Apolo, experto en finanzas y divulgador.
Apolo, experto en finanzas: "Cuando utilizas tu tarjeta de débito estás perdiendo dinero sin mejorar tu historial"
"Tendrás mejores condiciones cuando quieras una hipoteca", avisa el experto sobre el error de usar siempre la tarjeta de débito.
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Pagar con tarjeta es una práctica cotidiana para millones de españoles, pero no todos los métodos tienen el mismo impacto en las finanzas. Según datos del Banco de España, en 2024, el 64,2% de las operaciones de pago se efectuaron con tarjeta, mientras que las transferencias y los adeudos directos representaron el 16,3% y el 12,9% respectivamente . Una costumbre que, sin embargo, podría estar costándote oportunidades financieras futuras. Así lo advierte Apolo, asesor financiero y divulgador en TikTok, que desmonta uno de los mitos más extendidos sobre el uso de las tarjetas de débito.
"¿Sabías que por estar utilizando tu tarjeta de débito estás perdiendo dinero?", comienza advirtiendo el experto. Y es que, según señala Apolo: "Las tarjetas de crédito pueden ser tus mayores aliadas si las utilizas bien". Su mensaje en TikTok se dirige a los españoles que suelen optar por el débito por miedo al endeudamiento. Pero, según el experto, esta elección podría estar limitando su salud financiera a largo plazo.
"Primero lo básico: cuando pagas con débito, el dinero sale de la cuenta y se va. En cambio, con crédito usas el dinero del banco y pagas después", explica. Esta diferencia clave es la que permite, si se usa con inteligencia, obtener una serie de ventajas que el débito no ofrece.
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"Si usas bien tu tarjeta de crédito puedes: ganar recompensas y cashback por cada compra, tener seguros de viajes, además que puedes pagar en muchas tiendas sin ningún tipo de interés", destaca. Y añade un punto esencial: "Lo más interesante es mejorar tu historial crediticio y eso te hará crecer solo a mejores préstamos y a mejores condiciones el día de mañana cuando quieras una hipoteca".
El historial crediticio es un factor decisivo a la hora de solicitar financiación. En España, las entidades bancarias valoran el comportamiento previo del cliente con productos financieros. Es decir, pagar con tarjeta de crédito y cumplir con los plazos puede convertirse en una inversión de futuro. "Con el débito simplemente pagas y no tienes nada extra", concluye Apolo. Aún así, el experto insiste en la importancia de la educación financiera: "Pero ojo, clave es utilizar el crédito inteligentemente, paga a tiempo, evita intereses y utiliza los beneficios a tu favor".
Cómo influye en la concesión de hipotecas
Utilizar bien tu tarjeta de crédito no solo te da beneficios a corto plazo, también puede ser clave para acceder a una hipoteca en el futuro. Los bancos en España analizan el historial crediticio del solicitante para decidir si conceden el préstamo y en qué condiciones. Y ese historial se construye, entre otras cosas, con productos como las tarjetas.
Cuando pagas con tarjeta de crédito y cumples con los plazos sin generar intereses, estás demostrando que sabes manejar el crédito. Esa información llega a los bancos a través de registros como el CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España), y puede ser determinante. En cambio, pagar siempre con débito no deja rastro útil para demostrar tu solvencia financiera.
Además del historial, las entidades tienen en cuenta si tus ingresos son estables, si cuentas con ahorros suficientes (normalmente al menos el 30% del valor del inmueble) y si tu ratio de endeudamiento es razonable. Todo esto se valora junto con la edad y la situación laboral.
Por eso, como explica Apolo, empezar a usar el crédito con cabeza desde hoy y no solo tirar de débito, puede abrirte la puerta a mejores préstamos el día de mañana. Las tarjetas, bien utilizadas, son algo más que una forma de pago, también son una gran herramienta para construir tu futuro financiero.
