Comparador de préstamos rápidos con ASNEF: cómo solicitarlos online en minutos
Autor: Redacción de Servicios de comparación financiera
Actualizado: 01/05/2024, 16:44Es habitual que las personas que se encuentran registradas en ficheros públicos de morosos como el de la ASNEF encuentren dificultades para conseguir préstamos. Sobre todo cuando esa necesidad de dinero es urgente y la obtención de fondos no se puede demorar mucho tiempo, puesto que muchos bancos ponen muchas trabas para conceder créditos a este tipo de usuarios y, además, estudian detenidamente su perfil financiero para averiguar si su nivel de riesgo es excesivo. Y ese análisis pormenorizado se traduce en tiempos de concesión bastante extensos.
Pero tenemos la solución, existen productos en el mercado que cubren este perfil de cliente específicamente y puedes encontrarlos en nuestra página mediante la lista que aparece más abajo o utilizando nuestro comparador de préstamos. ¿Cuál es la ventaja de usar nuestro comparador? Que solo se mostrarán las opciones de crédito para las que eres elegible. Para conseguir esto tendrás que rellenar un breve formulario que nuestra herramienta utilizará para filtrar los datos y encontrar aquellas entidades con las que tengas posibilidades de aprobación.
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¿Qué son los préstamos rápidos con ASNEF?
Los préstamos rápidos con ASNEF son unos productos financieros que conceden dinero a crédito a gran velocidad y admiten como clientes a personas que estén incluidas en ficheros públicos de morosos. No se trata de una tipología de producto como tal, sino que se engloban dentro de los préstamos rápidos convencionales, con la particularidad de que son de los más flexibles entre estos puesto que las entidades que los comercializan están dispuestas a que los contraten personas que tienen deudas impagadas.
Los préstamos rápidos se caracterizan por la gran velocidad de estudio y concesión, y están pensados particularmente para personas que han sufrido un imprevisto económico que deben solventar con la máxima urgencia. Para que esto sea posible, estos créditos tienen muy pocos requisitos, ya que eliminar buena parte de los trámites y el papeleo acelera considerablemente el proceso. Como contrapartida a esa celeridad, estos productos suelen tener intereses más altos, tiempos de devolución más cortos y las cantidades que ofrecen son modestas.
Un aspecto muy importante que se debe tener en cuenta es que las entidades que comercializan préstamos rápidos con ASNEF aceptan estudiar solicitudes de personas incluidas en este fichero público de morosos, pero eso no significa que se los concedan a todos los que los requieren. Cuando les llega una petición, analizan el perfil financiero del usuario y sólo lo admiten como cliente si estiman que su riesgo no es demasiado elevado. En el caso de que determinen que el peligro de impago es alto, tampoco lo aceptarán. No obstante, esto ya supone una gran diferencia, ya que, al menos, estos bancos admiten estudiar las solicitudes, a diferencia de otros, en especial los tradicionales, que suelen rechazarlas de plano cuando averiguan que la persona está en ASNEF.
Los mejores préstamos rápidos con ASNEF de mayo 2024
¿Qué es ASNEF?
Se trata de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF), la cuál posee un instrumento, el fichero público de morosos, que pueden utilizar todas las empresas asociadas como método de presión para que las personas que les deben dinero liquiden sus deudas. A pesar de su nombre, la ASNEF está formada por compañías de los sectores más diversos, no sólo del financiero, tales como energéticas, telefónicas o aseguradoras, entre otras.
Cuando una empresa inscribe a uno de sus clientes en el fichero de la ASNEF, los datos de éste pueden ser consultados por cualquier compañía asociada que lo solicite. En la ficha del afectado aparecerán, entre otros datos, la cantidad adeudada, la organización u organizaciones con las que tiene contraída la deuda y la fecha desde la que dejó de hacer frente a sus obligaciones financieras.
Muchas empresas, ante la solicitud de contratación de sus servicios por parte de un nuevo cliente, lo primero que hacen es comprobar que el usuario no esté inscrito en la ASNEF o en otros ficheros similares. Si lo está, muchas de ellas lo rechazarán o encarecerán el producto. Por lo tanto, estar en este listado público de morosos puede ocasionar muchos inconvenientes, porque no sólo dificultará al afectado la obtención de un préstamo, también puede impedirle acceder a aprovisionamientos básicos del hogar o distintos seguros.
Además del de la ASNEF, en España existe otro fichero similar, el Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI), que es un listado en el que se recogen las deudas impagadas de empresas. Su funcionamiento es similar al de la ASNEF, sólo que en este último además de compañías también se inscribe a personas físicas.
¿Cómo saber si estoy en ASNEF?
Cuando una empresa inicia el proceso de inscripción de un usuario en la ASNEF debe advertírselo y notificárselo debidamente, por lo que esta es la fórmula más habitual para saber si estás en el fichero público de morosos. No obstante, si no estás seguro o has iniciado el proceso para que tus datos sean borrados y quieres saber si todavía a apareces en él o no, hay otras formas de comprobarlo que te explicamos a continuación.
En primer lugar, el afectado puede ponerse en contacto directamente con la empresa que gestiona el fichero de la ASNEF, Equifax, mediante una llamada telefónica o un correo electrónico y consultarle si sus datos aparecen en el listado. También puede contratar los servicios de una gestoría para que haga la consulta por él.
Una última fórmula es iniciar el trámite para la contratación de un producto o servicio que no admita a usuarios incluidos en la ASNEF, como un préstamo. La empresa, al recibir la solicitud, comprobará por su cuenta si el usuario está incluido en el fichero público de morosos y, en caso de que sus datos aparezcan en él, rechazará la petición alegando que ese es el motivo de la negativa.
Estoy en ASNEF y necesito un préstamo, ¿cómo puedo conseguirlo?
Conseguir un préstamo rápido con ASNEF es posible, como hemos explicado un poco más arriba, ya que hay varias entidades financieras que están dispuestas a conceder sus créditos a personas con deudas impagadas. Por lo tanto, el primer paso para conseguirlos es buscar bancos que ofrezcan sus productos a usuarios incluidos en este listado público de morosos.
Una vez hecha esa búsqueda, hay que tener en cuenta que las entidades financieras que ofrecen préstamos rápidos con ASNEF no aceptarán todas las solicitudes de personas incluidas en este fichero público de morosos, sino que estudiarán caso por caso para determinar si el riesgo de su perfil financiero es asumible o no. En el caso de que consideren que el peligro es demasiado elevado, rechazarán la petición.
Para determinar el nivel de riesgo de cada usuario, las entidades financieras se fijan en varios datos clave que aparecen en la ficha de la ASNEF. El primero de ellos es la cantidad adeudada. Si la suma es muy elevada, los bancos entenderán que el usuario supone un mayor peligro, puesto que ha dejado de pagar deudas importantes, y es más probable que rechacen su petición.
Otro factor relevante que tienen en cuenta es el número de empresas a las que el usuario debe dinero. Si sólo es una, las entidades financieras serán más propensas a concederles un crédito rápido con ASNEF, siempre que la cantidad no sea excesivamente elevada, pero si el interesado ha sido incluido en el fichero público de morosos por varias compañías con las que mantiene deudas impagadas, el riesgo de su perfil financiero se elevará considerablemente y es probable que los bancos rechacen su solicitud.
Un último aspecto que las entidades tienen muy en cuenta es el sector al que pertenezca la empresa o empresas con las que el usuario mantiene deudas impagadas. Como hemos comentado, multitud de compañías de servicios diversos pueden incluir a clientes en el fichero de la ASNEF si no hacen frente a sus obligaciones monetarias, desde eléctricas a aseguradoras pasando por telefónicas o la compañía del agua. En el caso de que el interesado mantenga adeudos con otros bancos por créditos no pagados, las posibilidades de que le concedan un préstamo se reducen considerablemente, porque las financieras considerarán que la persona es de mayor riesgo si ha dejado de pagar a organizaciones del mismo ramo que el suyo.
Por lo tanto, para conseguir un préstamo rápido con ASNEF lo ideal es que el solicitante no tenga deudas impagadas por cantidades muy elevadas, que hayan sido contraídas con una sola empresa y que ésta no pertenezca al sector financiero. De no cumplir con alguno de estos requisitos, las posibilidades de que le concedan un crédito son más reducidas, pero aún puede probar porque habrá bancos que estén dispuestos a concedérselo bajo condiciones especiales.
¿Qué alternativas tengo si no me aprueban un préstamo rápido con ASNEF?
Si te han rechazado una solicitud de crédito rápido por estar en ASNEF no tienes porqué preocuparte. Hay diversas rutas que podrían brindarte el capital que requieres. Por una parte, existen instituciones financieras especializadas en casos complejos a las que puedes acudir para explorar opciones. Aunque suelen tener tasas de interés más altas, estas organizaciones pueden ser un recurso útil en momentos de apuro económico porque sus condiciones y requisitos suelen ser más laxos.
Una alternativa a la que puedes recurrir si ya tienes varios compromisos económicos es la de reunificar tus deudas. Este método, que ofrecen también entidades especializadas, te permite juntar varios pagos en una sola cuota, frecuentemente con un interés más asequible y plazos más manejables.
Si estas alternativas no te acaban sirviendo o no cumples con los criterios para optar a ellas, otra opción es ofrecer un aval o una garantía, como un bien inmueble o un automóvil. Este tipo de respaldos adicionales suelen facilitar la concesión del crédito rápido con ASNEF.
Si buscas vías más inmediatas y menos tradicionales, las plataformas de microfinanciamiento pueden ofrecerte pequeñas sumas de dinero con requisitos más laxos. Estas opciones son especialmente útiles para solventar problemas puntuales de liquidez. Ahora bien, si no tienes prisa, la mejor estrategia a largo plazo es mejorar tu puntuación crediticia. Para ello, deberás liquidar tus deudas pendientes y hacer un uso responsable de tu tarjeta de crédito.
Comparador de préstamos: encuentra un préstamo con ASNEF al que puedes optar
Si no quieres recurrir a una alternativa a los préstamos rápidos con ASNEF, una solución es buscar aquellas entidades que acepten solicitudes de personas inscritas en este registro. Este proceso suele ser largo y tedioso, ya que consume mucho tiempo del usuario que tendrá que buscar la información en las páginas web de cada entidad.
Para facilitar este proceso y agilizarlo existen herramientas como los comparadores de préstamos. Un comparador de préstamos te facilita un listado de préstamos a los que puedes optar, para conseguirlo tan solo tienes que completar un formulario. En él se te solicitarán algunos datos personales y del préstamo que quieres encontrar, en caso de querer que la entidad acepte ASNEF no debes olvidar marcar la casilla, de esta manera todas las entidades que aparezcan en tu lista aceptarán solicitudes con ASNEF.
¿Quieres encontrar un préstamo rápido con ASNEF? Utiliza el comparador a continuación.
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Aspectos que tener en cuenta al pedir un préstamo rápido con ASNEF
Los préstamos rápidos con ASNEF tienen una serie de condiciones especiales que los diferencian de los créditos rápidos convencionales. A la hora de elegir entre uno u otro, es aconsejable que el usuario tenga en cuenta algunas de estas características para conseguir el que mejores condiciones le ofrezca y, al mismo tiempo, el que más se adapte a sus necesidades personales.
Los aspectos más importantes que se deben tener en cuenta al elegir un préstamo rápido con ASNEF son:
> Velocidad de concesión: si el usuario ha acudido a este tipo de productos es porque necesita el dinero con urgencia, por lo que la rapidez a la hora del estudio y concesión del mismo es un aspecto capital que tener en cuenta. Muchos préstamos rápidos se tramitan en el mismo día en que se han solicitado, de modo que el interesado puede tener los fondos en su cuenta en cuestión de horas. Pero hay que tener en cuenta que, con los créditos rápidos con ASNEF, las entidades financieras tienen que hacer más comprobaciones y evaluaciones que con personas sin impagos, por lo que los tiempos podrían ser diferentes. En este sentido, nunca está de más consultar al banco por el plazo estimado en que podrían realizar todo el trámite si esta información no queda del todo clara en la web.
> Intereses: este es un aspecto capital a la hora de solicitar cualquier préstamo, pero con los créditos rápidos con ANSEF adquiere especial relevancia porque suelen ser más elevados que los de otros productos similares. Esto se debe a que las entidades que los comercializan entienden que asumen más riesgos al conceder dinero a personas que ya han caído en impagos, y trasladan ese mayor peligro al precio del producto. En este sentido, es importante revisar si el banco aumenta los intereses convencionales del préstamo a las personas que figuren en listas públicas de morosos.
> Otros costes: además de los intereses, los préstamos rápidos con ASNEF pueden tener otros costes, como comisiones de apertura o de gestión. No obstante, a los gastos de este tipo a los que más atención hay que prestar es a los opcionales que se activan si se dan determinadas condiciones, en especial cuando se deja de pagar una mensualidad. En estos casos empiezan a funcionar una o varias comisiones por mora que aumentan considerablemente el monto de las cuotas y pueden encarecer bastante el crédito.
> Plazos: una característica común a todos los préstamos rápidos, incluidos aquellos que permiten ASNEF, es que los plazos para devolverlos suelen ser cortos, normalmente de entre 30 y 120 días, aunque hay algunas excepciones. Es importante tener esto en cuenta, porque al disponer de tan poco margen es posible que el usuario tenga dificultades para hacer frente a la deuda a corto plazo, lo que le llevaría a contraer nuevos impagos.
> Cantidad del préstamo: los créditos rápidos con ASNEF no suelen conceder montos muy elevados, por lo que si el usuario necesita bastante dinero pueden no ser la solución que está buscando. En este sentido, no es buena idea pedir un préstamo para cubrir sólo una parte de los gastos imprevistos, puesto que no se soluciona por completo el problema momentáneo y, además, se adquieren nuevas deudas que se deberán pagar en poco tiempo.
Qué tener en cuenta al utilizar un comparador de préstamos
Al recibir un listado con opciones tras utilizar un comparador de préstamos debes tener en cuenta todos los aspectos anteriormente mencionados, así podrás encontrar aquel que se adapte a lo que buscas. Es muy importante tener en cuenta, sobre todo, los intereses y los costes posibles del préstamo, debes conocerlos muy bien para evitar pagar un coste excesivo por el crédito.
Otro aspecto a tener en cuenta es que la decisión final sobre el préstamo la tiene la entidad prestamista. Que una entidad aparezca en la lista no significa que el préstamo haya sido aprobado, es simplemente que esa entidad acepta su perfil y ofrece préstamos como el que está buscando, pero no se obtendrá el préstamo hasta completar la solicitud final y firmar el contrato. Esas entidades pueden solicitar documentación específica para verificar la información proporcionada, también pueden modificar algunos parámetros del préstamo si creen que el solicitante no podrá pagar las cuotas del préstamo que desea.
Por lo tanto, un comparador de préstamos es una herramienta muy útil para cribar las diferentes entidades de préstamo que hay en el mercado, pero será el solicitante quien tome la decisión final sobre qué préstamo elegir.
¿Es buena idea pedir un crédito rápido con ASNEF?
Depende de la situación de cada persona. Los préstamos rápidos con ASNEF están diseñados para dar una respuesta veloz y efectiva a una necesidad de dinero urgente de personas que, al estar incluidas en un fichero público de morosos, pueden encontrar mayores problemas que el resto para conseguir el capital que necesitan. Por esto mismo, son muy ágiles y tienen muy pocos requisitos, pero a cambio son más caro que otro tipo de créditos.
Por ello, si la persona tiene una necesidad inaplazable de dinero, está en ASNEF y ve cómo su solicitud es rechazada por otras entidades, o éstas tardan mucho en contestarle, este tipo de créditos le pueden resultar de gran utilidad para resolver su problema. Eso sí, debe ser consciente de que, a cambio de la rapidez y el menor papeleo, pagará más intereses.
Sin embargo, si el interesado dispone de cierto margen de tiempo para encontrar financiación, tal vez le interese explorar otras opciones, como los préstamos personales con ASNEF, que pueden tardar un poco más en ser concedidos pero suelen tener mejores condiciones, como intereses más bajos o plazos de devolución más amplios.
Diferencias entre los préstamos rápidos con ASNEF y los préstamos personales con ASNEF
Aunque a primera vista podrían parecer similares, hay diferencias fundamentales que deberías conocer para tomar una decisión informada. Empecemos por la velocidad de aprobación. Los préstamos rápidos con ASNEF son conocidos por su proceso de estudio y concesión casi inmediato, gestionado por entidades que se especializan en financiación de emergencia. En cambio, los préstamos personales con ASNEF suelen implicar un análisis más exhaustivo de tu situación económica, lo que puede alargar el trámite varios días.
En cuanto a la cantidad prestada, los préstamos rápidos con ASNEF ofrecen sumas más modestas, ideales para cubrir gastos urgentes como facturas médicas o reparaciones del hogar, que rara vez superan los 10.000 euros. Los créditos personales con ASNEF, por otro lado, permiten acceder a montos más elevados, de hasta 60.000 euros en la mayoría de los casos, útiles para una gran variedad de propósitos, desde consolidar deudas hasta realizar inversiones a largo plazo.
En lo que respecta a requisitos y garantías, ambos tipos de préstamos son más flexibles que los préstamos convencionales, especialmente si te encuentras en un fichero de morosos como ASNEF. Sin embargo, los préstamos personales a menudo exigen garantías adicionales o avales para mitigar el riesgo, mientras que los préstamos rápidos son más accesibles pero con tasas de interés más altas.
Esto último se debe a que, dado el mayor riesgo percibido por las entidades financieras, los préstamos rápidos con ASNEF suelen tener tasas de interés más elevadas. Los préstamos personales, aunque también más caros que los préstamos convencionales, suelen ofrecer tasas más competitivas debido a la naturaleza a largo plazo del préstamo y las garantías adicionales que se pueden presentar con ellos.
En lo que se refiere al plazo de devolución, los préstamos rápidos suelen requerir que restituyas el dinero en poco tiempo, a menudo no más de varios meses, mientras que los préstamos personales ofrecen un margen bastante mayor, que pueden llegar hasta varios años, permitiendo más flexibilidad en la gestión de tus finanzas.
De esta forma, los préstamos rápidos con ASNEF son más adecuados para situaciones de emergencia y necesidades financieras a corto plazo, mientras que los préstamos personales con ASNEF ofrecen una estructura más adecuada para necesidades financieras más complejas y a largo plazo. Antes de tomar cualquier decisión, asegúrate de comprender todas las condiciones, tasas y plazos para evitar sorpresas desagradables en el futuro.
Diferencias entre los préstamos rápidos con ASNEF y los microcréditos con ASNEF
Los préstamos rápidos con ASNEF y los microcréditos con ASNEF comparten algunas características pero también tienen diferencias importantes entre ellos que conviene conocer antes de decantarse por optar por un tipo de producto u otro.
En lo que se refiere a sus semejanzas, ambos se caracterizan por una tramitación bastante veloz. Las solicitudes de préstamos rápidos con ASNEF se pueden procesar y conceder en pocas horas, y las de los microcréditos con ASNEF llegan a ser, a veces, incluso más rápidas, completando el proceso en apenas minutos.
En relación al monto que puedes solicitar, los préstamos rápidos con ASNEF suelen ofrecer cantidades más sustanciales, que pueden alcanzar varios miles de euros, en función de la entidad financiera y tu situación económica. Los microcréditos con ASNEF, en cambio, están diseñados para atender necesidades económicas muy concretas y suelen ofrecer importes más modestos, que raramente superan los 1.000 euros.
En lo que se refiere a los requisitos, ambas opciones son más flexibles que los préstamos bancarios tradicionales, especialmente si estás en un registro de morosos. Sin embargo, los microcréditos con ASNEF suelen tener requisitos aún menos rigurosos, ya que están pensados para ser accesibles al mayor número de personas posible, incluso aquellas sin nómina o con historiales crediticios menos favorables.
Tanto los préstamos rápidos con ASNEF como los microcréditos con ASNEF suelen tener tasas de interés más elevadas que los préstamos personales convencionales, dada la mayor asunción de riesgo por parte de las entidades financieras que los comercializan. No obstante, debido a su corto plazo de devolución, los microcréditos con ASNEF pueden tener tasas de interés efectivas considerablemente más altas, lo que los convierte en una opción más costosa si no se gestionan con prudencia.
Por último, comparemos sus plazos de devolución. Los préstamos rápidos con ASNEF suelen ofrecer tiempos más flexibles y extensos, que pueden ir desde unas pocas semanas hasta varios meses. Los microcréditos con ASNEF, en cambio, suelen exigir la devolución del capital en un periodo mucho más breve, a menudo no superior a 30 días.
¿Es mejor pedir un préstamo rápido con ASNEF o utilizar una tarjeta de crédito?
Depende de tu situación, de la urgencia con la que necesites el dinero y de las posibilidades de acceder a un método de financiación u otro. Las tarjetas de crédito, por lo general, son más difíciles de conseguir porque tienen muchos más requisitos, y muchas de ellas no aceptan a personas incluidas en ASNEF, pero si ya eres el titular de una de ellas tienen la ventaja de que ofrecen fondos con carácter inmediato, por lo que pueden ser la solución perfecta para una urgencia monetaria.
Asimismo, las tarjetas de crédito son productos más versátiles que los préstamos rápidos con ASNEF. Con ellas puedes gastar hasta tu límite de crédito cuando lo necesites y tienes la opción de liquidar todo al final del mes o hacer pagos mínimos a lo largo del tiempo. Esto te da más control sobre tu flujo de efectivo y puede ser útil para gastos imprevistos que no requieren una gran suma de dinero de inmediato.
Los préstamos rápidos con ASNEF, en cambio, suelen ser algo más rígidos porque sus plazos de devolución son fijos y sólo proporcionan dinero a crédito una vez. Asimismo, aunque su proceso de concesión es bastante ágil y en algunos casos se pueden conseguir en pocas horas, nunca serán tan veloces como una tarjeta de crédito, que concede capital con carácter inmediato. Siempre y cuando, claro, que ya seas titular de uno de estos plásticos, en caso contrario tendrás que esperar a su tramitación, que sí puede ser bastante larga.
Un aspecto en el que sí aventajan los préstamos rápidos con ASNEF a las tarjetas de crédito es en el de las cantidades que ofrecen. Aunque en las segundas el saldo disponible varía en función del cliente, lo normal es que ofrezcan entre 2.000 y 3.000 euros mensuales, mientras que con los créditos rápidos es posible obtener hasta 10.000 euros.
En lo que se refiere a los intereses, ambos productos suelen tenerlos altos, aunque en términos generales las tarjetas de crédito suelen tenerlos algo más elevados que los préstamos rápidos con ASNEF.
Requisitos para pedir un préstamo rápido con ASNEF
Los préstamos rápidos con ASNEF son productos bastante asequibles que cuentan con muy pocos requisitos, por lo que muchas personas se pueden beneficiar de ellos. En general, las condiciones que solicitan las entidades para concederlos son:
- Ser mayor de edad: aunque algunas entidades financieras solicitan edades más elevadas para concederlos, como 21 o 25 años.
- Tener un documento de identidad válido y en vigor
- Residir legalmente en España
- Tener un correo electrónico y número de teléfono móvil
- Ser el titular de una cuenta bancaria en España
- Disponer de un justificante de ingresos recurrentes y suficientes
En algunos casos, las entidades también solicitarán al interesado el informe de la ASNEF en el que figuran todos los datos de sus deudas impagadas. Aunque esto no siempre se requiere, pues los bancos pueden realizar la consulta por sí mismos y directamente al fichero de morosos.
¿Existen requisitos al utilizar un comparador de préstamos?
No existen requisitos especiales para utilizar el comparador de préstamos, la única pauta a seguir a rajatabla es no mentir al completar el formulario. Las respuestas deben ser 100% verdaderas y demostrables mediante documentación. No se requiere mostrar ningún documento para utilizar el comparador ni para recibir el listado de opciones de crédito, pero es muy posible que las entidades prestamistas los soliciten para poder verificar la información.
Proporcionar datos falsos en el formulario solo servirá para atrasar la búsqueda de financiación, ya que la lista proporcionada no será útil y se tendrá que comenzar la búsqueda desde el principio.
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En resumen:
- Con los préstamos rápidos con ASNEF puedes conseguir hasta 50.000 euros en muy poco tiempo, a veces incluso en el mismo día en el que los has solicitado
- Los créditos rápidos con ASNEF suelen tener muy pocas condiciones y trámites, por lo que es más fácil obtenerlos que los préstamos convencionales
- Descubre todo lo que necesitas saber sobre los préstamos rápidos con ASNEF, sus características y las entidades que los comercializan
Clasificación de los mejores préstamos rápidos con ASNEF
Metodología: ¿cómo clasificamos los mejores préstamos rápidos con ASNEF?
Durante el mes de mayo 2024 hemos estado estudiando los préstamos rápidos con ASNEF que ofrecen diversas entidades financieras y recogiendo sus datos para poder analizarlos y hacer un listado con los que consideramos que destacan entre sus competidores. Esta clasificación la creamos teniendo en mente los aspectos que pueden ser más relevantes para los lectores a la hora de escoger un préstamo rápido con ASNEF.
Los productos mostrados pertenecen a varias entidades que ofrecen un servicio de calidad y se clasifican según sus características en base a nuestro criterios, aunque son los lectores los que tienen que analizar y decidir si el producto se adapta a sus necesidades antes de contratarlo.
Entre las características que tenemos en cuenta para hacer la clasificación se encuentran:
Cantidad
El importe de dinero ofrecido debe ser suficiente para cubrir el gasto. Los préstamos rápidos con ASNEF se caracterizan por no ofrecer cantidades muy altas, por lo que se ha dado más valor (hasta un 25% del total) a aquellos con un rango amplio de valores.
Plazo
Los préstamos rápidos tienen plazos de devolución muy cortos porque los importes no son altos. Se ha puntuado mejor (hasta un 20% del total) aquellos cuyos plazos de devolución se ajustan adecuadamente a la cantidad prestada.
Intereses
Muchos préstamos rápidos con ASNEF ofrecen intereses al 0% TAE para nuevos clientes. Estos han sido valorados con la puntuación más alta (hasta un 30% del total), obteniendo peor puntuación en este ámbito aquellos con unos intereses más elevados.
Rapidez
Algunas entidades financieras han optimizado sus procesos de tal manera que las solicitudes se procesan el mismo día. Las que prometen procesos más rápidos se han valorado con mejor puntuación (hasta un 10% del total).
Preguntas frecuentes sobre los préstamos rápidos con ASNEF
¿Por qué muchos bancos rechazan a usuarios con ASNEF?
Muchos bancos rechazan a usuarios con ASNEF porque no se fían de ellos. Las entidades entienden que estas personas son de alto riesgo porque ya han dejado de pagar deudas con anterioridad, por lo que nada les garantiza que no vuelvan a hacerlo con el crédito que ellas les concedan.
¿Por qué hay financieras que aceptan ASNEF?
¿Como se puede salir de ASNEF?
La forma más rápida de salir de ASNEF es pagar la deuda por la que se ha sido incluido en este fichero público de morosos. Para ello, el afectado tendrá que resolver su adeudo con la empresas o empresas afectadas y después comunicarle a Equifax, la compañía encargada del listado, que ya ha hecho frente a sus impagos, para lo que deberá remitir a la citada organización los documentos que prueben tal afirmación.
Una vez recibida toda la documentación para la eliminación del fichero, Equifax debe emitir una resolución en el plazo de un mes, aunque puede prorrogar este periodo hasta dos meses más si lo considera necesario. Por todo esto, el proceso de eliminación de los datos del usuario de la ASNEF puede demorarse bastante.
Por otra parte, también existe la opción de que el usuario contrate los servicios de una gestoría especializada en todos los trámites para eliminar a personas de ASNEF. Estas empresas se pueden encargar tanto del pago de la deuda como de la solicitud de borrado a Equifax. Esta opción es algo más cara que la anterior, puesto que los profesionales que se encarguen del proceso cobrarán por sus servicios, pero también es más cómoda para el interesado y, sobre todo, más rápida, puesto que al estar acostumbrados a trabajar en estos asuntos, los gestores harán que todo vaya a mayor velocidad.
¿Puedo salir de ASNEF gratis?
Sí, además de pagar la deuda, también existen formas de salir de ASNEF gratis. Para que esto ocurra se tienen que cumplir una serie de circunstancias, porque no todos los usuarios pueden abandonar el fichero público de morosos sin pagar lo que deben.
Una forma de salir de ASNEF gratis es demostrar que el usuario ha sido incluido en el listado de forma indebida, ya sea porque no tiene contraída la deuda registrada o porque la empresa que lo ha inscrito no ha llevado a cabo el proceso como debía.
Otra forma de salir de ASNEF gratis es que el usuario se acoja a la Ley de Segunda Oportunidad, una norma creada para que personas que han atravesado un momento económico complicado en un momento de su vida no arrastren deudas por largos años que les dificulten su día a día. Con ella, los afectados pueden llegar a exonerarse completamente de adeudos contraídos con Hacienda de hasta 10.000 euros y conseguir importantes quitas con otras instituciones y organizaciones.
El usuario también puede salir de ASNEF si su registro en el fichero supera los seis años de antigüedad, ya que la ley establece que, transcurrido ese periodo, el afectado tiene derecho a solicitar que sus datos desaparezcan del listado. Lo que no significa, no obstante, que la deuda se cancele. La persona seguirá debiendo el dinero a la empresa con la que contrajo el adeudo, pero al menos su nombre ya no aparecerá en el registro público de morosos.
Por último, el afectado también puede solicitar la suspensión cautelar para que sus datos no aparezcan temporalmente en el fichero mientras se resuelve un trámite abierto. De todas las nombradas, es la única solución que no es definitiva, pero puede resultar de particular utilidad a personas que hayan iniciado el proceso de borrado de su información del listado tras pagar las deudas, el trámite aún no se haya completado y necesiten no aparecer en él para contratar algún servicio o producto.
¿Qué ocurre si no puedo devolver mi préstamo con ASNEF?
En el caso de que un usuario no pueda devolver su préstamo con ASNEF, lo primero que ocurrirá es que se activarán algunas comisiones e intereses de mora adicionales que encarecerán el producto día a día desde la fecha de vencimiento de la mensualidad. La entidad se pondrá en contacto con el cliente para informarle de esto y, más adelante, para reclamarle el pago en reiteradas ocasiones.
Si la persona no responde a estos reclamos, el banco iniciará el proceso de inclusión de esta nueva deuda en el fichero de la ASNEF una vez hayan transcurrido tres meses desde el primer impago. Para completarlo, deberá volver a comunicarse con el usuario, advertirle de sus intenciones y darle la última oportunidad para resolver su deuda. En el caso de que tampoco lo haga en esta ocasión, la cantidad adeudada se añadirá a la ficha del afectado en el listado público de morosos.
¿Necesito un aval para obtener un préstamo rápido con ASNEF?
Generalmente, uno de los atractivos de los préstamos rápidos con ASNEF es que suelen requerir menos documentación y garantías que los préstamos tradicionales. En muchos casos, no se necesita un aval para acceder a este tipo de financiación, lo que facilita el proceso y lo hace más rápido. Sin embargo, la ausencia de un aval suele traducirse en tipos de interés más elevados, dado que la entidad financiera asume un mayor riesgo al prestar dinero sin una garantía adicional.
Dicho esto, si te encuentras en un fichero de ASNEF, algunas entidades podrían considerar que el riesgo es demasiado alto como para ofrecerte un préstamo sin garantías adicionales. En estos casos, contar con un aval podría aumentar tus posibilidades de aprobación o incluso resultar en condiciones más favorables, como un tipo de interés más bajo o un plazo de devolución más flexible.
Es importante tener en cuenta que el aval no tiene por qué ser necesariamente una persona. Algunas entidades aceptan otros tipos de garantías, como viviendas o vehículos, que pueden servir como aval para el préstamo. Sin embargo, el uso de este tipo de garantías suele complicar el proceso y alargar los tiempos de aprobación, lo que podría contrarrestar la rapidez que caracteriza a estos préstamos. En este caso es muy relevante leer bien y entender todas las cláusulas del contrato del producto financiero que se quiere contratar para saber bajo qué condiciones puede el banco activar los mecanismos para quedarse con las propiedades del cliente.
En el caso de que finalmente decidas utilizar un aval o un bien como garantía, es crucial que tanto tú como la persona que te va a ayudar como avalista entendáis bien los riesgos que implica.
¿Es necesario tener una nómina para acceder a préstamos rápidos con ASNEF?
En general, los préstamos rápidos son conocidos por su flexibilidad en cuanto a los requisitos para la aprobación. Muchas entidades ofrecen estos productos financieros sin exigir una nómina, lo que facilita el acceso a financiación para autónomos, estudiantes, desempleados o personas con ingresos irregulares. Sin embargo, la falta de una nómina estable puede llevar a condiciones menos favorables, como tipos de interés más altos, dado que el prestamista asume un mayor nivel de riesgo.
Ahora bien, si tu nombre aparece en un fichero de ASNEF, la ausencia de una nómina puede complicar aún más la situación. Algunas entidades financieras podrían considerar que el riesgo es demasiado elevado para ofrecer un préstamo sin algún tipo de garantía de ingresos. En estos casos, presentar una nómina mejorará tus posibilidades de obtener el préstamo o incluso conseguir condiciones más ventajosas, como un tipo de interés más bajo.
Es relevante señalar que, en lugar de una nómina, muchas entidades aceptan otras formas de demostrar tu capacidad de devolver el préstamo, como extractos bancarios, declaraciones de impuestos o incluso contratos de trabajos futuros. Cada entidad tiene sus propios criterios, por lo que es recomendable investigar y comparar diferentes opciones antes de tomar una decisión.
Así pues, aunque tener una nómina no es estrictamente necesario para acceder a un préstamo rápido con ASNEF, contar con ella podría facilitar el proceso y resultar en condiciones más favorables. Si te encuentras en una situación donde no dispones de una nómina, es crucial que explores las diferentes alternativas y entiendas las implicaciones en términos de coste y plazo de devolución.
¿Son más caros los préstamos rápidos con ASNEF que los préstamos tradicionales?
En términos generales, los préstamos rápidos con ASNEF suelen tener tipos de interés más elevados en comparación con los préstamos tradicionales. La razón principal es el nivel de riesgo que asume la entidad financiera al otorgar el crédito a personas que están en listas de morosidad. Este mayor peligro se traduce en costes más altos para el solicitante, que se reflejan en los tipos de interés y, en ocasiones, en comisiones adicionales.
Además, la rapidez y la flexibilidad que caracterizan a estos préstamos rápidos con ASNEF también tienen un precio. El proceso de aprobación ágil y la menor cantidad de documentación requerida son ventajas que suelen compensarse con un coste más elevado. Es decir, pagas por la comodidad y la rapidez del servicio.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que más caro no necesariamente significa menos aconsejable. Si te encuentras en una situación de emergencia financiera y necesitas acceso urgente a capital, un préstamo rápido con ASNEF podría ser la mejor opción disponible, a pesar de su coste más elevado. Además, estos créditos suelen tener plazos de devolución más cortos, lo que significa que, aunque los tipos de interés sean más altos, no se acumularán durante un largo período.
Por lo tanto, aunque los préstamos rápidos con ASNEF suelen ser más caros que los créditos tradicionales en términos de tipos de interés y comisiones, ofrecen ventajas muy importantes como la rapidez y la facilidad de aprobación que pueden justificar ese coste adicional en ciertas circunstancias. La clave está en evaluar tus necesidades financieras, comparar diferentes opciones y leer cuidadosamente las condiciones antes de firmar cualquier contrato.
¿Cuánto tiempo tarda en aprobarse un préstamo rápido con ASNEF?
Uno de los principales atractivos de los préstamos rápidos es, como su nombre indica, la rapidez en el proceso de aprobación. En muchos casos, las entidades financieras que ofrecen estos productos pueden tomar una decisión en cuestión de minutos u horas tras la solicitud. Esta celeridad es posible gracias a algoritmos y sistemas automatizados que evalúan el riesgo del solicitante de forma casi inmediata. Sin embargo, estar en la lista de la ASNEF puede añadir cierta complejidad al proceso.
Si bien es cierto que hay entidades especializadas en ofrecer préstamos rápidos a personas con registros en ASNEF, la presencia en dicha lista podría requerir una revisión adicional, lo que puede alargar el tiempo de aprobación. En general, el rango va desde los 15 minutos hasta las 48 horas para obtener una respuesta, dependiendo de la entidad y de las circunstancias específicas del solicitante.
Es importante tener en cuenta que, aunque el proceso de aprobación pueda ser rápido, la disponibilidad efectiva del dinero podría tardar un poco más. Esto se debe a los tiempos de transferencia entre bancos, que varían de una entidad a otra.
Así pues, aunque los préstamos rápidos con ASNEF son una opción de financiación que destaca por su agilidad, el tiempo exacto para su aprobación puede variar. Si te encuentras en una situación de urgencia financiera, es crucial que consultes con varias entidades para entender sus tiempos de aprobación y transferencia.
¿Existen préstamos rápidos con ASNEF sin intereses?
Sí, es posible encontrar préstamos rápidos con ASNEF sin intereses, aunque para encontrarlos en necesario buscar bien y ser conscientes de que, en la mayoría de los casos, esta ventaja formará parte de algún tipo de promoción que tendrá ciertas limitaciones, como importes más ajustados.
Es importante entender que los préstamos rápidos, por su naturaleza, suelen tener tipos de interés más elevados que los créditos tradicionales. Esto se debe al mayor riesgo que asume la entidad financiera al otorgar fondos de manera rápida y, a menudo, con menos requisitos. Cuando añadimos el factor de estar en una lista de ASNEF, el riesgo para el prestamista se incrementa aún más, lo que generalmente se traduce en tipos de interés aún más altos.
Dicho esto, hay ocasiones en las que algunas entidades financieras ofrecen préstamos rápidos sin intereses como parte de promociones especiales para atraer nuevos clientes. Estas ofertas suelen estar sujetas a condiciones muy específicas, como ser cliente nuevo o devolver el importe en un plazo muy corto. Sin embargo, es muy poco probable que estas promociones estén disponibles para personas que están en listas de ASNEF, debido al riesgo adicional que esto supone para la entidad.
Es crucial leer cuidadosamente las condiciones y la letra pequeña de cualquier oferta de préstamo. Aunque un crédito pueda anunciarse como "sin intereses", podrían aplicarse comisiones de apertura, de estudio o de cancelación que incrementen el coste total del producto.
Por lo tanto, aunque la posibilidad de encontrar un préstamo rápido con ASNEF sin intereses es extremadamente baja, no es completamente imposible. Para ello, es vital que investigues exhaustivamente, compares diferentes opciones y entiendas todas las condiciones antes de tomar una decisión.
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