Barclays calcula que las entidades españolas están expuestas a un riesgo de entre 700 millones y 1.000 millones de euros tras la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) que dictaminó que sólo se puede negar la devolución a los clientes de todos los gastos hipotecarios incluidos en una cláusula abusiva si así lo estipula previamente la legislación nacional.
De lo contrario, si no existiese una disposición en el derecho nacional que imponga a los consumidores el pago de la totalidad o de una parte de estos gastos, la legislación comunitaria se opone a que un juez nacional niegue a los clientes que firmaron con un banco la devolución de las cantidades pagadas por la constitución y la cancelación de la hipoteca.
En cualquier caso, Barclays considera positivo que el calendario para reclamar por estos litigios se extienda pero se limite a un periodo de cinco años, frente al caso previo contemplado que apuntaba a hasta 15 años.
Ahora, los tribunales nacionales y, en última instancia, el Tribunal Supremo español, previsiblemente decidirá cuándo comienza este período, ya sea desde la fecha de origen de la hipoteca o desde otra etapa del proceso.
"Este es un punto muy relevante, ya que las asociaciones de clientes han estado haciendo campañas por períodos de reclamación más largos, de hasta 15 años, que es la vida media de una hipoteca en España", ha añadido Barclays en su análisis.
Así, la firma espera que el impacto se extienda a lo largo de varios años, ya que los tribunales nacionales tendrán que decidir caso por caso, aunque estima que Banco Santander, BBVA y Caixabank serán las entidades menos afectados y que Bankia se consolidará como la más impactada.
Si los jueces consideran una “disposición de Derecho nacional” la jurisprudencia del Tribunal Supremo español sobre el reparto de las costas hipotecarias, el consumidor tendrá derecho a recuperar la totalidad de los gastos de registro y el 50% de los de notaría y gestoría, explican fuentes del comparador financiero HelpMyCash.com. En caso contrario, los clientes afectados podrán recuperar todo lo pagado por la notaría, la gestoría, el registro y la tasación, aunque no lo abonado por el impuesto sobre actos jurídicos documentados (IAJD).
De este modo, habrá que esperar a ver cómo interpretan los jueces españoles el fallo del TJUE. En caso de que se decanten por la primera opción (todo el registro y el 50% de la notaría y la gestoría), desde HelpMyCash.com han creado una calculadora gratis de devolución de gastos de hipoteca con la que sus usuarios pueden saber cuánto dinero podrían recuperar. Además, la herramienta proporciona un informe en el que se explica el proceso que hay que seguir para interponer la reclamación.