Autor: Redacción de Servicios de comparación financiera
Actualizado: 01/05/2024, 17:08El dinero es un medio para conseguir bienes y servicios que hacen la vida algo más cómoda y emocionante. Todas aquellas personas que están en el mundo laboral saben cuánto cuesta ganar el dinero y lo rápido que se gasta si no tienes un buen plan, a veces, incluso teniéndolo.
Aunque ahorrar debería ser algo fácil de conseguir y se debería tener interiorizado, lo cierto es que a mucha gente le cuesta hacerlo por situaciones personales o porque su salario no se lo permite. Para intentar hacerlo más fácil, a continuación vamos a proponer diversas herramientas que pueden ayudar a incrementar y gestionar los ahorros y, también, algunos métodos, ordenados del que creemos más fácil al más difícil, que ayudarán a crear un hábito de ahorro que ayude a mejorar las finanzas personales.
1. Rentabilizar tus ahorros con una cuenta remunerada
El primer método que vamos a explicar es, seguramente, el más pasivo de todos, pero también es de los más beneficiosos porque no solo acumulas tu dinero sino que, además, lo haces crecer.
Las cuentas remuneradas son un tipo producto que ofrecen los bancos y que dan una rentabilidad por el dinero que se deposita en ellas. Podrás conseguir hasta un 4% TAE de remuneración por abrir una cuenta y depositar tus ahorros.
Entre las cuentas que más destacan encontramos:
Al contratar estas cuentas debes fijarte tanto en la rentabilidad que ofrecen como en el saldo máximo que remunera, ya que toda cantidad que lo supere no generará intereses. Para poder beneficiarte al máximo de lo que ofrecen estas cuentas tendrás que contar con ahorros previos o ir destinando a esta cuenta una cantidad de tu salario mensual.
Por lo tanto las cuentas anteriores pueden no ser una muy buena solución para aquellas personas que crean que no tienen la disciplina necesaria para ahorrar por sí mismos. Por suerte existe un método para ahorrar de manera automática, míralo a continuación.
2. Ahorro automático mediante el redondeo
Algunas cuentas remuneradas permiten automatizar el ahorro indicando previamente la cantidad que quieres destinar a ello. Otras, permiten hacerlo gracias a un método con el que ahorras sin darte cuenta y de manera automática: el redondeo. Con el redondeo de N26 podrás ahorrar dinero sin darte cuenta, cada vez que pagues con tu tarjeta el pago se redondeará y el dinero extra se transferirá de manera automática al espacio de tu cuenta N26 que elijas. Por si esto fuera poco, si crees que tu capacidad de ahorrar es elevada, podrás aplicar un multiplicador que te permitirá ahorrar incluso más.
Además, por si esto fuera poco, con la cuenta de N26 también podrás obtener una rentabilidad por tu dinero del 2,26% sin límite mínimo ni máximo.
Esta opción puede ser una de las más interesantes para aquellas personas que, aunque saben que deben ahorrar no encuentran la manera de hacerlo. La cuenta N26 no solo permite acumular dinero mediante el redondeo, sino que además ayuda a incrementarlo gracias a la rentabilidad que ofrece.
3. Crear presupuestos semanales y mensuales
Una regla básica para conseguir ahorrar es no gastar más dinero del necesario. Si tu meta es conseguir incrementar el ahorro, lo primero que tendrás que hacer es ceñirte a un presupuesto. Una vez que sepas la cantidad que quieres ahorrar, podrás sentarte a estudiar cuáles son tus gastos y si puedes reducir alguno. Una vez que tengas todo estudiado podrás crear un presupuesto mensual al que ceñirte, recuerda dar prioridad a los gastos fijos que no puedes evitar pagar y a otros aspectos importantes como la comida. Una vez que sepas cuánto dinero quieres destinar mensualmente a cada aspecto de tu vida, puedes dividir el total entre las semanas del mes, así, en caso de gastar de más una semana, podrás compensarlo la siguiente. En el caso de gastar menos una de las semanas, puedes decidir destinar ese dinero a otra cosa, añadirlo al ahorro o destinarlo a un fondo de emergencias.
Muchas entidades ofrecen cuentas que te ayudan a gestionar los gastos desde su app. Es el caso de la cuenta online de BBVA:
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4. Hacer un reto de ahorro
Ahora que ya conoces varias herramientas que pueden ayudarte a incrementar y gestionar tu dinero, es momento de empezar explicar los retos de ahorro. Estos retos no son más que una forma divertida de ahorrar, e intentan convertir en un juego algo que a muchas personas les puede resultar agobiante. Los ordenaremos según su exigencia, poniendo primero los que consideramos más fáciles de conseguir, aunque será cada lector el que decida qué método le resulta más asequible, ya que cada uno conoce sus propias circunstancias.
- El método del 1%: este método es especialmente interesante para aquellas personas que quieren reducir sus gastos no esenciales. Los gastos no esenciales son aquellos productos que nos hacen especial ilusión pero con los que nuestra vida no cambiaría en absoluto, es el caso de comprar una prenda de ropa cuando el armario está lleno de ropa en buen estado o la compra de un videojuego nuevo cuando aún no se está jugando a los tres comprados con anterioridad. Para aplicar esta regla, lo primero que tendrás que pensar es si el gasto es superior o inferior al 1% de lo que se gana al mes. En caso de ser afirmativo, debes dejar pasar un par de días. En estos días tienes que analizar si realmente te hace falta o si puede esperar, en caso de no ser algo urgente y necesario, puedes comprarlo en otro momento o desistir y ahorrar el dinero. Una vez que cojas este hábito, también podrás empezar a preguntarte si otros gastos inferiores también son necesarios o son gastos hormiga que se llevan tu dinero sin que te des cuenta.
- El truco del céntimo, ahorra más de 650€ al año: también puede hacerse con 10 céntimos y ahorrar más de 6500€ al año. Lo primero que necesitas para empezar el reto del céntimo es un recipiente grande, ya sea una hucha, un bote o una caja, pero debes poder acumular todas tus monedas dentro. Este plan de ahorro comienza poco a poco, pero conforme va avanzando el tiempo comienza a endurecerse. Aun así es un reto muy asequible. Para empezar tan solo necesitarás 1 céntimo, que serán tus ahorros del día 1. El día 2 necesitarás 2 céntimos, 3 céntimos el día 3 y así hasta llegar al último día, el 365, donde ahorrarás 3,65€. El acumulado de lo ahorrado todo el año dará un total de 667€, una cantidad nada desdeñable con la que sin duda podrás darte algún capricho. Recuerda que si en vez de empezar con un céntimo, lo haces con 10, podrás ahorrar más de 6.500€ al año.
Un buena idea para que esta cantidad total sea un poquito más elevada es utilizar una cuenta online remunerada donde cada día puedas ingresar la cantidad que toque. De esta manera conseguirás una pequeña rentabilidad al mes que se sumará al total ahorrado durante el año.
- La regla del 50-30-20: este método tiene parte de administración del dinero y parte de ahorro. Para conseguirlo tendrás que emplear toda tu disciplina, pero como recompensa conseguirás ahorrar el 20 % de tus ingresos. Eso quiere decir que el 80% restante puede utilizarse para cubrir gastos, aunque su uso no será completamente libre ya que el 50% del total de los ingresos deben usarse para cubrir las necesidades básicas, mientras que el 30% restante se usara para cubrir ocio y gastos superfluos. Antes de comenzar con este método, lo que tendrás que hacer es calcular los ingresos mensuales para saber cuál es el total del dinero disponible. Una vez hecho esto, calcularás el 20% destinado al ahorro y lo restarás del total. Después recopilarás los gastos fijos y los incluirás en el porcentaje del 50%, dándote una idea de la cantidad de dinero que te queda para gastos importantes, pero también para los superfluos. Si algún mes te sobra dinero puedes añadirlo al ahorro.
- El método Kakebo: es una técnica de ahorro japonesa que sirve para ayudar a recortar gastos. Su funcionamiento es sencillo, ya que tan solo se tendrán que anotar todos los ingresos y gastos para que quede un registro. Su principal finalidad es mostrar un reflejo de los gastos mensuales para que se puedan estudiar y reducir. Una vez que se tiene claro en qué gastos se puede recortar y cuáles son los gastos fijos que hay que dejar, se debe escribir los ingresos disponibles. Una vez que se tenga claro, se restará la cantidad que se quiere destinar al ahorro y, el importe que quede podrá destinarse a gastos. Estos gastos se dividirán entre los gastos fijos e ineludibles y los variables, siendo este segundo grupo susceptible de sufrir recortes. Un punto positivo de este método es que permite analizar los gastos semanalmente y modificar las previsiones mensuales en función del dinero que quede para gastos. Eso sí, es muy importante que el dinero destinado al ahorro nunca se utilice para gastos. Al final del mes, se podrá observar si se ha podido ahorrar más dinero del establecido inicialmente, de ser así, se puede incrementar el objetivo de ahorro del mes siguiente.
5. Pagar tus deudas. Préstamos y tarjetas
En muchas ocasiones, la falta de ahorro lleva a la solicitud de préstamos o al pago con tarjeta, aunque en el corto plazo puede parecer una solución adecuada, lo cierto es que a largo plazo estas herramientas de financiación pueden convertirse en el enemigo principal del ahorro. ¿Por qué ocurre esto? Cuando una entidad presta dinero, quiere recuperarlo y, además, también quiere cobrar un extra por permitir que un tercero disfrute de él, este extra es conocido como interés. Todos los préstamos llevan asociados el pago de un interés, sin embargo, con las tarjetas de crédito es diferente. Si consigues pagar la deuda en el plazo establecido por la entidad, tu pago estará libre de intereses, pero si aplazas el pago y sigues utilizando la tarjeta, corres el riesgo de que se cree el temido “efecto bola de nieve”. Esto se produce cuando la deuda aumenta y cada vez se generan más intereses por la misma, haciendo que sea muy difícil poder liquidarla.
Un buen método para empezar a ahorrar, es dejar de tener deudas pendientes que generan pagos más elevados debido a los intereses. Por lo que si te planteas ahorrar, lo mejor que puedes hacer es devolver el dinero lo más rápidamente posible.
6. Hacer crecer tus ahorros mediante un depósito a plazo fijo
Este último método es similar al primero, el de la cuenta remunerada, pero con un nivel de dificultad añadido que viene indicado en su propio nombre: el plazo fijo. Esto quiere decir que los ahorros deberán permanecer ingresados durante toda la vida del producto de ahorro, si se retiran se perderá la rentabilidad acordada. Por suerte existen diferentes duraciones que van desde los 3 meses hasta los 2 años, así pueden adaptarse a los diferentes tipos de ahorradores.
Una de las ventajas de este método es que el dinero no está en riesgo, es decir, la entidad te garantiza la devolución de todo el dinero ingresado al que además añadirá los intereses si se cumple con el plazo pactado.
Por otro lado, una de las desventajas de este método es que hay que tener ahorrada una cantidad de dinero considerable para poder conseguir rentabilidad, ya que algunas entidades exigen ingresar una cantidad mínima de dinero.
Si crees que este método de ahorro puede ser interesante, aquí tienes algunas opciones para contratarlo:
Importe Desde 1.000€ Plazo 3 meses TAE 6,36% en euros Intereses Al vencimiento Remuneración del 6,36% desde 1.000€ Importe Desde 1€ Plazo 6 meses TAE 3,07% anual Intereses Al vencimiento Rentabilidad del 3,07% TAE a 6 meses Importe Desde 10.000€ Plazo 12 meses TAE 3,10% anual Intereses Al vencimiento 3,10% TAE para un saldo de hasta 2.000.000€
Recibe rentabilidad por tus ahorros desde 1.000€ y sin límite máximo de importe.Rentabiliza desde 1€ al 3,07% TAE, al domiciliar ingresos mensuales de al menos 600€.Rentabiliza tus ahorros desde 10.000€ hasta 2.000.000€ con la posibilidad de renovar el depósito
En definitiva, existen tantos métodos de ahorro como personas hay en el mundo y cada uno de ellos se adapta mejor a una personalidad y/o situación. Cualquiera de los métodos mencionados a lo largo de está página pueden ayudarte a incrementar tus ahorros, sobre todo si estás iniciándote en esto del ahorro. Si ya cuentas con ahorros o, si tras seguir los métodos explicados consigues reunir cierta cantidad de dinero, los productos bancarios aquí mostrados pueden ayudarte a obtener una rentabilidad que te permita incrementarlos. ¿Te animas a aceptar el desafío del ahorro?
Metodología: ¿cómo clasificamos las mejores cuentas remuneradas?
Durante el mes de mayo 2024 hemos estado estudiando las mejores cuentas remuneradas que ofrecen diversas entidades financieras y recogiendo sus datos para poder analizarlos y hacer un listado con las que consideramos que destacan entre sus competidores. Esta clasificación la creamos teniendo en mente los aspectos que pueden ser más relevantes para los lectores a la hora de escoger una cuenta.
Los productos mostrados pertenecen a varias entidades que ofrecen un servicio de calidad y se clasifican según sus características en base a nuestro criterios, aunque son los lectores los que tienen que analizar y decidir si el producto se adapta a sus necesidades antes de contratarlo.
Entre las características que tenemos en cuenta para hacer la clasificación se encuentran:
Rentabilidad
Es la característica básica de estas cuentas, se ha asignado una puntuación mayor a aquellas entidades que ofrecen una remuneración más alta. (Hasta 35% del total)
Domiciliación nómina
Algunas cuentas ofrecen un regalo de bienvenida por domiciliar la nómina, puede ser una mayor rentabilidad, dinero, etc. (Hasta 15% del total)
Límite a remunerar
Algunas cuentas tienen un límite máximo a remunerar que condiciona la rentabilidad total obtenida. (Hasta 15% del total)
Otros
Se han considerado elementos importantes como que no se cobren comisiones por la operativa básica, que las cuentas no tengan comisiones, que ofrezcan tarjetas gratis, el servicio de atención al cliente, etc. (Hasta 35% del total)
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