Una persona contando dinero.

Una persona contando dinero. iStock

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Así puedes pagar menos IRPF en 2025: estas son las deducciones para ahorrar en tu declaración de la Renta

Con vistas a la nueva declaración de la Renta de este 2025, la Agencia Tributaria ofrece una serie de deducciones de las que pueden beneficiarse los contribuyentes.

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Con la llegada del nuevo año, eso significa que cada vez se siente más cerca la campaña de la Renta 2025. Una campaña cargada de novedades para todos los ciudadanos. Sin embargo, para ahorrarse unos euros, es conveniente saber cómo los contribuyentes pueden pagar menos IRPF.

Para el beneficio de los contribuyentes, la Agencia Tributaria pone a su disposición una serie de posibles deducciones con las que el Estado busca promover diferentes actividades.

A través de esta deducción, el contribuyente conseguirá el beneficio de pagar menos impuestos mientras invierte su dinero en algunas de las opciones que propone el Estado. Eso sí, cabe destacar que dentro de las deducciones del IRPF hay que distinguir las deducciones a nivel nacional y las deducciones autonómicas.

Las maneras de pagar menos IRPF en España

El Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) es un tributo que pagan los ciudadanos residentes en España a la Agencia Tributaria. Este se grava de la renta que se obtiene en un año, en función de sus circunstancias personales y familiares.

A su vez, una deducción es un beneficio económico que permite reducir el importe de un impuesto en función de ciertos gastos permitidos por la ley. Con estas deducciones el Estado busca fomentar actividades como la compra de vivienda, participar en actividades socioculturales o tener hijos.

Para poder beneficiarse de una deducción del IRPF hay que justificar el gasto con facturas o documentos válidos, así como conservar los justificantes en caso de inspección tributaria. La deducción se aplica en un porcentaje en función de la cuantía a pagar.

Una vez se ha comprendido qué son las deducciones fiscales y su efecto en el IRPF, conviene conocer los tipos de deducciones: nacionales y autonómicas. Las nacionales vienen incluidas en la ley de Impuesto por lo que se aplican en todos los ciudadanos, mientras que las autonómicas van en función de la legislación de cada Comunidad Autónoma.

Hay diferentes tipos de deducciones nacionales que, según Payfit, pueden significar un ahorro de hasta 4.277 euros en la declaración de impuestos de los contribuyentes.

-Coche enchufable: vigente desde el 30 de junio de 2023 y hasta el 31 de diciembre de este año, la deducción es de hasta el 15% en la compra de vehículos eléctricos. Para la instalación de sistemas de recarga, también se aplica una deducción del 15% sobre el coste de instalación.

-Autónomos con trabajadores a cargo: podrán recibir una deducción del 10% de las aportaciones a planes de previsión social de empleados con ganancias inferiores a los 27.000 euros al año. Para salarios mayores, el porcentaje se ajusta de forma proporcional.

-Reforma de vivienda: ampliada hasta el 31 de diciembre de este año, los contribuyentes podrán contar con una deducción del 60% de las obras realizadas en viviendas para mejora energética.

-Exención por pago en acciones: debido a la Ley de Start-ups, el límite exento para que empleados de start-ups reciban acciones sin tributar está en los 50.000 €. Si se supera este monto, ahora es posible aplazar el pago del impuesto hasta por 10 años.

-Maternidad: las mujeres con hijos menores de 3 años pueden deducir hasta 1.200 € en el IRPF, con un extra de 1.000 € por gastos de guardería. También se aplica en mujeres desempleadas o con trabajos temporales si cotizaron al menos 30 días al nacer el hijo, sin necesidad de estar inscritas en la Seguridad Social por actividad laboral.

-Rendimiento de trabajos en el extranjero: los trabajadores que ofrecen servicios en empresas internacionales pueden beneficiarse de una exención fiscal sobre ingresos de hasta 60.100 euros anuales. Eso sí, tienen que llevar las tareas bajo una jurisdicción con un tributo equivalente al IRPF español.

-Donaciones: donar a organizaciones no gubernamentales (ONG) también sirve como deducción fiscal, con una variación entre el 10% y el 80% en función del importe. Adicionalmente se ofrece una deducción del 20% a sindicatos o asociaciones profesionales, bajo un límite de 500 euros, y a partidos políticos, limitado a 600 euros.

Mientras que las deducciones anteriormente mencionadas se aplican a todo el territorio español, también hay una serie de deducciones que cada autonomía distingue para sus propios ciudadanos.

Algunos ejemplos son las deducciones en Andalucía para la inversión en vivienda habitual protegida y para personas jóvenes, en Aragón para la adopción internacional de niños o en la Comunidad de Madrid para la donación a fundaciones y clubes deportivos. Por eso es recomendable comprobar las deducciones que pone a disposición del contribuyente la respectiva Comunidad en la que tributa.