Las claves
nuevo
Generado con IA
El Gobierno prohíbe a los bancos emitir tarjetas de crédito o ampliar límites sin solicitud expresa del cliente.
La medida forma parte del anteproyecto de Ley sobre Crédito al Consumo, que busca evitar el sobreendeudamiento.
Se regula la financiación al consumo, incluyendo préstamos personales, microcréditos y modelos 'buy now, pay later'.
La nueva norma establece límites al coste del dinero y la supervisión del Banco de España para todas las empresas de crédito al consumo.
La banca no podrá expedir tarjetas de crédito no solicitadas ni ampliar las líneas de financiación de sus clientes sin que estos lo pidan previamente.
Así lo recoge el anteproyecto de Ley sobre Crédito al Consumo aprobado por el Gobierno, que busca atajar una práctica extendida y evitar situaciones de sobreendeudamiento.
El texto es claro. "Se prohíbe toda concesión de crédito a los consumidores que no hayan solicitado previamente y sin su consentimiento expreso", una frase que no deja lugar a dudas sobre la nueva línea que marcará el regulador.
Durante años, los bancos han ampliado límites de tarjetas o han activado nuevas líneas de crédito sin que el cliente lo pidiera. En paralelo, ofrecían tarjetas nuevas como parte de paquetes comerciales o promociones.
La Ley de Servicios de Pagos ya obligó a las entidades a "abstenerse de enviar instrumentos de pago que no hayan sido solicitados", salvo en el caso de renovaciones. Ahora, el Ejecutivo quiere ir más allá, poniendo el foco en impedir también la ampliación unilateral del crédito disponible.
No obstante, la prohibición no excluirá ofertas comerciales habituales como los préstamos preautorizados.
El Ministerio de Economía lo matiza explicando que "la prohibición de conceder créditos cuando no se haya solicitado no debe impedir que los prestamistas anuncien u ofrezcan créditos, que no concedan sin el consentimiento del consumidor".
Es decir, las entidades podrán seguir ofreciendo financiación, pero no activarla sin que el cliente dé su aceptación.
El anteproyecto transpone dos directivas europeas y regula la financiación al consumo en sentido amplio: préstamos personales, pagos fraccionados, microcréditos, créditos rápidos y sus variantes, incluyendo por primera vez los modelos conocidos como buy now, pay later.
Uno de los aspectos más destacados será la fijación de límites al coste del dinero para frenar la usura, con especial impacto en las tarjetas revolving, uno de los productos más caros del mercado.
Además, la norma prevé topes al coste de los descubiertos, nuevas obligaciones de transparencia y la supervisión del Banco de España para todas las empresas que concedan crédito al consumo, incluidas plataformas digitales.
Así que, ahora, si una compañía quiere financiar compras para vender más, deberá asociarse con un intermediario financiero regulado o no podrá cobrar intereses.