Los bancos empiezan a notar en sus cuentas de resultados el entorno más favorable para sus operaciones. Bankinter presenta este jueves sus resultados del ejercicio 2022, en el que elevó un 28% sus ganancias, hasta 560 millones de euros, de forma que adelanta el objetivo de beneficio que se había marcado para 2023.

Una mejora que el banco achaca a una "sustancial" mejora de todos los márgenes de la cuenta "como consecuencia de un mayor impulso comercial y de una capacidad de atracción de negocio".

La entidad ha elevado considerablemente su rentabilidad sobre recursos propios (ROE), hasta el 12%, frente al 9,6% anterior -el cual no incluye la plusvalía extraordinaria por Línea Directa-, mientras que la rentabilidad sobre el capital tangible (ROTE) fue del 12,7%.

La ratio de eficiencia también mejoró y lo hizo hasta el 44% y el 40,5% en España. En cuanto a la solvencia, la ratio de capital CET1 fully loaded sube hasta el 12%, por encima del requerimiento mínimo que ha establecido para Bankinter el BCE para todo 2023, que es del 7,726%, el mismo que el año anterior.

Mejoras también en la ratio de morosidad, que se mantiene controlado pese al frenazo económico del último trimestre del año. Esta tasa se redujo hasta el 2,1% en el caso del banco, frente al 2,24% de hace un año. La cobertura alcanza el 66,3% (versus el 63,6% de un año antes).

Todos los márgenes crecen

Estas mejoras se apoyan en el hecho de que todos los márgenes de la cuenta han experimentado un crecimiento, gracias sobre todo a la subida de los tipos de interés en la zona euro, pero también, según el banco, al "mayor impulso comercial", que se ha traducido en mayores volúmenes.

El margen de intereses se elevó un 20,5% en 2022, hasta los 1.536,7 millones de euros. Tomando como referencia el último trimestre estanco, fue el mejor de los últimos años. 

El margen bruto, por su parte, se situó en 2.084,3 millones de euros, es decir, un 12,3% por encima de las cifras de 2021. En cuanto al margen de explotación antes de provisiones, alcanzó los 1.166,3 millones de euros, un 16,4% más que en el ejercicio anterior.

En esta partida se asumen unos costes operativos que crecen un 7,6% por mayores inversiones en nuevos proyectos y una mayor retribución para plantilla para hacer frente a los mismos, así como unos costes regulatorios que suman en el año 140 millones de euros, frente a los 124 millones del año anterior, y que suponen un 7% sobre el margen bruto.

Negocios

La cartera hipotecaria del banco creció un 2,8% el pasado año (versus 0,4% de crecimiento del sector, según Bankinter), hasta alcanzar los 33.700 millones de euros. La nueva producción hipotecaria, incluyendo todas las geografías y también a EVO, fue en 2022 de 6.700 millones de euros, lo que supone un 13% más que en 2021, y representa un 6,7% de cuota de mercado en nuevas operaciones.

En cuanto a la actividad de banca de inversión, la entidad ha lanzado hasta ahora 19 vehículos de inversión, con un capital comprometido por inversores superior a los 4.000 millones de euros. Este negocio, que generó en el año un margen bruto de 154 millones, iniciará en 2023 una nueva senda de crecimiento tras el lanzamiento de la nueva gestora de inversión alternativa, que permitirá que clientes minoristas puedan acceder a estos activos.

Por países, Bankinter Portugal aumentó el margen de intereses un 35%, mientras que el margen bruto lo hizo un 25% y el margen antes de provisiones, un 47%. Todo ello da como resultado un beneficio antes de impuestos de 78 millones de euros, un 54% superior al de 2021.

En el negocio de Irlanda, Avant Money cerró 2022 con un margen bruto de 80 millones de euros, un 34% por encima de 2021, mientras que Bankinter Consumer Finance, la filial del banco en donde consolidan los datos de Irlanda, alcanzó una cartera de inversión de 5.500 millones de euros, de los que 1.600 millones son hipotecas en Irlanda y el resto, negocio de Consumo: 2.600 millones en préstamos y lo demás, negocio de tarjetas en sus diversas modalidades.

Y en cuanto a EVO Banco, las nuevas hipotecas firmadas en el año ascendieron a 984 millones de euros, un 35% más que en 2021, de las que la gran mayoría, un 98%,  cuales son a tipo fijo. El margen de bruto de este negocio ascendió en 2022 a 37 millones de euros, un 55% superior al de 2021.