Invertir en fondos indexados se está convirtiendo también en España, en una de las opciones de inversión más populares por su simplicidad, bajos costes y diversificación global.
Según el experto en inversión Javi Linares, esta estrategia de replicar índices con grandes compañías es, sin duda, la más eficiente para el inversor medio. Y es que, según Linares, "la persona media lo mejor que podría hacer es invertir en fondos indexados".
Una opción, que el experto define como ese "ranking de las 3000 empresas más grandes del mundo o de las 500 más grandes de Estados Unidos, que se van rebalanceando en función del tamaño y del peso que representan en la economía esas empresas".
Este enfoque minimalista permite que cualquier inversor, sin necesidad de conocimientos avanzados ni tiempo para analizar empresas individualmente, entre en el mercado con una estrategia robusta y alineada con el rendimiento global del mercado financiero.
Una estrategia que según el inversor ya ha demostrado dar una muy buena rentabilidad en los últimos años: "Y esta lógica, tan sencilla de invertir, en la que tú compras una participación y el fondo se encarga de replicar la estructura de ese ranking o índice, ha demostrado dar entre un 7% y un 10% de rentabilidad anual compuesta", asegura.
Ese rendimiento anual compuesto, incluso si parece modesto comparado con apuestas de riesgo más agresivas, se convierte en una herramienta poderosa a largo plazo. Según Linares:
"Esto quiere decir que en 30 años aportando 300 euritos, acabas acumulando medio millón del cual tú sólo has aportado unos 140.000 o 150.000 euros".
Con este ejemplo, el experto pone en perspectiva cómo una pequeña aportación periódica de 300 € mensuales, puede transformarse en un capital significativo gracias al efecto sostenido del interés compuesto.
Además, al replicar índices de grandes economías, se logra una diversificación automática que reduce el riesgo asociado a decisiones individuales.
Qué son los fondos indexados
Los fondos indexados son vehículos de inversión colectiva que replican el comportamiento de un índice bursátil, como el S&P 500 en Estados Unidos o el MSCI World a nivel global. A diferencia de los fondos de gestión activa, estos fondos no intentan superar al mercado, sino igualar su rendimiento. Para lograrlo, compran todos o una muestra representativa de los valores que componen el índice.
Su principal ventaja es que, al no requerir un equipo gestor que tome decisiones activas, los costes son mucho más bajos. Esto, unido a su diversificación automática (al estar invertido en muchas empresas de distintos sectores y países), los convierte en una opción atractiva para quienes buscan invertir a largo plazo con bajo riesgo y mínimas comisiones.
Según datos de la CNMV y el Banco de España, el interés por los fondos indexados ha crecido notablemente en los últimos años, especialmente entre los jóvenes inversores.
Claves de los fondos indexados
Los fondos indexados destacan por varias características que los hacen especialmente atractivos para los pequeños y medianos inversores:
Gestión pasiva: no buscan batir al mercado, sino replicar su comportamiento siguiendo índices como el S&P 500 o el MSCI World.
- Bajas comisiones: al no necesitar equipos de analistas ni gestores activos, sus costes son muy reducidos.
- Diversificación automática: al invertir en todas las empresas del índice, el riesgo se reparte. Algunos fondos agrupan más de 1.300 compañías de hasta 23 países.
- Ventajas fiscales: en España, los traspasos entre fondos están exentos de tributación, lo que permite mover el dinero sin pagar impuestos hasta el momento del reembolso final.
- Gestión profesional: aunque la estrategia es pasiva, están supervisados por entidades reguladas y expertos financieros.
Invertir en fondos indexados no requiere grandes conocimientos financieros ni capitales elevados. Con constancia, una estrategia sencilla y visión a largo plazo, cualquier persona puede empezar hoy mismo a construir su libertad financiera.