¿Imaginas poder ahorrar para tu jubilación sin esfuerzo, simplemente comprando como lo haces cada día? Eso es exactamente lo que propone Pensumo. Gracias a este modelo pionero impulsado por Ibercaja y nacido en Aragón, ahorrar y consumir ya no son conceptos enfrentados, sino perfectamente compatibles.
Disponible de forma gratuita para iOS y Android, Pensumo permite acumular pequeñas aportaciones a un plan de pensiones cada vez que el usuario realiza una compra en uno de los más de 190 comercios adheridos, entre los que se encuentran firmas como Amazon, Sephora, Ikea, Nike o MediaMarkt, así como una amplia red de negocios locales.
El funcionamiento es sencillo: al pagar con una tarjeta registrada en la aplicación, un porcentaje del importe de la compra se destina automáticamente a un plan de pensiones gestionado por Ibercaja Pensión, una de las principales gestoras del país.
Unos clientes en una tienda de tecnología mirando los productos.
“Ahorrar cuesta mucho: solo el 15 % de la población tiene un plan de pensiones privado. En cambio, consumir lo hacemos todos los días, y Pensumo convierte las compras de hoy en ahorro futuro”, señala David Herrando, director general de Pensumo.
Un modelo Sandbox financiero
El proyecto ha sido uno de los seleccionados dentro del Sandbox financiero español, una iniciativa del Ministerio de Economía, Comercio y Empresa que busca facilitar la innovación en el sector financiero en un entorno regulado. Esta validación institucional ha permitido a Pensumo consolidar su modelo de colaboración público-privada, destacando por su enfoque social, digital y colaborativo.
Desde su lanzamiento en octubre de 2024, la app ha superado las 31.000 descargas y continúa ampliando su red de comercios y usuarios. Además, la plataforma planea incorporar funcionalidades adicionales, como la posibilidad de realizar aportaciones voluntarias o ampliar su integración con nuevos comercios y sectores.
Ventajas para el usuario y para el comercio
Para los consumidores, Pensumo representa una forma sencilla y automática de ahorrar a largo plazo sin modificar sus hábitos ni realizar desembolsos adicionales. La aplicación no requiere cambiar de entidad bancaria y permite consultar en todo momento el saldo acumulado y el historial de aportaciones.
“Esta herramienta ofrece una ventaja doble: los clientes ahorran para su jubilación sin esfuerzo económico adicional y los comercios logran fidelizar clientes, aumentar su ticket medio y desarrollar su huella social”, añade Herrando.
Una mujer con un paquete.
Por su parte, los comercios adheridos se benefician de una herramienta de fidelización sin costes de implantación ni compromisos de permanencia. El sistema no requiere cambios en los procesos de venta ni en la infraestructura tecnológica de los establecimientos.
Las aportaciones se destinan al Plan de Pensiones Pensumo, un plan de pensiones individual de renta fija internacional gestionado por Ibercaja Pensión, con un perfil de riesgo moderado (2/7), exposición a renta variable de hasta el 30 % e inversiones en divisa no euro de hasta el 40 %. El plan combina rentabilidad y estabilidad, con un enfoque alineado con los criterios de inversión responsable y sostenibilidad, incluyendo bonos verdes, sociales y activos de transición ecológica.
Ahorro universal y accesible
Pensumo se dirige a cualquier persona mayor de 18 años con una tarjeta operativa. Su objetivo es democratizar el acceso al ahorro para la jubilación, especialmente entre quienes encuentran dificultades para ahorrar de forma sistemática. El modelo también resulta atractivo para perfiles más maduros que aún desean complementar su futura pensión pública.
“Este modelo ayuda a construir el cuarto pilar del sistema de pensiones y está abierto a todas las personas que quieran adherirse, sean del banco que sean”, concluye Herrando.