El resultado neto de Grupo Cajamar asciende a 50,1 millones de euros en el primer semestre del año, un 12,3% menos tras reforzar coberturas y reducir su tasa de morosidad por debajo del 3%.  

El resultado consolidado disminuye interanualmente por el refuerzo realizado durante este ejercicio en provisiones y saneamiento de activos adjudicados y otros activos financieros por importe de 238 millones de euros. 

La tasa de morosidad se sitúa en el 2,97%, 1,2 puntos porcentuales inferior al mismo periodo del año anterior, por debajo de la media sectorial. Asimismo, la tasa de cobertura de la morosidad se eleva al 74,5%.

La coyuntura económica actual propicia que los recursos gestionados minoristas aumenten en 3.952 millones de euros, un 9,1% interanual, hasta los 47.188 millones de euros, fundamentalmente por el incremento de los depósitos a la vista en un 14,6%. 

El crédito a la clientela sano crece un 6,4% hasta los 35.075 millones de euros, con una cartera cada vez más diversificada, habiendo destinado el 83,1% a los segmentos estratégicos del Grupo, como son empresas, sector agroalimentario y familias. 

Menos morosidad

El crecimiento del negocio, tanto de la inversión crediticia como de los recursos gestionados, junto a la disminución del activo irregular, contribuyen a mejorar el resultado de Grupo Cajamar en el primer semestre del ejercicio, período en el que los ingresos obtenidos aportan solidez, reducen la tasa de morosidad al 2,97%, refuerzan las coberturas y elevan la solvencia respecto al trimestre anterior. Asimismo, la rentabilidad (ROE), aumenta un 1 punto porcentual en relación con el cierre del año anterior y se sitúa en el 2,8%. 

La calidad de los activos mejora con la disminución del activo irregular, consecuencia del descenso en 359 millones de los activos dudosos, un 24,3% menos respecto al mismo periodo del año anterior, lo que facilita una reducción de la tasa de morosidad de 1,2 puntos y que se sitúe en el 2,97%, 1,1 puntos por debajo de la media sectorial.

Por su parte, los activos adjudicados netos disminuyen en 364 millones de euros, un 34,8% inferior que el segundo trimestre de 2021. A su vez, las coberturas de los distintos componentes del activo irregular también se han reforzado tanto interanualmente como respecto al trimestre anterior; en concreto la tasa de cobertura de la morosidad hasta el 74,5%, y la tasa de cobertura de activos adjudicados hasta el 64,8%, una vez incorporadas las quitas producidas en el proceso de adjudicación. 

El buen comportamiento del negocio, apoyado en la reactivación de la actividad comercial y en el aumento de la vinculación de la clientela, permite anotar un margen bruto de 593 millones de euros, gracias al impulso de las comisiones, que aumentan un 23,4% interanualmente, fundamentalmente por las correspondientes a operaciones de desintermediación -seguros, fondos de inversión, planes de pensiones y consumo- que se incrementan un 30,9%. Adicionalmente, la reciente subida de los tipos de interés acordada por el BCE hace prever una perspectiva favorable de los ingresos de la actividad bancaria en los próximos trimestres. 

Por otra parte, los gastos de explotación continúan perdiendo peso en la cuenta de resultados y, en términos homogéneos de un semestre con otro, crecen un 2%, muy por debajo de la inflación que aumenta en tasa interanual un 10,2%.

Solvencia y liquidez

El coeficiente de solvencia phased in asciende hasta el 15,7 %, sustentado en la fortaleza del CET1, que sitúa la ratio CET 1 phased in en el 13,2 % y la fully loaded en el 13 %, cumpliendo holgadamente los niveles regulatorios, que anotan un exceso de 702 millones de CET1/AT1 y de 655 millones en ratio de capital.

En el tercer trimestre de 2021 se realizó una emisión de deuda senior preferred por 500 millones de euros, que contribuyó a que la ratio de MREL se sitúe en el 18,2%, superando en 1,7 puntos porcentuales el requerimiento intermedio de MREL fijado por la autoridad de resolución para el 1 de enero de 2022. 

Por otro lado, la evolución al alza del crédito y de los depósitos de clientes sitúan la ratio Loan To Deposits (LTD) en el 83,8 %, con una mejora de 2,7 puntos porcentuales respecto al segundo trimestre del año anterior. 

Asimismo, Grupo Cajamar mantiene una posición confortable de liquidez con un volumen de activos líquidos disponibles de 13.382 millones de euros, incluyendo tanto activos líquidos de alta calidad (HQLA) como otros activos líquidos descontables y depósitos en bancos centrales. Además, cuenta con una capacidad de emisión de cédulas hipotecarias de 4.075 millones de euros. Con ello, cumple holgadamente los límites exigidos por la Autoridad Bancaria Europea, con una ratio de cobertura de liquidez (LCR) del 189,2% y una ratio de financiación estable neta (NSFR) del 132,8%.