Autor: Redacción de Servicios de comparación financiera
Actualizado: 01/05/2024, 17:08Cuando se planifica un viaje surgen cientos de dudas: ¿dónde buscar alojamiento? ¿cuáles son los mejores restaurantes? ¿qué monumentos visitar? Sin olvidarnos de la más importante si viajas al extranjero: ¿cómo voy a pagar?
Esta pregunta sencilla puede marcar la diferencia entre un viaje idílico y una auténtica pesadilla. Por suerte, las situaciones incómodas pueden evitarse fácilmente con un poco de planificación. Para evitar verte en situaciones comprometidas, al planificar tu viaje debes preguntarte:
- ¿Es mejor pagar en efectivo o con tarjeta?
- ¿Cuándo caduca la tarjeta?
- ¿Mi banco cobra comisiones por operar en el extranjero?
- ¿Hay que hacer cambio de divisas?
- ¿Es mejor cambiar las divisas aquí o en el destino?
Cuando llegas a tu destino lo único en lo que quieres pensar es en relajarte y disfrutar, si además es un país extranjero, también desearás evitar todos los contratiempos posibles. Plantearte estas cuestiones puede ahorrarte un montón de problemas y te permitirá gozar con las maravillas del destino elegido.
¿En el extranjero se paga con efectivo o con tarjeta?
Aunque la última decisión siempre dependerá del viajero y del tipo de viaje que quiera vivir, lo ideal es contar con ambas opciones. De esta manera podrás evitar problemas en caso de que uno de los métodos de pago te falle.
La tarjeta puede proporcionar ventajas como la comodidad y la seguridad, ya que no ocupan tanto sitio y pueden controlarse o gestionarse desde la app móvil. En caso de pérdida o robo puedes apagarla desde tu teléfono y no podrá usarse, por lo que tu dinero estará a salvo.
Por otra parte, si pierdes dinero en efectivo es muy difícil que lo recuperes. Además tendrás que hacer el cambio de divisas en tu país de origen para evitar el cobro de comisiones elevadas. Aunque no todo son cosas malas, una de sus ventajas es que podrás utilizarlo en casi todos los establecimientos a los que vayas. En algunos locales no aceptan el pago con tarjetas, pero es muy raro que no acepten el pago en efectivo.
Ambos métodos de pago tienen pros y contras, pero normalmente suele haber un favorito. ¿Quieres saber cuál es nuestra forma favorita? Sigue leyendo.
La mejor forma: tarjeta para pagar en el extranjero
En nuestra opinión, las tarjetas son la mejor forma de pagar en el extranjero. Son un método de pago comúnmente aceptado que puedes llevar de manera física o virtual en tu móvil o smartwatch. Aunque existe riesgo de robo o pérdida es muy fácil apagarla para evitar males mayores y, en este caso, siempre podrás acudir al dinero en efectivo.
Algunas entidades tienen tarjetas diseñadas especialmente para viajar, es el caso de las tarjetas N26 y Revolut.
¿En el extranjero es mejor usar tarjeta de crédito o de débito?
Aquella que te suponga menores comisiones. Normalmente pagar con tarjeta de débito suele tener un coste menor debido a que el dinero que se utiliza es el que está depositado en la cuenta. Con las tarjetas de crédito es posible que se tengan que pagar comisiones por el dinero utilizado, siendo estas comisiones cercanas al 20%. No obstante es necesario saber si la entidad cobrará comisiones o no, ya que normalmente solo se cobran comisiones por la devolución aplazada del dinero, mientras que si se paga al final de mes el coste por comisiones es de 0€. Algunas tarjetas de crédito que permiten hacer un pago a final de mes son:
Cuota anual Gratis TAE 23,99% Modalidad de pago Pago aplazado en cuotas / Pago único mensual Cuota anual Gratis TAE 21,59% Modalidad de pago Pago aplazado / Pago flexible: en el momento que el titular decida (antes de 30 días) Cuota anual Gratis con la cuenta Inteligente TAE 19,99% Modalidad de pago Pago a final de mes / Pago con cuota fija o porcentaje (revolving)Tarjeta Plazo Credit
Tarjeta de crédito AXI Card
Tarjeta Inteligente EVO
Una vez sabido esto, ¿cuáles son las comisiones que se deben tener en cuenta antes de considerar pagar con una tarjeta de crédito o con una tarjeta de débito?
- Cambio de divisa: la primera comisión a tener en cuenta es la más obvia de todas. Al pagar en otra moneda las entidades aplican un cargo al pago por el cambio de divisa. Esto ocurrirá siempre que se pague en una moneda diferente al euro. Antes de pagar con tarjeta debes consultar si el cambio en efectivo saldría más económico, de ser así sería mejor pagar en efectivo. Puedes consultar los costes propios de cada banco y tarjeta en su página web.
- Retirar dinero de cajeros: este coste que suele aplicarse en tu país cuando sacas dinero de cajeros de entidades diferentes a la tuya también puede cobrarse al utilizar cajeros en el extranjero. Por lo tanto, es una buena idea retirar algo de efectivo antes de comenzar el viaje, de esta manera ya lo tendrás al llegar a tu destino y te ahorrarás tanto los costes como el tiempo de buscar un cajero donde retirar dinero.
- Pagar en establecimientos: además de cobrarte la comisión por tipo de cambio anteriormente mencionada, es posible que algunas entidades cobren por el uso de la tarjeta en el extranjero. Consulta las condiciones de tu entidad antes de viajar.
Aunque las tarjetas ofrecen una opción de pago segura ya que es más difícil que se acceda al dinero en caso de robo o pérdida que el efectivo, también tienen sus inconvenientes como las comisiones. Antes de salir de casa, al trazar tu plan de viaje, debes estudiar qué opción es mejor para ti. No solo debes fijarte en el coste total, también en los beneficios que cada método de pago puede aportarte. Por ejemplo, el pago de un viaje con tarjeta de crédito o débito en el momento de su contratación suele derivar en la aplicación de los seguros de viaje, desplazamiento y robo de la entidad bancaria. Consúltales en caso de duda.
Sin seguros
Nombre de la tarjeta Ventaja Comisión en cajeros Seguros Abrir cuenta
Tarjeta N26 estandar Protección 3D secure e identificación biométrica Zona euro – Sin comisiones
No zona euro: 1.7% del importe retiradoSolicitar
Tarjeta n26 you Pagos y retiradas sin comisiones en todo el mundo Sin comisiones en todo el mundo Emergencia durante el viaje
Retrasos y cancelaciones de viajes
Seguro de pérdida
Retrasos de equipajes
Interrupción del viaje
Seguro de móvil
Responsabilidad civil en viajeSolicitar
Tarjeta Plazo Bloqueo de tarjeta instantáneo Se pueden aplicar cargos por conversiones de divisas No se indican Solicitar
Tarjeta AXI Rápida aprobación Zona euro: Sin comisiones
No Zona Euro: 6.7€No se indican Solicitar
Tarjeta EVO Tarjeta débito y crédito en una Comisión por cambio de divisa Seguro de accidentes
Asistencia en viaje
Asistencia por retraso
Asistencia por daños en equipaje
Asistencia médica en el extranjero
Responsabilidad civil en el extranjeroSolicitar
¿El destino influye en las comisiones a pagar al utilizar la tarjeta?
Por supuesto. Las entidades ofrecen sus servicios de manera gratuita en la mayoría de los países de la zona euro, a excepción de las retiradas de dinero de cajeros. Algunas tarjetas sí tienen retiradas de dinero limitadas y gratuitas, si te interesa hacer esa gestión puedes contratar, por ejemplo, la de N26. Además, si viajas a países de la zona euro podrás utilizar la tarjeta para pagar en cualquier establecimiento o comercio sin coste adicional, ya que no tendrás que cambiar de divisa.
Si viajas a un país extranjero que no forme parte de la zona euro, es probable que se te apliquen las comisiones anteriormente mencionadas. Cuando utilices la tarjeta para pagar en un establecimiento tendrás que hacer frente a una comisión por cambio de divisas. También debes tener en cuenta que al retirar dinero en cajeros es posible tener que pagar una comisión por el uso de un terminal de otra entidad, pero además tendrás que sumarle el pago de una comisión por cambio de divisa.
Por lo tanto, el destino es un parte fundamental del viaje, no solo al planear tus vacaciones, sino al decidir de qué manera vas a pagar tus gastos. Infórmate y decide qué método utilizarás antes de ponerte rumbo a tu destino.
Evitar riesgos al pagar con la tarjeta en el extranjero
A lo largo del texto se ha estado hablando de los beneficios de pagar con tarjeta cuando viajas al extranjero. Aunque sus bondades son indudables, no se debe olvidar que cualquier gestión relacionada con el dinero no está libre de peligro y, por supuesto, el caso de las tarjetas no iba a ser diferente.
Puede ser una buena idea tener a mano el número de teléfono de la entidad bancaria en caso de que surja algún problema con la tarjeta: el cajero no devuelve la tarjeta tras la gestión, pérdida de la cartera con la tarjeta dentro, etc. Esto nos lleva a otro punto que hemos estado comentando, que es la posibilidad de bloquear la tarjeta desde la app móvil en caso de sospechar de robo o pérdida. Antes de salir de casa conviene investigar dónde está esa opción, así, en caso de necesitarla, se podrá acceder a ella en cuestión de segundos y evitar un mal mayor.
Otro posible riesgo de utilizar la tarjeta en el extranjero es el fraude. Al no conocer bien el lugar donde te encuentras es posible que caigas en alguna trampa, puedes sufrir un duplicado de tarjeta con el que se realizarán compras y pagos que no has hecho tú. Durante tu viaje y en los meses posteriores deberás prestar atención a cargos indebidos, cobros dobles o cualquier movimiento extraño que llame tu atención.
Estos son los riesgos más comunes que deberás tener controlados, aunque no por ello te verás completamente al margen de sufrir problemas con tu tarjeta. La buena noticia es que, con planificación, puedes evitar la mayoría:
- Tarjeta caducada: cuando planifiques un viaje en el que tengas previsto el uso de la tarjeta, tienes que cerciorarte de la fecha de caducidad de la misma. La mayoría de entidades envían una tarjeta nueva por correo para evitar disrupciones en tu día a día por no poder utilizar este método de pago, pero si vas a hacer un viaje largo y la salida es una semana antes de la fecha de caducidad, es posible que no tengas la tarjeta a tiempo en casa. Una consulta con el banco puede evitarte este problema.
- Límites de saldo: antes de ir al extranjero pensando que podrás utilizar tu tarjeta sin ninguna restricción es conveniente que sepas que tanto las tarjetas de crédito como las de débito pueden tener límites máximos de gasto. Es algo que se da por sentado en las tarjetas de crédito, ya que la entidad suele ofrecer el crédito en función de las características del usuario, pero que también existe en las de débito. El límite en las tarjetas de débito sirve para evitar robos o realizar gastos excesivos, no obstante, si te vas al extranjero y quieres ampliarlo, podrás hacerlo desde la app de tu móvil o llamando al banco.
- Tarjeta auxiliar: si no vas a llevar dinero en efectivo es arriesgado depender de una tarjeta solamente. Esta tarjeta puede sufrir daños o no ser aceptada en algunos establecimientos. Para evitar quedarte sin ningún método de pago y sin poder acceder a tu dinero, es muy recomendable contar con una segunda tarjeta que puedas utilizar.
- Comisiones: las hemos comentado anteriormente, pero nunca está de más recordar que, además de las explicadas, hay muchas más. Una de las que hemos comentado es la comisión que puede aplicar tu banco por utilizar cajeros en el extranjero, pero no debes olvidar que estos cajeros también pueden aplicar sus propias comisiones. Suelen aparecer indicadas en la pantalla y será tu decisión aceptarlas o cancelar la operación.
Como ves, existen una gran variedad de riesgos y problemas que pueden aparecer al pagar con tu tarjeta en el extranjero. Además de todos los mencionados existen otros más. Por suerte, es fácil prevenirlos mediante la planificación. Conocer bien el producto que estás usando es fundamental para no tener problemas durante el viaje. Si la tarjeta que tienes no te proporciona el servicio que necesitas puedes estudiar algunas de las que mostramos en esta página.
En definitiva, encontrar la mejor tarjeta para pagar en el extranjero dependerá de lo que se esté buscando. Analizar y comparar entre las distintas tarjetas disponibles ayudará a encontrar la mejor solución. Algunos de los aspectos más importantes a tener en cuenta son, evidentemente, los costes, que están formados principalmente por las comisiones y los intereses. Las gestiones que vayas a hacer con la tarjeta determinarán el producto que escojas, ya que algunas de ellas ofrecen operaciones gratuitas como la retirada de dinero en cajeros del extranjero. Aunque contar con una tarjeta que cubra todas tus necesidades no debe hacer que olvides la importancia de llevar dinero en efectivo que podría salvarte de alguna emergencia.
Metodología: ¿cómo clasificamos las mejores tarjetas prepago?
Durante el mes de mayo 2024 hemos estado estudiando las mejores tarjetas prepago que ofrecen diversas entidades financieras y recogiendo sus datos para poder analizarlos y hacer un listado con las que consideramos que destacan entre sus competidores. Esta clasificación la creamos teniendo en mente los aspectos que pueden ser más relevantes para los lectores a la hora de escoger una tarjeta.
Los productos mostrados pertenecen a varias entidades que ofrecen un servicio de calidad y se clasifican según sus características en base a nuestro criterios, aunque son los lectores los que tienen que analizar y decidir si el producto se adapta a sus necesidades antes de contratarlo.
Entre las características que tenemos en cuenta para hacer la clasificación se encuentran:
Comisión de emisión
Es un coste que cobra la entidad por emitir y enviar la tarjeta al domicilio del cliente. (Hasta 30% del total)
Comisión de mantenimiento
Es un coste que en ocasiones cobran las entidades por mantener la tarjeta en el tiempo. (Hasta 30% del total)
Otros
Son los servicios que ofrece la entidad por usar la tarjeta como seguros, descuentos, reembolsos, protección antifraude, servicio de atención al cliente, etc (Hasta 40% del total)
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