
Logos de Banco Santander, BBVA, CaixaBank, Banco Sabadell, Bankinter y Unicaja Banco.
La banca gana un 18% más en 2024 y supera los 31.000M de beneficio pese al impuesto y la bajada de los tipos de interés
Las entidades han pagado unos 1.400 millones de euros por el gravamen extraordinario al sector.
Más información: El BCE recorta por cuarta vez los tipos de interés en 0,25 puntos, hasta situarlos en el 3%
La banca vuelve a mejorar su beneficio. Si en 2023 las principales entidades españolas ya consiguieron un récord de ganancias por el volumen conjunto de su negocio en todo el mundo, las cuentas que van a publicar en las próximas semanas van a mejorar ese resultado. Y todo a pesar de que durante el ejercicio el sector ha tenido que hacer frente a cuatro bajadas de los tipos de interés en la zona euro y a un nuevo pago del impuesto extraordinario.
En concreto, los analistas de Barclays estiman que los seis principales bancos del país (por orden de tamaño, Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell, Bankinter y Unicaja) han ganado unos 31.078 millones de euros en el ejercicio 2024, lo que supone casi un 18% más que el año anterior -cuando la cifra fue de 26.355 millones-.
El beneficio más alto, lógicamente, correspondió a Santander, el banco con origen español con el mayor tamaño. La entidad registró en todo el mundo unas ganancias de unos 12.070 millones de euros, casi un 9% más que el año anterior, según las previsiones de Barclays.
El banco cumple de esta manera con la predicción que hizo su presidenta, Ana Botín, hace casi un año. "No damos una cifra, pero damos información para que cada uno cocine la paella como le guste, con pescado, carne o sin nada. La cifra debería empezar por 12", afirmó el pasado febrero sobre la previsión de beneficio de 2024.
Los expertos de Citi creen que en 2025 podría superar los 13.000 millones.
Varios récords
También cumpliría un récord BBVA. El banco rozaría los 10.000 millones de euros de beneficio, según los analistas de Barclays, lo que supone casi un 25% más que en el ejercicio 2023, cuando ya batió su histórico.
En cuanto a CaixaBank, la estimación es de 5.714 millones de euros en ganancias en 2024, cifra que representa casi un 19% más en comparación con el beneficio del año anterior.

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De acuerdo con las proyecciones de los expertos del banco británico, Sabadell ha ganado en 2024 unos 1.742 millones de euros, un 31% más, mientras que Bankinter casi alcanzaría los 1.000 millones -en concreto, se quedaría en los 960 millones-, un 14% más.
Unicaja, por su parte, ha alcanzado los 594 millones de euros, consiguiendo más que duplicar sus ganancias del ejercicio 2023, en el que el pago del impuesto impactó a su beneficio.
1.400 millones por el impuesto
Unas ganancias que lograrán a pesar del coste que ha supuesto para las entidades afrontar un año más el pago del impuesto extraordinario.
Fue en febrero del año pasado cuando los bancos abonaron el gravamen sobre los resultados del ejercicio 2023, con una suma que ascendió a unos 1.400 millones de euros.

Efe Valencia
Y no va a ser el último año que lo paguen. Tras muchos vaivenes parlamentarios, el Gobierno decidió aprobar mediante un real decreto la renovación del impuesto extraordinario. Eso sí, no lo hizo permanente, como quería inicialmente.
Concretamente, rediseñó el gravamen, haciéndolo extensivo a todo el sector y más perjudicial para los grandes bancos, con tipos del 1% al 7% sobre la suma del margen de intereses y los ingresos por comisiones. Su aplicación es para los próximos tres ejercicios.
Cuatro recortes de tipos
Además, en 2024 los bancos han tenido que afrontar cuatro bajadas de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE), realizadas los pasados junio, septiembre, octubre y noviembre.
Cuatro movimientos que han llevado la facilidad de depósito -lo que cobran las entidades por aparcar su dinero en Fráncfort, la referencia para el BCE- al 3%, su nivel más bajo desde marzo de 2023.
El tipo principal de crédito, la tasa aplicable a las operaciones principales de financiación, se quedó en el 3,15%, mientras que la facilidad marginal de crédito -lo que pagan los bancos por la financiación a un día- bajó al 3,4%.
Estas bajadas han tenido, lógicamente, un efecto de repreciación a la baja de la cartera de crédito variable de los bancos, al contrario de lo que ocurrió durante la fase de subidas de los tipos de interés de este ciclo, entre julio de 2022 y septiembre de 2023.
Los motivos
Y, con todo, la inercia de la fuerte subida de los tipos de interés anterior ha permitido a los bancos aguantar los recortes e, incluso, mejorar sus cuentas. Además, hay que tener en cuenta que la bajada del precio del dinero favorece la recuperación del crédito y esto también es beneficioso para las cuentas bancarias.
En Barclays esperan que los resultados del cuarto trimestre de 2024, que los bancos empiezan a presentar este jueves, reflejarán una contracción del margen de intereses del negocio doméstico, con una caída del entorno del 2,4% de media. Una disminución que se compensa con el crecimiento de los volúmenes de crédito en España y Portugal, ambos provocados por la bajada de los tipos.

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Además, los bancos se han visto beneficiados por las menores aportaciones que han realizado en 2024 al Fondo de Garantía de Depósitos y al Fondo Único de Resolución en comparación con los ejercicios precedentes.
"Esperamos que la calidad de los activos se mantenga resiliente. Sin embargo, el coste de riesgo estará, probablemente, impactado por la estacionalidad típica del cuarto trimestre y las provisiones relacionadas con las inundaciones", añaden los expertos de Barclays.