Ibercaja ha obtenido un beneficio neto de 56,8 millones de euros en los tres primeros meses de 2019, por el dinamismo comercial de los últimos trimestres y la ausencia de resultados extraordinarios negativos, por lo que la entidad ha multiplicado por 2,5 el resultado obtenido entre enero y marzo del mismo periodo del año anterior.

La compañía destaca que en un contexto de tipos de interés en "mínimos históricos", "fuerte competencia" en el mercado bancario minorista y transformación del modelo de negocio del sector, ha continuado el "vigor" de la actividad con clientes, especialmente en recursos gestionados (+2,9 por ciento interanual) y su diversificación (el 45,8% del total ya son fondos de inversión, fondos de pensiones y seguros de ahorro).

Los ingresos recurrentes llegan hasta 233,7 millones de euros, un 2,6% más que en el primer trimestre de 2018, procedentes, en su mayoría de ingresos de gestión de activos y banca-seguros, que crecen un 3,2% interanual y suponen ya el 36,3% del total.

Los recursos de clientes totales administrados por Ibercaja han alcanzado los 57.803 millones de euros al cierre del primer trimestre de 2019, 1.637 millones más que hace un año, lo que supone un crecimiento interanual del 2,9%.

En los tres primeros meses de 2019, los activos bajo gestión y seguros de vida avanzan en volumen y en cuota de mercado. Destaca el comportamiento de los fondos de inversión, que crecen un 2,9% y mejoran su cuota en 18 puntos básicos, alcanzando el 4,8%. También los planes de pensiones experimentan un aumento del 2% y llegan hasta el 5,8% (+8 puntos básicos) y los seguros de vida suben un 6,4%, situando su cuota en el 3,9% (+10 puntos básicos).

El conjunto de estas rúbricas ha crecido un 4,1% (1.045 millones de euros) y el volumen alcanzado, 26.449 millones de euros, supone el 45,8% del total de los recursos de clientes, el peso más elevado de este epígrafe dentro de la banca comercial española.

Empresas

"La reconocida capacidad de asesoramiento especializado del banco, unido a los productos y la calidad en la gestión de las sociedades del grupo financiero, constituyen una relevante ventaja competitiva en el actual escenario de bajos tipos de interés y potencial desarrollo del ahorro financiero a largo plazo en España durante los próximos años, dadas las previsiones demográficas", ha indicado la entidad en una nota de prensa.

Desde que en noviembre de 2018 se lanza la 'Cuenta Vamos' para captar nuevos clientes, Ibercaja ha realizado hasta el 31 de marzo 20.000 aperturas de nuevas cuentas. Este producto contribuye también a lograr un elevado grado de vinculación al requerirse domiciliar la nómina y recibos y la operativa mediante tarjeta, según destaca la entidad.

Ibercaja ha formalizado 1.051 millones de euros en nuevo crédito en el primer trimestre de 2019. La Comunidad de Madrid y el Arco Mediterráneo representan el 49% de estas nuevas operaciones. En particular, el 69% del importe total (723 millones de euros) se ha destinado a la financiación de empresas, segmento objetivo prioritario en el Plan Estratégico 2018- 2020.

Adicionalmente, la financiación de capital circulante ha recibido un impulso, cifrándose en 1.800 millones de euros, un 12,6% más que en el primer trimestre del año anterior. En conjunto, el saldo de riesgo vivo de crédito en situación normal (ex adquisición temporal de activos) disminuye un 1,2% respecto a finales de marzo de 2018. El saldo de crédito a actividades productivas aumenta un 2,6%.

El margen de intereses ha sido de 139,9 millones de euros, un 1,4% superior al del primer trimestre de 2018, que es consecuencia de los mayores ingresos provenientes de la actividad minorista, que crecen un 3,9% interanual (4 millones de euros).

Duplica resultados

Las comisiones netas progresan un 4,4% respecto al mismo periodo del año anterior, hasta los 93,8 millones de euros, impulsadas por los cobros asociados a la gestión de activos y los seguros (+11,8% interanual), que son el 61% del total de ingresos por comisiones del banco, mientras que las comisiones por servicios bancarios retroceden un 5,4% respecto al mismo periodo.

Así, los ingresos recurrentes (margen de intereses más comisiones) se cifran a cierre del primer trimestre de 2019 en 233,7 millones de euros, un 2,6% más que a final de marzo de 2018, continuando el alza progresiva, por tercer año consecutivo, en la capacidad de generar márgenes del negocio minorista de la entidad. Dentro de esta partida, los ingresos derivados de la gestión de banca seguros crecen un 3,2% interanual y suponen ya un 36,3% del total de los ingresos recurrentes del banco. Sobre activos totales medios (ATM), los ingresos recurrentes mejoran 4 puntos básicos, hasta el 1,79%.

Los costes de explotación disminuyen un 26,9% entre enero y marzo de 2019 comparado con el mismo periodo del año anterior, a consecuencia de la ausencia de gastos extraordinarios. El primer trimestre del año pasado esta rúbrica incluía 55,5 millones de euros de gastos extraordinarios correspondientes al Expediente de Regulación de Empleo (ERE) acordado por el banco con una mayoría de los representantes de los trabajadores en el mes de mayo de 2017.

Como consecuencia de todo ello, Ibercaja duplica el resultado antes de saneamientos en el primer trimestre de 2019, alcanzando los 118,3 millones de euros. Analizando el beneficio recurrente antes de provisiones, crece un 5,2% en el primer trimestre, hasta los 87,2 millones de euros, mejorando el ratio sobre activos totales medios en 3 puntos básicos con respecto a marzo de 2018, hasta el 0,67%.

Ibercaja destaca que la mejora de la coyuntura económica, la gestión activa de la inversión irregular que lleva a cabo la entidad y los niveles de cobertura disponibles de las dotaciones efectuadas en ejercicios anteriores permiten situar el coste del riesgo en el 0,46%.

Ratio de cobertura

Por su parte, el volumen de activos problemáticos brutos (dudosos y adjudicados) registra una caída del 26,3% (1.063 millones de euros) respecto al primer trimestre de 2018, ubicándose a final de marzo en 2.982 millones de euros.

El saldo de riesgos dudosos baja un 11,5% (289 millones de euros) y la tasa de mora cae hasta el 6,7% (85 puntos básicos en el año). El saldo de activos adjudicados baja en un 50% (774 millones de euros).

El ratio de cobertura de la exposición problemática de la entidad alcanza el 52,6%, mejorando 118 puntos básicos respecto al primer trimestre de 2018. La reducción de activos problemáticos brutos, junto a la dotación de provisiones de años anteriores, permite que la exposición problemática neta caiga 551 millones de euros, un 28,1% menos que en la misma fecha del año pasado.

El peso de activos problemáticos netos cae al 2,7% del activo total y se reduce en 107 puntos básicos desde el primer trimestre de 2018.

Por último, el coeficiente de solvencia 'CET 1 Fully Loaded' avanza 25 puntos básicos, hasta el 10,8% a final de marzo, y el ratio de capital total 'Fully Loaded' alcanza el 14,7%. Estos ratios de capital en términos 'Phased in' (11,7% y 15,6%, respectivamente) superan los requerimientos SREP para 2019 (9% y 12,5%, respectivamente). Mientras, los activos líquidos disponibles conceden a Ibercaja una "holgada posición de liquidez", de 10.703 millones de euros, un 20,5% del activo total.