Montaje de Emilio Baena con personas sacando dinero de un cajero (EP).

Montaje de Emilio Baena con personas sacando dinero de un cajero (EP).

Sociedad

Emilio Baena, extrabajador de Hacienda, advierte sobre cuándo el banco informa a Hacienda si sacas dinero

El experto explica la diferencia entre sacar dinero y pagar con dinero en efectivo, y cuándo hay sanciones por la Agencia Tributaria.

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Las claves
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No existe un límite legal fijo para retirar dinero en efectivo del banco en España, pero a partir de 3.000 euros la entidad debe informar a Hacienda.

El banco puede pedir al cliente que justifique el motivo de la retirada y la operación queda registrada para posibles comprobaciones fiscales.

Desde 2021, no se pueden realizar pagos en efectivo superiores a 1.000 euros cuando una de las partes es empresario o profesional, con riesgo de sanción si se incumple.

Al transportar 10.000 euros o más al entrar o salir del país se requiere declaración previa; dentro de España, el límite es de 100.000 euros para declarar.

Hay muchas dudas que surgen entre los ciudadanos cuando se habla de sacar dinero del banco. Sobre todo aquellas referentes a las posibles repercusiones que puede tener de cara a Hacienda.

“¿Cuánto dinero puedes sacar en efectivo de forma legal en España? La respuesta corta: no hay un límite legal fijo para sacar dinero del banco”, afirma Emilio Baena, extrabajador de Hacienda, en la red social LinkedIn.

Es decir, que una persona puede sacar del banco 3.000 euros, 10.000 euros o cantidades superiores. Porque, en España, no existe un tope máximo de efectivo que un ciudadano puede retirar de su cuenta.

Obligación de información

Sin embargo, Baena hace una matización que debe ser tenida en cuenta: “Lo que sí existe es obligación de información”. ¿Qué quiere decir?

Pues que una vez la persona saca determinada cantidad de dinero, las entidades financieras deben comunicar la operación a Hacienda. ¿De qué cantidad hablamos? A partir de 3.000 euros.

Estudiantes inmigrantes.

“El banco puede pedirte que indiques el motivo de la retirada. La operación queda registrada y puede cruzarse con otros datos”, añade el extrabajador de Hacienda.

Emilio Baena continúa explicando una situación en la que sí hay límite (además de sanciones). “No es lo mismo sacar dinero que pagar con dinero en efectivo”, apunta.

Y es que, desde 2021, en España no se pueden realizar pagos en efectivo superiores a 1.000 euros cuando una de las partes actúa como empresario o profesional.

“Aquí sí hay sanción si se incumple, aunque el dinero sea tuyo y esté declarado”, remarca Baena. “Además, si llevas 10.000 euros o más en medios de pago al entrar o salir del país, requiere declaración previa. Este límite se incrementa a 100.000 euros si no sales de España”.

María Jesús Montero, ministra de Hacienda.

¿Qué ocurre si no se declara? Pues que “no declararlo puede acarrear sanciones importantes".

Llegados a este punto, conviene matizar qué se entiende por medios de pago. Hablamos de dinero en efectivo, medios de pago al portador (cheques, pagarés, órdenes de pago, cheques de viaje...), tarjetas prepago no nominativas (tarjetas no vinculadas a cuenta bancaria que permiten pagar, comprar o retirar efectivo) y materias primas de alta liquidez (bienes usados como depósito de valor, como el oro).