurrido el mencionado espacio de tiempo desde su inscripción. En este caso la deuda no desaparece, pero al menos el afectado no aparecerá en el listado.
Una última forma de salir de ASNEF gratis es pedir la suspensión cautelar, es decir, que se dé de baja de forma temporal al usuario mientras se resuelve una reclamación abierta. No se trata de una solución definitiva, pero puede ser particularmente útil para personas que ya hayan resuelto su deuda, necesiten ser eliminadas con urgencia del fichero de morosos y estén esperando a que se tramite su solicitud, un proceso que, como hemos comentado, se puede demorar hasta varios meses.
¿Qué problemas puedo tener por estar en ASNEF?
Estar inscrito en la ASNEF puede suponer que el usuario encuentre multitud de problemas para contratar los servicios más diversos, desde un préstamo a un seguro, pasando por aprovisionamientos básicos del hogar como la electricidad, el gas, el agua o el teléfono.
El motivo es que cualquier compañía asociada a la organización que gestiona este fichero público de morosos puede revisarlo y comprobar si la persona que desea contratar sus servicios tiene deudas impagadas. De tenerlas, muchas de esas empresas pueden poner trabas para aceptar al usuario como cliente, y otras tantas lo rechazarán de plano, por lo que el afectado podría quedar desprovisto de aprovisionamientos básicos o productos tan importantes como los seguros.
¿Son más altos los intereses de los créditos con ASNEF?
Sí, en general los préstamos con ASNEF suelen tener intereses más altos, aunque no siempre es así. El motivo de esto es que las entidades entienden que asumen mayores riesgos al aceptar a un usuario que ya ha dejado de pagar una deuda con anterioridad que al conceder su dinero a alguien que está al día de sus pagos, y trasladan ese mayor peligro al precio del producto para compensarlo.
¿Cómo puedo saber si estoy en el fichero de la ASNEF?
Las empresas que proceden a inscribir a un usuario en el archivo de la ASNEF deben notificárselo debidamente al afectado, por lo que ésta suele ser la forma más habitual de que una persona se entere de que aparece en el citado listado.
No obstante, existe la posibilidad, aunque remota, de que la notificación no le llegue por cualquier motivo, y el usuario no esté seguro de si aparece o no en el archivo de la ASNEF. En este caso, el interesado puede ponerse en contacto con la empresa responsable del listado, Equifax, para consultarlo. Esto también puede resultar de gran utilidad a las personas que hayan iniciado el trámite para que sus datos sean eliminados y quieran saber si el proceso ya se ha completado o aún sigue abierto.
Otra fórmula para comprobar si tus datos aparecen en el fichero es iniciar los trámites para contratar un servicio que no acepte a usuarios que aparecen en este tipo de listados públicos de morosos, como un préstamo. La empresa que lo ofrece comprobará por su cuenta que el interesado está o no en ASNEF y, en caso de ser así, rechazarán la la solicitud y le comunicarán que ese ha sido el motivo de la negativa.
¿Puedo conseguir un préstamo con ASNEF sin nómina?
Sí, es posible conseguir un préstamo con ASNEF sin disponer de una nómina, aunque las entidades financieras siempre pedirán un justificante de ingresos recurrentes, por lo que el solicitante debe poder probar que recibe beneficios de algún tipo todos los meses, como los provenientes de una pensión, una actividad como autónomo o las rentas del alquiler de inmuebles, entre otros ejemplos.
Los bancos exigen a sus potenciales clientes que entreguen este justificante de ingresos porque es la mejor prueba de que el usuario dispondrá de recursos en el futuro para pagar su deuda, por lo tanto, quienes no puedan aportarla tendrán muy difícil conseguir un crédito con ASNEF. No obstante, estás personas aún podrán contratar un préstamo si logran que alguien con ingresos justificables les avale, o si ponen como garantía de pago algún bien de su propiedad, como un vehículo o un inmueble.
¿Puedo tener más de un préstamo con ASNEF?
Sí, es posible obtener más de un préstamo si te encuentras en ASNEF, no obstante, hay que tener varias cosas en cuenta antes de solicitar un nuevo crédito de estas características.
Las entidades financieras que conceden préstamos a personas inscritas en ASNEF normalmente imponen condiciones más rigurosas y aplican tasas de interés elevadas. Antes de facilitarte un nuevo crédito, estas instituciones evaluarán tu situación económica, incluidos tu capacidad de devolución, tus ingresos regulares y tu nivel actual de endeudamiento. Aunque conseguir un segundo préstamo es una opción, es crucial ser consciente de los riesgos que ello conlleva, como la posibilidad de entrar en un ciclo de endeudamiento del que resulte difícil salir.
Si estás contemplando la opción de solicitar otro préstamo con ASNEF, sería recomendable que también explores alternativas como la reunificación de deudas, que podría simplificar la gestión del reembolso de varios préstamos.
¿Se necesita aval para conseguir un préstamo con ASNEF?
La exigencia de un aval al solicitar un préstamo mientras estás en ASNEF depende de la entidad financiera y la modalidad de financiación que desees. En el ámbito bancario tradicional, es común que se solicite este tipo de garantía adicional para mitigar el riesgo del prestamista.
Un avalista es una tercera persona que se compromete a asumir la responsabilidad de tu deuda en caso de que no puedas realizar los pagos acordados. Esta figura añade una capa de seguridad para el prestamista, por lo que aumenta la probabilidad de que te concedan el crédito con ASNEF. Pero tener un avalista también tiene su lado negativo, ya que éste queda en una situación comprometida, puesto que se haría cargo de tu deuda en caso de impago. Además, podría afectar su propio historial crediticio si las cosas no van según lo planeado.
Ahora bien, existen empresas especializadas en ofrecer financiación a personas que están en listados como ASNEF. Estas entidades suelen tener requisitos más laxos y, en muchos casos, podrían concederte un préstamo sin necesidad de un aval. Sin embargo, este tipo de créditos a menudo vienen con condiciones menos favorables, como tasas de interés considerablemente más altas y plazos de devolución más cortos, lo que podría poner más presión en tu economía a largo plazo.
Por lo tanto, contar con un aval puede mejorar significativamente tus posibilidades de conseguir un préstamo mientras te encuentras en ASNEF, pero debes tener en cuenta los riesgos que asumes con ello no sólo tú, sino también la persona que pones como garantía, que podría acabar con deudas si no pagas a tiempo tus mensualidades.
¿Es posible conseguir un préstamo con ASNEF si soy autónomo?
Conseguir financiación cuando eres autónomo y figuras en la lista de ASNEF es complicado, pero no imposible. Ser trabajador por cuenta propia ya suele implicar ciertas dificultades a la hora de acceder a préstamos debido a la volatilidad de los ingresos. Estas barreras se incrementan si, además, te encuentras en un fichero de morosidad como ASNEF.
No obstante, existen entidades financieras y plataformas de crédito online que se especializan en perfiles de riesgo, incluyendo a los autónomos con ASNEF. Estos bancos suelen tener un enfoque más flexible en sus evaluaciones, pero esta flexibilidad suele tener un coste: es común enfrentarse a intereses más elevados y periodos de devolución más cortos. Por lo tanto, es fundamental que te plantees este tipo de financiación con mucha cautela y pleno conocimiento de las condiciones.
Por lo tanto, aunque la condición de ser autónomo y estar en ASNEF supone un desafío añadido en la obtención de financiación, no lo convierte en una misión imposible. Existen diversas opciones y entidades dispuestas a considerar tu solicitud. Eso sí, es crucial que examines minuciosamente las condiciones y los riesgos asociados. Antes de firmar cualquier acuerdo, asegúrate de contar con una estrategia financiera sólida para gestionar las devoluciones y evitar incurrir en más deudas que puedan empeorar aún más tu situación económica.
¿Es legal que mis datos aparezcan en el fichero de la ASNEF?
Es natural cuestionar la legalidad de aparecer en un fichero público de morosos como el de la ASNEF, especialmente cuando esto limita tus posibilidades de acceder a financiación. Sin embargo, es importante entender que este registro se ajusta al marco legal, siempre y cuando se cumplan ciertas pautas y reglamentaciones.
Hay que tener en cuenta que para que una empresa pueda incluir a una persona en el fichero de ASNEF se deben cumplir ciertos requisitos. Para empezar, la deuda pendiente debe tener un importe mínimo de 50 euros y, además, este adeudo debe ser demostrable, cierto y exigible. Deben haber transcurrido al menos tres meses desde que el cliente dejó de cumplir con sus obligaciones de pago. Antes de proceder con la inclusión en el fichero, la empresa tiene que haber reclamado la deuda por escrito, a la vez que debe demostrar que no ha podido llegar a un acuerdo con el deudor para solucionar la situación. Finalmente, la empresa debe comunicar al deudor su intención de incluirle en ASNEF, otorgándole un plazo para que pueda reclamar o solventar la deuda antes de que el proceso de inclusión se complete.
Este conjunto de requisitos está diseñado para proteger los derechos del consumidor y garantizar que la inclusión en el listado se realice de manera legal y justa. Si te han incluido en el fichero, es obligatorio que te informen sobre esta acción en un plazo no superior a 30 días, para que puedas tomar las medidas necesarias para saldar la deuda o impugnar la inclusión.
Por lo tanto, sí, es legal que tus datos figuren en ASNEF siempre que se respeten las normativas en vigor y se te haya notificado adecuadamente. Sin embargo, si en algún momento sientes que tus derechos han sido vulnerados, es importante que te informes y actúes en consecuencia.
Otros productos relacionados que podrían interesarte
Interés compuesto: cómo aprovecharlo mediante el ahorro y la inversión
Cuenta B100 de Abanca te permite ganar dinero andando
Openbank: consigue hasta 200 € por abrir tu cuenta nómina Open
WiZink Click: paga hasta en 3 meses sin intereses
Préstamos para pagar deudas: reunifica y reduce tus cuotas
Banca March sube el interés del depósito 3,1% TAE y añade la posibilidad de renovarlo
